Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Претензия – это документ, который содержит жалобу о ненадлежащем выполнении адресатом взятых обязательств, или требование о выполнении последних. Речь может идти об уплате долго и процентов, возмещении ущерба, уплате штрафа и многое другое.

Как правильно написать письмо-претензия

Образец претензии пишется в эпистолярном жанре. По сути, это образец письма-претензии конкретному адресату.

Письменный образец претензии является наиболее правильным способом решения проблемных ситуаций. Поскольку это документ юридической силы. И очень часто благодаря такому письму споры решаются между сторонами очень быстро.

Единого образца написания претензии не бывает. Пишут его самостоятельно или по шаблону, который зачастую подготовлен во всех фирмах и организациях. Так, есть правила составления структуры такого письма.

Документ может содержать:

  • Данные кому и от кого отправлен (наименования компаний, ФИО должность начальника и прочее);
  • Описание причины претензий, ссылаясь на первичные договора и другие нормативно-правовые акты;
  • Изложение путей решения проблемы в законодательном поле и возможность штрафования.

Часто к образцу претензии прикладывают доказательства в виде чеков, квитанций, договоров, фотофактов и др. В письме нужно указать, сколько документов и страниц по каждому прилагается.

Как написать претензию, от руки или напечатать решение каждого. Но подписывается оно обязательно. Количество экземпляров писем-претензий может быть сколько угодно, но все они должны быть подписаны.

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Письмо-претензию следует отметить в журнале исходящей документации, который ведет компания-заявитель претензий.

Кто должен писать письмо-претензию

Данный документ может написать любой сотрудник. Но чаще всего письма-претензии пишут юристы предприятия, руководители, секретари. Главное, чтобы тот, кто составляет документ, знал свои права и обязательства как гражданина, правила правописания и законодательство РФ.

Основные правила составления письма

Образец претензии носит деловой характер. При написании претензии нужно придерживаться нескольких правил. Например, цифры и суммы, даты в письме пишутся как цифрами, так и прописью. Составляется претензия на листе А4 от руки либо на компьютере в двух экземплярах. В тексте не должно быть исправлений и ошибок.

Вся информация в тексте письма изложена по существу, отмечены все спорные моменты. Желательно подкреплять все фактами.

Прежде, чем отправлять письмо нужно проверить, нет ли в нем нарушений согласно законодательству страны. Кстати, в самом тексте письма также не лишним будет ссылаться на законы государства. Один экземпляр претензионного документа вручается контрагенту, а другой остается у составителя. Сроки ответа на письмо не утверждены законом. Но, как правило, они прописаны в договоре на оказание услуг.

Структура составления

Письмо-претензия, как и все деловые письма, составляется по некой структуре. Это обращение, основное содержание и просьба о решении проблемы. Как написать претензию :

Шапка письма

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Это верх документа. Указывает отправителя, физлицо или компанию, и контакты. Ниже кому письмо адресовано со всеми регалиями. Ставится дата и номер письма по внутреннему документообороту. Далее по центру пишем название документа и о чем он (о каких нарушениях кратко).

Основная часть тела письма

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Тут указываем причину написания претензии, отмечаем нарушением, какого пункта и какого договора она является (ссылаемся на название, номер и дату документа). Если претензий несколько описываем их по пунктам.

Далее следует предложение об исправлении нарушений в конкретные даты. В конце отправитель указывает на свои действия, если претензии не будут устранены. Чаще всего это подача иска в суд.

В конце ставим подпись и должность отправителя письма.

Как и кому отправить письмо

Письмо отправляют по почте, национальной либо электронной, факсом. Надежнее всего через национальную почту. Ведь можно вручить заказное письмо с уведомлением о точном получении. Но на это уйдет немного больше времени. Эффективнее оправлять несколько копий письма разными способами.

Что необходимо делать после написания письма

После отправки письма следует подождать ответа. Согласно закону «О защите прав потребителе», например, ответ должен прийти не позднее 10 рабочих дней.

Он может прийти с отметкой о полном удовлетворении требований или частичной. Возможен и полный отказ выполнять обязательства. Как правило, такой ответ должен быть письменным. Либо возвратится в форме резолюции на бланке письма-претензии.

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Ответ нужно подождать в течении 30 дней. Далее дело по претензии оформляется иском в судебную инстанции или другие органы надзорного контроля.

Когда составляется письмо-претензия

Согласно статьи 5 АПК РФ письмо-претензия обязательно составляются при разрешении споров денежного характера, корпоративных недоразумений, договоров купли-продажи, защите прав потребителей, защите авторских прав. Также это конфликтные ситуации по защите прав потребителей, погашении долга, транспортировке товара или груза, перевозки пассажиров, договорах аренды, страховых взносах и многое другое.

Пример составления письма-претензии

С шаблонами как написать образец претензии можно ознакомиться ниже.

Образец о возврате денежных средств скачать 

Пишется образец досудебной претензии о возврате денежных средств, когда устно договориться не получилось. Зачастую ситуации возникает, когда потребитель недоволен товаром и хочет вернуть свои деньги.

  • Образец о невыполнении условий договора скачать
  • Такую претензию составляют перед тем, как подавать иск в суд о невыполнении партнером любого вида сделки договорных обязательств, например договора купли-продажи.
  • Образец о погашении задолженности скачать
  • Составляют письмо с целью погашения кредита, либо при просрочке уплаты по договору.
  • Образец о некачественном товаре скачать 

Претензия обусловлена законодательством о защите прав потребителей. Ее пишут, если поставщик доставил несоответствующий товар или отправителю товара.

Образец о срывах сроков поставки скачать 

Товары доставляются в сроки, прописанные в договоре. Их нарушение может привести к подачи иска в суд. Поэтому такое письмо обязательное для фиксирования факта невыполнения условий договора.

Борьба с процентами по микрозаймам версия 2.0

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Всем привет!

Сегодня будет много эмоций, на сколько я могу себе это позволить в формате блога. Тема актуальная и очень противоречивая.

Я продолжаю проверять на практике различные варианты помощи должникам в части уменьшения процентов по микрозаймам, продолжаю поиски лазеек в существующем законодательстве и судебной практике.

Иногда моя работа приносит положительные результаты, иногда нет. Но это юриспруденция, чтобы относиться к этому спокойно, нужно в этой сфере родиться, вырасти и жить.

Какое-то время назад я опубликовал на блоге статью «Взяли займ и не знаете как погасить все эти 732 процента годовых?». На тот момент приведенная в ней схема работы помогала должникам в ряде случаев снизить непомерно высокие проценты по договорам микрозайма, если помните, речь идет о 732 % годовых. Нереально высокая цифра, справиться с которой очень сложно.

Однако, время идет, судебная практика меняется. И не знаю уж с чем это связано: то ли микрофинансовые организации начали массово обжаловать решения в вышестоящие судебные инстанции, то ли один за одни пошли ходоки с целью лоббировать свои интересы на самых верхах. Суть одна: с какого-то момента успешно работавшая схема работы дала сбой.

Такое бывает, это Россия, и это судебная система, которая реформируется вот уже не одну сотню лет. К этому нужно просто привыкнуть, смириться, принять чужие правила игры и продолжить работу. Грамотные специалисты так и поступают, поскольку, вопреки всем этим антиутопическим теориям, один человек бессилен перед системой.

Но, природа не терпит пустоты. И на смену одному способу, отработавшему свое, приходят новые способы, которые еще только предстоит проверить. Работа юриста — это работа вируса: на нас находят противодействие, но мы меняем условия, и приобретаем иммунитет. Так же и с долгами по договорам займа. Один способ перестал работать, мы найдем другой, и так далее.

Я не случайно завел этот разговор, я никогда никому не жалуюсь. Это некрасиво, бессмысленно, и унизительно. Я лишь хочу жать Вам понять, что нужно сражаться за свои права, нужно отстаивать свои интересы во что бы то ни стало. И тогда новые решения для старых проблем неизбежно появятся. И сегодня я предлагаю Вам новое решение. Именно этому посвящена статья.

Как уменьшить проценты по договору микрозайма

Итак, закончу с лирикой и перейду к делу. Совсем недавно коллеги поделились со мной одним интересным решением.

Суть спора с МФО

Микрофинансовая организация обратилась в суд, чтобы взыскать с заемщика долг по договору микрозайма.

Но заемщик не отдался на милость победителя, и в ответ потребовал снизить размер процентов, рассчитанных микрофинансовой организацией.

Изначально сумма займа составляла 9 000 рублей, но вследствие просрочки МФО насчитала ему 86 000 рублей процентов, исходя из ставки 2 % в день. Всем должника по микрозаймам эта история известна.

В результате суд вынес решение, которым взыскал с заемщика сумму основного долга в размере 9 000 рублей, а так же проценты, в размере 9 000 рублей. То есть, суд снизил размер процентов с 86 000 до 9 000. И это победа, друзья.

Я не буду выкладывать сюда полный текст решения, Вы можете качать его сами в конце статьи. Но некоторые выдержки из него приведу, чтобы было понятно на что опирался суд при вынесении решения.

Обоснование решения

Итак, вы подписали договор микрозайма, прекрасно видели эти 2 % в день и, соответственно, 732 % годовых. Но, деньги были нужнее, и к здравому смыслу Вы не прислушивались. Возникла просрочка, долги копились, прошло какое-то время прежде чем МФО обратилось в суд.

В случае с моим примером, МФО обратилось в суд спустя год с момента последнего платежа. В моем деле прошло два с половиной года.

Суд пришел к двум выводам

Вывод первый

Обращаясь в суд через такой длительный отрезок времени (1 год с даты последнего платежа), МФО злоупотребила своим правом, и намеренно откладывала подачу в суд иска с целью накрутить как можно больше процентов на сумму основного долга. Да, есть срок исковой давности, и он не пропущен, но есть и статья 10 ГК РФ, которая говорит о злоупотреблении правом. Что мешало МФО обратиться в суд спустя 3 месяца просрочки? А спустя полгода просрочки? Ничего не мешало.

Читайте также:  Где публикуются сведения о банкротстве юридических лиц

Вывод второй

МФО — это коммерческая организация, которая извлекает прибыль из своей деятельности: выдача физическим лицам займов под проценты.

У нас действует принцип свободы договора, но любая сделка должна соответствовать принципам разумности и справедливости.

Устанавливаемая МФО ставка в 732 % годовых, более чем в 90 раз превышает установленную Банком России ставку рефинансирования, которая с сентября 2012 года не менялась и составляет 8,25 %.

И опять суд ссылался на статью 10 ГК РФ, злоупотребление правом. То есть, МФО воспользовался неравным положением сторон, и предложил заемщику условия договора, которые заемщик никак не мог изменить.

В результате, суд посчитал, что поскольку сумма займа составила 9 000 рублей, а срок просрочки 1 год, справедливым будет взыскать с должника 100 % от суммы основного долга в качестве процентов, то есть, получается 9 000 рублей. Итого, вместо почти 100 000 рублей, суд взыскал с должника чуть более 20 000 рублей (9 000 + 9000 + госпошлина).

Подробнее почитайте эти выкладки в решении и в моем отзыве. Там все предельно просто и понятно написано. Не выкладываю тексты здесь, чтобы не забивать Вам голову сразу всей информацией. Кому понадобится, тот скачает документы и прочтет.

Мой подарок к прошедшему дню юриста

Буквально на днях я проверил эту практику в одном своем деле. Скажу сразу, результат получился отрицательный. Да, мы снизили сумму долга на каких-то 2 500 рублей, но, сами понимаете, такая победа не стоит внимания.

Тем не менее, мне стало интересно: почему судья вообще никак не отреагировала на мою позицию, если есть уже такая практика и судебные акты, подтверждающие мою позицию, вступили в законную силу. Мы пойдем дальше, чтобы проверить свои силы в следующих инстанциях. Это уже вопрос принципа.

Но, поскольку я провел работу, я подготовил отличный отзыв на исковое заявление МФО, в котором идет речь как раз о снижении процентов. И, чтобы такое добро не пропадало даром, я подарю Вам возможность испытать свои силы в борьбе с непомерно высокими процентами по займу. Если не повезло мне, это не значит, что та же участь ожидает Вас.

Мой образец отзыва вполне универсальный, поскольку практически все договоры займа одинаковы. Просто подставьте свои данные и вперед, на баррикады.

Далее, по ссылке Вы сможете скачать:

  • Электронную версию решения, о котором шла речь в статье
  • Образец возражения на иск МФО для самостоятельной работы.

И у меня будет к Вам одна просьба: Сражайтесь! Не давайте МФО ни единого шанса на легкую победу! Создавайте положительную судебную практику.

Правда же. От Вас не убудет, если Вы заполните этот образец отзыва и сдадите его в суд. Да, сегодня Вам может быть не повезет, но завтра все может измениться. Именно так создается судебная практика — методом проб и ошибок.

На этом заканчиваю. Удачи! И да прибудет с Вами сила!

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021 Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Заемщики все чаще жалуются на МФО

С начала 2021 года на 22% увеличилось количество жалоб, поступающих от заемщиков в отношении микрофинансовых организаций.

Основанием для возникновения претензий, как правило, становится нарушение порядка, в котором микрофинансисты проводят работу, связанную с взысканием задолженности. В большинстве случаев, жалобы не находят своего подтверждения.

Специалисты считают, что активность заемщиков вызвана ухудшением их финансовых показателей и стремлением к получению поддержки у регулятора.

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Рост количества поступающих от заемщиков обращений, в которых речь идет о злоупотреблениях кредиторов, был отмечен Центробанком. Проведя их анализ, было установлено, что подавляющая часть заявлений была связана с навязыванием услуг, а также проведением взыскательных процедур с нарушением закона.

Общее количество жалоб, поступивших в ЦБ в 2020 году, составило 278 тыс. шт. Почти каждая десятая их них была подана в отношении МФО. Только в 20% жалоб имели место факты реальных нарушений.

Можно предполагать, что усиление активности в данном направлении вызвано тем, что финансовое положение россиян ухудшилось и многие из них неспособны полноценно обслуживать кредитные обязательства. Проявление низкой активности в 2020 году, во многом, объясняется за счет введения Правительством РФ кредитных каникул.

Зачастую, жалобы поступают в отношении мелких представителей микрофинансового сегмента. Недостаточность их ликвидности и опыта не позволяет им решать проблемы, возникающие с клиентами.

Клиентская активность является хорошим стимулом для микрофинансовых организаций к тому, чтобы своевременно выявлять и устранять возникающие проблемы. Фактически, жалобы являются индикаторами, указывающими на недостатки, отмечающиеся в бизнес-процессах. Если же обращения не будут обработаны на достаточном уровне, компания может утратить часть клиентов.

На текущем этапе МФО стремятся к наращиванию объема кредитования за счет повторных клиентов. Именно поэтому не обращать внимания на жалобы невозможно.

Как написать жалобу в Центробанк →

Нарушения, связанные с процедурами взыскания, описанные в жалобах, как правило, допускаются со стороны нелегальных МФО, повлиять на которые регулятор практически не в силах. Современные заемщики так и не научились отличать «черных» кредиторов от тех, кто официально ведет свою деятельность на рынке.

В ЦБ РФ ожидают дальнейшего увеличения количества поступающих жалоб, ведь затяжной период пандемии крайне негативно отразился на экономических показателях россиян. Их восстановление может быть длительным.

Жалоба на МФО (Микрофинансовую организацию) в 2021 году — в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Знаете ли вы о том, что имеете право отказаться от навязанной банком страховки при кредитовании? А что делать если вас ввели в заблуждение или обманули? На незаконные действия банка или микрофинансовой организации любой гражданин имеет право пожаловаться контролирующим органам и защитить свои интересы.

В этой статье мы расскажем вам о том, как написать заявление на банк в Роспотребнадзор, если ваши права были нарушены. Мы рассмотрим основные причины споров, а также подскажем правила составления претензии надзорным органам.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

  • Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
  • Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
  • Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

  • Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
  • Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
  • Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
  • Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Образец и порядок составления

Для того чтобы ведомство быстрее рассмотрело заявление гражданина необходимо подкрепить свои слова какими-либо доказательствами. Например, при жалобе на банк клиент может приложить к заявлению копию кредитного договора или банковскую выписку, а также зафиксированные разговоры с представителями организации.

Видео, фото или аудиоматериалы могут стать серьезными доводами для проведения проверки в финансовом учреждении. Как написать жалобу в Роспотребнадзор на банк или МФО, как оформить этот документ? Основной порядок действий:

  1. Необходимо собрать доказательства нарушения прав клиента банком.
  2. Написать заявление одним из доступных способов.
  3. Приложить к документу доказательства изложения.
  4. Ждать официальный ответ Роспотребнадзора.

После получения жалобы ведомство должно известить заявителя о рассмотрении его заявления и принятых мер в отношении нарушителя прав (банка или МФО).

Роспотребнадзор на основании ФЗ 59 имеет право отказать в рассмотрении ходатайства, если заявитель не указал свои личные данные, сведения о банке.

Заявление также будет отклонено, если оно было составлено некорректно.

Жалоба на банк в Роспотребнадзор, образец которой будет ниже, должна быть написана без ошибок, с указаниями нарушений со стороны банка и ссылками на законные акты.

Защита прав потребителей

Урегулировать спорную ситуацию с банком можно и без заявления в контролирующие ведомства. В каждом банке существует отдел по работе с клиентами и обращение к таким сотрудникам бывает достаточным для разрешения конфликта.

Жалоба на банки в Роспотребнадзор может быть подана, если финансовое учреждение злостно нарушает права клиентов и законы. Заемщик имеет право подать заявление при несоблюдении банком условий договора или сокрытии частичных условий, например, кредитования или открытия вклада.

При выявлении серьезных правонарушений со стороны банка Роспотребнадзор может инициировать обращение в суд или центральный банк для более подробного рассмотрения деятельность финансового учреждения.

Как написать заявление (образец)?

Один из частых вопросов связан с оформлением жалобы. Как же должно быть написано заявление и что необходимо указать:

  • Обращение содержит сведения о нарушителе (банке или МФО), а также о заявителе;
  • Нарушение детально описано, ссылаясь на законные акты без отступлений и лишней информации;
  • Указана дата происшествия, приложены показания свидетелей или иные доказательства;
  • Документ не содержит опечаток, исправлений или помарок.
Читайте также:  Образовался долг по микрозайму: что делать

При исполнении указанных условий ваше обращение будет принято ведомством и рассмотрено. Как должно быть составлено заявление, например, жалоба на МФО в Роспотребнадзор? В начале документа нужно указать:

  1. Наименование ведомства, которое является получателем обращения.
  2. Сведения о заявителе: Ф.И.О., адрес проживания и контактный телефон.
  3. Информация о МФО или банке: реквизиты, руководитель, номер отделения (если есть).

В тексте заявления нужно указать: полное описание ситуации, при которой ваши права были нарушены. В описании необходимо указать ссылки на законы, которые были проигнорированы финансовым учреждением. После описания следует указать требования, например, о проведении проверки организации.

В конце заявления обязательно должна быть указана дата его написания и личная подпись заявителя.

Подача документов

Жалоба любому государственному ведомству может быть подана одним из нескольких способов. Первый из них – это личное обращение гражданина в госорган. Необходимо предоставить документы одному из сотрудников учреждения.

Другие способы предоставляют возможность потребителю заявить о нарушении банками своих прав без личного обращения в ведомства. Можно оформить заявление в электронном виде: отправить заявление и доказательства по электронной почте в местный отдел Роспотребнадзора или сообщить о нарушении через официальный сайт ведомства.

Подать жалобу можно и по почте. Для этого заявление, а также иные документы нужно вложить в письмо для корреспонденции и отправить государственной организации. Стоит выбрать отправление с обратным уведомлением о получении послания адресатом. Выписка о доставке будет доказательством вашего обращения.

При обращении любым из способов в Роспотребнадзор жалоба на банк будет принята и рассмотрена. Ниже мы расскажем о сроках принятия решения по жалобе, действиях ведомства и других способах отстоять свои права.

Сроки рассмотрения

Любое государственное ведомство по закону обязано рассмотреть заявления граждан и написать им ответ за определенный период. Срок, в течение которого вы должны получить ответ из Роспотребнадзора, составляет 30 календарных дней с момента подачи обращения. Что будет ответом:

  1. Подтверждение выявленных нарушений, результаты проверки банка и меры, принятые по отношению к организации.
  2. Решение об отказе рассмотрения жалобы на основании ФЗ 59. Отказ может быть, если заявление написано некорректно, нет доказательств нарушения прав заявителя, адресовано не тому органу.
  3. Решение о дополнительном рассмотрении обращения заявителя в течение 30 дней. По закону Роспотребнадзор имеет право выделить на проверку учреждения еще один месяц.

Если в жалобе указано подробно о нарушении прав заявителя, приложены доказательства, то Роспотребнадзор не имеет возможности отклонить такое обращение.

А что делать, если доказать нарушения со стороны банка нет возможности? В такой ситуации подойдут показания нескольких свидетелей. Будет достаточно, если кто-либо из других клиентов или ваших близких напишет объяснения вашего конфликта и подтвердит их.

Написали о нарушении кредитного договора: что будет дальше?

Насколько действенно обращение в Роспотребнадзор и какой результат принесет ваша жалоба на недобросовестный банк? Как правило, мелкие нарушения прав потребителей быстро пресекаются ведомством. Роспотребнадзор может вынести решение оштрафовать банк на сумму до нескольких сотен тысяч рублей.

Написание жалобы в связи с нарушением по кредитному договору – действенная ли эта мера? Любые действия, связанные с оказанием услуг, контролируются госорганами.

Если банк нарушает условия договора кредитования вы имеете право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Но не всегда можно получить помощь от ведомства, поскольку дела по уже заключенным соглашениям могут быть рассмотрены только сторонами договора или через суд.

При навязывании дополнительных услуг, например, страховки при кредитовании или банковской карты при открытии счета Роспотребнадзор выносит предупреждение банку о прекращении действий, противоречащих законодательству. А если вам уже навязали услугу, то восстановить свои права можно только через суд.

Как подать претензию в МФО?

Сегодня вопрос обращений граждан в микрофинансовую организацию детально прописан в специальном стандарте по защите прав потребителей, который стал обязательным для участников рынка с 1 июля 2017 года. Что нужно знать заемщику?

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2021

Клиент, который оформил в компании мгновенный заем, может в своем обращении высказать требования к компании, выразить недовольство действиями сотрудников, попросить предоставления информации и т.д.

В каких случаях обращения не рассмотрят?

Все компании теперь обязаны отвечать на каждое обращение клиента. В некоторых случаях могут отказать в рассмотрении проблемы, если заемщик, например, не указал свои ФИО, почтовый или электронный адрес для доставки ответа, если ранее ему уже отвечали по похожему обращению.

Также с отказом могут столкнуться граждане, которые излагают свои требования в нецензурной форме, угрожают работникам МФО и членам их семей. Если текст письменного обращения заемщика невозможно прочитать, то и здесь заемщик не сможет дождаться ответа.

В каком виде подавать обращение?

Стандарт не ограничивает заемщиков в их фантазии. Направить претензию можно обычной почтой, а можно в электронном виде. Заемщику даже разрешается использовать личный кабинет на сайте МФО, чтобы обмениваться сведениями с компанией.

Если клиент выбрал электронный способ, то ему необходимо подписывать все свои обращения электронной подписью, либо таким видом подписи, который был утвержден в договоре между заемщиком и компанией.

Что указывать в претензии?

В заявлении клиенту нужно обязательно указать свои ФИО, а также почтовый или электронный адрес, на который будет отправлен ответ микрофинансовой организации.

Также рекомендуется включить в заявление номер договора, по которому был оформлен быстрый онлайн займ. При изложении претензии заемщику желательно полностью описать обстоятельства дела и приложить доказательства, которые подтверждают его позицию. Если клиент недоволен действиями сотрудников, то следует указать их ФИО, должности.

Когда рассмотрят?

У лица, которое будет работать с обращениями, будет 3 дня для того, чтобы зарегистрировать претензию клиента в специальном журнале. По каждому обращению указывается входящий номер и дата регистрации.

После этого специалисту по работе с обращениями закон отводит до 12 рабочих дней на подготовку ответа.

Если компания не может выполнить требования заемщика, то должна в ответе предложить иные способы для разрешения проблемной ситуации.

Ответ заемщику направляется по почте или иным способом, о котором стороны ранее условились. Ответ также заносится в регистрационный журнал.

Чем новые правила помогут заемщику?

Обращения граждан к МФО теперь невозможно будет проигнорировать. По результатам рассмотрения всех обращений компании будут отчитываться перед саморегулируемой организацией. В отчете будет содержаться информация о количестве поступивших заявлений, их сути, результате рассмотрения.

Компания должна, как минимум, раз в год проводить анализ всех обращений и на их основе принимать меры для повышения качества обслуживания.

Мфо подала в суд — можно ли снизить проценты?

Если вы должник МФО — ваш долг будет расти с бешенной скоростью, проценты по договору могут достигать 700-800 % годовых и если вы взяли 10 000 «до зарплаты», то через год будете уже должны 70-80 тысяч (с 29.03.2016г. проценты по займам МФО ограничены). Впечатляет? Да. Можно ли как то снизить сумму долга, если МФО подала иск в суд?

Такие дела гораздо сложнее, чем обычные банковские кредиты и многие заемщики ошибаются, думая, что суд проценты снизит.

Новая информация по займам МФО в 2020 году в моей статье Договор займа с МФО: проценты, лимит, залог — что нового в 2020 году?

Если же должник еще и не явится в суд по причине «а я уведомление из суда не получал» — то иск МФО будет удовлетворен на 100%. В суд нужно ОБЯЗАТЕЛЬНО приходить — об этом я постоянно говорю в своих статьях.

Проценты по займу МФО по своей природе не являются мерой ответственности, поэтому снизить их на основании вашего ходатайства суд не может, в отличие от неустойки или штрафа — их смело можно просить снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

Мфо подала в суд

При предъявлении иска МФО у должника 2 пути — предъявлять встречный иск и признании договора недействительной сделкой или просить снизить проценты на основании ст. 17 части 3 Конституции РФ  (злоупотребление правом). Оба пути неоднозначные и предсказать какое решение вынесет суд — нельзя.

При признании сделки недействительной необходимо знать, что срок исковой давности по таким спорам составляет всего 1 год с даты подписания договора, а учитывая, что МФО в суд подает всегда по истечении года — то срок будет пропущен. Для признания сделки кабальной необходимо наличие 4 факторов:

  • нахождение заемщика в тяжелых обстоятельствах (то есть займ на таких невыгодных условиях для него должен быть вынужденной мерой);
  • совершение сделки на крайне невыгодных для стороны условиях (соотношение процентов по займу к текущей ставке рефинансирования);
  • причинно-следственная связь между стечением у заемщика тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных условиях;
  • осведомленность МФО о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде (самое трудное в доказывании).

Примеры судебных решений по признанию займов МФО недействительными сделками можно посмотреть здесь, здесь и здесь.

Второй путь (снижение процентов) более менее имеет судебную перспективу, к тому же соответствующая практика имеется (решения судов можно посмотреть здесь, здесь, здесь, здесь и здесь). На основании принципа разумности суд может снизить проценты до 100% ставки рефинансирования, а неустойку и штраф — полностью или частично.

Что для этого нужно? Конечно, написать отзыв на иск, в котором помимо прошу… указать по какой причине вы не выплачивали займ и желательно эту причину подтвердить документально — в таком случае ваш шанс на снижение суммы иска увеличивается во много раз. Нужно показать суду, что вы действительно не могли вернуть займ, а не просто забыли,  не хотели…   Указывать факты, а не свои эмоции и возмущения.

Читайте также:  Может ли ИП быть учредителем ООО

В сентябре 2017г. ВС выпустил важный Обзор, касающийся процентов МФО

Похожее

Страница 1 из 11

Претензия к МФО: как правильно составить и подать?

Микрофинансовые организации (МФО) выдают клиентам займы на небольшие суммы со сроком погашения от нескольких дней до месяца.

Микрозаймы в МФО отличаются высокой скоростью оформления, минимальным набором документов (обычно деньги выдаются только по паспорту) и высокой процентной ставкой (около 2% за каждые сутки).

Обычно клиентами микрофинансовых организаций становятся частные лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, имеющие невысокий кредитный рейтинг.

Согласно российским законам, деятельность МФО курирует подразделение Центробанка РФ, также на некорректные методы работы микрофинансовой организации можно пожаловаться в Роспотребнадзор, ФССП (федеральная служба судебных приставов).

В случае любых противоправных действий со стороны микрофинансовой организации следует подавать заявление в полицию и районную прокуратуру.

Однако, большинство клиентов микрофинансовых организаций начинают с подачи письменной претензии работникам МФО.

В каких случаях следует подавать претензию к мфо?

На современном рынке финансовых услуг деятельность МФО регулирует ФЗ-151 (закон о работе микрофинансовых организаций), в процессе взыскания задолженности кредитор должен соблюдать ФЗ-230 (закон о защите интересов должника). Большинство клиентов МФО обращаются с претензиями в случае нарушения норм законодательства или положений договора займа.

  1. Предоставление заведомо ложных или неполных сведений о ПСК (полная стоимость кредита). Добросовестные МФО предоставляют потенциальным заёмщикам подробный расчёт процентной ставки за каждый день использования займа, раскрывают величину пени и штрафов за просрочку платежей, а также оценивают итоговую стоимость кредита на дату погашения. Однако, ряд микрофинансовых организаций намеренно вводит клиентов в заблуждение, занижает стоимость кредита или не указывает точную величину процентной ставки. В таких случаях клиенту следует подать письменную претензию.
  2. Неправомерное повышение процентной ставки за пользование микрозаймом. Ряд клиентов МФО сталкивается с резким ростом суммы задолженности, организация увеличивает процентную ставку без согласования или уведомления заёмщика. Такие действия противоречат законодательству, поэтому клиент может подать претензию и жалобу в ФАС (федеральная антимонопольная служба).
  3. Ошибочный или заведомо ложный расчёт суммы штрафных санкций. Основной объём претензий к МФО подают заёмщики, вносящий заключительный платёж по микрокредиту и обнаружившие несоответствие фактической суммы долга указанным в договоре цифрам. В таких случаях письменная претензия поможет уменьшить платёж или вернуть неправомерно начисленные средства.
  4. Сокращение срока действия договора займа. Согласно статье 12 ФЗ-151, микрофинансовая организация не вправе сокращать срок действия займа без предварительного информирования клиента. На практике многие МФО требуют досрочного возврата микрозайма, поэтому клиенты подают письменные претензии.
  5. Некорректные или незаконные действия коллекторов. Ввиду небольшого штата сотрудников и высоких рисков невозврата займов, МФО передают договоры коллекторам после нескольких дней просрочки. Заёмщики сталкиваются со звонками специалистов по взысканию в неурочное время, визитами коллекторов на работу, отправкой поддельных юридических документов (например, высылаются подложные исковые заявления в суд). Подобные действия — повод подать письменную претензию, а также пожаловаться в прокуратуру или отделение полиции.

В целом, клиент может обращаться с письменной претензией при любых нарушениях статьи 12 ФЗ-151, допущенных финансовой организацией.

Например, согласно федеральному закону, МФО запрещается выдавать микрозаймы в иностранной валюте и взимать комиссию за досрочное погашение долга.

Наряду с перечислением нарушений, при подачи письменной претензии клиент может предложить МФО пересмотр условий договора, реструктуризацию займа и другие предложения по урегулированию просроченной задолженности.

Вопреки мнению многих заёмщиков, деятельность МФО контролируется Центробанком РФ, процесс взыскания просроченной задолженности должен соответствовать требованиям ФЗ-230.

Клиентам, столкнувшимся с любыми нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует оперативно составлять претензии, жаловаться в ФАС, Роспотребнадзор, администрацию МФО и прокуратуру.

Противозаконные методы возврата долгов и некорректные расчёты суммы штрафа рассчитаны на заёмщиков, не знакомых со спецификой финансового законодательства. Вовремя поданная жалоба приводит к прекращению незаконных действий, возврату излишне начисленных сумм.

Как подать претензию на микрофинансовую организацию?

Российское законодательство позволяет каждой МФО устанавливать порядок подачи претензии в условиях договора микрозайма, также информацию можно найти на сайте организации.

В целом, претензию подают письменно, документ можно передать лично в офис микрофинансовой организации или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Документ составляется в свободной форме и состоит из нескольких блоков информации.

Контактные данные сторон. Заёмщику следует указать ФИО, свои паспортные данные, адрес регистрации, а также номера телефонов для связи. Далее указывается наименование, ОГРН, ИНН и юридический адрес (адрес регистрации) микрофинансовой организации, а также должность и ФИО сотрудника, которому адресована претензия.

Сведения о допущенных нарушениях. Основной объём претензии должен быть посвящён аргументированному изложению нарушений, допущенных МФО при работе с заёмщиком. Клиенту следует указать номер договора на получение микрозайма, дату подписания соглашения.

Затем нужно указать нарушения со ссылкой на пункты договора займа и положения действующего законодательства. Например, МФО начисляет штрафы в размере 3% за каждый день просрочки, что противоречит статье 18 договора займа.

Информацию следует излагать со ссылками на даты, действующих лиц и нормативные акты.

Требования заёмщика, подающего претензию. После описания нарушений гражданину следует перечислить действия, которые ожидаются от финансовой организации.

Например, вернуть излишне начисленные проценты (следует предоставить полный расчёт суммы), остановить автоматическое списание средств с банковской карты (следует предоставить ссылку на ФЗ-230).

Если клиент требует перерасчёта или компенсации, следует привести подробный расчёт нужной суммы со ссылкой на положения договора.

Дополнительные предложения заёмщика. Наряду со стандартными требованиями, в тексте претензии можно указать предложения по урегулированию просроченной задолженности.

В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам рассрочку, «кредитные каникулы» или реструктуризацию долга, поэтому неплательщикам следует вносить свои варианты погашения займа.

Например, клиент может сослаться на сложную финансовую ситуацию и предложить новую схему погашения платежей.

Порядок ответа на претензию. В конце документа заёмщик указывает предполагаемый срок получения ответа, а также контактные данные (адрес, номер мобильного телефона, электронная почта) для передачи документа. Стандартный срок рассмотрения претензии составляет семь календарных дней, однако условия договора с МФО могут предусматривать другой временной промежуток.

Клиентам, составляющим письменную претензию, рекомендуется активно ссылаться на нормы законодательства и судебную практику (сведения можно почерпнуть в бесплатной юридической консультации).

Такой подход убедит МФО в намерении клиента обратиться в суд при отказе микрофинансовой организации в мирном урегулировании задолженности.

Целесообразно подробно обосновать нарушения, привести противоречия в тексте договора и другие нестыковки (при их наличии).

На практике МФО может ознакомиться с претензией клиента и составить ответный документ со встречными требованиями. Претензионный порядок позволяет клиентам избежать расходов на оплату судебных издержек, а также достигнуть соглашения с микрофинансовой организацией, снизить величину штрафов и получить комфортный график внесения платежей.

Как ответить на претензию микрофинансовой организации?

МФО редко направляют письменные претензии по своей инициативе, предпочитая пользоваться услугами коллекторских агентств для взыскания долга.

Однако, российское законодательство предписывает микрофинансовым организациям отвечать на все претензии, отправленные клиентами.

Поэтому после получения документа от заёмщика юрист МФО может составить встречную претензию, содержащую требования о немедленном погашении задолженности. При составлении ответа клиент МФО может использовать три стратегии.

  1. Оспаривание аргументов МФО. В этом случае клиенту стоит обратиться к юристу, чтобы составить юридически грамотный ответ на требования микрофинансовой организации. На практике договоры о микрозаймах содержат массу неточностей и противоречий законодательству, на которые можно указать кредитору для снижения величины штрафов и неустоек.
  2. Выражение несогласия с аргументами МФО. Клиент может выразить несогласие с аргументами МФО без ссылок на законодательство и положения договора. Такой подход позволит вести диалог с микрофинансовой организацией без привлечения юриста, однако редко заканчивается выигрышем клиента. На практике МФО будет предлагать заёмщику различные способы решения проблемы, клиенту останется выбрать подходящий.
  3. Игнорирование встречной претензии от МФО. Российское законодательство позволяет заёмщикам не отвечать на первичные или встречные претензии, подготовленные микрофинансовой организацией. Такая стратегия поведения ускорит процесс передачи дела в суд по инициативе МФО.

Обмен претензиями с микрофинансовой организацией представляет собой официальную переписку в рамках законодательства, поэтому вся информация может быть использована в ходе судебного разбирательства.

Многие заёмщики отправляют претензии, чтобы соблюсти досудебный порядок решения споров перед подачей искового заявления в суд.

В такой ситуации ответ на претензию со стороны МФО не имеет решающего значения.

На практике МФО не торопятся подавать в суд на заёмщиков, просрочивших платежи.

Судебное разбирательство требует затрат на оплату госпошлин и услуг юриста, может привести к отмене штрафных санкций и пени.

Кроме этого, многие МФО используют договоры, косвенно противоречащие российскому законодательству, поэтому досудебный (претензионный) порядок решения споров позволит гражданину добиться результата.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с любыми нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует подавать письменную претензию со ссылкой на положения договора и нормы российского законодательство.

Документ можно подготовить самостоятельно или поручить составление юристу, чтобы гарантировать юридическую грамотность обращения.

Законодательство обязывает МФО отвечать на все претензии заёмщиков, предлагая возможный порядок урегулирования задолженности или соглашаясь с требованиями, выдвинутыми гражданином.

Согласно закону, претензию к МФО можно составить в свободной форме, важно указать контактные данные сторон, перечень нарушений со ссылкой на законы и судебную практику, а также чётко изложить требования. В конце документа указывается желаемый срок рассмотрения претензии и контактные сведения для получения ответа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *