Как перевести долг по кредиту на другое лицо

Как перевести долг по кредиту на другое лицо

09.05.2020

Ситуаций, когда нужно переоформить кредит на другого человека масса. Например, кто-то из родных или близких попал в тяжелое финансовое положение и нужно срочно помочь или надо решить вопрос с кредитом при расторжении брачных отношений мужа и жены.

Можно ли переоформить кредит ?!

На самом деле процедура законная, доступная и вполне не сложная, но не все банки идут на нее. Самое главное – это согласие как кредитора, так и того, что берет на себя в дальнейшем финансовые обязательства.

Отметить при проведении процедуры следует такие важные моменты, как:

  • Лицо, на которое переоформляется займ обязано иметь оптимальный денежный доход для того, чтобы вносить ежемесячные платежи;
  • Лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту обязано иметь хорошую кредитную историю без просрочек платежей и проблем с банковскими организациями;
  • Если между сторонами подобная сделка совершалась, то тогда банк может отказать, так как он вполне может заподозрить стороны в совершении мошеннических действий;
  • У лица, переоформляющего на себя кредит не должно быть иных открытых и не выплаченных займов.

По данному вопросу лучше всего проконсультироваться с представителями банка и если они не отказывают, то тогда надо собрать документы и обратиться в руководство банковской организации с заявлением. Обычно при хорошем стечении обстоятельств срок переоформления кредита составляет от одного до пяти календарных дней. С момента непосредственного подписания договора все денежные обязательства ложатся на нового заемщика.

Что же происходит на деле ?!

Банки редко идут на подобные процедуры и кредитная история, как и личность но идеальной, поэтому даже при предварительном одобрении все документы, как и заявление проверяются долго и тщательно.

Важно еще отметить и то, что если вам банк отказал в переоформлении кредита, то тогда его решение в судебном порядке оспорить не получится, так как это его законное право (отказать или одобрить заявку), а не прямая обязанность.

Касательно законодательных норм отметить следует положения статьи 391 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой говорится о том, что гражданин, выступающий заемщиком может передать свои финансовые обязательства на другое лицо, если оно не имеет возражений против таких действий.

Что может помешать проведению процедуры переоформления кредита ?!

В принудительном порядке или при помощи давления либо совершения противоправных мошеннических действий оформить кредит не получится, так как банк будет внимательно изучать все документы, условия и обстоятельства совершаемой сделки. Нельзя передавать долговые обязательства без согласия банковской компании, которая выдала кредитные средства.

Можно решить проблему финансового характера следующими путями:

  • Провести оформление кредита в другой банковской организации для того, чтобы внести деньги на реквизиты банка, в котором имеется текущий займ;
  • В банке кредит может взять третье лицо и закрыть займ;
  • Провести заключение устного или письменного соглашения в нотариальной конторе о том, что некое третье лицо будет передавать деньги должнику для того, чтобы он полностью погасил задолженность.

Поговорим о том, что может послужить причиной отказа банка. В первую очередь это плохая кредитная история либо полное ее отсутствие, наличие иных долгов постоянного характера, низкая платежеспособность заемщика, отсутствие постоянного места работы, не залогового имущества в качестве обеспечения финансовых обязательств.

На кого можно переоформить кредит в банке ?!

Законодательством Российской Федерации предусмотрен ряд случаев, когда переоформление кредита предоставляется возможным.

В частности, вердикт банка о переоформлении может быть вынесен, если на осуществляется:

  • Попытка переоформить кредит на супруга;
  • Переоформление займа на кровного родственника;
  • Когда привлекается знакомый или друг заемщика.

При этом к гражданину предъявляется ряд требований.

Он должен быть дееспособным и на момент оформления сделки не старше 70 лет. Также этот человек обязан быть резидентом Российской Федерации и иметь официальное место работы со стажем не меньше полугода до 3-4 лет включительно.

Остальные виды требований можно перед подачей заявления уточнить непосредственно в своем банке.

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий.

К ним относят потерю работы вследствие сокращения штата или увольнения, приобретение либо обострение болезни, либо уменьшение доходности, выраженное в дестабилизации финансового положения заемщика.

При подаче заявления факты, связанные с неплатежеспособностью должны подтверждаться документальным образом.

Помимо прочего обязательно при переоформлении кредита и присутствие нового заемщика. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Основной алгоритм действий при переоформлении кредита

Перед проведением процедуры стоит позвонить банк и задать все вопросы, которые могут волновать заемщика в данной ситуации. После этого нужно заняться сбором документов.

В частности, это документация, которая будет подтверждать нестабильность финансового положения заемщика (справки с Центра занятости, документы об утрате имущества, справки с медицинского учреждения).

Новый заемщик должен подтвердить также сведения о своих доходах, предоставив справку 2-НДФЛ, паспортные данные, свидетельство о наличии собственности (квартира, машина, гараж, дом). Остается подать заявление и дождаться в течение нескольких дней решения банка.

Перевод долга можно сделать даже при ипотеке, но такой случай требуется продления срока действия кредита, смену залогового имущества и исключение одного из заемщиков.

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица, который будет выплачивать долг. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски, поэтому переоформление кредита процедура, которая не слишком распространена в российских банках.

Соглашение о переводе долга на другое лицо: как составить документ?

Клиенты, оформляющие банковский кредит на длительный срок, нередко сталкиваются с резким ухудшением финансового положения, теряют возможность вовремя вносить средства, вынуждены обращаться к кредитору за реструктуризацией, рассрочкой платежей или для досрочного расторжения договора. Такие действия портят кредитную историю заёмщика, увеличивают долговую нагрузку или влекут принудительное взыскание задолженности.

Альтернативный вариант — заключение договора о переводе долга. Документ официально передаёт право на собственность (например, ипотечную квартиру) и обязанность выплатить долг третьему лицу.

Первоначальный заёмщик освобождается от долговой нагрузки и сохраняет положительную кредитную историю, новый плательщик получает актив и выплачивает кредит на выгодных условиях.

На практике вносить платежи по кредиту может любой желающий, достаточно знать номер договора или реквизиты кредитной карты, поэтому соглашение о переводе долга часто заключается в отношении займов, оформленных под залог.

Как подготовиться к подписанию соглашения о переводе долга?

Сторонами соглашения о переуступке финансового обязательства (кредита) выступают текущий и новый заёмщик, кредитор, поручитель (гарант платежа) и созаёмщик (при его наличии).

Все участники сделки должны быть проинформированы о текущих условиях погашения кредита, а также дать согласие на переуступку долга.

Перед подписанием соглашения существующему и новому заёмщикам нужно выполнить ряд действий:

  1. Согласовать предстоящий перевод долга с созаёмщиком и банком. Все стороны сделки должны согласиться с подписанием договора переуступки долга, поэтому перед составлением документов нужно провести переговоры с банком. Обычно банковские организации проверяют платёжеспособность и благонадёжность нового плательщика, поэтому целесообразно заранее подготовить нужные документы. Вероятность получения согласия от банка высока, финансовым организациям выгоднее сменить заёмщика и переоформить договор, чтобы не столкнуться с неплатёжеспособным клиентом.
  2. Получить одобрение поручителя или предоставить иное обеспечение платежа. Если кредитный договор был оформлен с подписанием соглашения о поручительстве, гарант платежа должен согласиться на переуступку долга. На практике поручителями часто выступают близкие родственники и члены семьи, а договор переуступки оформляется на коллег или друзей, не испытывающих финансовых проблем. В этой ситуации поручитель может отказаться от передачи долга, и новому заёмщику нужно найти другого гаранта платежа либо предоставить залог.
  3. Оформить договор займа для проведения взаиморасчётов. Как правило, перевод долга проводится в отношении частично выплаченных кредитов. Например, заёмщик взял автокредит на три года, успешно платил долг шесть месяцев, затем потерял работу и передаёт залоговый автомобиль вместе с кредитным договором новому плательщику. В этом случае новый заёмщик компенсирует первоначальному плательщику потраченные деньги в установленной договором займа сумме. Бумагу следует оформить и заверить у нотариуса, чтобы исключить имущественные споры.
  4. Заключить соглашение о переводе долга. При подписании договора должны присутствовать все стороны сделки (банк-кредитор, существующий и новый заёмщик, поручитель).

Большинство банковских организаций располагает шаблонами договоров о переводе долга, поэтому существующему и будущему заёмщикам достаточно получить одобрение кредитора, предоставить подтверждающие документы и лично посетить офис банка для подписания документов.

На практике перевод долга часто проходит без согласия банка. Частные лица (существующий и будущий плательщики) заключают договор займа, новый плательщик делает ежемесячные взносы по номеру договора, не уведомляя банк.

Какие пункты должны содержаться в договоре о переводе долга на другое лицо?

Нюансы соглашения о переводе долга зависят от конкретного банка и условий предоставления кредита. Например, при переводе ипотечного кредита, оформленного под залог недвижимости, в договоре указывается информация о залоговом обеспечении. В целом, соглашение о переуступке финансового обязательства состоит из нескольких блоков.

Сведения о сторонах договора. В первой части договора о переводе долга на третье лицо указываются реквизиты банка-кредитора, заёмщика и будущего плательщика. Финансовая организация указывает юридический адрес, полное наименование, ИНН и ОГРН. Частные лица заполняют ФИО, паспортные данные, дату составления и номер первичного кредитного договора.

Предмет договора. В этом блоке указываются сведения о заключённом ранее соглашении, а также сумма невыплаченного кредита. Отдельно упоминается размер основного долга, процентов, штрафов и пени (при их наличии), также следует сослаться на письменное согласие банка-кредитора.

Читайте также:  Временная регистрация в неприватизированной квартире: документы, чье согласие нужно

Обязанности сторон. Первоначальный должник указывает документы по кредитному договору, передаваемые новому плательщику, также сообщаются сведения о порядке погашения долга (например, дата внесения обязательных платежей). Также письменно подтверждается факт передачи всех бумаг по кредитному договору новому плательщику.

Метод проведения расчётов и ответственность сторон. В этом блоке стороны указывают номер договора займа, заключённого между существующим и будущим плательщиком, приводится график внесения платежей по кредиту.

Далее письменно подтверждается снятие обязательств по кредиту с первоначального должника и передача задолженности новому плательщику. Юрист банка указывает сумму штрафов и пени, взыскиваемую с клиента в случае просрочки платежей.

Методика разрешения споров и порядок расторжения договора.

Большинство банковских организаций настаивает на досудебном разрешении споров, в тексте договора указывается адрес суда общей юрисдикции, в который подаётся исковое заявление (если стороны не смогли договориться).

Далее описываются обстоятельства, на основании которых договор переуступки долга может быть расторгнут в одностороннем порядке. Например, новый заёмщик может расторгнуть договор, если банк повысил процентную ставку по кредиту без уведомления плательщика.

Прочие условия договора и форс-мажорные обстоятельства. Заключительная часть договора посвящена описанию обстоятельств непреодолимой силы (например, стихийные бедствия), при которых стороны освобождаются от выполнения обязательств. Дополнительно указываются случаи, при которых договор может быть признан недействительным.

Приложения к договору, реквизиты и подписи сторон. К экземпляру договора о переводе долга прикладывается письменное согласие сторон, заверенный нотариусом акт приёма-передачи документов по кредиту, а также новый график выплаты задолженности.

Дополнительно новый заёмщик прикладывает документы, подтверждающие платёжеспособность (копия трудовой книжки, форма 2-НДФЛ, одобренное заявление на получение кредита).

После перечисления приложений ещё раз указываются реквизиты сторон, затем кредитор, существующий и новый заёмщики ставят подписи.

Реструктуризация кредита или перевод долга на другое лицо: что выбрать заёмщику?

На практике о переводе долга задумываются заёмщики, столкнувшиеся с длительными финансовыми проблемами (например, ввиду потери работы) и обладающие частично выплаченным кредитом.

Однако, в ряде случаев заёмщику выгоднее оформить отсрочку платежей или запросить реструктуризацию без переоформления долга на другое лицо.

При выборе между договором переуступки и заявлением о реструктуризации следует учитывать ряд факторов:

  1. Оставшаяся сумма задолженности. Если заёмщик самостоятельно выплатил большую часть долга, целесообразно обратиться в банк для получения отсрочки платежей или реструктуризации кредита. Например, клиент оформил ипотеку под залог квартиры, выплатил 40% задолженности и потерял работу. Реструктуризация поможет заёмщику сохранить квартиру и временно снизить долговую нагрузку. Оформление договора переуступки долга избавит от начисления процентов, однако предстоит выплата компенсации в пользу нового заёмщика.
  2. Наличие залогового имущества. Если кредит был оформлен под залог, неплатёжеспособный заёмщик может закрыть договор, согласовав с банком продажу заложенного имущества. Например, гражданин оформил автокредит под залог автомобиля, ввиду длительной болезни не может выплачивать долг. Закрытие кредита за счёт продажи залога избавит плательщика от финансовых обязательств. Оформление перевода долга снизит долговую нагрузку, однако залоговый актив (автомобиль) перейдёт в собственность нового заёмщика.
  3. Кредитная история заёмщика. Если заёмщик обладает высоким кредитным рейтингом и ранее не допускал просрочек платежей, банк с высокой вероятностью предоставит отсрочку или рассрочку платежей. С другой стороны, заёмщики с невысоким кредитным рейтингом и наличием просрочек в прошлом могут заключить договор переуступки долга, чтобы не ухудшать кредитную историю.

В ряде случаев договор переуступки долга заключается между банком, текущим плательщиком и работодателем заёмщика. Организация-работодатель самостоятельно погашает задолженность сотрудника, высчитывая регулярные платежи из заработной платы работника. Банки склонны одобрять подобные сделки ввиду снижения рисков невыплаты кредита (юридические лица более платёжеспособны, чем граждане).

Итоги

Договор о переводе долга на другое лицо заключается между банком-кредитором, существующим заёмщиком и новым плательщиком задолженности.

Перед подписанием договора заёмщики должны согласовать порядок расчётов, затем получить письменное согласие банка на смену плательщика.

Обычно соглашение заключается по форме банка, к экземпляру договора прикладываются копии договора займа между физическими лицами, а также одобренная финансовой организацией анкета нового плательщика.

Плательщики кредита, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, могут получить реструктуризацию долга или отсрочку платежей. Реструктуризация кредита — альтернатива договору о переводе долга, позволяющая заёмщику сохранить залоговое имущество и снизить сумму регулярных платежей.

Как переоформить кредит на другое лицо: при разводе, на родственника

В жизни случаются разные ситуации: увольнение с работы, тяжелая болезнь, острая необходимость в деньгах. Если на вас оформлен кредит и вы не можете вовремя по нему платить, то одним из вариантов может быть переоформление займа на другое более платежеспособное лицо. В статье рассмотрим как переоформить кредит на другое лицо, какие этапы необходимо пройти.

Можно ли переоформить кредит на третье лицо?

Согласно Гражданскому Кодексу РФ переоформление кредита на другое лицо возможно, однако, для этого необходимо получить согласие банка и, конечно же, человека, на которого ляжет обременение в качестве уплаты оставшегося долга по займу. Когда это может потребоваться?

Например, год назад вы оформили автокредит. Сегодня ваше финансовое положение ухудшилось и вы решили, что пора снять с себя обременение по уплате кредита.

Автомобиль все еще находится в собственности банка и так просто продать его не получится. Поговорив с родственниками, один из них соглашается выплатить остаток кредита и забрать автомобиль себе.

В таком случае вы обращаетесь в банк и если он не против, то оформляете кредит на своего родственника.

Внимание: Оформить кредит можно не только на своего родственника, но и на любого другого давшего свое согласие человека.

Чем выгодно переоформление кредита на другого человека именно ему? Давайте рассмотрим это подробнее:

  • Для нового заемщика такой вариант оформления кредита для себя выгоден тем, что он будет платить по той кредитной ставке, которая была указана в вашем договоре. Так, например, если вы брали кредит под 15,5% в год, а теперь условия аналогичного кредита 18% в год, то новый заемщик существенно экономит.
  • Новый заемщик экономит еще и на новой страховке, которые вы уже частично выплатили.

Внимание: Если у вашего друга или родственника имеется на руках вся сумма, необходимая для погашения кредита, то лучше не переоформлять его, а просто взять деньги в долг под расписку. Переоформление кредита всегда ведет к дополнительным тратам.

Особенности переоформления

Стоит сразу отметить то, что кредиторы не всегда с удовольствием идут вам навстречу, если дело касается переоформления кредита, т. к. для кредитного учреждения любое подобное действие – это дополнительный риск.

Для того чтобы переоформит займ вы должны указать очень весомую причину, причем доказать документально. Например, принести справку о том, что вас уволили с работы, либо же если вы не можете платить кредит из-за тяжелой болезни, то предъявить справку из медицинского учреждения.

Ниже мы рассмотрим несколько ключевых особенностей переоформления займа на другое лицо.

Особенность Описание
Платежеспособность нового заемщика Платежеспособность лица, на которое вы решили переоформить кредит, должна быть высокой и обязательно должна быть подкреплена документально, например, справкой о размере официального дохода.
Кредитная история нового заемщика Кредитная история лица, на которое вы переоформляете кредит, должна быть просто безупречной. Также у него не должно быть судимости и прочих проблем с законом.
Дополнительные платы К сожалению, при переоформлении кредита, вам не обойтись без уплаты всевозможных комиссий. Если вы переоформляете автокредит, то вы должны будете заплатить за перерегистрацию машины, а также за переоформление страхового полиса.

Вне зависимости от того, приходится ли новый заемщик вам родственником или просто другом, переоформление кредита будет очень похоже на перепродажу имущества. Именно поэтому для окончательного совершения сделки вам будет необходимо обратиться к нотариусу, а сам договор купли-продажи составляется только после того, как сделку предварительно одобрит кредитное учреждение.

Процесс переоформления займа может занять от 1 до 10 дней и заканчивается подписанием новым заемщиком кредитного договора: именно в этот момент вы окончательно освобождаетесь от кандалов кредита.

Этапы переоформления

Если вы уверены, что сможете доказать, что не в силах платить кредит, а также то, что новый заемщик платежеспособен, то смело можете приступать к прохождению следующих шагов на пути к переоформлению займа:

  1. Обратитесь в банк и заполните заявление на переоформление займа. В заявлении нужно будет указать такие данные, как информацию о кредитном договоре, размер непогашенной части, данные о новом потенциальном заемщике, а также обоснование того, почему вы не можете платить по кредиту дальше.
  2. Обязательно передайте в банк все документы, которые подтверждают то, что вы не в состоянии платить по кредиту. Если у вас тяжелая болезнь, то это может быть справка из медицинского учреждения, если вас уволили с работы, то справка с места работы, либо с биржи труда.
  3. Банк будет рассматривать ваше заявление и документы стандартный срок, который обычно не превышает 5 рабочих дней. Во время этого срока он тщательно проверяет платежеспособность нового заемщика.
  4. Если все проверки, которые проводила кредитная организация, оказались успешными, то банк принимает положительное решение по переоформлению вашего кредита на другое лицо. Он обязательно уведомить вас об этом.
  5. Подписание документов. Итак, после того как вы получите согласие банка на переоформление кредита, то наступает завершающий тап – подписание документов. Вы подписываете соглашение о том, что ваш долг переходит новому заемщику, а новый заемщик подписывает кредитный договора. На руки вам будет выдана справка о том, что долгов по кредиту у вас нет.
Читайте также:  Что делать с кредитом, если забирают в армию

Причины отказа

Нередки случаи, когда банк отказывает клиентам в переоформлении кредита. Более того, банк пытается выжать максимум из этой процедуры, поэтому будьте готовы к тому, что вас попросят заплатить множество комиссий, неустоек и прочих «странных» платежей.

Внимание: Кредитор может «случайно» повысить процентную ставку, поэтому будьте предельно внимательны перед подписанием каких-либо документов. Тщательно читайте и изучайте материал, который вам предоставляет кредитный менеджер.

Давайте рассмотрим самые частые причины, по которым банк может отказать в переоформлении кредита:

  • низкий официальный доход нового заемщика;
  • не очень хорошая кредитная история лица, которое собирается взять на себя ваши кредитные обязательства;
  • наличие проблем с законом у лица, в том числе судимостей;
  • плохой залог (например, низколиквидный).

Выход из ситуации

Как выйти из сложившейся ситуации? Рассмотрим самые популярные и действенные методы:

Метод Описание
Оформление кредита на третье лицо Если банк не разрешает переоформить ваш действующий кредит, то попросите потенциального заемщика оформить на себя новый, а полученные деньги дать вам взаймы.
Выдать новому лицу доверенность Вы можете сделать на потенциального заемщика доверенность, на основании которой он будет гасить ваш кредит за вас. Доверенность в обязательном порядке заверяется у нотариуса.
Договориться с потенциальным заемщиком о небольшом кредитовании Если у вас не будет получаться платить по кредиту, то вы можете брать необходимую сумму у потенциального заёмщика раз в месяц на погашение кредита до тех пор, пока ваше состояние не нормализуется.

Как видите, у ситуации есть множество выходов. Самое главное – это найти лицо, которое сможет принять на себя ваши кредитные обязательства, либо помочь вам расплатиться с ними либо посредством займа для вас денег, либо же посредством оплаты кредита по доверенности.

Переоформление вида кредита

Ингода случается так, что вам необходимо не переоформить кредит на нового человека, а переоформить вид кредита. Чаше всего это происходит тогда, когда дело касается жилищной сферы.

Например, такие случаи имеют место быть, когда осуществляются налоговые вычеты и возникают тогда, когда человек получает налоговое уведомление. Отличным примером может стать потребительский кредит, потраченный на покупку квартиры в еще строящемся доме.

На такой вид кредита не действуют правила о налоговом вычете, однако, после того как строительство будет завершено, вы можете переоформить этот кредит на целевой вид, а именно на займ на покупку жилья.

В данном случае у вас возникнуть налоговые последствия, а также вполне реальная возможность получить налоговую компенсацию за пользование займом.

Переоформление кредита при разводе

Отдельно стоит отметить ситуацию, когда кредит переоформляется при разводе супругов. Согласно Семейному Кодексу, при разводе у обоих супругов равные шансы на все, что они нажили в браке. На это не влияет ни количество детей, ни их возраст, ни прочие вещи. Дети же имеют право только на алименты и в распределении собственности участия не принимают.

Суд может пойти навстречу супругу тогда, когда будет доказано, что один из них защищает интересы несовершеннолетнего ребенка, либо тогда, когда можно документально доказать, что один из супругов не приносил доход в семью, либо приносил, но в очень небольшом количестве. Именно в этих случаях доли супругов при разделе собственности могут быть изменены.

Согласно все тому же Семейному Кодексу обязательства супругов, которые они нажили во время семейной жизни, также делятся пополам в том случае, если все, что они получили вследствие этих обязательств пошло на улучшение состоянии брака и семьи. Из этого следует:

  • При разводе все кредиты супругов делятся пополам, если суд не установил иного.
  • Не имеет значения на кого именно был оформлен кредит, при окончании бракоразводного процесса из обязательства по всем кредитам внутри семьи становятся равными, даже в том случае, если один из супругов вообще не принимал участия в принятии решения о взятии кредита и в его погашении (например, супруга постоянно сидела дома, занималась детьми, тяжело болела и проч.).
  • Выплаты по кредиту ложатся только на одного супруга, если в результате суда будет доказано, что вырученные средства он потратил исключительно на себя.

Внимание: супруги могут решить как делится имущество и кредиты без обращения в суд. Все, что для этого нужно, это тихо и добровольно обсудить что к кому переходит после развода, а также сформировать соглашение, либо брачный контракт.

Можно ли поменять условия кредита?

На самом деле, можно. Более того, некоторые банки предлагают свои клиентам очень удобную услугу под названием «рефинансирование кредита».

Такая услуга хороша тем, что вы заключаете с банком договор о снижении нагрузки и об уменьшении процентной ставки.

Конечно, для того чтобы воспользоваться услугой необходимо предоставить документальное подтверждение того, что вы не в состоянии справиться с действующей процентной ставкой.

Если заемных средств недостаточно, то вы можете пойти двумя путями: переоформить кредит на другую сумму, либо же взять ее один кредит.

Переоформление кредита на другую сумму Оформление еще одного займа
Более удобно, т. к. вы платите в рамках одного договора. Вам не нужно платить несколько кредитов сразу. Вам придется отслеживать сроки уплаты каждого займа, однако, взять новый кредит легче, чем переоформить старый.

Как вы можете видеть, если у вас возникли сложности с уплатой процентов по одному кредиту, у вас есть сразу несколько путей решения: переоформление кредита, его рефинансирование, а также оформление еще одного займа для погашения первого кредита.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Можно ли переоформить документы по займу на другого человека через нотариуса? Друг просит взять на него кредит, а потом после оформления обратимся к нотариусу и сделаем плательщиком уже его.

Велика вероятность того, что банк не пойдет навстречу. Более того, советуем вам заключить с другом письменное соглашение.

Вопрос №2. Ипотека оформлена на мужа. Разводимся. Со мной остаются 2 детей. Есть своя квартира, машина. Могу ли переоформить кредит на себя?

Да, можете, однако, процесс будет сложным. Банк рассматривает такие нюансы, как имущество, уровень заработной платы, иждивенцы на попечении.

Вопрос №3. В каких банках лучшие условия по переоформления кредита? По рефинансированию?

Обратитесь в крупные надежные банки. Одни из самых лучших условий для плательщиков в банке ВБТ24.

Вопрос №4. Запутались с автомобилем. Кредит оформляли на мать, платила я, теперь хочу переписать авто на себя, кредит все еще платим. Как это сделать?

Обратитесь в банк. Требования к таким операциям во всех кредитных учреждениях разные.

Вопрос №5. Переоформил кредит на друга, т. к. не был в состоянии платить по долгу. Теперь друг также оказался в беде, выплачивать кредит не может. Сохраняются ли за мной какие-то обязательства? Может ли банк заставить платить по кредиту снова меня?

Нет, все обязательства с вас сняты.

Можно ли переписать кредит на другого человека

В тяжелых случаях необходимо сразу же обратиться в банк и разъяснить сложившуюся ситуацию. Банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризировать кредит для уменьшения ежемесячных платежей. Также у заемщика есть возможность переписать кредит на другого человека. Это право подтверждается статьей Гражданского Кодекса РФ №389.

Переоформление кредита на другого человека

Однако необходимо понимать, что провести такую процедуру гораздо сложнее, чем просто реструктуризировать долг. Банки неохотно соглашаются переоформлять кредитные договоры на других лиц, так как это увеличивает риски невыплаты займа.

В ситуации современного экономического рынка довольно сложно также найти человека, готового взять на себя ваши кредитные обязательства. Как правило, этим лицом может оказаться близкий родственник или друг, готовый прийти на помощь в трудной ситуации.

Например, кредит можно переоформить на бывшего мужа, являющегося должником по алиментам.

Итак, отвечая на вопрос: можно ли переписать кредит на другого человека? Мы можем смело ответить: да. Для совершения данной процедуры необходимо детально разобраться во всех требования банка и закона РФ.

Переоформление без согласия

Переписать задолженность по кредиту на другое лицо можно оформить только в случае его согласия. Это одно из ключевых требований для свершения переуступки кредитных прав. Даже если вы имеете полный пакет документов вашего родственника, вы не можете просто так прийти в банк и попросить переписать свой кредитна него.

Если банк одобряет заявку на переоформление, а третье лицо дает свое согласие на переуступку, оформляется новый кредитный договор между сторонами. Этот процесс похож на стандартное оформление кредита. Только перед подписание договора банк обязательно проверит платежеспособность клиента, отсутствие у него судимости и других долгов по кредитам.

Для того чтобы переписать кредит при разводе, супругам также необходимо обратиться в финансовую организацию. Согласно семейному кодексу РФ, в случае развода, супруги пополам делят все долги. Если супруги с этим не согласны, дело решается через суд.

Отказали в переоформлении

Чтобы переоформить кредит на другого человека, заемщику потребуется совершить несколько шагов:

  • Посетить филиал банка, в котором был оформлен кредит вместе с лицом, на которое вы планируете переписать свой долг.
  • Написать заявление на переоформление кредита с указанием уважительной причины для совершения этих действий.
  • К заявлению приложить документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию, чтобы обосновать переуступку кредитных прав.
  • Потенциальный заемщик должен приложить к заявлению все документы, необходимые для оформления кредитного договора.

Далее вам остается только дожидаться решения банка. Как мы уже упоминали, многие банковские учреждения не любят процедуры переоформления кредитного договора.

Читайте также:  Как отказаться от поручительства: основания и порядок

Необходимо знать: если выплаты по кредиту осуществлялись заемщиком стабильно, банк скорее всего откажет в переуступке долга.

Зачем финансовой организации рисковать и переписывать кредит на другое лицо, если деньги итак стабильно выплачиваются? Переуступка возможна только в случае сложной ситуации, когда банку выгоднее поменять заемщика.

  • Если банк отказал вам в переоформлении кредита, есть два выхода: обратиться в суд (в случае спорного бракоразводного процесса) или попросить третье лицо оформить новый кредит, для закрытия вашего долга.
  • Переписать кредит через суд
  • Большинство спорных финансовых вопросов решается через суд, но не данный случай, так как никто не может обязать банк изменить условия ранее подписанного кредитного договора.

Судебный процесс уместен только при решении спорных ситуаций, касающихся развода супругов. В данном случае, если бывшему мужу и жене не удается договориться между собой, они обращаются в суд для принятия независимого решения.

Суд устанавливает на какие нужды оформлялся денежный займ. Если ссуда бралась на семейные нужды, кредитделится поровну.

Если же деньги были направлены на удовлетворение собственных потребностей, кредит выплачивает тот, на кого он был оформлен.

В случае, если супруги оформляли ипотеку или автокредит, кредитприсваивается тому, на чье имя отходит данное имущество. Для переоформления кредитного договора в банк предоставляют вступившее в силу решение суда.

Каковы шансы на переоформление в разных ситуациях

Переоформить договор кредита на другого человека можно в случае возникновения уважительной причины. Указанная проблема обычно возникает при следующих обстоятельствах:

  • изменение финансового положения заемщика (потеря кормильца, увольнение, инвалидность);
  • перемена семейного положения (развод с последующим разделом имущества);
  • в ситуации, когда деньги фактически получались для третьего лица;
  • при необходимости реализации или перепродажи залогового имущества (ипотека, автокредит).

В каких случаях банк может отказать в желании переписать кредит на другое лицо?

  • несоответствие требованиям банка для получения кредита (нет постоянного места регистрации на территории РФ, отсутствует стабильный заработок и т.д.);
  • новый заемщик не имеет кредитной истории;
  • новый заемщик имеет негативную кредитную историю или действующие задолженности;
  • у клиента высокая нагрузка и обязательства по другим кредитам;
  • у данного клиента несколько переведенных на него займов (подозрение в мошенничестве);
  • работодатель клиента не прошел проверку службы безопасности.

По статистике, если будущий заемщик, на которого планируется перевод долга соответствует требованиям банка, а у клиента есть уважительная причина для совершения переуступки, 85% таких заявлений удовлетворяются банком. Перед переоформлением кредита на другое лицо, необходимо тщательно проверить его финансовое положение и наличие других задолженностей.

Вернуться назад

Как переоформить кредит на другое лицо — можно ли переписать кредит на другого человека

Случаются ситуации, люди берут в банках ссуды не думая о завтрашнем дне. Или ссуда берется по просьбе третьего лица, родственника или друга. Но через некоторое время ситуация у заемщика может измениться в худшую сторону, и он начинает задумываться о том, можно ли переоформить висящий на нем долг на другого человека. 

Почему банки выдают кредиты не тем, кому они предназначены

В сложившихся ситуациях чаще всего виноваты сами заемщики. Как правило, ими движет желание помочь, чувство любви или доверия, и они соглашаются оформить кредит для другого человека на себя. Банк не интересуется тем, куда будут потрачены деньги, его волнует только своевременное внесение ежемесячных платежей.

Но если человек, которому предназначались деньги платит с просрочками или вовсе не выплачивает долг, банк начинает беспокоить того, кто значится плательщиком по договору. В этой ситуации остро встает вопрос, как же перевести кредит на другого человека.

Бывают и обратные ситуации. Заемщик планирует потратить деньги на свои нужны, приобрести недвижимость или машину, но со временем его финансовая ситуация ухудшается. Понимая, что самостоятельно расплатиться по кредиту невозможно, он просит родственника или знакомого переоформить его на себя.

Возможно ли перевести кредит на другого по закону?

В гражданском кодексе РФ на этот случай предусмотрена статья 391, которая гласит, что такое право у граждан России есть. Но для того, чтобы реализовать это право, нужно получить согласие кредитора, то есть банка. Поэтому если появилась потребность переоформить кредит на другого человека, следует немедленно обратиться в банк, пока долг по неуплате не достиг критических размеров.

Пошаговая инструкция по переводу долга на другое лицо

  • Прежде чем обратиться в банк, изучите свой кредитный договор, возможно, возможность переоформления долга в нем уже прописана. Тогда будет проще договориться об изменении условий.
  • Если этого пункта в договоре нет, договоритесь о встрече с кредитным менеджером. Сейчас, когда многие заемщики оказываются в неблагоприятных ситуациях и имеют проблемы с выплатами, банки готовы предлагать им послабления и идти на уступки, чтобы как-то возвращать свои деньги.
  • Подготовьте как можно больше доказательств того, что перевести кредит на другого человека необходимо. Например, справки доказывающие ухудшение вашего финансового положения, расписку о том, что деньги изначально предназначались другому лицу и его готовность обеспечивать кредит. 
  • Если изначально ссуда бралась на ваши собственные нужды, но вы не можете ее выплачивать, необходимо найти человека, который готов взять долг на себя. Прийти в банк лучше всего с ним вместе. Менеджер должен будет убедиться в намерениях плательщика лично.
  • Новому заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов как для оформления кредита: паспорт, справку о доходах, трудовую книжку и так далее.
  • Вас попросят написать заявление, которое будет рассматриваться несколько дней. Службе безопасности и другим специалистам банка необходимо проверить нового заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. В среднем на рассмотрение заявления может уйти от 1 до 5 дней.
  • Дождитесь решения банка. Оно может быть положительным или отрицательным, банк не обязан комментировать его. 
  • В случае, если решение положительное, необходимо повторно вместе с новым плательщиком явиться в банк, чтобы подписать соглашение о переводе долга.

Банки идут на переоформление кредитов неохотно. Но ваши шансы достаточно высоки, если:

  1.  Вы брали ипотеку на квартиру или автокредит, и у вас есть покупатель на объект, находящийся в залоге. 
  2. Более или менее лояльно в финансовой организации отнесутся к просьбе женщины, собирающейся в декрет, переоформить кредит на мужа.

Если же вы оказались в ситуации, когда взяли деньги для третьего лица, а человек не выплачивает кредит и скрывается от вас, переписать на него долг таким образом не получится. Во-первых, нужно личное присутствие этого человека в банке и его согласие на переоформление кредита. Во-вторых, вряд ли его одобрят в службе безопасности, зная, что уже есть проблемы с погашениями.

Банку нужны платежеспособные клиенты. В этой ситуации лучше постараться закрыть кредит самостоятельно, а потом требовать возмещения от должника в суде, собрав необходимые доказательства. Если просто ждать, когда человек исправится и начнет платить, можно испортить свою кредитную историю. В будущем это не позволит получить деньги для собственных нужд. 

Если вы выступаете созаемщиком или поручителем по просроченному кредиту, банк не позволит переоформить его на другое лицо. Предполагается, что соглашаясь на условия банка, вы добровольно взяли эти риски на себя.

Почему банк может отказать в переоформлении кредита на другого человека

Причины отказа могут быть следующими:

  • несоответствие требованиям банка нового плательщика, например, по возрасту, месту проживания, стажу работы;
  • новый заемщик имеет плохую кредитную историю или не имеет ее вообще;
  • на нем уже числятся кредиты и нагрузка по платежам существенная;
  • недостаточный доход;
  • на этого человека ранее уже переоформляли другие кредиты (банк может заподозрить вас в сговоре или мошенничестве);
  • могут быть и другие причины отказа, которые банк имеет право не комментировать.

Что делать, если банк отказал в передаче кредита другому лицу

Если банк не удовлетворил вашу просьбу, не отчаивайтесь, а рассмотрите другие способы погашения задолженности. Это зависит от того, какая ситуация у вас сложилась.

Можно обратиться к другому человеку с просьбой взять кредит на себя. В этом случае он передаст деньги вам, вы закроете долг, а этот человек будет расплачиваться уже по своему кредиту. Причем условия могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении имеющегося кредита.

Если вы не можете расплатиться по долгу за приобретенные машину или квартиру, продайте свою собственность с обременением. Покупатель может пойти на такие условия, особенно если предложить скидку. Банки тоже активно работают по таким сделкам.

Покупатель будет выплачивать остаток по долгу, а вы избавитесь от кредита и при этом вернете свой первоначальный взнос.

Если кредит является обременением, а плательщик скрылся, можно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. К сожалению, платить все равно придется, но можно сделать более комфортными условия.

И в завершении, нам бы хотелось привести некоторые советы финансовой грамотности от экспертов нашего портала:

  1. Если вы вступаете в денежные отношения с третьими лицами, фиксируйте все договоренности письменно. Лучше всего составить расписку в двух экземплярах и заверить ее у нотариуса. 
  2. Супруги могут заключить брачный договор и в нем описать все вопросы, касающиеся покупки квартир, машин, получения и выплаты по кредитам. Помните, жизнь длинная, как и ипотечный кредит. Отношения за это время могут сильно поменяться. Брачный договор поможет сохранить нервы и деньги.
  3. Если близкий человек просит вас взять для него кредит, задумайтесь о том, почему он не может сделать этого сам. Наверняка существуют финансовые проблемы (отсутствие постоянной работы и дохода), и поэтому банк дает отказ. Тогда, где гарантии, что он сможет выплачивать ваш кредит?

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *