Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

По статистике ежегодно ЦБ РФ отзывает лицензии у 7-10 кредитных организаций. Причины исключения банка из реестра могут быть самыми разными: от ведения агрессивной кредитной политики до нарушения банковского законодательства.

У этих банков, как правило, остаются действующие клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, банковские карты, и обязательства других видов. И этой статье наш эксперт по финансам расскажет, что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию, и можно ли в таком случае не платить по кредиту.

Стадии отзыва банковской лицензии

Это достаточно длительный процесс, который может занимать до полугода и более длительный срок. Лицензия у банка не отзывается одним днем — ЦБ РФ действует последовательно.

После обнаружения нарушения Банк России выписывает кредитной организации предписание. В течение 15 дней ЦБ РФ принимает решение, какую именно меру применить к банку: финансовое оздоровление или отзыв лицензии.

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Кредитная организация возвращает в ЦБ РФ всю разрешительную документацию. С этого момента закрывается корреспондентский счет, что подразумевает прекращение обслуживания клиентов. Банкротство банка создает серьезные последствия для всей системы, что в первую очередь приводит к потере доверия к банковскому сектору.

Сбои в деятельности банка очень заразны. Первое последствие банкротства представлено большими финансовыми потерями, понесенными кредиторами банка, которые обанкротились, сопровождающиеся остановкой платежной системы из-за того, что часть банковской сети перестанет функционировать.

По стадиям процесс отзыва лицензии выглядит следующим образом:

  1. Выявление нарушения.
  2. Анализ ситуации — отзыв лицензии или финансовое оздоровление (в случае с потенциальным банкротством банка).
  3. Приостановка операций с закрытием корреспондентского счета.
  4. Передача материалов в Арбитражный суд.
  5. Исключение кредитной организации из реестра.

Некоторые банки осуществляют рискованные операции, которые превышают уровень капитала, необходимый для покрытия убытков, связанных с полной материализацией принятых рисков. В этом случае соответствующие банки требуют вмешательства со стороны ЦБ РФ: они даже должны быть закрыты, чтобы их действия не повлияли на весь банковский сектор страны.

Работа с клиентами до отзыва лицензии

Кредитная организация не лишается лицензии в один день. В течение длительного процесса работы главного регулятора, у банка есть время для решения своих вопросов. Первоначальные вопросы:

  • Погашение собственных кредитных обязательств.
  • Реализация прав требования по своим договорам сторонним кредитным организациям.

Обязательства банка перед инвесторами и кредиторами рассматриваются в арбитражном суде. Требования кредиторов в какой-то части удовлетворяются, в какой-то — нет.

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Таким образом, банкротство банков может иметь серьезные последствия для денежных агрегатов, при этом все негативные последствия, возникающие в результате такой ситуации, ухудшают имидж банков, что ведет к потере монетарного контроля.

Наряду с прямыми и видимыми последствиями, показанными выше, банкротство банка приводит к ряду косвенных, менее ощутимых последствий, материализованных в воздействии на ликвидность, прибыльность и платежеспособность других участников рынка, что приводит к снижению их авторитета и способности противостоять с особыми проблемами.

В своих же интересах кредитор должен предпринять меры по уступке прав требования, чтобы с действующих договоров получить хоть минимальную прибыль. Законодательно подобная переуступка не запрещена. Главное, чтобы сделка не нарушала права заемщиков.

Что станет с кредитом после отзыва лицензии у банка

Заемщики, особенно проблемные, часто совершают ошибку, рассчитывая на то, что банк о них забудет после лишения лицензии. Системный риск представляет вероятность того, что финансовые трудности, возникающие в банке, увеличивают вероятность банкротства, что окажет негативное влияние на всю банковскую систему.

Кредитная задолженность никуда не девается. На начальных стадиях отзыва банковской лицензии операции на некоторое время «замораживаются», и вносить платежи по кредиту в этот период времени нельзя.

Несостоятельность банка определяет цепную реакцию внутри системы, а также определяет банкротство других банков, создавая то, что в специальной литературе называется «эффектом домино». Но платить кредит, так или иначе, придется.

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Рассчитывать на то, что кредитная организация откажется от своих активов, не следует. Выданные на руки кредиты — это активы банка, с которых он планирует получить прибыль в виде процентов.

Поэтому договоры с заемщиками продолжают действовать даже в случае отзыва лицензии у банка.

Как и куда платить по кредиту в случае лишения банка лицензии

Алгоритм действий заемщика складывается из нескольких стадий, которые встречаются в каждом случае.

Информация от временной администрации

При отзыве банковской лицензии ЦБ РФ в кредитной организации назначает временную администрацию. Это орган, который исполняет обязанности по управлению банком.

В задачи администрации входит:

  • Информирование заемщиков об изменении реквизитов для оплаты задолженности.
  • Управление долговыми и инвестиционными обязательствами кредитной организации.
  • Решение текущих вопросов с предъявлением требований со стороны кредиторов, вкладчиков, контрагентов по сделкам, совершенным до отзыва лицензии.
  • Покупка недвижимости или ценных бумаг.
  • Ориентация денежной экономики на непроизводственные инвестиции (приобретение предметов искусства, золота, прочих активов.

Фактически, банки рассматриваются как источник системного риска из-за их центральной роли в платежной системе и в распределении финансовых ресурсов, к которым добавляется хрупкость их финансовой структуры.

Именно на временную администрацию ложится обязанность по работе с заемщиками, если сам банк не успел решить вопросы с уступкой права требования по договорам. На официальном сайте и при входе в каждое отделение вывешивается информация с реквизитами для оплаты по кредитам. С этой информацией заемщик обязан ознакомиться — это в его же интересах.

Как рассылается информация о смене реквизитов

Кредитный договор не предполагает наличие обязательств только на стороне заемщика. У банка так же есть обязательства, которые он должен выполнить перед заемщиком. Одно из них — информирование о передаче прав требования стороннему кредитору. Как правило, это происходит за несколько месяцев до того, как первичный кредитор лишается лицензии.

Каждому клиенту высылается уведомление в виде заказного письма. В уведомлении банк указывает на то, что он планирует передать права требования по договору. В этом уведомлении в обязательном порядке указываются следующие данные:

  • Наименование новой кредитной организации.
  • Реквизиты для оплаты задолженности — впоследствии могут быть неоднократно изменены.
  • Документальные основания для передачи права требования сторонней кредитной организации.
  • Информация о текущем размере задолженности.

В этом уведомлении обязательно указывается информация для полного и безусловного погашения заемщиком задолженности. Если данные будут неполными или некорректными, ответственность заемщика полностью исключается.

Смена кредитора — обязательная процедура

Действующие заемщики, задаваясь вопросом, куда платить кредит при отзыве лицензии у банка, не должны уклоняться от получения информации о смене кредитора. Банк несколькими способами попытается связаться с каждым клиентом для оповещения о внесении изменений в кредитный договор.

Если клиент по каким-то причинам не получит эти данные, и если подобное уклонение будет намеренным, то образование задолженности будет закономерным процессом.

Важное правило: данные о смене кредитора указываются в личном кабинете, в приложении, на официальном сайте кредитной организации. Поэтому опереться на то, что информация была недоступной, не получится. И кредитор меняется в каждом случае, следовательно, заемщик как платил по кредиту, так и будет продолжать платить.

В результате передачи прав требования, запрещается изменять условия кредитного договора. Данное правило распространяется на все виды кредитных обязательств.

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Прежними остаются:

  • Процентная ставка и порядок ее начисления.
  • Сумма задолженности.
  • График внесения платежей и размер ежемесячного платежа.
  • Пени, штрафы, неустойка — штрафные санкции по договору остаются без изменений.

До замены кредитной организации, первичный кредитор должен позаботиться о том, чтобы заемщики не испытывали неудобств с погашением задолженности.

К примеру, если клиент до этого момента платил по кредиту через терминалы оплаты, он должен рассчитывать на то, чтобы продолжать платить таким же способом.

Недопустимо создавать условия, в которых заемщик физически не сможет выполнять свои обязательства.

Что меняется для заемщика

Кардинально для кредитного плательщика ничего не меняется. Сумма его долга, а также срок его погашения остаются прежними. Меняется наименование кредитной организации.

Самый популярный пример — ликвидация банка ВТБ 24, который, слившись с ВТБ, прекратил свое существование. Следовательно, в договоре у плательщика значился ВТБ 24, а платежи проходили в ВТБ, получивший права требования по действующим договорам своего дочернего банка.

Читайте также:  Как перевести долг по кредиту на другое лицо

Что делать заемщику в первую очередь

Информация находится в свободном доступе. Достаточно посетить официальный сайт кредитной организации, чтобы узнать, что текущий кредитор прекращает свою деятельность. Если соответствующие данные размещены на сайте банка, в первую очередь, необходимо связаться со временной администрацией, и уточнить все интересующие вопросы.

С оплатой по графику могут возникнуть проблемы, так как корреспондентский счет банка закрывается, а переход прав требования к этому моменту может быть не оконченным. В этот период начисление процентов и штрафов не допускается. Как правило, переход права требования оформляется в течение месяца, если до этого момента банк не успел оформить все документы.

Можно ли не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Первое, что приходит на ум некоторым заемщикам — перестать платить, так как банк скоро перестанет существовать. Это серьезное заблуждение приводит граждан к большим проблемам.

С момента получения уведомления и размещения информации на сайте банка, договор продолжает действовать. Это значит, что проценты начисляются ежедневно.

Неуплата по графику может привести к следующим последствиям:

  • Передача дела заемщика третьим лицам — коллекторским агентствам.
  • Продажа долга третим лицам.
  • Подача кредитором иска в суд (либо получение судебного приказа).

Эти обстоятельства в большинстве случаев приводят к взысканию задолженности в принудительном порядке. Возбуждение исполнительного производства может иметь весьма печальный итог: наложение ареста на счета, и изъятие имущества.

Следовательно, при лишении банка права заниматься банковской деятельностью, все заключенные им договоры продолжают действовать. Платить по кредиту придется в любом случае, и смена кредитора практически никак не влияет на объем обязательств заемщика. При неуплате по договору к заемщикам применяются все стандартные штрафные санкции.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.

5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.

Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.

В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.

Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.

А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.

Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Читайте также:  Патент для ИП на 2021 год: виды деятельности, подпадающие под патентную систему налогообложения

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.

Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.

В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).

Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.

Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.

Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

Что делать, когда банк стал банкротом, а у заемщика имеется задолженность, нужно ли ее дальше оплачивать?

Многие клиенты задаются рядом вопросов: Как осуществлять перевод по кредиту, когда организация стала банкротом? Что делать, если кредитное учреждение обанкротилось? Банка не стало, есть ли необходимость оплачивать действующую задолженность? Если да, то куда обращаться за новыми реквизитами и как производить оплату?

Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию

Чаще всего, информацию о том, что организация стала банкротом, заемщики могут узнать из средств массовой информации, т.е. по телевизору. Чтобы банк стал банкротом, Центробанку необходимо отозвать лицензию на осуществление данной деятельности. К главным причинам отзыва лицензии у кредитной организации становятся:

  • Когда не выполняются обязательства перед вкладчиком, кредитором и инвестором.
  • Нет постоянного дохода для оплаты кредита, процентов и ссуд.
  • Есть подозрения на вывод активов.
  • Резкий скачок вверх по дебиторской задолженности.
  • Чересчур, высокие ставки по вкладам, выше тех, которые установлены Центробанком Российской Федерации нормативов.
  • Не выполняются требования, которые были установлены Центробанком по рискам.
  • Кредитная организация занимает чуть ли не последнее место в рейтинге по статистике Центробанка.

Лицензия может быть отозвана в любой момент, и каждый случай, является весомым фактором для установления банка банкротом.

Следует отметить, что банковский бизнес имеет существенный риск в соответствии с международными условиями, в том числе и с политической точки зрения. И если кредитная организация ограничивает доступ к международному капиталу, то тогда ей не избежать банкротства.

Наложенный арест по лишению лицензии, не дает 100% гарантии на закрытие, но в 99% случаев, кредитная организация будет признана банкротом.

Во время процесса по признанию банка, не имеющего финансовые средства, включены те же процедуры, что и для других юридических лиц, но с определенными характеристиками, как:

  • Центробанк Российской Федерации отозвал лицензию.
  • Суд вынес решение о начале проведения операции по банкротству.
  • АСВ определяется управляющей компанией на время процесса о присвоении банку статус банкрота.
  • Проводится мероприятие по банкротству.
  • Имущество кредитной организации будет продано на торгах, включая всю дебиторскую задолженность физических и юридических лиц.
  • Кредитная организация закрывается.

Когда кредитная организация имеет системообразующую экономическую функцию, то есть возможность получить разрешение на то, чтобы задолженности не передавались на аукцион – в данном случае, все платежи будут переданы в Страховую компанию до стопроцентного погашения задолженностей.

Денежные средства, которые были положены на счет под определенный процент – это материальные блага страны. Эти деньги не возможно свободно забрать, так как образуются финансовые «дыры». Отсюда следует, что заемщик обязан погасить свой кредит вне зависимости, где были взяты деньги.

Каждая кредитная организация имеет своего агента, который подстрахует во время процесса лишения лицензии юрлица. Агентом подстраховки выступает иная организация, коллекторская компания, или юрлицо, они готовы выкупить по привлекательной стоимости заем обанкротившейся кредитной организации.

Следовательно, заем физического или юридического лица имеют свою силу, если организацию лишили прав на осуществление банковской деятельности.

Всегда открыт вопрос: Зачем другим банкам или лицам, выкупать чужие долги? Ответ прост, к примеру, заемщик должен заплатить сто тысяч тому банку, который стал банкротом. Приемная организация выкупает этот долг за семьдесят тысяч рублей. Но заемщик обязуется погасить свой долг в указанном размере. А страховая компания зарабатывает на этом около тридцати тысяч рублей.

Справка! Чтобы забыть про задолженность, необходимо выплатить полную стоимость по кредитному договору.

Многие клиенты обанкротившегося банка считают, что если он прекратил свою деятельность, значит и кредит обнуляется. Это миф. В любом случае, вам нужно вносить денежные средства строго в указанные сроки по кредитному договору, даже если у банка отозвали лицензию.

Если заемщик услышал, что где-то сказали или написали, о кредитной организации, в котором у него взят кредит, стал банкротом. Не стоит верить всему, что пишут и говорят, лучше узнать все самостоятельно, чем потом выплачивать штрафы и пени. И на сегодняшний день, можно отметить только три реальных публикации, по которым можно узнать о банке-банкроте:

  1. На сайте Центробанка Российской Федерации.
  2. На сайте ЕФРСФДЮЛ, что была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.
  3. На официальном сайте банка-банкрота.

Когда стоит вопрос об отзыве лицензии у кредитной организации, то ее все финансы и другие банковские функции переходят в правление АСВ. Данный факт напрямую связан с возвратом денежных средств, которые были вложены в обанкротившийся банк. Так же АСВ тщательно следит за взиманием долгов с клиентов банка-банкрота. 

Читайте также:  Ошибка в кредитной истории: что делать и как исправить

И когда вы услышали или прочитали информацию о том, что у банка была отозвана лицензия, не затягивайте, а сразу же обращайтесь в АСВ или переходите на их сайт, смотрите объявления, либо зайдите на сайт банка-банкрота, чтобы узнать новые реквизиты для оплаты по действующему кредитному договору. 

А если нет объявления ни на одном из источников, платеж осуществляется по уже имеющимся данным. В соответствии со ст.

385 ГК РФ, заемщик имеет полное право не выполнять по действующему договору обязательства в виде оплаты, пока не получит доказательства, что был сделан переход в другой банк.

Но есть и исключения, если у вас на руках имеется письменное подтверждение по переходу в другую кредитную организацию от первоначального банка. 

Справка! Всегда сохраняйте чеки по проведенным платежам.

Каждый заемщик и клиент получит уведомление о том, что запущена процедура банкротства банка. Это уведомление будет отправлено, либо самим банком, который был признан банкротом, либо конкурсным управляющим — это АСВ.

В основном второй вариант является распространенной процедурой, нежели первый, так как, когда у банка отзывают лицензию, вся работа с заемщиками останавливается.

Необходимо быть в курсе таких моментов, что не все банки горят желанием сотрудничать с Агентством по страхованию вкладов, но скрипя зубами, приходится передавать им все дела.

В уведомлении будет сказано, что ваша задолженность составляет столько-то тысяч рублей на момент передачи документации от банкрота конкурсной управляющей. Так же, вас уведомят о реквизитах и сроках предоставления платежей, и каким образом будет погашаться общий долг.

Обращаем ваше внимание: отправитель будет оперировать той информацией, которую получит от банка-банкрота, т.е. то, что указано в кредитном договоре, и если вы сменили адрес место жительства, то банк-банкрот об этом не узнает, и письмо вы не получите.

А как быть, если клиент не смог получить уведомление о переводе по кредитному договору на другие реквизиты, можно поступить следующим образом:

  • Необходимо обратиться в офис банка, который находится в центре каждого города, где будет работать администрация.
  • Показать договор по кредиту.
  • И попросить выдать новые платежные данные для оплаты по кредитному договору (и лучше будет, если у вас на руках имеется официальный бланк с печатью и подписью ответственного лица).

А если у вас уже имеется информация о том, что банк больше не работает и узнать не у кого и неоткуда, то есть проверенный способ не подпортить свою кредитную историю, это передача денег на депозит нотариусу. И в законе предусмотрен данный факт, а это значит, что вы исправно платите кредит.

Придя к нотариусу, вам нужно будет написать заявление с указанием полной суммы по задолженности, наименование кредитной организации, где был взят кредит, а также указать почему, вы не можете оплачивать как раньше.

Затем, нотариус займется поиском временно управляющей компании, которой были переданы полномочия по приему денежных средств от должников. 

Есть еще один вариант, обращение через суд, где депозит, является реальным доказательством того, что вы оплачиваете свой кредит в соответствии с указанными сроками. Данный вариант, будет уже самым критичным, так как, прибегая к нему, необходимо учесть, что нотариальные услуги, обойдутся в кругленькую сумму.

Затем, когда процесс о банкротстве был завершен, Страховая компания начинает проводить операцию по прекращению деятельности предыдущего владельца. И если вся имеющаяся задолженность по кредитам по ходу дела распродажи имущества кредитной организации продается третьему лицу, Агентство по страхованию вкладов делает рассылку для всех заемщиков с указанием новых реквизитов.

Бывает так, что в договоре могут измениться некоторые условия при оплате кредита, необходимо все внимательно изучить, так как новый кредитор может внести свои изменения к уже имеющемуся договору, либо предложить подписать новый, но с некоторыми отличиями от предыдущего кредитного договора.

Помимо этого, у вас будет отличная возможность, все узнать через сайт АСВ перейдя в раздел «Ликвидированные объекты».

Нужно выбрать раздел – «Погашение кредита», и находим свой банк в открывшейся таблице. Если нашли, то переносите данные о новом кредиторе и в указанную дату производите оплату.

Также указываются номера телефонов специалистов нового банка, куда вы можете позвонить и проконсультироваться.

Ни для кого не секрет, что если не платить кредит, даже в банке, у которого отозвали лицензию, последствия, будут одинаковые, т.е. начисление штрафов, пений и других наложений на кредит. И если вы не будете платить, то получится так:

  • Испортиться кредитная история.
  • Будет начисляться штраф и пени за просрочки.
  • Судебное разбирательство по взысканию долгов и штрафов.
  • Долг будет передан коллекторам.

Помимо этого, сумма, которую необходимо внести должнику, передается коллекторам. Что отмечается в законе «О потребительском кредите», где кредитор имеет полное право сделать запрос на возврат денежных средств в компанию, и сумма, которую необходимо внести, нужно вернуть в течение одного месяца.

Перед тем как оплачивать кредит, необходимо удостовериться, что деньги уйдут в компанию/банк, где одобрили заем.

Бывает так, что у банка могут отозвать лицензию на предоставление данной деятельности, но в любом случае, заемщик самостоятельно обязан узнать о том, как ему погасить кредит. Не нужно ничего ждать, необходимо действовать.

Когда заемщик получает новые реквизиты, либо подтверждает прежний порядок оплаты, все это относится к важной процедуре. Если вы оплачиваете по старым реквизитам, значит, банк может посчитать, что оплата не прошла, т.е. просрочили платеж.

В данном случае, доказать, что вы реально оплатили, будет сложно, но если у вас остался чек на проведенную операцию, то суд может и снять с вас обвинения. Но нужно ли вам тратить свои нервы и вкладывать дополнительные денежные средства?

Внимание! Не пренебрегайте своевременного расчета в указанные сроки. 

Не задерживайте оплату по кредиту, т.е. перечисление денежных средств, должно осуществляться в одно и то же число каждого месяца, либо готовьтесь к штрафам и пеням, которые будут начисляться кредитором, что повлечет за собой немедленную оплату для досрочного погашения кредита.

Важно! Всегда сохраняйте чеки. 

Бумажная бюрократия всегда будет требовать повышенного внимания, потому что при не сохраненном чеке, у вас появляется риск на получение двойного размера оплаты за действующий кредит. Поэтому, если вы еще не сохраняли чеки, то лучше подстраховаться и прикладывать их к списку платежей. А также сохранять все переписки с менеджерами банка.

Многие задаются вопросом: «А нужно ли дальше платить кредит, если банк признали банкротом?» Ответ очевиден – конечно, да. 

Когда на днях банк был лишен лицензии, ваши платежи автоматически отправляются в АСВ. В любом случае, нужно следить и действовать по ситуации. А если ваши долги перед кредитной организацией будут перепроданы третьим лицам, то реквизиты автоматически поменяются.

Осторожно! Попытки избежать своевременной оплаты по кредиту, ничем хорошим для вас не обернется, так как будут начисляться штрафы, пени, и в итоге придется полностью погашать кредит в сжатые сроки. 

И если вы даже не были оповещены, что банк стал банкротом, необходимо провести свое маленькое расследование. Официально зарегистрированный банк имеет свой сайт, где вы сможете узнать нужную вам информацию.

Бывает так, что платеж может зависнуть в системе, это происходит из-за того, что у банка отозвали лицензию на предоставление банковских услуг и заемщик, должен будет повторно внести денежные средства, только уже по новым реквизитам. А куда денется предыдущий взнос? Он может быть возмещен в счет оплаты в следующем месяце, либо в виде страховой выплаты по кредитному договору.

И если вы попали в такую ситуацию, не бойтесь обратиться за помощью к специалистам в АСВ и получить грамотную консультацию по решению конфликтных ситуаций. И если вам специалисты не смогут помочь, то в любом случае, подскажут куда лучше обратиться.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *