Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкцияСтраховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним компаниям или партнёрам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.

Клиент банка сможет чувствовать себя увереннее, если будет знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность по кредиту будет погашена.

Какие виды страхования существуют

Клиенты выбирают среди множества вариантов страховых программ. Условно их можно разделить на три вида: страхование ответственности, имущественное и личное.

Чаще всего клиенту предлагаются следующие варианты страхования:

  • жизни и здоровья;
  • залогового имущества;
  • защита от риска потери работы;
  • защита от потери права собственности.

Страхование жизни и здоровья

В случае длительной болезни или ухода из жизни заёмщика долги ложатся на плечи поручителя и законных наследников. Чтобы оградить близких людей от лишних затрат, можно воспользоваться страхованием кредита. В этом случае страховая компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Страховыми случаями, как правило, считаются:

  • травма;
  • госпитализация;
  • инвалидность 1, 2 группы;
  • смерть.

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

В соглашении с клиентом прописываются условия, при которых случай признается страховым. Например, если травма получена в результате ДТП при вождении без прав или в состоянии алкогольного опьянения, страховку не выплачивают.

Потеря постоянного места работы

В этом случае страховая компания либо гасит регулярные платежи несколько месяцев, либо перечисляет деньги на ваш счёт. Компенсация состоит из заранее оговоренного процента от суммы кредита.

Для получения выплат клиент должен иметь официальный статус безработного. Его можно подтвердить документом из службы занятости населения или записью об увольнении в трудовой книжке, в зависимости от требований договора.

Как правило, покрытие возникает только в случае вынужденного ухода с работы. Однако есть и исключения.

В некоторых страховых компаниях еть расширенный список, который включает:

  • увольнение по соглашению сторон;
  • отказ в трудоустройстве после испытательного срока;
  • окончание срочного договора.

Некоторые страховщики проявляют заботу о заемщике, дополнительно включая в программу выплаты до 5 000 рублей в месяц на расходы по оплате жилищно-коммунальных услуг и сотовой связи.

Страхование залогового имущества

При страховании залога формируются гарантии для обеих сторон договора. Банк обеспечивает возврат кредита за счёт залога, а клиент получает защиту имущества и надёжное погашение займа в непредвиденных ситуациях.

Например, если человек заложил машину в кредит, и авто угнали во время пользования кредитом, то возмещать денежные средства банку будет не клиент, а страховая компания.

Объектом залога могут выступать:

  • земельный участок;
  • жилое помещение, дом или квартира;
  • транспортное средство;
  • гараж, машиноместо.

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

Страхование предусматривает следующие случаи, которые могут привести к порче и потере имущества:

  • взрыв, пожар;
  • природные катаклизмы;
  • затопление;
  • противозаконные действия других людей.

Страховка приобретается на сумму займа или на сумму полной стоимости залога.

Страхование при ипотеке

Ипотека предусматривает выплату долга в течение десятков лет, что сопряжено со множеством рисков. В случае утраты заёмщиком возможности исполнять кредитные обязательства, банк будет вынужден возместить убытки за счёт залогового имущества.

Чтобы избежать неприятных последствий, можно оформить сразу несколько видов страховок:

  • защита имущества;
  • страхование жизни и здоровья;
  • титульное страхование;
  • страхование ответственности перед соседями.

Страхование титула – это защита от потери права собственности на имущество. Потребность возникает при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Например, покупатель приобретает квартиру у продавца, которому она досталась в наследство. После сделки объявляются родственники, которые только сейчас вступают в наследство и тоже претендуют на часть квартиры.

В ходе судебных разбирательств наследники делят квартиру, а покупателю начисляется выплата по страховке в связи с утратой собственности.

Страхование ответственности перед соседями актуально для каждого, независимо от того, есть ипотека или нет. Оформление этой страховки избавит от расходов на устранение ущерба соседям, возникшего по вине застрахованного.

Ущерб, о котором идет речь, может возникнуть, если в результате короткого замыкания произойдет пожар, либо если кто-то из домочадцев забудет закрыть воду в ванной и спровоцирует потоп.

Страхование при получении автокредита

Вопрос, который беспокоит каждого при оформлении автокредита – обязательно ли покупать каско? Нет, во многих банках наличие страховки не влияет на сам факт получения займа.

Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.

Риски, от которых убережет страховка:

  • угон;
  • кража дополнительного оборудования;
  • ущерб в результате ДТП;
  • порча имущества от стихийных бедствий;
  • причинение ущерба третьим лицам;
  • утрата товарной стоимости.

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

В Совкомбанке карта Халва позволяет оформить каско с рассрочкой на 12 месяцев. Владельцы полиса могут обратиться в страховую в любое время дня или ночи: в случае аварии сотрудники компании «Совкомбанк Страхование» помогут вызвать ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Ознакомиться с другими страховыми продуктами можно на сайте.

В каких случаях страховка обязательна

Обязательным является только один вид страховки – страхование имущества при получении ипотеки. Необходимо застраховать только несущие конструкции заложенного объекта – стены, пол, потолок и балкон. Защита внутренней отделки, мебели и техники является дополнительной опцией.

Условия страхования в кредитном договоре

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Для личного страхования потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья. Иногда заключить пакетный договор с полным списком страховых случаев дешевле, чем по каждому в отдельности.

Обратите внимание на возможные варианты действия страховки:

  • оплата единовременная, действует до окончания кредитных обязательств;
  • требует ежегодного продления;
  • страховая премия включена в ежемесячный платёж.

Совет от банка:

Заранее уточните условия отмены страховки.

От большинства видов добровольного страхования можно отказаться. Для этого существует “период охлаждения” – время, в течение которого страхователь может расторгнуть договор и вернуть деньги. Этот срок составляет 14 дней.

По условиям страховой компании время может быть увеличено. Оформить отказ просто – нужно подать письменное заявление. Если “период охлаждения” закончился, от страховки всё равно можно отказаться, но без возмещения средств.

Как застраховать кредит

Предоставление денег в долг всегда связано с риском. Чем длиннее срок кредита, тем больше разных жизненных ситуаций может возникнуть. Страховка кредита поможет защитить интересы заёмщика, сохранить имущество и нервы.

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

Чтобы застраховать кредит, обратитесь к сотруднику банка, с которым вы оформляете заявку на заем. Менеджер подберёт программу в соответствии с вашими пожеланиями. Страховку можно подобрать и к потребительскому кредиту, и к кредитной карте – к любому виду займа.

Может ли страховка погасить кредит? Подробный разбор

Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

Различные виды страхования постоянно навязываются нам. Особенно это заметно в банковской сфере. Тогда, может ли страховка погасить кредит, если мы за нее платим? Чтобы понять это необходимо рассмотреть сам механизм страхования займов. Стоит отметить, что такая практика становится все более популярна. Некоторые крупные банки облагают данным обременением суммы от 50 000 рублей и более. Так что знать, что и как должны даже те, кто планирует брать относительно небольшой долг. 

Что такое страховка по кредиту? 

Это дополнительный договор, который вы заключаете не с банком, а со страховщиком. В данном договоре указано, что вы платите определённые суммы компании. 

А если случится непредвиденное обстоятельство, четко прописанное в бумагах, то эта компания просто вернет за вас кредит. Или часть кредита, опять же согласно договору. 

Страховка очень выгодна банку. Он знает, что за вас отдадут деньги. Поэтому можно проводить меньше проверок, понижать процентные ставки, требовать меньше бумаг. 

Заемщик же получает выгоду в том, что при болезни, потери работы, проблемах с дееспособностью на нем не будет висеть долговая окова. Но это кроме тех случаев, когда страховку навязывают нецелесообразно. А такое бывает… 

Можно ли погасить кредит страховкой? 

Естественно, да! Для этого вы ее и покупаете за свои деньги. Чтобы оплатить кредит страховкой, вам стоит: 

  1. Изучить страховкой (не кредитный!) договор. Узнать, в каком порядке оформлять вашу проблему и как добиться получения денег. Там все написано;
  2. Оповестить страхователя о проблемах. Лучше сделать это лично. Но можно и заказным письмом. При этом вам стоит приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое положение. Например, медицинскую справку, копию трудовой книжки;
  3. Скажите об этом банку. Если есть возможность, то попросите остановить начисления процентов. А иначе, вы получите от страховой меньше, чем будете в итоге должны;
  4. Дождитесь ответа от страховщика. По закону сказать решение должны в течение 10 дней;
  5. Получите деньги на ваш кредитный счет. На руки такие выплаты не даются, так что не рассчитывайте. 

Если вам без основания отказывают, то можно обратится в суд. Вы имеете право не только на материальную компенсацию, но и на выплату морального ущерба. 

Можно ли оплатить кредит страховкой, если нет денег или заболел? 

Давайте отметим, что оплатить кредит страховкой, когда нет денег — нельзя! Попросту нет такого страхового случая. Ведь денег у вас может не быть по причине пьянства или игромании. Не будет же страховщик покрывать ваши пороки. 

Читайте также:  Незаконная перепланировка квартиры: ответственность и как узаконить в 2021 году

А вот страховка против безработицы есть. Если вы ее оформите, то в случае потери работы за вас все погасят. 

Оплатить страховкой кредит в случае болезни можно, и нельзя одновременно. Если вы заключили соответствующий договор, где прописан данный случай, то формально у вас есть все шансы. 

Но ваша болезнь реально должна мешать трудоспособности. Чаще всего, оплачивается только тот недуг, который привел к инвалидности. Как было сказано выше, все должно подтверждаться документально. Так что с простым кашлем у вас ничего не выйдет. 

Кроме того, помните, что онкологические заболевания не входят в страховку по потере трудоспособности по состоянию здоровья. Рак — это очень коварная болезнь.

Большая часть клиентов от нее либо теряют способность работать, либо умирают. Поэтому она слишком рисковая для страховых фирм. 

Когда кредит страховкой не оплачивается? 

Даже если у вас в порядке документы, и вы выбрали нужный страховой случай, то вам могут отказать, если вы:

  • Совершили самоубийство. Точнее, здесь уже откажут вашим родственникам;
  • Получили травмы, болезнь в пьяном виде;
  • Получили травмы при совершении противоправных действий. Виновность в ДТП тоже сюда относится;
  • Пострадали при боевых действиях;
  • Заболели СПИД или ВИЧ, венерической болезнью, почечной недостаточностью, туберкулезом, наследственной болезнью, сахарным диабетом, раком и тд.

Все это четко прописано в договоре. Если нет, то можно задать вопросы менеджерам. Не стесняйтесь уточнять информацию, чтобы вам не отказали в неподходящий момент.

Полезные советы для вас 

Чтобы не гадать, погасит ли страховка кредит или нет, вам необходимо рассматривать репутацию страховых компаний. Желательно работать с проверенными игроками рынка. 

Если в страховании кредита указывается «болезнь» или нечто связанное со здоровьем, то заранее пройдите медицинскую комиссию. Есть случаи, когда страховщик через суд доказывал, что заемщик уже был болен. И соответственно, никаких выплат не было. 

Не страхуйтесь от глупых, ненужных случаев. Часто банки навязывают все, что попало. Например, если кредит не на длительный срок, а вы молоды, то страховка жизни точно не подойдет и т.д.

Не стесняйтесь. Страховщики предлагают доказывать ваше положение документально. Многие люди не хотят этого делать, чтобы никого не тревожить. Это не правильно. Если есть формальный повод потребовать выплату, то сделайте это. В этом и есть смысл страховки. 

Боремся со страховщиком правильно 

Не все получается гладко. Если вы поняли, что погасить кредит страховкой не возможно, и вас обманули, то стоит:

  1. Написать претензию в любой форме и выслать ее официально в страховую компанию;
  2. Желательно добиться именно письменного отказа;
  3. Собрать доказательства своей правоты и обратиться к страховщику еще раз;
  4. Если не помогло, то смело подавать в суд.

Помните, что в случае выигрыша, вы — как получатель услуги можете требовать: оплату вреда доставленного вам в процессе тяжб, погашение процентов, если за это время они начислялись банком, штраф или неустойку за невыполнение компанией своих обязательств. 

Лучше обращаться к квалифицированным юристам с такой проблемой. Если все пройдет удачно, то их услуги так же оплатит ваш оппонент.

Два вида кредитного страхования 

Сегодня мы разбираем самый первый вид кредитного страхования — это предохранение заемщика от болезни, увольнения, потери трудоспособности, возмещение кредита после его смерти и проч. 

Есть еще и второй вид — это страхование залогового имущества. Если то имущество, которое проходит в договоре как залог пострадало, то часть ущерба или всю сумму выплачивает страховщик. 

Это важный момент. Особенно он актуален при автокредитовании или ипотеке. Так даже при непредвиденных обстоятельствах, ваша покупка будет под защитой. 

И еще, важно помнить, что страховые компании часто делают лазейки в договорах. По ним легко потом отказать вам. Проверяйте, чтобы такого не было. Уточняйте все по два раза. 

Можно ли не платить кредит, если он застрахован? 

Напоследок стоит развеять один миф. Если ваш займ имеет страховку, то это не значит, что вы не должны его выплачивать. 

Ведь за вас погашают долг только при строго определенных обстоятельствах, которые вы можете подтвердить документально. 

Например, если вас уволили по сокращению. У вас есть такой страховой случай, и вы можете предоставить трудовую книжку, где такое написано, то все хорошо. 

А вот если вас уволили по сокращению, но заставили написать заявление «по собственному…», то даже здесь выплаты можно не добиться. Так как чисто юридически, указанный случай не наступил.

Так что здесь все сложно. И если вы просто не будете ничего отдавать, то вам начислят штрафы, будут названивать, пугать коллекторами и все по старой схеме. Поэтому не стоит играть в сомнительные игры в данном отношении. 

И не забывайте, что погасить кредит страховкой возможно. Но только при определенных обстоятельствах, которые прописаны в договоре. Причем, здесь скорее, такие обстоятельства должны произойти на бумаге, чем в реальной жизни.   

  • В дополнение темы: 
  • Можно ли вернуть страховку по кредиту? 
  • Как отказаться от страховки по кредиту? 
  • Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как закрыть кредит страховкой?

Договор страхования, который предлагают оформить всем заемщикам, не является обязательной сделкой, то есть, клиент вполне может от нее отказаться. По крайней мере, это следует из многочисленных нормативных актов, регулирующих данную сферу деятельности банков. На самом же деле кредиторы часто принуждают клиентов оформлять страховку, используя для этого разные методы:

  1. Предлагают более выгодные условия оформления кредита, немного снижая процентную ставку. Самому кредитору страховка нужна для того, чтобы гарантировать возврат средств, если вдруг заемщик откажется или не сможет погашать задолженность.
  2. Попросту отказывают в выдаче кредита, когда клиент озвучивает свое нежелание оформлять страховку. Скорее всего, кредитор не назовет причину отказа прямо, однако даст понять, что без страховки заявка на получение займа не будет одобрена. После этого заемщик вынужден соглашаться с выдвинутыми условиями банка.

Важно: Каждый страховой договор имеет определенный период, в течение которого заемщик может подать заявку и разорвать сделку. Сделать это следует в течение 5 суток. Кроме самого заявления, потребуются реквизиты банка, на которые страховая компания перечислит средства.

Нередки случаи, когда заемщики сами настаивают на оформлении страховки, без принуждения со стороны банка. Оформить договор страхования можно на разных этапах кредитования — главное, чтобы он был подписан до момента наступления страхового случая, а не после него.

В какой ситуации допустимо погасить кредит страховкой

Оформляя кредит в банке, каждому заемщику следует внимательно читать договор страхования перед тем, как его подписывать.

Чаще всего банки предлагают клиентам стандартную услугу страхования жизни и здоровья, однако, как показывает практика, подобные страховые случаи наступают редко.

Чаще всего финансовые трудности возникают не по причине проблем со здоровьем, а по причине потери работы, снижения общего дохода, и так далее.

К сожалению, страховку, предусматривающую именно такие страховые случаи, оформить довольно сложно. Объясняется это тем, что главная цель страхового договора — это защита интересов банка, а не интересов заемщика, и это при том, что страховку оплачивает именно заемщик.

При этом банк очень часто предлагает заключить сделку со страховой компанией, являющейся либо партнером самого банка, либо его дочерним предприятием. Таким образом, банк, предлагающий заемщику страховку, получает дополнительную выгоду. Что касается самого клиента, то его выгода остается довольно сомнительной.

Если заемщик настаивает на том, чтобы расширить перечень страховых случаев и включить в них потерю работы, снижение заработной платы и прочее, то банк предлагает оформлять подобную страховку самостоятельно.

Естественно, расходы заемщика еще больше увеличиваются и кредит обходится ему слишком дорого. Именно поэтому страховки не пользуются популярностью в нашей стране. Большинство заемщиков предпочли бы обходиться без них, лишь бы сэкономить на кредите.

И все же, если страховой договор предусматривает конкретные обстоятельства, из-за которых заемщик больше не может совершать платежи по кредиту, у него имеются все основания требовать у страховой компании выполнить свои обязательства — то есть, выплатить ему страховую сумму. С помощью этих денег заемщик полностью либо частично погасит свой кредит.

Как действовать заемщику, чтобы погасить кредит страховкой

Вопрос, интересующий заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями — как погасить кредит страховкой в Сбербанке, а также в других финучреждениях страны. Порядок действий клиента должен быть следующим:

  • написать заявление для передачи его в страховую компанию;
  • приложить к заявлению дополнительные документы: копию кредитного договора, документы, подтверждающие, что страховой случай наступил, финансовые документы, касающиеся расчетов с кредитором и другие бумаги, которые может потребовать страховая компания;
  • дождаться рассмотрения заявки страховой компанией и получить официальное решение.

К сожалению, многие страховые компании придерживаются одного незыблемого принципа — сделать все, чтобы не заплатить клиенту деньги, полагающиеся ему при наступлении страхового случая. То есть компания будет пытаться доказать, что наступивший случай не является страховым. Кроме того, клиента забросают всевозможными официальными запросами, требуя собирать ворох документов.

Читайте также:  Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Ерохин Геннадий, адвокат:

Если страховая компания отказывается признавать страховой случай, лишая заемщика положенных ему выплат, он имеет все основания обращаться в суд. Если не были нарушены сроки обращения в страховую компанию, были представлены все документы, подтверждающие наступление страхового случая, то шансы выиграть процесс и получить полагающуюся компенсацию будут очень высокими.

Выводы

Получить страховку, чтобы с ее помощью погасить кредит, вполне реально. Однако следует быть готовым к тому, что весь процесс будет сложным и не таким быстрым, как хотелось бы. Чтобы обезопасить себя на случай возникновения финансовых трудностей, в свою страховку следует включить такие варианты:

  • временная потеря трудоспособности в результате полученной травмы;
  • потеря работы и невозможность дальнейшего трудоустройства;
  • получение инвалидности;
  • потеря личного имущества;
  • смерть застрахованного.

При наступлении страхового случая следует сразу же обращаться в страховую компанию с заявлением.

Как погасить кредит страховкой: порядок действий

Для заемщиков, попавших в затруднительное материальное положение, все чаще актуальным становится вопрос, можно ли погасить кредит страховкой, ведь за нее уплачиваются немалые деньги. Возможность погашения задолженности посредством страховки напрямую зависит от того, какой именно вид страхования был выбран кредитополучателем при оформлении займа.

Понятие кредитной страховки

Такое соглашение содержит информацию о том, что кредитополучатель кроме взносов и процентов по займу также платит компании определенную сумму. При этом в случае конкретных, четко прописанных в соглашении, непредвиденных обстоятельств, страховая обязуется частично или в полном объеме погасить задолженность вместо заемщика.

Оформление страховки в первую очередь выгодно банковской организации, так как при любом раскладе она вернет назад выданные средства. Поэтому кредиты с условием обязательного страхования более доступны для населения, ведь банку нет необходимости проверять все сведения о потенциальных кредитополучателях и требовать от них большого количества документов.

Для заемщика плюс страховки заключается в возможности избежать долгов, разборок с банком, и в крайнем случае суда, при наступлении обстоятельств, когда дальнейшее погашение долга невозможно. Однако выгода в такой подстраховке есть, только если она не навязана и целесообразна.

Когда погашение займа страховкой возможно

Последнее время многие банковские учреждения, заключая с гражданами кредитные соглашения, настаивают на приобретении заемщиком страхового полиса. Гражданин может выбрать как один вид страхования, с конкретно установленными в нем ситуациями, так и сразу несколько.

На возможность погашения долга посредством страховых средств, влияют следующие факторы:

  • вид приобретенного полиса;
  • перечень непредвиденных ситуаций, признанных страховыми;
  • пределы страховой суммы по полису;
  • обязательства, которые берет на себя страховщик.

Если все факторы подходят под сложившуюся ситуацию, можно смело обращаться к страховщику.

Чтобы погасить заем страховкой, кредитополучателю необходимо:

  1. Перепроверить договор (страховой) – страхователю нужно изучить информацию, касающуюся порядка оформления страховой ситуации и получения возмещения. Все сведения в обязательном порядке должны быть отражены в соглашении.
  2. Известить страхователя о ситуации – лучше самостоятельно посетить офис, но при отсутствии возможности можно направить письмо (обязательно заказное). К обращению стоит приложить бумаги, доказывающие тяжелое материальное положение (различные медсправки, копию трудовой).
  3. Оповестить банк – при возможности стоит попытаться договориться с финансовым учреждением о заморозке процентов. В противном случае, средств уплаченных страховой может не хватить для покрытия задолженности.
  4. Дождаться ответа от компании – оповестить заемщика о своем решении по ситуации, страховая должна в 10-дневный срок.
  5. Получить средства – при положительном решении деньги поступят на кредитный счет страхователя. На руки средства компания не выдает.

При получении отказа, если заемщик считает его безосновательным, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Выиграв дело, страхователь получит не только положенные ему по страховке деньги, но и моральное возмещение.

Виды страховок и страховых случаев

Существуют следующие разновидности страхования при оформлении кредита:

Личное

Если должник оформил со страховщиком соглашение о страховании жизни и здоровья, то в случае смерти, при наличии такого полиса, правопреемники умершего заемщика должны представить как кредитную, так и страховую документацию в банковское учреждение и компанию-страховщика. При внезапно наступившей болезни, медицинские документы подаются заемщиком самостоятельно либо через поверенного.

Страховые случаи по данному полису:

  • гибель страхователя (средства по страховке получает банк);
  • признание заемщика пропавшим без вести (после выдачи по решению суда свидетельства);
  • получение инвалидности (группа, относящаяся к страховым ситуациям, устанавливается условиями соглашения);
  • утрата работоспособности в связи с трудовой деятельностью.

В возмещении откажут в случае:

  • самоубийства страхователя;
  • гибель или травма произошла под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • смерть или физические повреждения стали причиной противоправных действий заемщика;
  • страхователь умер или покалечился во время военных действий;
  • неизлечимые заболевания (СПИД, ВИЧ, сахарный диабет, рак).

Страхование ответственности

В этой ситуации полис выступает как подстраховка на случай невозврата заемных средств, по причине потери рабочего места или утраты заработка. Только проблемы с трудоустройством могут стать основанием для возмещения. Оплатить страховкой кредит в случае безденежья не удастся. Поэтому сам заем страховкой не оплачивается, только конкретные страховые ситуации.

Кроме того, страховщик обязуется так же внести разницу между суммой задолженности перед кредитором и полученными в результате реализации заложенного имущества деньгами.

Имущественное

Данный вид страхования используется при получении жилищного или автокредита. Причем такая подстраховка относится к обязательным. Приобретая полис, кредитополучатель подстраховывается на случай порчи или гибели имущества, приобретенного на кредитные деньги.

Страховые случаи:

  • уничтожение (гибель) предмета залога;
  • повреждение заложенного имущества, невозможность его дальнейшей эксплуатации;
  • изменение внешнего вида и потребительских свойств.

Наличие у страховщика обязанности возместить средства, напрямую зависит от условий соглашения. Если утрата предмета соглашения произошла по вине заемщика, наверняка в возмещении будет отказано.

Алгоритм действий в случае отказа

При отказе страховщика исполнять свои обязанности и возместить заемщику положенные по соглашению средства, страхователю следует действовать следующим образом:

  1. Направить претензию страховщику. Такое обращение составляется в свободной форме. В претензии описываются обстоятельства, ставшие причиной для возмещения. Кроме того к обращению прикладывается документация, которая до этого подавалась в страховую. Претензия будет рассматриваться в 10-дневный срок.
  2. Если страховщик игнорирует претензию или отказывает в удовлетворении, следующим шагом будет обращение в судебную инстанцию.

Во время судебной тяжбы, заемщику необходимо требовать от страховой:

  1. Произвести возмещение для дальнейшего погашения займа.
  2. Компенсировать ущерб.
  3. Погасить проценты за время разбирательств.
  4. Оплатить штраф и неустойку за неисполнение соглашения.

Требования и нюансы необходимо подтвердить соответствующими документами.

Для оплаты займа посредством страховых средств следует дождаться наступления страховой ситуации. Список таких случаев всегда четко определен в соглашении либо в его приложениях. Затем необходимо подать заявку, приложить подтверждающие бумаги и ждать перечисления выплаты.

★ ★ ★

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Что такое страхование кредита и надо ли от него отказываться — Лайфхакер

Обычно под этим понимают заключение договора, по которому страховая компания погасит задолженность заёмщика перед банком при наступлении страхового случая. Какого именно — зависит от содержимого документа. Чаще всего речь идёт о жизни и здоровье должника. Соответственно, претендовать на выплаты он может в следующих случаях:

  • смерти (здесь получателем будет уже семья, которая наследует и долги тоже);
  • временной нетрудоспособности из‑за болезни или несчастного случая;
  • потери трудоспособности из‑за инвалидности.

Страховые продукты могут быть разными и защищать, например, от потери работы или других жизненных неурядиц.

Но это не все страховки, которые могут сопровождать заём. Например, кредиты на новые автомобили обычно подразумевают каско, то есть максимальную страховку машины от повреждений и угона. Иногда банки соглашаются обойтись обязательным ОСАГО, но это повышает для них риск, что клиент не вернёт деньги.

Ипотека часто сопровождается страхованием жилья от разрушений, чуть реже — титульным страхованием. Последнее пригодится, если сделку признают недействительной из‑за, например, споров по наследству или мошенничества с квартирой в прошлом. В общем, банк сам решает, какой набор страховок он хочет видеть.

Поэтому, рассуждая о страховках по кредиту и особенно оформляя заём, нужно понимать, какой именно договор вы заключаете, нужен ли он вам и защитит ли в спорной ситуации.

Обязательна ли страховка по кредиту

Те, кто оформляет ипотеку, должны застраховать объект от рисков утраты и повреждения. Но ипотека не обязательно означает, что вы купили жильё в кредит и живёте в нём. Можно взять такой кредит и под залог имеющейся недвижимости — например, получить деньги на бизнес, а в качестве гарантии предоставить квартиру. В этом случае её тоже нужно застраховать.

В остальных случаях полис оформляется только добровольно. Банкам запрещено навязывать эту услугу, называя её обязательной. Более того, сотруднику следует сообщить, что от страхования можно отказаться или — при желании — обратиться в любую аккредитованную банком организацию, а не только в «дочку» банка. А ещё подробно рассказать о фактических тратах на полис.

Что будет, если отказаться от страхования кредита

В целом ничего страшного. Но кое‑какие последствия возможны.

Вам могут отказать в кредите

Банк не обязан объяснять, почему не даёт вам деньги. В конце концов, есть много дополнительных параметров, по которым они оценивают заёмщика.

Читайте также:  Может ли МФО подать в суд на должника

Вам предложат менее выгодные условия по кредиту

Делать так закон не запрещает. Банк обязан предложить клиенту сопоставимый вариант, доступный без страховки. То есть разница не будет драматической. На практике она может составлять 1–2%.

Ставка может увеличиваться в зависимости от наличия полиса. Допустим, вы оформили страховку на год и получили низкий процент. Но кредит у вас на пять лет. Если спустя 12 месяцев вы не продлите полис, ставка может вырасти — но это тоже должно быть прописано в договоре на кредит.

Что делать, если хочется отменить страховку

Бывает, что вы поддались на уговоры сотрудника банка и получили полис. Или невнимательно прочитали кредитный договор и поставили подпись не только под ним, но и под документом на оформление страховки. В таком случае можно вернуть деньги.

По закону у вас есть такое право, но только в течение 14 дней. Это так называемый период охлаждения, когда вы можете взвесить все за и против и передумать. Отказаться от полиса разрешается, только если страховой случай не наступил и речь идёт о добровольном страховании. Например, страховать жизнь и здоровье при кредитовании не обязательно. Такой полис можно вернуть.

Прежде чем отказываться от страховки, внимательно перечитайте кредитный договор и выясните, какие последствия могут вам грозить. Например, для вас увеличится процент. Или, допустим, окажется, что отказ от страховки нарушает условия договора. Тогда придётся досрочно отдать долг.

Чтобы отказаться от страховки, напишите заявление в свободной форме и сообщите о своём намерении. Укажите, как вы хотите получить деньги. И добавьте реквизиты, если выбираете перевод. Приложите к отказу копии полиса, паспорта, чека об оплате. Лучше печатать заявление в двух экземплярах — на свой попросите у сотрудника страховой поставить отметку о том, что они зарегистрировали обращение.

На возврат денег у компании 10 рабочих дней. Если договор уже начал действовать, из суммы вычтут деньги пропорционально прошедшему сроку.

Когда возникают проблемы, жаловаться можно в Роспотребназор и Центробанк. Первый занимается правами потребителя, второй следит за страховыми компаниями.

Как вернуть часть страховки, если выплатил кредит досрочно

Бывает, что заёмщик не против страховки и оформляет полис на всё время, что будет перечислять деньги банку. А потом он выплачивает долг досрочно, и получается, что часть суммы была потрачена зря. С 2020 года страховые обязаны возвращать остаток затрат на полис. Правда, есть нюансы:

  • Страховой договор должен быть заключён после 31 августа 2020 года.
  • Это добровольное страхование.
  • Оно оформлено при получении кредита.
  • Страховой случай не наступил и страховых выплат не было.

Чтобы вернуть часть денег, нужно подать в страховую заявление и документы, подтверждающие ваши отношения, — всё как в предыдущем пункте. Только на возврат денег у страховой будет уже 7 рабочих дней.

Когда стоит подумать о страховании кредита

Не оформлять страховку или отказаться от неё можно, но не всегда стоит это делать. Например, если кредит крупный и на много лет, а она позволяет снизить процент.

Затраты на полис могут помочь сэкономить на переплатах. Особенно при аннуитетных платежах, когда всю сумму с процентами делят на равные части — по числу месяцев займа.

Структура платежа при этом неодинакова: в первые годы его большую часть составляют проценты.

Посмотрим, сколько можно сэкономить, на примере. Возьмём в кредит 1,5 миллиона на 15 лет со ставкой 9% без страховки или 8%, но со страховкой, которая обойдётся в 10 тысяч рублей за год. В первом случае переплата за первые 12 месяцев составит 133 тысячи рублей, во втором — 118 тысяч. Даже с учётом трат на страховку выгода составит 5 тысяч.

Ещё при крупном многолетнем кредите не помешает задуматься о подушке безопасности. Если с заёмщиком что‑то случится, его родственники рискуют унаследовать не только имущество, но и долги.

А скорбеть лучше, если ты защищён финансово. В случае тяжёлой болезни тоже будет не до выплат по кредиту. При этом банк в ситуацию вряд ли войдёт, это коммерческая структура.

Так что погасить долг за счёт страховки будет неплохо.

Поэтому, если берёте кредит и речь зашла о страховке, не рубите с плеча, всё посчитайте и примите взвешенное решение. Только внимательно читайте договор, чтобы полис действительно сработал, а не оказался просто бумажкой.

Что делать, если наступил страховой случай

Лучше всего выяснить алгоритм действий прицельно на сайте вашей страховой компании. Там вы найдёте список документов, который нужно собрать, чтобы подтвердить происшествие. Затем его нужно отправить вместе с заявлением страховщику.

Как отмечает Банк России, порядок рассмотрения заявлений определяется внутренними документами страховщика. Так что срок реагирования лучше искать в вашем договоре. Но никто не запретит жаловаться на бездействие компании, если вам кажется, что они затягивают с ответом. Обратиться можно к финансовому уполномоченному, в том числе онлайн.

10 простых способов погасить кредит

Чтобы избавиться от долгов, нужно для начала понять, сколько вы зарабатываете и на что тратите деньги. Вероятно, что из обобщённой информации вы узнаете что-то новое и сможете найти траты, без которых легко обойтись.

Есть приложения, которые значительно упрощают ведение бюджета. Они могут автоматически считывать информацию о тратах и доходах по карте или сканировать чеки с разбивкой по товарам, чтобы вам не приходилось вносить всё это вручную. Например:

  • «Дребеденьги»;
  • FinPix;
  • «Дзен-мани».

Только досрочное погашение кредита может помочь выплатить долг быстрее и сэкономить на оплате процентов. Есть небольшая сумма — отправляйте её на погашение кредита.

Если у вас несколько кредитов, то найдите тот, по которому самая высокая ставка. Это может быть заём в МФО или долг по кредитной карте. Все свободные деньги направляйте на досрочное погашение такого долга. И не пропускайте обязательные ежемесячные платежи по другим кредитам.

Есть разные стратегии погашения нескольких кредитов. Например, советник по управлению активами Northwestern Mutual Шантель Бонно предлагает выбирать между двумя: «снежный ком» и «лавина».

В первом случае нужно постараться досрочно погасить самый маленький долг, потом переходить к следующей задолженности, которая меньше остальных, и так далее. У этого метода есть два эффекта:

  • психологический — вы сразу увидите результат, число непогашенных кредитов сократится, и это будет вас мотивировать продолжать;
  • экономический — при погашении одного из долгов у вас появится чуть больше денег, чтобы досрочно погашать следующий.

В случае с «лавиной» досрочные платежи должны идти в счёт погашения самого дорогого кредита. Это позволит существенно сэкономить на переплате.

Часто долги связаны именно с кредитными картами. Их владельцы рассчитывают занять на короткий срок, но в итоге не возвращают кредит в пределах льготного периода и потом погашают его по высокой ставке. Другие крайности:

  • вносить только минимальные платежи по кредитке, так владелец погашает в основном одни проценты, а сумма долга не уменьшается, превращаясь в бесконечный долг;
  • вносить платежи и снова тратить внесённую сумму.

Пока не вернёте все долги — не пользуйтесь кредитными картами, даже если получаете бонусы за покупки.

Если вы использовали кредитку для оплаты в интернет-магазинах, сервисах такси и доставки, то зайдите на сайты и удалите её. Так будет меньше соблазнов купить что-то снова и ещё больше залезть в долговую яму.

Если и нужно что-то купить, то используйте дебетовую карту.

Найти дебетовую карту с большим кэшбэком

Некоторые интернет-магазины готовы дать скидку только лишь за подписку на новости. Например, Lamoda даёт промокод с 10% скидкой, а Технопарк дарит купон на скидку в размере 1000 ₽.

Используйте специальные приложения, чтобы найти больше скидок, например Едадил или «Акции всех магазинов России».

Пользуйтесь картами с кэшбэком и программами лояльности продавцов.

Потратьте время, чтобы переосмыслить свои повседневные привычки, за которые вы платите. Например, так ли вам нужен дорогой кофе из кофейни? Можете ли вы брать на работу еду из дома, а не покупать её в кафе? Может, пора отказаться от платы за телевидение, которое не смотрите? Спросите себя: от чего вы можете отказаться, не жертвуя своим образом жизни?

Узнайте, где и как вы можете получить дополнительный доход. Это могут быть консультации, помощь в бытовых вопросах или дополнительная занятость по выходным.

Если у вас нет времени подрабатывать, то хотя бы узнайте о возможности получить налоговые вычеты. Даже несколько тысяч рублей имеют значение, когда есть долги.

Читайте по теме:

Налоговые вычеты: как получить льготы от государства

Если у вас несколько кредитов, то поищите предложения банков по рефинансированию. Так сможете объединить все кредиты в один и платить по меньшей ставке. Главное, чтобы у вас не было просрочек по рефинансируемым кредитам, иначе банк не одобрит заявку.

Когда вернёте все долги, почувствуйте, как вам легко. Важно зафиксировать это чувство и не возвращаться к кредитам снова. Сделайте выводы из решённой проблемы. В будущем старайтесь отказаться от кредитных карт и микрозаймов.

Источник: money.usnews.com

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *