Что делать с кредитом, если потерял работу

Главная » Страхование » Общая информация

Что делать с кредитом, если потерял работу

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

  • Что делать с кредитом, если потерял работуСтоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.
  • В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.
  • Но есть стандартный список страховых случаев.
  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Что делать с кредитом, если потерял работуСтраховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Что делать с кредитом, если потерял работуВсем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Что делать с кредитом, если потерял работу

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Что делать с кредитом, если потерял работуЕсли вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:Что делать с кредитом, если потерял работу

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Что делать и как быть, если нечем платить кредит

Что делать с кредитом, если потерял работуКредиты, микрозаймы, ипотеки – все это так заманчиво, и кажется, что вернуть заем будет совсем не сложно.

Но иногда случается, что кредитная ноша становится неподъемной, а долг начинает расти в геометрической прогрессии. Это может привести к началу долговой ямы, выбраться из которой бывает трудно.

Законодательство

Банковская деятельность регламентируется различными нормативно-правовыми актами и предусматривают ответственность как кредитора, так и заемщика.

Нормативный документ четко регламентирует порядок его выдачи, условия, сроки, требования к заемщику, процентную ставку, ответственность за взятые обязательства.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

Возможные события

Существует ряд положений, которыми может воспользоваться как кредитная организация, так и должник.

Досудебное

  1. При появлении просрочек сотрудники банка начинают звонить клиенту и уточнять причину задолженности. Вначале они не грозят разбирательством, но это не значит, что так будет всегда.

    Если срок небольшой, то достаточно дать банку гарантию, что к указанной дате нужная к погашению сумма будет внесена, и это на время решит проблему.

Гарантировать обещанный платеж рекомендуется, только если у вас действительно есть возможность заплатить.

Учитывайте, что внести необходимо не только сумму ежемесячного платежа, но и денежные средства, покрывающие начисленные за просрочку пени.

  1. Кредитные каникулы. Если ситуация, вынудившая допустить просрочку, временная, то лучше сразу обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки оплаты.
  • Сделать это лучше заранее, примерно за неделю до даты платежа.
  • Внимательно ознакомьтесь с условиями договора: предоставление такой услуги бывает возможно лишь по истечению определенного срока, например полугода.
  • Можно рассмотреть перенос самой даты платежа: если она назначена на начало месяца, то лучше перенести её на последние дни, тогда появится время разобраться с возникшей ситуацией и не допустить просрочки в принципе.
  1. Реструктуризация долга. Банк вправе продлить срок кредитования либо уменьшить ставку по займу. В первом случае снижается сумма ежемесячного платежа, а во втором уменьшается переплата, но на практике такой вид реструктуризации встречается реже.

Также можно получить новый кредит в том же самом банке, но на более выгодных условиях, и часть средств сразу списать в счет погашения предыдущего займа.

  1. Рефинансирование долга в другом банке. Придется обратиться в иную кредитную организацию и честно указать, что заем необходим для погашения уже имеющейся задолженности. Не все банки на это пойдут, но попробовать можно. Минус в том, что рефинансирование выгодно только в двух случаях:
  • множество кредитов, кредитных карт с различными процентными ставками и датами платежей;
  • когда тело кредита еще не погашено в значительном размере.
Читайте также:  Как открыть ИП самостоятельно в 2021 году: пошаговая инструкция

Если погашение долга осуществляется аннуитетными платежами, это значит, что сначала заемщик гасит проценты и лишь к концу срока выплачивает основную сумму.

Рефинансируя кредит, выплатив почти все проценты по кредиту одному банку, вы обрекаете себя на длительную выплату уже другому банку. Даже при условии меньшего платежа делать это крайне невыгодно.

  1. Страховой случай. Когда оформляется кредитный договор, банки могут манипулировать одобрением при отказе от страхования как дополнительного условия кредитования. По сути это незаконно, но таким образом банк защищает себя от риска невозврата долга.

Даже если страховка была оформлена, заемщик может в любой момент от неё отказаться. Преимущество отказа — в снижении ежемесячного платежа и платежной нагрузки.

Воспользоваться же страховкой вы сможете только при наступлении страхового случая:

  • смерть заемщика;
  • потеря трудоспособности и инвалидность;
  • сокращение на работе или ситуация, когда нанимателю пришлось уволить сотрудника.

Даже при этих обстоятельствах страховщик, вероятно, будет оспаривать условия договора, выносить их за рамки страхового случая, искать лазейки и нарушения, чтобы не оплачивать премию.

Совет: не нарушайте достигнутые с банком договоренности, иначе ухудшите свою кредитную историю и можете потерять доверие к себе, что негативно отразится в будущем.

Если вы собираетесь увольняться с работы, то лучше внести платеж на два и более месяца вперед.

Судебное

Доводить до этой стадии нежелательно, ведь вероятность проигрыша должника перед кредитором практически стопроцентная:

  1. Пытаться оспорить условия кредитного договора. Минус способа в том, что для этого необходимо полное погашение всей суммы долга, включая проценты. Кроме того, очень сложно будет признать договор незаключенным, если все существенные условия были прописаны.

Обратите внимание на график платежей или сумму ежемесячного взноса: возможно, они были неверно рассчитаны или банковский сотрудник допустил ошибку при оформлении.

  1. Признать себя банкротом. Такое право есть как у юридических, так и физических лиц. Последние могут оперировать возникновением сложных жизненных обстоятельств и тяжелых финансовых затруднений.

Проблема в том, что доказать это непросто, а еще нужно понимать, что для инициации процедуры банкротства требуются значительные материальные расходы. А самое главное, что последствия признания себя банкротом могут плохо отразиться на будущем заемщика.

Ст. 213.30 ФЗ № 127 «О несостоятельности» — последствия признания гражданина банкротом:

  • в течение 5 лет после получения статуса банкрота человек не может оформлять сделки по кредитам, не уведомив об этом контрагента;
  • в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства несостоятельный гражданин не может занимать должность управляющего юридического лица, кредитной, страховой организацией и т. д;
  • данный статус можно получить только один раз.

Послесудебное

После вынесения решения суд определяет дату, когда должнику полагается в добровольном порядке не только погасить сумму долга, но и возместить судебные издержки выигравшей стороне. Если этого не происходит, банк обращается в службу судебных приставов и предъявляет исполнительный лист.

Приставы, в свою очередь, также предоставляют должнику период времени для добровольного погашения, в противном случае в принудительном порядке взыскивают денежные средства или имущество.

Однако даже на этой стадии можно попробовать договориться. Например, пообещать им, что погашение будет производиться через банк. Это эффективнее, так как снижается риск задержки платежа или его утери.

Для этого нужно обратиться в офис организации, договориться с сотрудником, курирующим ваш вопрос, и составить протокол беседы, где будут отражены условия дальнейшего взаимодействия.

Это убережет вас от нежданных визитов судебных приставов и других неприятных последствий, например ареста счетов и/или изъятия имущества.

Что будет, если не платить кредит?

Что делать с кредитом, если потерял работуВ случае длительного отсутствия платежей по кредиту у заимодавца есть три варианта:

  1. Потребовать полного погашения задолженности и обратиться в суд.
  2. Продать долг коллектроскому агентству.
  3. Обратиться в правоохранительные органы.

Пошаговые действия по первому пункту описаны выше.

Насчет второго пункта все не так однозначно. С точки зрения отношений кредитора и заемщика коллектор — это третье лицо, кому банк или небанковская кредитная организация переуступает право требования по взысканию долга (ст. 388 ГК РФ).

В этом случае между коллекторским агентством — обычным юридическом лицом — и кредитной организацией заключается агентский договор.

Агентство также может выкупить ваш долг, но это если речь идет о небольших суммах.

В российском законодательстве отсутствуют нормативные акты, которые контролировали бы их деятельность в полном объеме. По этой причине сотрудники, чаще всего выходцы из силовых структур, применяют радикальные и даже незаконные меры по взысканию.

Важные детали: в соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Третий пункт. Финансовая организация может передать кредитное досье должника в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Как бы страшно ни звучало это из уст банковского сотрудника, не нужно поддаваться панике.

Во-первых, что значит «уклоняться от погашения задолженности»? Это понимается как умышленное неисполнение обязательств по оплате долга, но только в том случае, когда такая возможность реально была.

Во-вторых, чем характеризуется злостность уклонения? Это оценочная категория, и она рассматривается через призму поведения должника, длительности непогашения, препятствию судебным приставам-исполнителям изъять и реализовать имущество.

В-третьих, преступление длящееся, соответственно необходимо достоверно установить момент, с которого исчисляется этот срок, что на практике сделать довольно затруднительно.

Следует знать: в каком-то смысле ст. 177 УК РФ конкурирует с другой статьей этого же кодекса – 315 УК РФ «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта». Данный раздел более четко разграничивает субъектный состав уголовного правонарушения, а значит толкуется в пользу применения последнего.

Как можно договориться с банком

Позвонить или прийти в отделение — это лучший способ заявить, что вы хотите гасить заем и не собираетесь уклоняться.

Как быть, если потерял работу

Ключевым фактором будет причина потери, так как она может быть объективной (сокращение, потеря трудоспособности, инвалидность) и субъективной (увольнение по собственному желанию).

Если есть возможность представить документы, подтверждающие отсутствие работы не по вашей инициативе, следует это сделать. В противном случае лучше написать заявление и пытаться решить проблему одним из способов, описанных выше.

Также можно представить документ о том, что вы состоите в центре занятости населения. Это даст гарантию, что вы можете и собираетесь работать.

Матери-одиночки

Есть два выхода:

  1. Реструктуризировать кредит (описано выше).
  2. Пытаться расторгнуть договор путем подачи заявления, чтобы не начислялись проценты. После решениясуда предоставить судебным приставам справку и платить минимальными платежами. Закон более лоялен, если вы мать-одиночка или находитесь в декретном отпуске.

Пенсионерам

Каких-либо льгот и прерогатив для этой категории заемщиков не предусмотрено, поэтому действовать нужно, как и при обычных обстоятельствах.

Как решить вопрос с банком, если есть страховка

Если ситуация попадает под страховой случай, то нужно сформировать пакет необходимых документов и обратится с ним в СК, также уведомить об этом банк.

Если уже пошли просрочки и в МФО тоже

Как можно быстрее погасить просрочки либо обратиться в организацию для урегулирования проблемной ситуации.

Когда машина в залоге

Залог — это своего рода обеспечительный платеж для банка в случае неплатежеспособности заемщика. Однако не лучший вариант для последнего, ведь банк в случае взыскания залогового имущества будет реализовывать его по бросовой цене, что невыгодно обеим сторонам.

Продавать имущество в залоге не стоит: подобные сделки могут быть оспорены.

Когда набрал много кредитов в разных банках

Лучше всего обратиться в один банк и попросить рефинансирование. Для этого лучше всего сравнить процентные ставки доступных кредитных организаций и выбрать самую выгодную.

Если суд уже вынес решение

Главное — не скрываться и контактировать с банком даже после судебного процесса. Это позволит договариваться и склонять ситуацию в свою пользу. Подробные шаги описаны выше.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Что делать с кредитом, если потерял работуТакое заявление не избавит обязательств по выплате, но если ситуация дойдет до суда, то наличие обращения докажет факт вашего добросовестного отношения и подтвердит, что вы уведомляли банк и стремились урегулировать ситуацию.

Стандартного образца нет. Заявление лучше писать собственноручно, с указанием всех обстоятельств, имеющих значение для дела.

СКАЧАТЬ Образец заявления

Можно приложить справку 2-НДФЛ, если хотите показать снижения заработной платы, больничный лист, свидетельство о смерти и т. д.

Можно принести заявление лично и попросить копию с отметкой о принятии либо отправить по почте с описью вложений на юридический адрес. Стоит продублировать на электронную почту.

При необходимости цифровая версия заверяется нотариально, поэтому удалять письмо не следует.

Подать в суд

Существует судебная практика, позволяющая привлекать кредитные организации к административной ответственности за единоличные действия по изменению условий договора.

Это редкий случай относительно всей массы дел данной категории, и суд чаще встает на сторону кредитора, однако везде есть свои нюансы. Подавая в суд самостоятельно, вы тем самым признаете факт дальнейшей невозможности выплачивать кредит на условиях банка.

Это позволит избежать больших просрочек и зафиксировать сумму долга. Также в отдельно взятых случаях, когда кредитор со своей стороны нарушает условия договора, можно попробовать взыскать моральный ущерб.

Но для российского законодательства это новая веха, и доказать и обосновать свой моральный вред крайне сложно. Даже если суд удовлетворит это требование, скорее всего, сумма будет символической.

Этого нельзя делать

Не стоит идти на поводу эмоций и совершать следующие действия.

Рефинансировать долг

Несмотря на возможное уменьшение платежа по кредиту, это невыгодно. Получается двойная переплата процентов, ведь графики платежей построены таким образом, что сначала большая часть ежемесячного платежа идет в погашение процентов, а уже затем — в сумму основного долга.

Пропадать и не выходить на связь

Не стоит скрываться, не отвечать на звонки или уклонятся от встречи, так как подобные действия могут быть расценены не в вашу пользу.

Продавать имущество под залогом

Продавать или дарить имущество нельзя. Подобные сделки будут оспорены, а в ваших действиях могут содержаться признаки состава преступления.

Переписывать имущество на других лиц

Ситуация такая же, как и с продажей или дарением. Любую сделку, связанную с отчуждением залогового имущества, банк будет оспаривать, если это сделано в целях сохранения имущества. Либо кредитор потребует направить вырученные средства в счет погашения задолженности.

Где можно получить консультацию

  1. Для начала вы можете обратиться в сам банк, чтобы он разъяснил вам порядок действия.

  2. Если вы считаете, что банк нарушает ваши права, то можете идти в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека либо территориальный орган прокуратуры РФ с тем же требованием.

  3. Можно обратиться к юристам или адвокатам. Сейчас многие проводят первичные консультации бесплатно, а после правовой оценки представленной документации смогут сказать примерный исход дела.
Читайте также:  Как продать долю в квартире: пошаговая инструкция в 2021 году

Заключение

Нет безвыходных ситуаций. Даже если вам кажется, что положение безнадежно, не поддавайтесь истерике, не пытайтесь скрыться, вы просто будете терять время в надежде, что про вас забудут.

Сейчас почти все документы содержатся в электронном виде, что практически исключает человеческий фактор. Помните, всегда можно найти компромисс, важно быть в курсе своих прав, не забывать об обязанностях и хотеть разобраться с проблемой.

Как выплачивать кредит при потере работы?

Что делать с кредитом, если потерял работу

Что же делать в таком случае?

В первую очередь — нужно сообщить об этом банку, ведь ему невыгодно иметь кредитора без доходов. Хотя может показаться, что банку такое положение дел выгодно – ведь если заёмщик не сможет вовремя выплатить – то ему начислят дополнительные проценты.

Поэтому нужно прийти в то финансовое учреждение, которое выдало кредит, предоставить им справку о том, что работа потеряна, назвать причины этой потери, уверить их в том, что сейчас заёмщик находится в поиске работы или средств дохода, и намерен выплачивать с полной ответственностью.

В этом случае банк может переоформить договор – либо продлить срок выплаты, либо понизить процентную ставку, либо аннулировать имеющийся договор, и зарегистрировать новый.

Таким образом, можно получить официальное разрешение на несвоевременные выплаты кредита, ибо отсутствие работы является уважительной причиной, и таким образом, кредитная история не будет отрицательной.

Если же банк отказывается в обновлении договора – то можно оставить залог. Обычно, этот метод помогает.

Что же касается микрофинансовых организаций, то многие из них предоставляют возможность продления срока займа, рассчитанных как раз на такие случаи. Так, например компании Ёзаем, Смсфинанс, Лови займ и Срочноденьги, выдают микрозаймы сроком до 30 дней, которые можно с легкостью продлить через личные кабинеты на сайтах МФО.

Но чаще всего, те, кто полностью уверены в том, что трудности с работой у них временные – и проанализировав рынок труда, предполагают, что в скором времени найдут работу – то могут и не сообщать об этом в банк, либо, скрыв факт отсутствия работы, просят финансовое учреждение провести отсрочку кредита.

Всё это относится к тем случаям, если кредит не представляет собой больших сумм. Если же заёмщик взял ипотеку – то обстоятельства у него незавидные. Однако и с этим можно справиться.

Например, если квартира взята в ипотеку, но никто там пока не живёт, потому что ждут, чтобы она была полностью выкуплена – то можно её сдавать в аренду – и таким образом выплачивать кредит.

Если же в квартире уже живут, то тоже можно её сдавать, а сами снимать квартиру более дешёвую – и тоже выплачивать таким образом. Если же нет таких возможностей – то нужно обратиться в банк. Обычно, они идут навстречу тем, у кого квартира, взятая в ипотеку, является единственным местом жительства.

Но только в течение года – предоставить им льготный режим. Но обязательно, на протяжении этого отведённого срока искать работу и средства доходов.

С полным списком микрокредитныйх компаний, предоставляющих возможность продлить срок кредита, можно ознакомиться на главной странице нашего сайта.

Если уволили с работы, как продолжить платить кредит

Если Вы страховали свой потребительский кредит на случай получения травмы, увольнения с работы или сокращения, смерти, и Ваш случай подходит под один из пунктов страхования заключенного с банком договора, то страховая компания может взять на себя все обязательства по выплате Вашего долга. Также кредитор может Вам предложить увеличить срок выплаты по погашению кредита, при этом уменьшив ежемесячную сумму выплаты, или реструктуризировать заем.

Реструктуризация, например, в другом банке поможет Вам в разы уменьшить процент по кредиту. Но выгоднее всего это делать после истечение 6 мес. с момента взятия займа.

Например, стартово % по кредиту был 25, после реструктуризации – 19%.

Если же ситуация с неплатежеспособностью произошла спустя 2-3 года после заключения долговых обязательств с банком, и Вы брали кредит на 5 лет, то реструктуризировать не выгодно, и даже убыточно.

Расторжение трудовых отношений по закону

К сожалению, уволенный работник, имеющий кредитные обязательства перед банком, не является привилегированным лицом. Следовательно, расторжение с ним трудового договора в одностороннем порядке – не нарушение ТК РФ. Поэтому в день увольнения с ним только должны быть произведены все расчеты, в соответствии со ст. 140 ТК РФ. Иными словами работодатель обязан:

  1. компенсировать все неиспользованные отпуска;
  2. выплатить з/п;
  3. выплатить компенсацию в виде выходного пособия из-за прекращения ТД.

Что необходимо предпринять?

При сложившихся обстоятельствах следует незамедлительно обратиться в банк. Не стоит ждать надоедливых звонков — с требованиями погасить задолженность. Лучше прийти в кредитную организацию самостоятельно и обоюдно решить проблему, захватив при этом с собой такой пакет документов, как:

  1. Труд. книжка;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал или копию приказа об увольнении, согласно ст. 81 ТК РФ.

Сотрудники кредитной организации постараются вам помочь в сложившейся ситуации и найти оптимальное решение проблемы. Но если вы решите не обращаться в банк, то с первого дня просрочки на вас будут начисляться штрафные санкции, а это в свою очередь способно основательно подпортить кредитную историю.

Банковские «санкции»

Если вы вовремя не решите вопрос, то банк вправе наложить на вас штрафные санкции от 0,1% до нескольких процентов от суммы долга на дату просрочки, согласно подписанному кредитному договору. Согласно ст. 395 ТК РФ, пеня может рассчитываться как 1/360 ставки рефинансирования, которая была установлена ЦБ РФ.

Также не стоит забывать и о том, что согласно внутреннему Уставу банка и кредитному договору, штраф за допущенную просрочку может достигать до 200 тыс. руб. В случаях, когда размер долга равен 250 тыс. руб. и более, то должник переходит в разряд злостных неплательщиков – а это уже карается уголовным наказанием.

Таким образом, вам следует продолжать выплаты по кредиту, даже если они будут намного меньше установленной суммы – этим вы покажите банку, что хотите погасить долг, но не знаете пока что, как это сделать в полном объеме.

Варианты погашения задолженности

При своевременном, то есть досудебном, решении вопроса, банк может предложить такие выходы из сложившейся ситуации, как:

  1. Продажа движимого и недвижимого имущества;
  2. Признать себя банкротом, согласно ФЗ №476, если ваш долг более 500 тыс. руб и вы не платите ни копейки за кредит более 3-х мес. Для этого вам понадобится – 2-НДФЛ, документы на имущество, справка с банка о сумме долга.

Если вас признают банкротом, то вся сумма долга и штрафные санкции по ней аннулируются;

  1. Реструктуризация долга, в соответствии со ст. 105 БК РФ, при которой банк составит вам новый график платежей;
  2. «Кредитные каникулы» — отсрочка банком возврата основного долга, за исключением процентов. Но на это нужно идти только тогда, когда вы будете уверены, что через какое-то время станете платежеспособным;
  3. Оформить договор цессии, в соответствии со ст. 382 ГК РФ – переоформить кредит на иное лицо, то есть «перепродать»;
  4. Обратиться в страховую компанию, если при взятии кредита, вы оформляли страховку от потери работы.

Также специалисты отмечают, что необходимо внимательно изучить кредитный договор и найти там «ошибки», которые противоречат законодательству РФ. Или же, если банк передал ваш долг, то есть перепродал, кол лекторскому агентству без вашего на то согласия, согласно ФЗ №152, то вы можете обратиться в суд, где вас освободят от обязательств перед третьими лицами.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что если вы не знаете, как платить кредит при увольнении, то вам необходимо применить все возможные способы решения ситуаций без привлечения суда. Иными словами, всегда можно договориться с банком и заключить мировое соглашение.

Как платить кредит беременной женщине в декретном отпуске

Например, для беременных женщин подойдут «кредитные каникулы». Если, к примеру, женщина ушла в декрет и на данный момент не платежеспособна, то банк может дать женщине отсрочку в платежах до момента выхода ее на работу.

Также Вы можете попытаться найти пробелы в заключенном с кредитной организацией договоре и признать его не действительным, или расторгнуть в одностороннем порядке из-за нарушения банком ваших прав. Например:

  • согласно ФЗ №152 «О персональных данных», кредитные учреждения не вправе без Вашего письменного согласия передавать или продавать Ваш долг 3-им лицам, то есть коллекторам;
  • банк не может в одностороннем порядке повышать ставку по процентам.

Следовательно, Вы можете обратиться с заявлением в суд о нарушении законодательства, и Вас могут освободить от обязательств перед коллекторами или банком в зависимости от сложившейся ситуации.

Более того, банк вправе предложить продать Ваше имущество: телефон, мебель в квартире, машину и иную недвижимость. Если же у Вас нет ничего, и вас уволили с работы, а как-то платить за кредит нужно, то лучше всего признать себя банкротом, на основании ФЗ №476 «О банкротстве».

Признать себя или свою организацию банкротом можно лишь тогда, когда долг перед банком превышает полмиллиона рублей, и вы не совершали платежей по кредиту более 3 месяцев. Если же суд признает Вас или Вашу компанию банкротом, то все начисленные штрафные санкции и пенни аннулируются в одночасье.

То же самое относится и к долгу по ипотеке. Ничего нового.

Как видите, даже проблему по кредиту можно решить мирным путем. Не стоит забывать о том, что долговое обязательство банку превышающее 1,5 млн. рублей, согласно ст.

177 УК РФ, расценивается как злостное уклонение от уплаты заемных обязательств. До этого доводить не стоит, как и не стоит копить долг.

Читайте также:  Плюсы и минусы ИП

Ваше желание вернуть денежные средства банку, переводя в счет долга хотя бы 100 рублей каждый месяц, банк расценит положительно.

Как платить за кредит, если остался без работы? Лайфхаки от экспертов

Экономика России в упадке не первый год, тысячи людей вынуждены занимать деньги, чтобы отдать с ближайшей зарплаты. Везет не всем, многие остаются без работы. В этой ситуации сложно взять себя в руки и начать действовать рационально, поэтому ниже примерный алгоритм действий, как с минимальными потерями выйти из просадки.

Первое, что надо сделать, это оценить запас денег и подсчитать, на сколько его хватит. Конкретно в рублях и днях, без абстрактных значений, наподобие мало или много. Цель в том, чтобы денег хватило до устройства в новую организацию.

Это кажется банальным, но многие не могут заставить себя считать и думать, чем только усугубляют положение. Некоторые из них тратят последние деньги на алкоголь, вместо того чтобы искать варианты. После подсчетов должен быть примерный расклад, например: осталось 20 тысяч, хватит на 30 дней до 15 июля.

Если объективно работу за такое время не найти, должен быть алгоритм действий за несколько дней до даты окончания денег.

Итак, после того как появились ориентировочные значения, надо подумать, как сократить траты и где найти денег. Возможно, через месяц придет возврат НДФЛ от налоговой или бывший работодатель выплатит отпускные.

Самое время вспомнить, есть ли подушка на черный день, вклад в банке или хотя бы пара купюр в наволочке в шкафу. Кто недавно занимал деньги друзьям, можно им объяснить ситуацию и попросить вернуть. На этом шаге помогут подработки.

Даже пара дней грузчиком, курьером или разнорабочим в зависимости от региона принесет 2-6 тысяч.

По части расходов – тратить деньги разумно, только на то, без чего не получится прожить, в основном это продукты. Часть обязательных платежей можно отложить на потом, например, нехватка денег на телефоне или в интернете моментально приведет к приостановлению обслуживания, а если месяц не платить за коммунальные услуги, то начислят лишь несколько копеек пеней.

Воду и свет в ЖКХ не отключат, поэтому так можно делать в критических ситуациях. Новоиспеченные безработные бывают излишне склонны к вере в чудеса или случайности, им не стоит тратиться на лотерейные билеты, гадалок, наперсточников, букмекеров и бинарные опционы, это путь на дно.

Отчаявшиеся люди легко ведутся на мошенников и гуру, надо найти в себе силы и признать, что сейчас не время для рискованных мероприятий.

Пойти в банк и во всем признаться

Итого на подсчет и планирование финансов уйдет до пары часов. После этого обязательно стоит поговорить с банком о сложившейся ситуации.

Это мало кто делает, хотя любой нормальный кредитор обязательно попытается решить проблему так, чтобы она закрылась взаимовыгодно для обоих. Банк или МФО – это организации, собственники которых хотят заработать.

Никому не нужен еще один плохой заем, который МФО будет вынуждена продать коллекторам. Всем сторонам выгодно договориться, с этими мыслями и надо подходить к менеджеру.

О том, как быть в случае потери работы, рассказывает Наталья Ван из пресс-службы ООО МКК «Срочноденьги»: «В любой трудной жизненной ситуации надо понимать, что это временно и в будущем все наладится. В этот период важно принимать финансовые решения взвешенно, на основании реального положения дел, а не жизнерадостных представлений.

Чего делать точно не надо – брать займы и кредиты для погашения предыдущих. Таким образом за 2-3 месяца можно серьезно ухудшить свое финансовое положение. Если заемщик остался без работы и не может погасить задолженность полностью, мы предлагаем ему воспользоваться услугой пролонгации договора, когда требуется оплатить только проценты, а не сам долг.

Так можно несколько раз отсрочить основной платеж, пока положение клиента не наладится».

После того как банк или МФО предложат варианты погашения долга, остается только экономить, искать халтурку и постоянное место работы. Когда кредитов несколько, особенно важно, чтобы пошел навстречу банк, который выдал кредит с наибольшей суммой платежа.

Так, если у заемщика три кредита, за которые он должен отдавать 3000, 5000 и 10000 рублей, то сумма в восемь тысяч рублей сможет закрыть первые два, но ее не хватит даже на третий.

В этой ситуации согласие третьего банка на отсрочку или реструктуризацию более ценно, чем первого или второго.

Еще несколько полезных советов от владельца МФК «Кредит 911» Андрея Котова: «Если вас уволили, то вам нужно приехать в офис к кредитору и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга или об остановке процентов. Если вас уволили в связи с болезнью, то нужно принести в банк или МФО справку о болезни.

В таких случаях мы всегда идем нашим клиентам навстречу и останавливаем начисление процентов.

Если же кредитор отказывается идти вам на уступку, то сделать вы ничего не сможете: нужно либо перекредитовываться, занимать деньги, либо искать работу, а потом отдавать денежные средства на погашение кредита и гасить долг вместе со штрафами и пенями. В суд на вас могут подать не раньше, чем через полгода.

Чтобы получить исполнительный лист, понадобится еще три месяца. Только после этого могут арестовать ваше имущество или закрыть вам выезд за границу. Таким образом, у вас есть около полугода-год, чтобы самостоятельно решить свои финансовые вопросы и закрыть долг».

Как видно, времени достаточно, при желании практически любой сможет найти альтернативы и снова стать платежеспособным.

Страховка кредита при сокращении с работы: за и против

Один из способов обезопаситься от потери работы – застраховаться.

Страховые компании действительно продают такие страховки, но кто пытался отстаивать свои права как страхователя или тем более доходил до суда, знает, что условия любого страхового договора зачастую сложно понять.

Это один из тех случаев, когда важно изучить договор от и до, чтобы разобраться, при каких случаях страховая заплатит и на какую сумму претендовать.

Комментирует независимый финансовый советник, партнер консалтинговой группы Logic Planning Group (USA) Виталий Христич: «Условия у каждой страховой компании могут быть разными. Внимательно изучайте предложения, читайте правила страхования и договор.

Как правило, страховая будет платить вам по страховому случаю определенный период, договор начинает действовать после 2-3 месяцев с момента заключения, увольнение должно произойти не по собственному желанию работника, максимальная страховая сумма будет зависеть от дохода, которого лишается человек.

Еще раз подчеркну – внимательно изучайте правила страхования, может быть много подводных камней и ограничений, вплоть до определенной формулировки записи в трудовой книжке».

Скорее всего, вопрос, как платить за кредит, если сократили на работе, будет меньше волновать тех, кто оформил страховку, так как сокращения зачастую – это страховой случай.

А вот тем, кто уволился сам или кого попросили уйти, страховая организация не поможет. Как отметил эксперт выше, крайне важно соблюдение формальностей. Если на рекламном щите у перекрестка указано «страховка при потере работы», не надо этому верить.

Важным окажется с десяток факторов увольнения, о которых на щите не будет указано.

Это же подтверждает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова: «Остаться без работы можно по-разному. Расторжение трудового договора может быть инициировано работодателем: компания ликвидируется или штат сокращается. Тогда может сработать полис от потери работы. Обычно он навязывается при взятии крупного долгосрочного кредита.

Также для получения возмещения уволенный работник должен подтвердить статус безработного документом из службы занятости. Поэтому самостоятельно бросать работу нельзя: нужно терпеть и искать новую, если прежняя не устраивает. Конечно, необходима финансовая подушка безопасности на случай внезапной потери работы.

И, конечно, не впадать в депрессию, а посвятить свободное время саморазвитию и начать искать подработки».

Во время или перед оформлением кредита или займа сотрудник банка или МФО может предложить также оформить страховку, которая защищает кредитора от возможных просрочек или отказов выплачивать долг. Несмотря на то что страхование довольно популярно и взаимовыгодно, даже среди микрокредиторов нет единой позиции относительно ее необходимости.

Некоторые считают ее опасной или как минимум лишней. Коммерческий директор ООО МФК «Саммит» Елена Малышева отмечает: «Что касается страховок, наша позиция следующая. Мы принципиально не продаем страховки. Потому что понимаем, наши клиенты пришли к нам за финансовой помощью, а страхование означает, что часть займа клиент должен отдать.

В итоге ситуация клиента ухудшается, а не улучшается».

Альтернативы страховкам дают и сами МФО, такое практикуется, например, на финансовой онлайн-платформе Webbankir.

Подробнее об этом рассказывает директор по развитию Денис Сидоров: «Договор о том, что в случае потери работы и непредвиденных обстоятельств вы получите некие финансовые каникулы, иногда можно заключить не со страховой компанией, а с самой финансовой организацией.

Например, платформа Webbankir предлагает клиентам услугу «Финансовая защита», которая позволяет получить отсрочку платежа на 15 дней. Воспользоваться ею можно сразу при оформлении займа и тем самым застраховать себя от непредвиденных ситуаций, к примеру, задержки зарплаты или вынужденной смены работы.

А если человек потерял работу и представил компании документы об увольнении (копию трудовой), проценты на весь срок отсрочки платежа по займу начисляться не будут. Стоимость такой услуги составит 5% от суммы займа».

Найти новую работу зачастую сложно, особенно если развит только один навык, которому сложно найти применение в другой сфере. Но все же времени достаточно для переучивания, подработок и поиска новых возможностей в смежных отраслях или другом городе.

Максим ЮДИН

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *