Образовался долг по микрозайму: что делать

Большинство граждан России хоть раз брали займ в микрофинансовых организациях, так как каждому удобно получить деньги за несколько минут без особых усилий.

В отличие от банков, МФО уделяют мало внимания предоставленным документам, не задерживая клиентов в ожидании кредита. Но в этом есть свой минус. Заемщик может набрать множество ссуд, после чего не в состоянии их оплатить.

Поэтому лучше разобраться с тем, как избавиться от микрозаймов — как новых, так и старых.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Реальные способы избавиться от долгов по микрозаймам

Думая, как избавиться от долга в микрозаймах, можно не сразу найти очевидные способы, как законно добиться списанной ссуды.

Из-за паники и количества долгов по микрозаймам в голову могут приходить только недейственные решения, например, скрыться из поля зрения компании.

Если не знаете, как бороться с навалившимися долгами и как с ними реально справляться, есть проверенные годами тактики.

Договоренность с кредитором

Лучший способ, который поможет в том, как избавиться от микрозайма законно — индивидуальная договоренность с компанией по выплатам.

Всегда есть шанс, что работники пойдут на уступки и войдут в положение, особенно если причина отказа от оплаты долгов существенная.

Нет 100-процентной гарантии, что организация сразу сможет закрыть все микрозаймы, но можно хотя бы добиться того, что работники пойдут навстречу и предложат варианты. МФО должна поверить, что она одна может подсказать, как списать долги.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Единственный минус такого способа: показав, что вы не справляетесь с микрокредитованием, сотрудники в МФО будут предлагать свои варианты погашения задолженностей. Сделать все на собственных условиях не получится.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование позволяет заключить договор, с которым получится справиться со старыми микрозаймами. Оно не пересматривает установленные ранее условия, а лишь дает возможность действовать согласно требованиям договора, только в более мягкой форме. Например, с лояльными процентами из микрозаймов, которые проще погасить.

Займ рефинансирования поможет в списаниях долгов по микрозаймам у банков и микрофинансовых компаний. Учитывайте, что лучше всего заключать договор с возвратом на короткий срок, чтобы не получить большую переплату по процентной ставке, с которой трудно выбраться из долговой ямы.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Оформление отсрочки

Существуют две модели поведения для списаний займов — активная и проактивная. Оформление отсрочки относится к проактивной модели поведения.

Клиент заранее предусматривает исход сделки и подает прошение об индивидуальной отсрочке микрозайма.

Может пройти некоторое время, прежде чем компания по микрокредитам, спустя множество исков со стороны заемщика, пойдет навстречу. Главное в этом случае — не сдаваться и ждать.

Основные причины, по которым МФК идет на уступки с долгами: увольнение не по собственному желанию с работы или длительная борьба с болезнью. Работники учреждений, специализирующихся по микрозаймам, не верят одним словам, поэтому нужно быть готовыми показать соответствующие подтверждающие документы, копии также подойдут. В таком случае не останется вопросов, может ли МФО дать прощение.

Передача обращения третьему лицу

Если думаете, могут ли списать долги третьи лица по закону, задумайтесь о явных преимуществах сотрудничества с ними. Передача дела третьему лицу порой может быть на руку заемщику. Тут есть два варианта. Или дело передали коллекторам без ведома клиента, или же в договоре оговаривался запрет о невмешательстве третьих лиц.

Как в первом, так и во втором методе, если коллекторы переходят все границы или вообще появились перед вашим порогом, можно обратиться в суд или местную прокуратуру. В таком случае могут простить долг заемщику по рекомендации, особенно если заранее были заявки на отсрочку по явным причинам.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Многие компании по займам готовы помочь с проблемами заемщика. К таким, например, относится КПК «Бастион».

Продажа недвижимости

Продажа недвижимости относится к тем способам, которые помогут эффективно расправиться с кредитами у микро и других финансовых организаций, но негативно отобразятся на жизни заемщика.

Решение о продаже выдается в суде по запросу от МФО в том случае, если клиент всеми силами отлынивает от звонков кредиторов и от оплаты долгов, при этом по своим причинам не оформляет официальное трудоустройство.

Тогда пристав приезжает и начинает оценивать недвижимость, которую можно быстро продать.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Обратите внимание, что никто не имеет права забирать полную сумму от продажи под предлогом компенсации за моральный ущерб компании в виде процентов. Полученная разница должна быть возвращена законному собственнику имущества. Тогда получится постепенно выходить из долговой ямы.

Обращение в суд

Еще один действенный способ списать микрозайм — обратиться в суд. Лучше приберечь этот вариант напоследок и воспользоваться им, если работники МФК отказываются идти на контакт. Может суд и не решит всех проблем по микрозаймам, но хотя бы избавит от накрутки процентов и больших штрафов.

Даже если МФО не согласится пересмотреть условия договора и списать кредит, суд юридически сможет это обеспечить. Главный совет — убедить судью списать долги по кредитам, так как проценты по микрозаймам слишком завышены, а вы были вынуждены взять средства в долг из-за тяжелого периода в жизни.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Желательно подтвердить сказанное соответствующими справками, чтобы получить отмену и выйти из долговой ямы. Избавляйтесь от долгов и старайтесь не заводить ситуацию в тупик.

Что не нужно делать, если есть долги

На официальных сайтах микрофинансовых организаций клиенты часто оставляют отзывы не только о работе компаний, но и о множество предостережений для тех, у кого много микрозаймов, а платить нечем. Если думаете, что ничего уже нельзя поделать, а денег на хорошего юриста или адвоката точно нет, есть советы, которые хотя бы помогут не усугубить созданную ситуацию.

Брать новые долги, чтобы закрыть старые

Начинающие заемщики искренне верят, что новые ссуды помогают разобраться со старыми задолженностями. Главное — знать меру, а так можно брать и погашать микрозаймы бесконечно. К несчастью, такая мысль часто заводит в колесо проблем, от которых трудно избавиться.

Юристы, готовые бесплатно помочь в сложившейся ситуации, настаивают на отказе от новых долгов. Любой новый заем не поможет решить старые проблемы, а только создаст новые. Если и берете последующие ссуды, то желательно остановиться на маленьких деньгах и на короткий срок.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Не забывайте и о том, что банки и МФО перед сотрудничеством с новым клиентом обращаются в Бюро кредитных историй. Там показана деятельность каждого заемщика. Если сотрудники увидят, как вы действуете от взятия к погашению микрозаймов, они могут запросто отказать в выдаче средств.

Скрываться от кредиторов

Каждому человеку, у которого имеются крупные микрозаймы, МФК будет время от времени напоминать о себе звонками и смс. Бывают случаи, когда заемщики подают недостоверную информацию о месте проживания и не только.

Следует запомнить одно — кредитор всегда находит способ связаться с ненадежным клиентом. Для этого у него есть несколько проверенных рычагов — коллекторы и БКИ. При оформлении ссуды часто приходится взять поручителя или доверительное лицо. Из-за махинаций пострадать могут именно они. К тому же огромные штрафы и постоянный стресс гарантированы.

Если была причина для отъезда, а банк уже обратился в суд, можно представить доказательства того, что отсутствие уважительное. Тогда суд, беря на себя ответственность, вопрос о погашении закроет, какой бы срок у долга ни был.

Как себя вести в безвыходных ситуациях

Никто не застрахован от финансовых проблем и непредусмотренных больших трат, из которых потом тяжело выпутаться.

Бывают такие ситуации, когда заемщик сразу понимает, что справиться с выплатой и убрать последствия задолженности, как бы ни хотелось, он не сможет.

Поэтому лучше заранее разобраться, что следует сделать при безвыходных обстоятельствах, если сроки погашения подходят к концу, а выйти из долговой ямы хочется.

Совершенно нет денег и возможности работать

Банки не любят неплатежеспособных клиентов и не начинают с ними сотрудничество. Но бывает так, что трудоустроенный человек, взяв ссуду, теряет работу, как и возможность найти что-то стоящее. При этом он знает, что никто списывать долги не собирается.

Тогда есть два проверенных варианта — попробовать получить отсрочку или реструктуризировать договор для списания. Как в первом, так и во втором случае можно получить дополнительное время, чтобы справиться со своими трудностями, не думая при этом о деньгах, которые нужно срочно внести на счет банка.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Договариваясь с микрофинансовой компанией об отсрочке, необходимо иметь на руках пакет документов, подтверждающий временную или полную невозможность трудоустройства.

Среди поводов могут быть: сокращение сотрудников; кончина созаемщика; частичная или полная инвалидность; сложная болезнь и дорогое лечение; необходимость восстановления недвижимости, которая давала основной доход; рождение детей.

Сильная болезнь или смерть заемщика

Тяжелая болезнь или смерть клиента — ужасный исход, но нет такой участи, при которой банк смог бы списать все кредиты или маленькую их часть. Можно договориться с микрофинансовой компанией об уступках и некоторых отсрочках, но закрыть займ она не сможет.

Чтобы уберечь свои нервы и душевное равновесие сотрудников банка, лучше обезопасить себя и своих близких и оформить страховой полис или нечто, что сможет обеспечить родных. Часто бывает так, что внезапная болезнь или кончина финансово подводит близких людей, и они вынуждены сами выплачивать все долги. В таком случае лишняя помощь не помешает, кто бы ее ни предложил.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Что будет, если не заплатить кредит

Любое действие или бездействие всегда имеет свои последствия. Если не оплачивать задолженности и перестать о них думать, может начаться следующее:

  • работники кредитного учреждения начнут звонить или отправлять смс с угрозами;
  • дело передается коллекторам;
  • привлекается суд;
  • частично или полностью отбирается недвижимость и имущество.

И это не все варианты исхода, а лишь самые популярные. Желательно добиваться избавления от проблем в их зародыше, или хотя бы попытаться самостоятельно договориться с кредитором. Если не бороться и ничего не делать, вылезти из ямы практически невозможно.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Каждый может набрать множество ссуд, с которыми порой трудно расплатиться. Из-за этого и начинаются вопросы, как же перестать бесконечно решать финансовые проблемы. Чтобы расстаться с ними, следуйте рекомендациям выше. Они помогут распрощаться с недовольными сотрудниками МФК раз и навсегда.

Читайте также:  Подают ли коллекторы в суд на должников: права и особенности

Что будет, если не платить микрозаймы?

Образовался долг по микрозайму: что делать

В последнее время микрофинансовые организации стали очень популярны среди заемщиков. Такая большая популярность объясняется простотой получения денежных средств. Из-за высоких процентов люди часто сталкиваются с неспособностью возврата денег. Такие неплательщики хотят узнать, что будет, если не платить микрозайм?

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это небольшой заем денежных средств под процент на короткий период времени. Такой вид кредитов выдается без подтверждения доходов клиента, а для получения денег нужен только паспорт. Компании, которые выдают такие кредиты, называются микрофинансовыми организациями.

Все МФО (микрофинансовые организации) не являются коммерческими и подчиняются законам ЦБ РФ (Центральный Банк Российской Федерации). Микрофинансовые организации не имеют ничего общего с банковскими учреждениями. Все условия и обязательства кредитования в МФО подкреплены договором.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Главной особенностью микрозаймов являются очень большие проценты, чаще всего переплата больше 300% годовых или 1-2% в день. Сумма кредитования в МФО не может превышать 1 000 000 рублей.

Такая денежная сумма прописана в федеральном законе о микрофинансировании. Следует знать, что если образуется задолженность, то сумма долга перед организацией не сможет увеличится более, чем в 4 раза.

А штрафы не смогут превысить 20% годовых от суммы долга.

Если срочно требуются деньги, а времени ждать одобрения кредита в банке нет, тогда лучше всего подойдет займ в МФО. Чаще всего люди обращаются в микрофинансовые организации с целью получения денег до зарплаты или по другим причинам.

Преимущества микрокредитов:

  1. Главное преимущество – это удобство оформления займа. Деньги выдаются по паспорту после заключения договора с кредитором.
  2. В отличие от банковских кредитов, заемные деньги можно тратить на любые цели.
  3. Удобство в платежах.

Из минусов можно выделить — большие проценты и штрафы по займу.

Почему заемщики не платят по микрозаймам?

Если человек все же решил взять микрозайм, то ему следует изучить условия МФО, в котором он собирается брать деньги. При заключении договора нужно уделить достаточно времени для прочтения всех документов кредитования.

Только после изучения всех “подводных камней” следует подписывать договор, при этом надо быть полностью уверенным в своей платежеспособности.

Когда возникают сомнения по выплате долгов, то лучше будет отказаться от такого способа кредитования.

В большинстве случаев люди берут микрозаймы, не задумываясь о том, как они будут расплачиваться по долгам. Когда не хватает денег, то заемщики начинают пропускать платежи и скрываться от кредитора. В этот момент накапливаются большие проценты по займу, и происходит давление на заемщика со стороны коллекторских организаций.

Как работают коллекторы?

Что грозит должнику, который не платит по микрозаймам?

Образовался долг по микрозайму: что делать

Если не платить займ, то придется столкнуться с рядом последствий:

  • сумма задолженности по микрокредиту со временем вырастет и станет “неподъемной” для заемщика;
  • постоянные угрозы и запугивания со стороны коллекторов;
  • рано или поздно придется расплатиться за долги по займу со всеми накопившимися процентами и штрафами.

Скрываться от кредитора – это не выход из ситуации. Уклонение от выплат по долгу только усугубит ситуацию. Сумма долгов будет накапливаться и вырастет до очень крупных размеров. Кроме этого, будут постоянные запугивания коллекторов, которые иногда доходят до крайних мер:

  • постоянные звонки и СМС-сообщения с угрозами;
  • звонки вашим родным и близким;
  • коллекторы будут приходить домой и на работу;
  • в вашей квартире могут испортить входную дверь.

Если против вас используются такие противоправные действия, то следует обращаться в полицию.

Микрофинансовая организация может подать в суд на должника, но обращаться в суд МФО будет не сразу, а через некоторое время после того, как сумма долга существенно вырастет.

Что делать, если платить по микрокредиту нечем?

Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время.

Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально.

Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.

Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента.

Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты.

Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.

Какие карты не арестовывают судебные приставы?

При таком способе решения проблемы полностью избавиться от долгов не выйдет. Но здесь заемщик избавит себя от огромного долга, приостановив начисление процентов. За время суда клиент МФО может достать необходимую сумму денег и благополучно рассчитаться с долгами.

Есть еще один способ законно избавиться от задолженности по микрозаймам, но этот способ следует применять только в крайнем случае, если денег совсем нет.

Как законно избавиться от долгов по микрозаймам?

Образовался долг по микрозайму: что делать

Многие должники ищут способы обмануть или кинуть микрофинансовую организацию. От долгов можно избавиться законно. После истечения срока исковой давности все долги спишутся, и микрофинансовая компания больше не будет требовать возврата денежных средств. Этот срок наступает через 3 года после первого дня погашения кредита. Три года – это довольно долгий период времени, поэтому стоит принять тот факт, что легче будет расплатиться с долгами, чем уклоняться от оплаты все это время.

Чтобы добиться списания долгов, нужно избегать любого общения с коллекторами и представителями микрофинансовой компании. Нельзя оплачивать даже мелкую сумму денег, иначе срок исковой давности начнется сначала.

Микрофинансовая организация может подать на должника в суд. После судебного разбирательства все долги перейдут к судебным приставам. В этой ситуации будет наложен арест денежных средств неплательщика.

С должника не смогут взыскать задолженность, если у него нет постоянной работы и нет денег на банковских счетах и картах, а также нет собственного имущества.

Судебные приставы, после неудачных попыток взыскания денежных средств заемщика, передадут долг обратно МФО.

Как физическому лицу объявить себя банкротом?

Основные рекомендации от юристов

Юристы советуют должникам:

  1. В случае образовавшихся долгов по микрозаймам следует обратиться в свое МФО и приостановить начисление процентов по кредиту, а затем сделать реструктуризацию.
  2. Если организация по микрокредитованию не пошла на уступки, и в документах не прописано о возможностях реструктуризации и отсрочки платежа, то нужно обратиться в суд. Во время судебных разбирательств необходимо собрать нужную сумму денег для погашения задолженностей по займу. После решения суда нужно оплатить свои долги.
  3. Если денег на оплату образовавшихся долгов нету, то можно прибегнуть к крайним мерам. Здесь остается ждать, пока все долги сгорят по истечению срока исковой давности. У этого способа есть свои тонкости, нужно досконально изучить все вопросы, чтобы еще больше не залезть в долговую яму.

Этот план действий можно применить на себе, чтобы выбраться из долгов. Все МФО действуют по-разному в отношении своих клиентов, поэтому стоит изучить рекомендации заемщиков на форумах должников по микрозаймам.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Долги по микрозаймам: что делать, если угрожают из МФО?

В жизни нередко возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. При этом получить кредит в банке оказывается не всегда возможно. На помощь готовы прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить заём на любые нужды.

Но такие кредиты выдают под большой процент, что порождает опасности оказаться должником. Дело в том, что не все заёмщики здраво оценивают свои возможности вернуть долг с процентами.

О том, как выплатить долг по микрозайму, не получив проблемы с коллекторами и начислением штрафов, расскажем в этой статье.

Как возникает просроченная задолженность?

Российское законодательство не содержит ограничений по процентам на микрозаймы. Этим пользуются кредиторы, предлагая деньги в долг под огромные проценты. Они могут достигать 1000% в год.

Но сам кредитный договор составляется так, чтобы эта величина нигде не была указана, а все начисляемые выплаты преподносятся по отдельности.

В результате, неподготовленный клиент, читая договор, не понимает конечной величины процентной ставки и соглашается на условия кредитора.

К его удивлению через пару недель, а иногда и несколько дней, у него образуется огромный долг. В течение пары месяцев долг может в несколько раз превысить сумму кредита.

В целом, основные причины возникновения долгов, касаются не только хитрых схем МФО или невнимательного чтения договоров их клиентами. Кроме этого должники:

  • Неправильно рассчитывают собственные финансовые возможности.
  • Сознательно не возвращают долги.
  • Нарушают сроки выплат из-за собственной халатности.
  • По независящим от них обстоятельствам оказываются без работы или теряют трудоспособность.
Читайте также:  Общая долевая собственность супругов на квартиру: налоговый вычет

Образовался долг по микрозайму: что делать

Что делать, если микрозаймов несколько?

Нередко клиенты МФО не ограничиваются лишь одним займом. Они могут взять в нескольких компаниях сразу серию кредитов на сумму в 20-25 тысяч рублей. Через несколько месяцев они будут должны выплатить более ста тысяч рублей. И на этом рост задолженности не прекратится. Поэтому стоит искать пути погашения задолженностей как можно быстрее.

Некоторые кредитные организации сами предлагают продлить срок выплаты долга на 10 дней за дополнительную тысячу рублей. Это неплохой вариант, так как тысяча рублей – меньшая сумма переплаты, чем та, что нарастает в виде процентов по кредиту.

Как быстро погасить долг?

Остановить рост задолженности и начать её погашать можно, воспользовавшись следующими способами поиска денег:

  • Заложить дорогостоящие вещи в ломбард.
  • Продать машину.
  • Получить кредит в другом МФО под меньший процент.
  • Продать недвижимость. Важно, чтобы она не была в залоге у банка. Также нужно учесть, что в случае продажи квартиры самому МФО продавец потеряет 15-20% стоимости. Поэтому лучше продать самостоятельно и выплатить долг по кредиту.
  • Получить кредит в банке. Для этого понадобится поручитель или имущество, которое можно оставить в залоге у банка. Зато такой кредит даётся под меньший процент.
  • Оформить кредитную карту в банке, который предоставляет 100-дневный льготный период её использования.
  • Воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов банком.
  • Пройти процедуру банкротства в суде. Но предварительно необходимо проконсультироваться с опытным юристом, чтобы не нарушить закон и избежать более серьёзных проблем.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Что будет, если не выплатить долг?

В случае, когда переговоры с МФО не привели к каким-либо результатам, кредиторы взыщут долг через суд. Однако, предварительно они подождут пару недель, в течение которых будут звонить и отправлять письма по электронной почте. На протяжении 1-3 месяцев кредитный договор продадут или передадут по договору коллекторской организации.

По закону у коллекторов немного прав, но на практике они действуют очень нагло, приходя к должникам домой и на работу, а также постоянно названивая им. Для противодействия нарушениям закона со стороны коллекторов нужно изначально проконсультироваться у юриста о том, какими полномочиями они реально обладают и как бороться с их превышением.

В случае готовности погасить долг, нужно помнить, что выплачивать его нужно непосредственно МФО, а не коллекторам. При этом важно сохранять все платёжные документы. Они будут доказательствами в случае возникновения спорных ситуаций.

Если долг не выплачен и коллекторы его не смогли взыскать, МФО подаст иск в суд.

Взыскание долга в суде

МФО не очень стремятся решать проблему выплаты долгов через суд, потому что, в этом случае, сумма долга фиксируется на момент подачи иска и взыскать дополнительные проценты, нарастающие после этого периода, уже не удастся.

Также суд может учесть, что проценты и суммы штрафа за просроченные выплаты несоизмеримо велики в сравнении с суммой кредита. В результате суд уменьшит их до минимума.

Однако, нужно понимать, что при наличии договора с МФО суд встанет на её сторону и даже если и уменьшит сумму выплат, всё равно обяжет погасить долг.

После вступления решения суда в силу, взысканием долга займётся служба судебных приставов. Они имеют право взыскивать половину зарплаты должника в счёт погашения микрозайма. Если должник безработный – арестуют банковские счета и иное имущество.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

  • Телефон в Москве и Московской области: +7 (495) 266-02-45
  • Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области: +7 (812) 603-78-25
  • Бесплатная горячая линия по всей России: 8 (800) 301-39-20

Закон даёт заёмщику 5 дней после вступления в силу решения суда, чтобы вернуть долг.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Как закрыть микрозаймы?

Бывают ситуации, когда заёмщик своевременно выплачивает взносы, но всё же в определённый момент заплатить не может и небольшой долг возникает.

В этом случае, важно сразу же обратиться в МФО, объяснить причины и попросить предоставить отсрочку платежа.

Её дают на небольшой период и за неё также взыщут определённую сумму в дополнение к долгу, но она будет намного меньше тех штрафов, которые возникают в случае роста долга.

МФО сами заинтересованы в предоставлении отсрочки, потому что в этом случае с должника можно получить проценты по кредиту, а при передаче дела в суд, могут обязать выплатить только его основную сумму. Также и в случае с коллекторами – они взыщут сумму, которую заёмщик задолжал на момент передачи дела коллекторской компании.

Отсрочку МФО даёт на основании заявления заёмщика. Важно представить документы, подтверждающие материальные сложности. Это могут быть справки о болезни, потере трудоспособности или справки с места работы о сокращении заработной платы или копией трудовой книжки, из которой видно, сто должник стал безработным.

Важно, чтобы при подаче заявления, должнику в МФО выдали документ, подтверждающий принятие этого заявления. Этот документ нужен на случай последующих споров в суде.

Преимущество отсрочки погашения долга

Главное достоинство такого способа продления срока выплат в том, что на основную сумму долга проценты во время отсрочки не начисляют. Взамен МФО потребует выплатить некую сумму за саму отсрочку, но обычно это небольшие деньги, около 1000 рублей.

Нужно учитывать, что вопрос предоставления отсрочки выплат решает в индивидуальном порядке. МФО не обязано предоставлять отсрочку всем обратившимся. Также и в случае отказа в отсрочке кредитор не должен давать каких-либо объяснений причин отказа.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Реструктуризация долга

Суть данной процедуры заключается в изменении сроков оплаты в самом кредитном договоре. В этом случае на основную сумму долга начисляются проценты, которые заёмщик должен выплачивать до наступления нового срока погашения долга (пролонгации).

Срок пролонгации редко превышает 6 месяцев. Для реструктуризации долга нужно выплатить проценты за период, на который был оформлен заём. Также клиент кредитной организации указывает дату исчисления нового срока возврата долга.

Рефинансирование займов с просрочками

Важный и часто задаваемый вопрос касается получения рефинансирования займов, по выплатам которых уже есть просрочки или когда у заёмщика плохая кредитная история.

Кредитная история любого человека, бравшего займы, хранится в течение 15 лет. Каждый банк имеет к ней доступ. Соответственно, при любых последующих заявках на получение кредита, он оценит данную историю.

При больших просрочках заёмщик будет выглядеть для банка ненадёжным. Это не значит, что рефинансирование займа получить невозможно. Некоторые банки и другие кредитные организации готовы пойти на заключение договора с таким клиентом, но чем больше его просрочка по выплатам, тем выше будет процент по новому займу, использованному для рефинансирования предыдущего.

Порядок рефинансирования микрозайма

Первым делом, во время поисков организации, которая пойдёт на рефинансирование долга, нужно изучить её условия. Определившись с кредитной организацией, должнику необходимо подать в неё заявление. Его будут рассматривать в течение нескольких дней. В случае готовности выдать ему заём для рефинансирования другого, кредитная организация запросит пакет документов.

После проверки документов с должником подпишут договор, а деньги перечислят МФО для погашения задолженности по микрозайму.

Вся процедура занимает 5-10 дней, а в её результате вместо одного долга у плательщика возникает другой.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключив новый договор о кредите, который пойдёт на погашение взятого ранее, заёмщик может:

  • Погасить кредит, по которому возникли большие долги.
  • Выплатить сразу несколько микрозаймов.
  • Сэкономить деньги, так как условия банков при выдаче кредитов выгоднее, чем у МФО.
  • Увеличить период выплат. Это помогает погасить долг тем, кто имеет стабильный ежемесячный доход.

Подытоживая, стоит отметить, что существует ряд возможностей для погашения долгов по микрокредитам. Важно не затягивать с решением проблемы, так как сумма долга может расти очень быстро.

Заключая договор на получение микрозайма нужно внимательно читать его положения, чтобы отдавать себе отчёт в размере процентов, которые будут начислены на основную сумму займа.

Это позволит избежать проблемы последующего погашения долгов.

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет в МФО

Микрофинансовые компании в сложную минуту приходят на помощь гражданам, предоставляя срочные кредиты только по паспорту. Срок рассмотрения заявок минимальный, список требуемых документов состоит всего из двух бумаг, а официальное трудоустройство — не обязательное требование. Казалось бы никаких препятствий на пути получения кредита, почему бы не взять деньги в долг?

Читайте также:  Банк не возвращает вклад: что делать, куда обращаться

Сотрудничество с МФО имеет, как плюсы в виде быстрого рассмотрения заявки и минимальных требований к заемщику, так и минусы. Ко вторым относится небольшой срок кредитования, высокие ежедневные проценты и еще более высокие штрафы и пеня за просрочку. Но иногда это единственный способ быстро получить нужную сумму наличными или на карту.

А что делать, если нечем платить за кредит, можно ли просто перестать возвращать долг? Предлагаем разобраться в вопросе: что будет, если не платить займы, взятые через интернет, раз и навсегда.

Законные основания, на которых можно не возвращать долг

Просто перестать возвращать долг по кредиту нельзя! Но есть ряд оснований, сославшись на которые можно не платить кредит или изменить условия, ранее заключенного договора с кредитором.

  • Расторжение договора — это главное и единственное основание, которое позволяет законно не возвращать долг по кредиту. Однако, чтобы расторгнуть договор с кредитором или признать его недействительным, необходимо найти в тексте или работе самой организации действительно грубые нарушения. Рассчитывать на такой исход сильно не стоит, так как в МФО работают юристы с многолетним стажем, а каждый пункт соглашения проверен сотню раз. Случайных ошибок там не бывает.
  • Выкуп долга у третьих лиц — такой вариант возможен в случае, когда кредитор продал долг коллекторам, а те начали донимать должника, его поручителей, родственников и друзей. Они могут при желании выкупить долг, избавив и себя и неплательщика от постоянных звонков и угроз со стороны коллекторов.
  • Банкротство инициированное должником при образовании долга в 500 тыс. руб и более позволит избежать возврата долга. Однако негативных сторон у такой процедуры в разы больше. К примеру, нельзя занимать руководящие должности, а также придется проститься с собственным ценным имуществом, которое по решению суда уйдет на возврат долга банкам и МФО.

Есть еще один вариант, который не избавит от долга, но поможет снизить нагрузку. Рефинансирование не решит проблему и платить все же придется, однако уже другому кредитору.

Рефинансирование предполагает перенос кредита в другую микрофинансовую компанию или банк с более выгодными условиями. Правда, стоит помнить, что кредит, по которому образовалась просрочка, рефинансировать будет не просто.

Поэтому если финансовое положение нестабильно, следует заранее задаться идеей рефинансирования или реструктуризации, пока условия позволяют.

Мифы про наказание за невозврат долга в МФО

Многие граждане РФ испытывают сильный стресс из-за образовавшегося долга, так как незнание законов заставляет их верить в распространенные мифы про борьбу МФО с должниками. На самом деле МФО в РФ осуществляют свою деятельность на основании закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ и не могут действовать вопреки ФЗ.

За невыплату микрокредита не предусмотрены такие наказания, как:

  • лишение родительских прав,
  • перевод долга на родственников,
  • физическое насилие,
  • психологическое давление.

Кредитор может подать на должника в суд или продать долг коллекторам, которые также имеют право действовать согласно закону. Им не дозволено угрожать, донимать телефонными звонками или визитами должника.

Все допустимые действия прописаны в ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Штрафы, пеня за невыплату долга

Первое к чему следует готовиться неплательщику — пеня за просрочку выплаты по кредиту. Сумма штрафов всегда указана в кредитном договоре с микрофинансовой компанией. Также в документе прописаны условия пролонгирования займа, поэтому, если возможности вернуть долг вовремя нет, стоит продлить действие договора, заплатив накопившиеся проценты. Это избавит от назначения штрафа.

Размер пени зависит от условий договора. Однако согласно последним изменениям, внесенным в ФЗ-230 о деятельности МФО, размер дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов не может превышать сумму долга более, чем на 100%.

Что будет, если не выплачивать микрозайм: все этапы взыскания долга

Если не платить микрозайм, что будет гадать не нужно, так как все действия кредитора регулируются законодательством РФ и могут быть разделены на три основных этапа.

  • Первый этап — досудебное урегулирование. Это период, в течение которого кредитор старается воздействовать на должника законными способами: звонки, смс, е-маил с просьбой возобновить выплаты и закрыть, образовавшийся долг по микрокредиту и штрафам. Если договорится не удается, кредитор переходит к другим действиям.
  • Второй этап — подача кредитором искового заявления в суд или передача долга коллекторам. Первый вариант более выгодный для должника, так как с момента подачи иска прекращается начисление штрафов и пени за просрочку. Передача долга коллекторам означает, что теперь должник обязан вернуть деньги коллекторскому агентству, которое в отличие от МФО, сделает все возможное, чтобы получить свои деньги обратно (коллекторы выкупают долги у МФО и далее занимаются их возвратом с должников).
  • Третий этап — исполнение решения суда возможен при условии, что долг не был продан, и дело рассмотрели в судебных органах. Решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы взыскания.

Рассмотрим этапы урегулирования спорной ситуации через суд и через коллекторское агентство.

Что будет, если МФО подаст в суд?

Микрофинансовые компании, как правило, не спешат подавать на неплательшика исковое заявление в суд. Причин несколько:

  • остановка начисления штрафов и пени;
  • необходимость оплаты судебных пошлин и работы юристов;
  • срок возврата долга сильно затягивается.

Микрофинансовые компании обычно продают проблемные долги коллекторам. Да, за это они получают меньшую сумму, чем должен неплательщик, но зато сразу и без лишних трат на суды.

Но, если кредитор все же обратился в суд с исковым заявлением, должника ждет рассмотрение дела, вынесение решения и обязанность его исполнить.

 После рассмотрения дела в суде и у истца, и у ответчика есть возможность оспорить назначенное решение.

Есть два варианта решения: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов.

Заключение дополнительного соглашения — крайне редкая мера. Чаще всего за исполнение решения суда отвечают судебные приставы, которые на законных основаниях могут применить к ответчику ряд мер.

Судебные приставы вправе:

  • Наложить арест на имущество должника;
  • Инициировать списание денежных средств со счетов и кладов;
  • Инициировать списание определенной суммы в счет погашения долга с зарплатной карты. В этом случае судебные приставы направляют исполнительный лист в бухгалтерию по месту работы должника. Согласно закону ежемесячно может удерживаться до 50% от зарплаты.

Также, согласно законодательству РФ, судебные приставы вправе применить ряд ограничительных мер по отношению к должнику. К примеру, может быть наложен запрет на выезд за границу или управление транспортным средством.

Что делать, если МФО передала долг коллекторам?

Самый распространенный вариант борьбы с неплательщиками у микрофинансовых организаций — это передача долга коллекторам. Да, в этом случае они теряют часть кредита, так как коллекторы выкупают его по выгодной им цене, но зато избавляются от заведомо проблемного клиента и необходимости обращения в суд.

Коллекторы в отличие от кредиторов, действуют более жестко, хотя их права и ограничены строго, и получают деньги от должников в большинстве случаев.

Важно знать на что имеют право коллекторы по закону, чтобы не допустить ущемления собственных прав. Они не могут звонить в период с 10 вечера и до 8 утра, не в праве запугивать или угрожать.

Также не допускается применение физической силы, или разглашение информации о долге третьим лицам.

Все это основания для обращения в полицию, главное — иметь доказательства в виде аудио или видео-записей.

Уголовная ответственность возможна?

Если должник игнорирует решение суда, скрывается от судебных приставов, или совершает иные противозаконные действия и не возвращает долг к нему может быть применена более серьезная мера наказания.

Согласно ст.177 УК РФ уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения задолженности в крупном размере (от 2,5 млн руб.) предполагает применение наказания в отношении нарушителя в виде штрафа до 200 тыс руб и до двух лет лишения свободы.

Заключение

Не платить микрозаймы законно можно только в случае банкротства. Правда не стоит забывать о том, что суд может взыскать ценные вещи в счет погашения долга, также есть и другие ограничительные меры по отношению к физическому лицу — банкроту.

Самый верный способ урегулирования проблемной ситуации — личное общение с просьбой отсрочки, рефинансирования или реструктуризации. Это поможет временно снизить нагрузку и не доводить дело до суда или коллекторов.

Помните, что нельзя просто не платить за кредит  — это незаконно! Возвращать деньги, полученные от финансовой компании, в любом случае придется. И чем раньше это сделать, тем меньше будут штрафы и пеня.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *