Как вести себя в суде по кредиту: что говорить

Оформить кредит не так уж и сложно. Гораздо труднее не накопить задолженность. Не стоит надеяться на чудо и ждать, когда долги по кредиту испарятся сами. Это невозможно. А вот судебное разбирательство по кредитной задолженности вполне реально. Эта статья расскажет, как проходит суд с банком, какие нужны документы для процесса, и как его выиграть.

Как вести себя в суде по кредиту: что говорить Рано или поздно задолжавший получит повестку на судебный процесс. Это означает, что банк приступил к крайним мерам и ищет поддержки у муниципальных организаций. Пренебрегать повесткой бесполезно и нежелательно. Проблему все равно решать нужно, т.к. судебные приставы не дадут должнику возможность уйти от ответственности.

В отсутствие адвоката, защищаться в суде самостоятельно практически нереально, поэтому нужен профессиональный юрист. Именно с опытом в подобных процессах. И приступать к поиску надо сразу же, как только получили повестку.

Грамотный юрист составит встречное возражение банку, где подробно объяснит причину возникновения долга. Возможно, даже обнаружит ошибку в договоре. Например, навязанную банком страховку от неуплаты, этот момент подробно описан в ст.

935 ГК РФ.

Получив повестку, убедитесь в ее реальности. В ней должна содержаться информация о судебном органе, в который направлен иск. Случаи фальсификации повестки редки, но бывают. Проверить это можно на сайте судебного органа. В строке поиска введите свою фамилию. Если информация есть — дело завели.

Помните, что банк вряд ли станет подавать иск, если просрочка платежа составляет 2 недели. Но, если компания не получает ни своих денег, ни документов, объясняющих причину просрочки платежа, в течение 90 дней — готовьтесь к худшему. Проблема обязательно будет решаться в судебном порядке. 

Но даже после того, как дело направится в суд, должнику дается пару месяцев на добровольное решение этой проблемы. Пренебрегать возможностью не стоит, т.к. судебный процесс отнимет много времени и денег. А в итоге пострадает ваша репутация заемщика. В крайнем случае суд может назначить конфискацию имущества должника. Ее продадут за копейки — банку важно возместить только свои расходы.

Первым делом нужно обратиться к суду с просьбой выдать вам дело на руки для ознакомления. У вас есть полное право на это. Обязательно нужно узнать требования банка и чем они обоснованны. В этом деле важно знать свои права и действовать строго в рамках закона. Если с каким-то из требований банка вы не согласны — ищите законное основание оспорить его. Для этого и нужен опытный юрист.

Как вести себя в суде по кредиту: что говорить

Зачастую, в процессе банк и неплательщик заключают мирное соглашение. В случае, если консенсуса никак не удается достигнуть, необходимо вести подготовку к самому плохому раскладу – реализации вашей собственности судебными исполнителями.

Обратитесь в банк с заявлением, где вы объясните причину просрочки и обещаете погасить долг при первой возможности. Подчеркните, что от обязательств перед банком вы не отказываетесь. Допустимо написать заявление в свободной форме.

Хорошо при этом предложить свой график платежей. Заранее трезво оцените ваши возможности. При передаче документа в банк, обязательно получите на своем образце дату и подпись принявшего лица. Если документы направляете по почте — посылайте заказным письмом.

В этом случае вам выдадут квиток, подтверждающий отправку.

Банк может пойти простым путем и обратиться к трибуналу с заявлением на выдачу судебного приказа. Заседание в этом случае не проводится. Этот документ позволит банку самостоятельно продать имущество должника, чтобы покрыть свои расходы. Разумеется, с помощью коллекторов. Такой метод применяют к тем, кто, получив ссуду, скрывается.

Основные правила при общении с банком:

  1. Сохраняйте любые документы, касающиеся отношений с банком. Чеки, выписки, письма. И делать это нужно сразу, а не только когда ситуация уже накалилась.
  2. Обратитесь к специалисту, документы должны быть оформлены грамотно с первого раза.
  3. Не стоит полностью полагаться на удачу, судью не получится разжалобить или уговорить без документального подтверждения.
  4. Если вы поняли, что кредит не по силам, не стоит подавать в суд самому. Этот шаг заранее обречен на провал. В такой ситуации суд будет на стороне банка.

Как вести себя в суде по кредиту: что говорить Помните, что добиться абсолютного аннулирования ссуды при наличии подтверждающих бумаг, невозможно. Разумной целью станет минимизация расходов — снятие штрафа, снижение «грабительского» процента.

Для участия в судебном процессе нужны грамотно оформленные бумаги:

  • банковские чеки;
  • письма;
  • возражения;
  • встречные иски; 
  • документы, объясняющие отсутствие выплат.

Справки, подтверждающие законность просрочки платежа:

  • выписка из трудовой о потере рабочего места;
  • если на момент слушания дела поиски работы все еще не увенчались успехом — приложите справку с биржи труда или распечатанный скрин размещения вашего резюме на сайтах трудоустройства;
  • справка о временной нетрудоспособности.

Помните, что любая проблема имеет свой «срок годности». В случае с долговыми обязательствами это 3 года с момента образования.

Итак, как вести себя на суде, чтобы получить удовлетворительный исход дела. Не стоит входить в вербальную перепалку с представителем банка, и совершенно неуместно долго и печально вещать суду о своей судьбе.

Что нужно сказать на суде:

  1. Вкратце изъяснить собственную историю: к примеру, какие причины вынудили обратиться в банк и на что средства израсходованы.
  2. Объяснить, при каких обстоятельствах оказались в должниках.
  3. Попросить суд снизить размер неустойки, что означает принять причины неуплаты как уважительные, и назначить уменьшение штрафа.

Возможность сократить денежное наказание – не единственный «положительный момент» судебного процесса. Помимо этого, заемщик позже может обратиться к суду с заявлением об отсрочке либо рассрочке выполнения постановления.

Как вести себя в суде по кредиту: что говоритьВесь процесс о взысканию долга можно разделить на такие этапы:

  1. Досудебный. В этот период кредитор стремится решить проблему полюбовно. Взаимодействие происходит посредством звонков и сообщений.
  2. Сам суд. С учетом времени, отведенному на добровольную уплату кредита, этот период займет порядка 9 месяцев.
  3. Послесудебный. Контроль за выполнением решения суда.

Длительность судебного процесса по поводу неуплаты по кредиту зависит от многих факторов:

  • Важен вид вашего кредита. Если неуплата счета возникла по ипотеке, банки обращаются в суд достаточно стремительно, обычно через 3-5 месяцев после образования долга. Если кредит обычный потребительский, или автокредит, сроки обращения с иском имеют все шансы стать гораздо больше. Особенно, если должник регулярно идет на контакт с банком, вносит любую посильную сумму и сулит банку уплатить задолженность.
  • Сроки зависят от размера задолженности. Считается, что банки подают в суд, если общая сумма задолженности (с учетом пени, штрафов и пр.) равна 70 тыс. р.
  • Многое зависит от рентабельности организации. Крупные банки быстрее обращаются к судье, чем их небольшие и нераскрученные конкуренты. 

Процесс в отошении долга по кредитке ничем не отличается от трибунала по потребительскому долгу.

Хочется отметить, что при вынесении решения не в вашу пользу, исполнители имеют право передать работодателю распоряжение суда. Оно позволит удерживать от зарплаты должника до 50% в счет долга. Удерживаемый процент также можно снизить с помощью обращения к суду.

Как вести себя в суде по кредиту: что говоритьНеобходимо разъяснить, что означает «одержать победу» или «оказаться в проигрыше» в суде по просроченному кредиту. Если вы взяли ссуду и не расплатились согласно договору — закон гласит, что вы задолжали банку. Отличие между «победить» и «оказаться в проигрыше» состоит в том, какую конкретную сумму укажет судья.

Чаще всего банк за просрочку начислит «бешеную» сумму из пени и штрафов. В некоторых случаях доля неустойки превосходит изначальную сумму кредита. Если вы не выдвинете обоснованные возражения, скорее всего суд полностью подтвердит расчеты кредитора. Но, заручившись помощью грамотного юриста, вполне возможно этого избежать.

  1. Тщательно собирайте информацию, подтверждающую любое действие с банком. Все фиксируйте документально.
  2. Не допускайте накопления долга, платите кредитору хоть какие-то деньги. Это позволит гасить проценты и отсрочить обострение ситуации.
  3. Обязательно сообщите кредитору о материальном затруднении. Даже если банк не пойдет навстречу, этот факт будет плюсом на суде.
  4. Знайте закон.

Как вести себя в суде, чтобы процесс прошел спокойно и без проблем

Когда говорят о том, как вести себя в суде, обычно вспоминают про ст. 158 ГПК РФ или ст. 154 АПК РФ. Но они касаются поведения сторон непосредственно в судебном заседании. И хотя это центральная стадия гражданского и арбитражного процесса, до неё еще нужно дойти.

Кроме процессуальных норм есть еще неформальные правила поведения, которые следует знать и соблюдать.

В первую очередь эта статья будет полезна обычным людям, которые нечасто бывают в судах. Изложенная здесь информация поможет чувствовать себя в суде более уверенно и не допускать распространенных ошибок. Эти правила касаются всех участников процесса: истца, ответчика и третьих лиц.

Практикующим юристам тоже никогда не будет лишним повторить хорошо знакомые, казалось бы, правила поведения.

Готовимся к судебному заседанию

Накануне убедитесь, что у вас готовы все документы, которые могут понадобиться в суде. У вас должны быть с собой не только их подлинники, но и копии.

Обязательно возьмите ручку (лучше две), блокнот и несколько листов чистой бумаги. Вдруг потребуется ходатайство написать?

И не забудьте паспорт. Без него не пустят даже в здание суда.

Сложите всё это в сумку заранее, чтобы в день заседания впопыхах что-нибудь не забыть.

Отдельно стоит упомянуть требования к внешнему виду. Недопустимы спортивные костюмы, майки, шорты и т. п. Иначе вас могут развернуть еще на входе.

С другой стороны, не стоит увешивать себя с ног до головы дорогими украшениями, вроде колец с бриллиантами, золотых цепей и платиновых швейцарских часов за несколько сотен тысяч долларов.

Читайте также:  Приставы арестовали зарплатную карту: что делать, советы юриста

Правильный внешний вид для посещения суда — простой чистый деловой костюм. По цвету оптимальна классика: темно-синий, серый, черный. И погладить костюм не забудьте. Чистые туфли — обязательны.

По поводу парфюма: чуть-чуть можно, но не увлекайтесь. Не стоит душиться слишком сильно, чтобы от вас не разило французскими духами на весь зал заседаний или кабинет судьи.

Отдельная рекомендация для девушек: слишком откровенный и вызывающий внешний вид недопустим. Никаких мини-юбок, глубоких декольте, прозрачных тканей и чересчур яркой косметики.

Дорога в суд: пунктуальность наше всё

Опаздывать в суд — это самое последнее дело, поэтому выходите заранее. То, что вы попали в «пробку» не будет для суда уважительной причиной. Судья конечно отложит заседание на другой день из-за вашей неявки, но выводы о вашей пунктуальности сделает соответствующие.

  • Это, конечно, не должно влиять на исход дела, но… судья тоже человек и всё человеческое ему не чуждо.
  • Если причина уважительная, например, болезнь, то заранее предупредите судью или его помощника и попросите отложить заседание или перенести его на другой день.
  • В остальных случаях лучше прийти немного раньше.
  • Как вести себя в суде по кредиту: что говорить

А вот само судебное заседание может начаться с опозданием, иногда — существенным. Суды завалены делами и нагрузка на судей огромная. Смиритесь с этим и не высказывайте суду свое недовольство по поводу задержки.

Как говорили древние римляне: «Quod licet Iovi (Jovi), non licet bovi». В переводе с латинского: «Что дозволено Юпитеру, не дозволено быку». Вам опаздывать нельзя, а суд задержаться может.

Когда вы доберетесь до суда, то сообщите помощнику или секретарю судьи о своем прибытии. Номер кабинета, в который нужно обращаться, должен быть указан в повестке или определении суда о назначении дела к слушанию.

Но в здание суда еще нужно попасть, а это отдельный мини-квест.

Досмотр на входе в суд

Беспрепятственно входить в здание суда могут только сами судьи, а также прокуроры и следователи по предъявлении служебного удостоверения. Обычные граждане проходят небольшой досмотр.

На входе в здание суда нужно предъявить судебным приставам паспорт и сообщить цель визита: у какого судьи на какое время назначено слушание вашего дела. Кроме паспорта желательно показать повестку или определение суда о назначении дела к слушанию.

После этого пристав попросит вас выложить из карманов металлические вещи (смартфон, ключи, мелочь и т. п.) и пройти через рамку металлоискателя. При необходимости он дополнительно может проверить вас ручным металлодетектором.

Потом попросят показать содержимое сумки и могут попутно поинтересоваться, нет ли у вас с собой запрещенных предметов. В связи с этим различные колюще-режущие предметы оставляем дома.

Насколько основательным будет досмотр зависит от самих приставов и от вашего поведения. Он может быть быстрым и поверхностным, а может — долгим и тотальным.

У меня бывали случаи, когда даже сумку не просили показывать. А в другой раз пристав проверял досконально: тщательно проверил ручным металлодетектором, потом не менее тщательно изучал мою сумку, просил открыть все её отделения, показать содержимое папок и блокнотов.

После проверки направляетесь к кабинету судьи, сообщаете о своем прибытии и ждете, пока вас и других участников дела не пригласят в зал заседаний или кабинет судьи.

Процессуальные правила поведения в судебном заседании

Разницы в правилах поведения в гражданском процессе и арбитражном нет никакой. Правила закреплены в ст. 158 ГПК РФ и ст. 154 АПК РФ.

Дисклеймер для людей, которые идут в суд первый раз: забудьте всё, что видели в передаче «Час суда» и ей подобных. Почти всё, что там показывают, — художественный вымысел и к реальности отношения не имеет.

Когда в зал заседаний входит судья, все встают. Свои объяснения, ответы на вопросы, любые реплики и обращения стороны делают стоя. Отступления допускаются только с разрешения суда.

Если дело слушается в зале заседаний, то обычно всё так и происходит. Но иногда заседание проводится прямо в кабинете судьи и порой он сразу дает разрешение говорить сидя. Тогда разбирательство проходит в более неформальной обстановке и, на мой взгляд, более продуктивно.

К судье в гражданском и арбитражном процессе принято обращаться со словами: «Уважаемый суд!» По имени и отчеству обращаться к судье не следует.

В открытом судебном заседании можно можно вести аудиозапись. Разрешения на это у суда спрашивать не нужно. Хотя уведомить всё же стоит. А вот вести фото- и видеосъемку, прямую трансляцию через Интернет можно только с разрешения суда (ч. 7 ст. 10 ГПК РФ, ч. 7 ст. 11 АПК РФ).

Все лица, присутствующие на заседании, обязаны подчиняться распоряжениям председательствующего судьи о соблюдении порядка. Если кто-то нарушает порядок, но на первый раз судья делает предупреждение, при повторном нарушитель может быть удален из зала заседаний, а также подвергнут судебному штрафу.

Как вести себя в суде по кредиту: что говорить

Вкратце и упрощенно расскажу о том, как устроен судебный процесс. В начале судебного заседания суд:

  1. объявляет какое дело слушается;
  2. устанавливает личность лиц, явившихся в процесс, проверяет их полномочия (нужно будет предъявить паспорт, а если вы представитель, то еще доверенность);
  3. объявляет состав суда, сообщает, кто участвует в заседании, выясняет, нет ли оснований для отводов и самоотводов;
  4. разъясняет лицам, участвующим в деле их права и обязанности.

После всего этого судья спрашивает, есть ли у участников дела ходатайства по вопросам, связанным с делом. Если есть, то рассматривает их, если нет, приступает к рассмотрению дела по существу.

Далее суд выясняет, поддерживает ли истец свои требования, признает ли ответчик требования истца и не желают ли стороны закончить дело заключением мирового соглашения или провести процедуру медиации. Если истец поддерживает свои требования, а на остальные вопросы ответ «нет», то слово предоставляется сторонам.

Сначала суд заслушивает объяснения истца, потом — ответчика. Если в процессе есть третьи лица, они выступают после того, на чьей стороне участвуют.

Стороны вправе задавать друг другу вопросы. Обычно после выступления истца суд дает возможность ответчику задать свои вопросы и наоборот. И, разумеется, сам суд может задать вопрос любому участнику в любое время, пока дело не дойдет до прений сторон.

Когда стороны высказались, суд приступает к исследованию доказательств. На практике это чаще всего сводится к оглашению судьей всех документов, имеющихся в материалах дела.

Этим рассмотрение дела по существу заканчивается и суд переходит к судебным прениям. Это выступления лиц, участвующих в деле, их представителей, в которых они высказывают свою позицию по делу.

В прениях выступают в следующем порядке:

  1. истец, его представитель;
  2. ответчик, его представитель;
  3. третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора.

Третье лицо, не заявившее самостоятельных требований относительно предмета спора, и его представитель в прениях выступают после истца или ответчика, в зависимости от того, на чьей стороне оно участвует в деле. Теперь по-русски: если третье лицо участвует на стороне истца, то выступает после истца; если на стороне ответчика, то после ответчика.

При участии в деле прокурора, представителей государственных органов, органов местного самоуправления, организаций и граждан, обратившиеся в суд за защитой прав и законных интересов других лиц, они выступают в судебных прениях первыми.

После того, как все произнесут свои речи, они могут выступить с репликами в связи со сказанным. Право последней реплики всегда принадлежит ответчику, его представителю. Это его священное право. Хотя бы потому, что защищаться сложнее, чем нападать.

На самом деле прений может и не быть. Это зависит от желания сторон. Любой участник может отказаться от выступления.

После этого суд удаляется в совещательную комнату для вынесения решения. Ну, или остается у себя в кабинете, а удаляются все остальные в коридор ждать, когда их пригласят обратно, чтобы узнать решение.

Когда суд вынесет решение, он обязан объявить его резолютивную часть. Решение суда лица, присутствующие при этом, выслушивают стоя.

Неформальные правила, которые следует соблюдать

Не все эти правила не написаны в процессуальных кодексах, но лучше им следовать. Тогда процесс пройдет спокойнее и, возможно, быстрее.

Не стоит вести себя слишком эмоционально. Да, иногда это сложно, особенно в семейных делах. Если ситуация сильно вас задевает, хочется доказывать свою правоту всеми средствами. Но суд оценивает фактическую и правовую сторону вопроса. Излишняя эмоциональность может даже навредить. Акцентируйте внимание на фактах, а не на эмоциях и чувствах.

На вопросы судьи нужно отвечать. Точка. Это требование ГПК и АПК РФ.

Не стоит затягивать процесс. Заявляйте только самые необходимые ходатайства, поскольку каждое из них обычно означает, что дело будет отложено. Процесс может пытаться затянуть другая сторона. У меня есть отдельная статья о методах противодействия затягиванию процесса. Изучите её, чтобы быть во всеоружии.

Когда суд дает вам слово для оглашения вашей позиции, не нужно целиком зачитывать исковое заявление или возражения на него. Судья тоже читать умеет и сделал это еще до заседания.

Если вы истец, то изложите суть своих требований и их обоснование, подкрепляя это ссылкой на доказательства, имеющиеся в деле.

Ответчик, наоборот, кратко, лаконично и, вместе с тем, информативно должен объяснить, почему требования истца необоснованны.

Как вести себя в суде по кредиту: что говорить

Когда вам дают возможность задать вопрос вашему процессуальному оппоненту, третьему лицу, свидетелю, то именно задавайте вопросы, а не начинайте излагать свою позицию. Если вопросов нет, то так и скажите. Свою позицию вы сможете еще раз изложить и дополнить в прениях. Судебный процесс устроен так, что высказаться имеет возможность каждый и не по разу.

Читайте также:  Как отказаться от поручительства: основания и порядок

Не стоит перебивать других участников процесса и тем более судью. Хотите что-то сказать или дополнить свою позицию? Сперва спросите разрешения у судьи.

Говорить нужно четко, внятно, последовательно и достаточно громко, чтобы вас все слышали. Ваш тон должен быть спокойным и уверенным. Не отягощайте свою речь подробностями, не имеющими отношения к делу.

Когда нужно что-то передать судье, например, документы, то не нужно срываться с места и нестись к нему на всех парах. Тут в целом всё зависит от обстановки. Иногда передать документы можно напрямую судье, тогда спокойно подходите и передаете. Иногда это можно сделать только через секретаря. Как правило, чем выше судебная инстанция, тем больше затруднен доступ «к телу» судьи.

Что в суде делать запрещено?

Есть ряд действий, на которые наложено строгое табу. Нарушите их и это сильно осложнит ваше положение.

  • Нельзя приходить в суд состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Нельзя проносить с собой запрещенные и опасные предметы и вещества. На входе в лучшем случае просто не пустят, в худшем — задержат и вызовут наряд полиции.
  • Нельзя проносить крупногабаритные чемоданы и сумки.
  • Во время заседания нельзя грубить судье, другим участникам процесса, пользоваться ненормативной лексикой. В лучшем случае ждет предупреждение, при повторном нарушении — штраф и удаление из зала заседаний.
  • Нельзя проносить с собой еду. Воду можно.
  • Нельзя брать с собой домашних животных.
  • Нельзя приводить с собой детей, за исключением случаев, когда несовершеннолетние являются участниками процесса или свидетелями.
  • Нельзя самовольно покидать зал во время слушания без разрешения. Если очень нужно выйти, попросите суд объявить небольшой перерыв.

Все эти правила поведения рекомендуется соблюдать, чтобы процесс прошел спокойно. Будете нарушать их, будут проблемы. Их тяжесть может быть разной: от потери уважения судьи и других участников процесса до штрафа и удаления из зала заседаний.

Надеюсь, что статья была вам полезна. Подписывайтесь на e-mail-рассылку, страницу «ВКонтакте» или Telegram-канал, чтобы не пропустить новые материалы.

Судебный процесс по кредитной задолженности: 7 основных этапов взыскания долга

По статистике, каждый второй гражданин страны хотя бы раз в жизни получал кредитные деньги. Практика такова, что иногда не получается вовремя погашать долг. В этом случае возникают конфликтные ситуации. Как выйти из сложившейся ситуации, если банк уже заявил о вас в судебные органы?

Суд по кредиту: когда возникает данная ситуация?

Без труда погашается кредит, ежемесячный платеж которого составит треть месячного заработка клиента. В банковской практике, невыплаты по таким кредитам практически не наблюдаются. Если проблемы и возникают, то не по вене заемщика. Чаще всего это бывает увольнение с работы или резкое ухудшение состояния здоровья.

Еще одной проблемой, которая становится причиной невыполнения обязательств заемщика перед банком, невнимательное прочтение условий кредитования.

При оформлении кредита, клиент банка, нуждающийся в денежных средствах, лишь бегло пробегает глазами по тексту договора, не вникая в детали.

Впоследствии, такая оплошность приводит к судебным разбирательствам. Будьте бдительны!

Досудебное взыскание задолженности по кредиту: основные этапы

Этап досудебного взыскания долга может протекать мирно, если с вами работает кредитный эксперт.

В случае просрочки ваших платежей, банковский сотрудник пригласит вас на беседу, на которой вы вместе будете искать решение проблем в создавшейся ситуации.

В этом случае, вы можете особо не нервничать, так как варианты будут вам предлагать сами банкиры. Вам останется лишь предпочесть подходящий вариант для вас.

Если вы недопоняли условия кредитного договора и пропустили пункт о том, что в случае невыплаты по задолженности ваш долг будет перенаправлен банком в коллекторское агентство, то здесь вам уже придется забыть о покое до выплаты долга.

Как действуют коллекторские фирмы?

Они выкупают у банка долг за более низкую сумму и затем пытаются вернуть вложения с процентами. Сотрудники этих организаций уже не будут панькаться со своими клиентами. Здесь идут уже другие меры, которые часто находятся на грани с законом. Коллекторы давят на должника морально, названивая ему в самый неподходящий момент.

В результате таких жестких мер, возврат кредита чаще происходит без судебного разбирательства. К этому варианту банк или коллекторская организация прибегают только в случае недейственности других методов.

Как вести себя в суде по кредиту: что говоритьКак и где узнать о судебном заседании по кредиту?

Как узнать о заседании суда?

Если вы не производите ежемесячные выплаты по кредиту, банк будет присылать вам напоминания в виде писем, смс или телефонных звонков. После многократных повторений таких действий, не увидев реакции с вашей стороны, банк вынужден обратиться с иском в суд, о чем вас обязательно уведомляют сотрудники банка.

Даже если банком этого не было сделано, то вы получите заказное письмо из суда о том, что такого то числа проходит суд по кредиту, на котором рассматривается иск, поданный банком на вас в связи с невыплатой кредита. Если этот пункт не выполнен судом, то вы можете обжаловать действия этой организации.

Чем грозит судебный процесс по кредиту?

«Судебный процесс» для неопытного заемщика даже звучит угрожающе. Тем более что перед его началом неплательщика уже морально «подготовили» коллекторы или кредитные эксперты, пугая им не один месяц.

Но, не всегда судебное разбирательство выносит решение в пользу банка. Это не так. Конечно же, кредитный эксперт или коллектор не будет вам этого рассказывать, но решение суда – загадка не только для истца, но и для ответчика.

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше?

Ситуация зачастую складывается не лучшим образом. Помимо погашения долга, суд обяжет заемщика оплатить судебные издержки, пеню и штрафы, наложенные банком. В этом случае сумма задолженность по кредиту возрастет в несколько раз.

Даже этот вариант исхода суда по кредиту – не самый печальный для заемщика. Намного хуже, когда суд в качестве оплаты долга потребует конфискации недвижимого или движимого имущества неплательщика.

Какой бы вариант развития судебного процесса вы бы не предполагали, вам нужно готовиться к нему тщательным образом.

Как вести себя в суде по кредиту: что говоритьОсновные этапы погашения кредитной задолженности в судебном порядке.

Этапы погашения долга по кредиту в судебном порядке

Погашения заемщиком долга по кредиту даже в судебном порядке, дело не одного дня. Процесс непрост и состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. подача банком иска в суд;
  2. оповещение участников конфликта;
  3. предварительное разбирательство и заслушивание дела в суде;
  4. основной суд по кредиту;
  5. проведение экспертиз;
  6. вынесение решения суда;
  7. обжалование решения суда.

У каждой из сторон есть время подготовиться к каждому этапу процесса. Тем более, что каждый из них можно обжаловать.

Как вести себя в суде, если банк по кредиту подал в суд?

Излучать уверенность в суде поможет необходимый пакет бумаг и решение привлечь к делу опытного юриста:

  • личный паспорт;
  • кредитный договор;
  • чеки, подтверждающие осуществление взносов;
  • выписка со счета, на который зачислен займ;
  • документы, подтверждающие невозможность оплаты (при наличии)

В каждом конкретном случае профессиональный юрист поможет определить оптимальный набор бумаг, необходимых для представления в суде. При помощи этого специалиста вы сможете рассчитывать на положительное разрешение судебного процесса.

Хуже, когда ответчик избегает заседания суда, не отвечать на телефонные звонки сотрудников банка. Решение суда в этом случае принимается в пользу банка, что повлечет для неплательщика еще большие проблемы и расходы. Не стоит прибегать к этому варианту решения конфликта.

Здесь можно сразу узнать о статьях законах, которые защищают права ответчика, о линии поведения и «подводных камнях» системы.

Мировое соглашение по кредитному договору

В ходе заседания подписывают документ, который называется «мировое соглашение». В данном случае нужно письменно предупредить суд о том, что конфликт разрешился без судебного разбирательства.

Банк, отказавшись в суде от своих первоначальных требований к ответчику, больше не имеет шанса открыть судебное разбирательство по этому вопросу.

Образец мирового соглашения по кредитному договору вы можете скачать по этой ссылке. А заявление об утверждении мирового соглашения по кредитной задолженности находится здесь.

Как избежать уплаты комиссий, пени и штрафов?

Но, в том случае, если в залоге по кредиту указана недвижимость, банк получает права на продажу в счет уплаты долга. Из суммы изымается сумма долга, а остаток возвращается ответчику.

  • Попав в неприятную ситуацию с выплатой банковского кредита, не оттягивайте решение этого конфликта и воспользуйтесь услугами опытного юриста или адвоката.
  • Что делать, если банк подал в суд на заемщика по кредитному договору вы можете узнать в следующем видео-уроке кредитного адвоката:

Суд с банком по кредиту: как выиграть, как проходит, мировое соглашение, взыскание задолженности

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту на достаточно крупную сумму, велика вероятность того, что банк подаст в суд. Сам банк не имеет права арестовывать и выставлять на продажу имущество должников. Делается это только по решению суда. Расскажем вам, как проходит суд с банком по просроченному кредиту, перечислим все этапы.

Пять этапов после появления задолженности по кредиту

После того, как у заемщика появляется задолженность по банковскому кредиту, ему придется пройти следующие пять этапов:

  1. Сообщения с напоминанием. Ничего страшного в этом нет, банк просто присылает SMS, напоминая, что пора внести платеж по кредиту.
  2. Звонки из банка. Когда SMS-сообщения не помогают, специалисты банка начинают звонить должнику, чтобы выяснить ситуацию.
  3. Коллекторы. Просрочка растет, банк начинает действовать более жестко и привлекает коллекторов. О том, как с ними общаться и на что коллекторы имеют право, наш портал уже писал.
  4. Суд. Банку приходится обращаться с иском в суд, чтобы взыскать задолженность.
  5. Приставы. Обычно решение суда выносится в пользу банка, если, конечно, еще не истек срок исковой давности по кредиту. И в дело вступают приставы, которые реализуют решение суда.
Читайте также:  Оспаривание кадастровой стоимости недвижимости в 2021 году

В этой статье уделим внимание четвертому этапу, то есть суду с банком по кредиту.

Прислали повестку в суд

Судебный процесс для должника по банковскому кредиту начинается с повестки, которая приходит по адресу официальной регистрации. Банк не обязан сообщать заемщику, что собирается обратиться в судебные инстанции, поэтому уведомление от него ждать не стоит.

Важно

Суд не обязан разыскивать должника. Поэтому, если по месту прописки вы не проживаете, нужно следить за корреспонденцией, которая туда приходит, чтобы не пропустить повестку. В противном случае решение суда будет принято без вашего участия, заочно. И вы узнаете о нем только после прихода приставов.

Как проверить факт обращения банка в суд

Если пришла повестка в суд, нужно убедиться в том, что банк туда действительно обратился! Это могут быть происки коллекторов, которые не гнушаются подделывать документы и запугивать должников.

Как вариант, вам могут позвонить из канцелярии суда или звонок поступит от помощника судьи, который будет рассматривать дело. В таком случае нужно уточнить:

  • Фамилию судьи.
  • Номер дела.
  • Адрес и название судебного органа.

Проверить правдивость сведений в случае прихода повестки или звонка из суда, можно онлайн. В поиске нужно набрать «Судебное делопроизводство», указать на сайте свои ФИО в качестве ответчика и вам представят информацию по данному делу, если оно зарегистрировано.

Можно также просто позвонить в суд, указанный в повестке, чтобы выяснить все по существу и убедиться — банк действительно обратился сюда с иском по вашему долгу.

Как ознакомиться с материалами дела

Как вести себя в суде по кредиту: что говоритьПолучить копии материалов судебного дела по кредиту заемщик может на каждой стадии гражданского процесса. Советуем сделать это сразу, как только вы убедились в том, что банк действительно обратился в суд. Вам нужно прийти в судебный участок и попросить у помощника судьи предоставить материалы по делу.

Оригиналы вам не дадут! Их можно сфотографировать или скопировать непосредственно в суде. В первую очередь вас должно интересовать исковое заявление и расчет полной суммы задолженности по кредиту. Нужно знать, чего именно добивается банк, каковы его требования.

Если вы понимаете, что сами не справитесь, не сможете грамотно защищать свои интересы в суде, на этапе ознакомления с материалами дела нужно обращаться к профессиональному юристу. Специалист может найти зацепки, которые позволят написать возражение на исковое заявление банка. Кроме того, нужно убедиться, что сумма долга не завышена, что срок исковой давности не истек.

Документы для судебного заседания

Готовясь к судебному заседанию, нужно собрать пакет документов:

  • Кредитный договор с банком. Нужны и копия, и оригинал.
  • Все платежные документы, которые подтвердят внесение платежей по кредиту в течение всего срока действия договора.
  • Документы, которые докажут, что у заемщика были весомые причины просрочить платеж. Например, больничные листы, справку 2-НДФЛ о том, что размеры зарплаты уменьшились, трудовую книжку, в которой сказано, что ответчик по делу был уволен с работы, справку из Центра занятости о статусе безработного и так далее.
  • Документы, доказывающие факт вашего обращения в банк с просьбой реструктуризировать кредит, всю переписку с банковскими сотрудниками, просьбы предоставить вам кредитные каникулы.

Вам нужно доказать, что у просрочки были веские основания и вы уже пытались решить вопрос с банком мирно, предлагали провести реструктуризацию задолженности и просили о кредитных каникулах. В таких случаях, если доказательства у заемщика есть, суд часто становится на его сторону.

Статья 451 Гражданского кодекса гласит, что изменение обстоятельств может стать основанием для расторжения или изменения кредитного договора. Однако вам нужно доказывать ухудшение материального положения в суде, подкрепляя все документами.

Кроме того, желательно предложить свой график платежей по кредиту и аргументированно попросить уменьшить суммы ежемесячных взносов.

Важно

В гражданском процессе невиновность доказывает сам ответчик. Это существенное отличие от уголовных дел, где вину ответчика доказывает прокурор. Так что защищать свои интересы должнику придется самостоятельно или с помощью нанятого профессионального юриста.

Процесс судебного слушания

Судебное слушание проходит в суде по месту официальной регистрации заемщика. Мировой суд изучает только дела, по которым сумма долга не превышает 50 тысяч рублей. Всеми остальными делами занимаются федеральные суды.

Сначала суд изучает иск банка и принимает решение — отклонить его или открыть производство. Отклонить иск могут только в том случае, если документ не содержит полной информации или срок исковой давности прошел.

Причем доказать, что срок исковой давности по кредиту истек должен сам заемщик, написав соответствующее заявление.

Если дело открыто, сначала проводится предварительное слушание. В ходе него суд предлагает банку и заемщику решить дело мирно, договориться, подписать мировое соглашение. Если стороны на уступки не идут, суд назначит дату судебного разбирательства.

Важно

На предварительном слушании можно попросить суд предоставить материалы дела, если вы не ознакомились с ними сразу после получения повестки.

Советуем вам посещать все судебные заседания, чтобы показать, что заинтересованы в разрешении проблемы. Суд может принять решение без вас и в таком случае оно с большей долей вероятности окажется не в вашу пользу. На каждом этапе слушаний можно подавать ходатайства в суд, возражать в ответ на заявления представителей банка.

Как вести себя в суде

Уважительно. К судье обращаются «ваша честь» или «уважаемый суд». Говорить нужно только тогда, когда это позволяет регламент, точно, кратко, по существу, исключительно по делу. Важно запастись расчетами, например, предлагаемого снижения суммы ежемесячных выплат, доказательствами того, что штраф был начислен банком незаконно — такая возможность не указана в договоре.

Не нужно жаловаться судье на жизнь. Тот факт, что вы болели или потеряли работу необходимо подтверждать документально.

Важно

Судья — тоже человек. В судебной практике был случай, когда ответчик привел на судебное заседание своих маленьких детей. И получил отсрочку по выплате долга. Так что аргументировать можно по-разному, убеждая суд принять решение в вашу пользу. Но, повторимся, без слез, истерик, а с вескими доказательствами.

Какие решения может вынести суд

После того, как дело будет рассмотрено по существу, суд может вынести следующие решения:

  • Рефинансирование кредита.
  • Изменение графика погашения задолженности и пересмотр условий договора по кредиту.
  • Досрочное погашение задолженности.
  • Погашение полной стоимости кредита, но без пеней и штрафов.
  • Арест имущества должника и его продажа.
  • Погашение долга путем отчислений из заработной платы должника, частями.

Если решение суда вас не устраивает, можно подать апелляцию. Не в высшую инстанцию, а в тот же суд, который рассматривал дело. На подачу апелляции с момента принятия судом решения у вас есть ровно месяц.

Что происходит после суда

Решение суда является обязательным для исполнения всеми сторонами судебного процесса. Отказаться не получится. Банк подаст исполнительный лист в службу судебных приставов и в течение трех дней будет возбуждено исполнительное производство.

Об этом сразу сообщат должнику путем направления уведомления по адресу официальной регистрации или фактического места проживания, если оно указано в материалах дела. С этого момента должник считается уведомленным, даже если документ не получил.

Чтобы добровольно исполнить решение суда у должника есть всего пять дней. В противном случае приставы начнут принудительно взыскивать задолженность. У должника арестуют все банковские счета, опишут имущество, направят уведомление работодателю о том, что с заработной платы будут взиматься платежи по кредиту.

Действия приставов, конечно, неприятны, но они действуют строго по решению суда. Так что еще на стадии судебных слушаний нужно сделать все, чтобы долг был реструктуризирован, чтобы суммы платежей уменьшились.

Важно

Если у должника нет никакого ценного имущества, он официально не работает и не имеет счетов в банке, через два месяца исполнительное производство будет закрыто. Его просто невозможно будет исполнить.

Однако требования о взыскании платежей остаются действительными в течение всего срока, который установил суд, а также еще три года после окончания такого срока.

То есть, если у должника через год появится имущество или он устроится на работу, с него все-таки взыщут платежи по кредиту, приставы будут следить за этим.

Напомним, что если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, вы можете сами подать заявление в суд, чтобы вас признали банкротом. Как это происходит, наш портал уже писал.

Заключение

Суд с банком по кредиту нельзя назвать приятным и легким процессом. Заемщику лучше не доводить дело до этого, попытавшись мирно договориться с банком. А если судебное разбирательство началось, сделать все, чтобы добиться наиболее приемлемого решения суда, защитить и отстоять свои интересы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *