Пришло письмо от коллекторов: что делать и нужно ли платить

Пришло письмо от коллекторов: что делать и нужно ли платить

Работа коллекторов очень сильно изменилась за последние годы. Их деятельность была узаконена, и теперь они обязаны действовать согласно установленным правилам. Как именно проходит работа коллекторских агентств, и стоит ли платить коллекторам в 2021 году – все это рассмотрено далее.

{«0»:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Бесплатная консультация юриста

Вправе ли коллекторы требовать возврат долга

Вопреки всеобщему мнению, на текущий момент далеко не все коллекторские агентства и фирмы занимаются мошенничеством и вымогательством. В большинстве случаев, данные организации работают на основании разрешения, полученного от ФССП и после включения в реестр.

Также право на возврат долга переходит к ним по договору цессии или по агентированию. Другими словами, деятельность таких фирм является абсолютно законной, соответственно, и взысканные денежные средства действительно пойдут на оплату задолженности.

При взаимодействии с коллекторами, в первую очередь, необходимо определить действительно ли они работают на законных основаниях. Такое право есть только у тех, кто:

  • Имеет соответствующее решение от ФССП и включен в реестр.
  • Действует на основании договора цессии или агентирования.
  • Выполняет работу в соответствии с Федеральным Законом № 230, а также руководствуется иными нормативно-правовыми актами.

Важно! Должник в обязательном порядке должен знать о том, что его долг передан третьему лицу. Подобного рода информация публикуется на специальном Федеральном ресурсе. Кроме того, изначальный займодатель должен направить уведомление о передаче долга. Если коллекторы начали работать с должником, у его есть право удостовериться в законности их деятельности. Всю необходимую информацию можно запросить через ФССП. Запрос можно направить через онлайн сервис или в письменной форме.

Читайте так же: Процедура реализации имущества при банкротстве в 2020 году

В каких случаях стоит оплачивать долг коллекторам

Пришло письмо от коллекторов: что делать и нужно ли платить

В случаях, когда коллекторы ведут свою деятельность законно, вы обязаны оплатить долги коллекторам. Если право перешло по договору цессии, то в данном случае агентство становится непосредственным кредитором. Вносить платежи в банк категорически запрещено, поскольку погашения долга не будет происходить. Если же коллекторское бюро осуществляет свою деятельность по договору агентирования, то оно является лишь представителем самого кредитора (банка или МФО). Соответственно, вносить платежи необходимо будет по изначальным реквизитам.

Следует оплачивать долг, если:

  • представлен договор цессии или агентирования;
  • представитель сообщил всю необходимую информацию о своей организации, сумме задолженности должника;
  • бюро числится в реестре;
  • предоставлен расчетный счет для перечисления денежных средств.

Важно! Оплата может производиться только в безналичной форме. Если представитель агентства предлагает должнику отдать денежные средства наличными, он является мошенником.

Нужно ли вносить оплату коллекторам после вынесению суда

Необходимо понимать, что агентства могут самостоятельно обратиться за решением в суд для принудительно взыскания долга, если право передано по договору цессии.

После получения судебного приказа или исполнительного листа, они могут направить документы по месту работы должника, для произведения удержаний из заработной платы.

Следует понимать, что полномочия у коллекторов ограниченны законом, они не могут самостоятельно:

  • арестовывать имущество, выставлять его на продажу;
  • вынести запрет на регистрационные действия в отношении движимого и недвижимого имущества;
  • удерживать денежные средства со всех счетов.

Все это входит в полномочия судебных приставов, однако же, коллекторы не так часто к ним обращаются. В основном агентства предпочитают договариваться и заключать соглашения с должником о погашении задолженности. В некоторых случаях можно рассчитывать на снижение процентов, даже если уже имеется вынесенное судебное решение.

Если платить нечем, то единственный вариант полностью избавиться от долга – это банкротство. С 2020 года была даже введена упрощенная процедура, которую можно пройти через МФЦ с долгом от 50 до 500 тысяч рублей

Стоит ли платить коллекторам по договору цессии

Пришло письмо от коллекторов: что делать и нужно ли платить

Прежде всего, следует определить, что собой представляет цессия. Это переход права по обязательствам от одного кредитора другому. Фактически, при ее оформлении, коллекторское агентство просто выкупает долг у изначального кредитора и самостоятельно занимается его возвратом.

Должникам не рекомендуется категорически отказываться от сотрудничества с агентствами. Нередко они стараются идти на встречу и предлагают достаточно выгодные условия по возврату, в том числе могут частично «простить» начисленные пени и штрафы.

Тем не менее, прежде чем заключать соглашение с агентством и подписывать какие-либо документы, следует удостовериться в его законности. Внимательно прочитать договор о переходе права и проверить само бюро. Если возникают трудности, стоит обратиться за помощью к юристу.

Нужно ли платить, если прошел срок исковой давности

Согласно законодательным нормам, пропуск срока исковой давности не позволяет кредиторам требовать от должника возврата долга. Однако же данный момент обязательно должен быть заявлен ответчиком в судебном процессе.

Как показывает практика, даже пропущенный срок не мешает кредитору работать с должником: совершать звонки, направлять СМС – уведомления и так далее.

В данном случае, если человек уверен, что законный срок уже пропущен, ему необходимо направить письменный отказ кредитору, с требованием о прекращении всякого рода взаимодействия.

Кроме того, по пропущенному по сроку долгу, кредиторы нередко обращаются в суд для получения судебного приказа. В данном случае, документ можно легко отменить, предоставив соответствующее возражение. Если же кредитор пойдет уже в исковое производство, то о пропуске нужно будет заявить на судебном процессе.

Важно! Срок давности восстанавливается, если должник признает его, подписывая соглашения или внося частичные оплаты.

Правила оплаты долга через коллекторов

Если человек действительно хочет разобраться с долгом, то следует добровольно связаться с банком или агентством. Если долг не перешел еще по договору цессии, то лучше всего не затягивать и не доводить до крайней меры.

В случае, когда кредитором уже стало коллекторское бюро, то чтобы обезопасить себя и свои финансы, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • Внимательно ознакомиться и проверить правильность начисления задолженности и процентов.
  • Обратить внимание на условия по взысканию долга. Изначально установленные, даже после выкупа, коллекторы не вправе менять.
  • Проверить законность ведения деятельности агентства. Для этого при первом разговоре, следует уточнить наименование организации, ИНН, юридический адрес, контактную информацию.
  • Обязательно нужно запросить письменные документы от бюро, в том числе и реквизиты для перечисления денежных средств.

Платежный документ по каждому сделанному переводу обязательно нужно сохранять. Кроме того, после совершенного перевода, через 1-2 дня, необходимо проверять статус задолженности. Если сумма не изменилась, нужно как можно скорее написать заявление на имя руководителя коллекторского агентства.

Читайте так же: Что дает банкротство физлиц в 2021 году – Совет юриста

Права должников и кредиторов

Необходимо понять, что коллекторы на 2021 год сильно ограничены в своих правах и полномочиях, разумеется, речь идет о тех, кто ведет законную деятельность. С мошенниками же необходимо бороться через государственные структуры: прокуратуру, ФССП, полицию и так далее.

Что касается добросовестных фирм, то основным их методом работы остается непосредственное взаимодействие с клиентом. Выражается это в личных встречах, телефонных звонках, СМС — уведомлениях, письмах и так далее.

Однако же для всех этих методов установлены определенные ограничения по количеству и времени, в соответствии с Федеральным законом № 230.

Сам же должник имеет следующие права:

  • Запрашивать необходимые сведения о самом агентстве, сумме задолженности, документы на переступку долга.
  • Уведомить об отказе от взаимодействия, после чего звонки, и прочее должны быть прекращены.
  • Направлять жалобы на незаконные действия в надзорные органы, если на то имеются основания.

Кроме того, должник не обязан самостоятельно общаться с кредиторами. Можно заручиться помощью представителя (юриста), который будет действовать по доверенности от лица клиента.

Как прекратить общение с коллекторами

Разумеется, если просто отказаться оплачивать задолженность, кредиторы не прекратят свою деятельность. Более того коллекторы могут на протяжении нескольких лет постоянно, и в рамках закона, напоминать человеку о необходимости исполнения обязательства.

Прекратить это можно несколькими способами:

Если у коллекторов есть на руках судебное решение, то требовать оплаты по обязательствам они могут очень долго. Обусловлено это тем, что финансовое положение человека может измениться в любой момент, а значит, шанс на возврат долга сохраняется.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Читайте также:  Как проверить контрагента на благонадежность: по ИНН, на сайте налоговой, по картотеке судебных дел

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Что делать если приходят письма от коллекторов?

В почтовом ящике все привыкли видеть надоедливую рекламу и мало кто хочет увидеть там письмо от коллекторов. Если письмо «счастья» все же пришло – что делать и как себя вести?

Что делать в первую очередь?

Сперва внимательно его прочитайте. Здесь очень важно определить, это конкретно ваши долги по кредитам в банке или же письма идут на имя другого человека, к которому вы не имеете отношения. Вспомните, не просил ли близкий друг выступить его поручителем или не приходилось ли брать небольшую ссуду по просьбе знакомого.

Пришло письмо от коллекторов: что делать и нужно ли платить

Это необходимо сделать потому, что алгоритм действий, если приходят письма от коллекторов на другого человека и что предпринять, когда заёмщиком являетесь именно вы, немного различается.

В любом случае наберите прописанный в бумаге номер и уточните все сведения. Не давайте сотрудникам запугивать вас с первой же минуты, закон в любом случае на вашей стороне, даже если у вас просрочка.

Дальше необходимо позвонить в банк кредитор и выяснить, была дли совершена перепродажа долга коллекторскому агентству. Если письмо – случайность, то можно обсудить вопросы реструктуризации, в противном случае все чуть-чуть серьёзней.

Тогда берём письмо и отправляемся к адвокату, который разъяснит важные моменты и подскажет, что делать дальше. Если приходят письма коллекторов, вы в принципе не должны с ними общаться, особенно если понятия не имеете, чего от вас хотят и не знаете должника.

Часто подпись и печать просто воспроизводится на цветном принтере. Делаем вывод, что цель коллекторов на данном этапе –  лишь запугивать вас.

Основания для писем

Итак, долг имеет место быть и что делать, если приходят письма коллекторов? Обращаемся в центральный офис вашего банка кредитора и узнаем, был ли договор перепродажи долга коллекторскому агентству.

В любом случае вы имеете право получить копию такого договора. На основании этой информации можно понять, вы по-прежнему должны банку, а коллекторы – лишь фикция или же они теперь выступают в роли покупателей проблемного долга и разбираться надо только с ними.

Но сначала в банке следует получить справку, в которой точно прописана сумма долга со всеми объяснениями.

Кому платить и платить ли вообще?

Пришло письмо от коллекторов: что делать и нужно ли платить

Как правило люди пугаются и не знают, что делать, когда пришло письмо от коллекторов. Некоторые пытаются погасить задолженность по указанным реквизитам, но делать этого ни в коем случае нельзя. Причина простая –согласно законодательству, раз должник соглашается с частью долга, значит он согласен и со всей его суммой.

Таким образом любой рубль, который вы внесёте на счёт агентства – это согласие с долгом. Более того, простая бумажка без мокрой печати – это не основание для внесения платежей.

Такую справку может подделать кто угодно, а доказать, что она поступила именно от коллекторов почти невозможно.

Есть ещё одна хитрость: в бумаге вам укажут сумму долга в 50 тысяч, а по факту там уже давно 100, но с суммой долга вы уже согласились. В такой ситуации закон не поможет, сумму долга надо было проверять заранее. Поэтому не рекомендуем платить в ситуации:

  1. вы не согласны с прописанной суммой задолженности;
  2. у коллекторов нет законных оснований, на которых они могут требовать погашения долга;
  3. письмо не имеет юридической силы.

Отвечать или игнорировать?

Задумываетесь, что делать, если коллекторы прислали письмо и стоит ли на него отвечать? Здесь тоже есть пара возможных вариантов. Любое ваше слово в будущем может быть использовано против вас, так что отвечать нужно в случае, если вы сумеете корректно и юридически грамотно написать письмо.

Лучше всего будет отправить им в ответ копию справки о том, что задолженности у вас нет или же просто игнорировать письма. Главное – без паники!

Размер вашей текущей задолженности в несколько раз увеличиться не сможет, если же долга не было вообще – его на вас не повесят. Но на всякий случай есть смысл получить консультацию юриста.

В заключение

Не стоит поддаваться панике, но все же приготовьтесь к тому, что такие письма – это лишь начало. Дальше будут телефонные звонки и личные визиты, так что есть смысл на раннем этапе заняться реструктуризацией долгов. В дальнейшем немалых переживаний могут доставить не только вам, но и вашим родным, близким и даже коллегам.

Сразу минимизируйте риски вымогательства и хамства в целом, сообщите, что будете вести записи всех переговоров и используете их в роли доказательств. В любом случае необходимо спросить у коллектора, на каких основаниях он требует от вас чего-либо в письменном виде или в телефонном режиме.

Юристы не советуют вступать в переписку с такими вымогателями, так как скорее всего психологическое давление на заёмщика только увеличится.

Помочь решить ситуацию может суд, истцом может выступать как сам должник, так и коллекторские агентства. В зависимости от обстоятельств дела, должнику либо помогут избавиться от чрезмерных штрафов и усмирят коллектора, либо же обяжут клиента выплачивать кредитору долг. За необоснованные требования коллекторы наверняка услышат отказ.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);

Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

Если человек, который взял кредит, по какой-то причине потерял возможность его выплачивать, банки не всегда идут навстречу. Не получив от клиента средств, они перепродают право требования средств коллекторским агентствам.

Те в свою очередь пытаются связаться с заемщиком разными способами. Наиболее популярный — по телефону, но если человек не отвечает или сменил номер, сотрудники могут написать ему по почте.

Что делать, если пришло письмо от коллекторов, подскажут обстоятельства ситуации.

Содержание статьи

Могут ли коллекторы присылать письма

Действительно, у коллекторских агентств есть право связываться с заемщиком несколькими способами, в числе которых:

  • телефонные звонки;
  • СМС-сообщения и сообщения в мессенджерах;
  • письма, отправленные по почте.

На попытки связаться по телефону накладывается ограничение, и чаще раза в день или двух раз в неделю звонить вам не могут. Количество сообщений не может превышать двойную норму звонков: не более 2 раз в день и 4 раз в неделю.

Возможны личные встречи по предварительной договоренности, но без спроса проникать в вашу квартиру представители компании не имеют права: это нарушает законодательство.

Полный список прав и ограничений деятельности коллекторов приведен в законе 230-ФЗ, который регулирует их деятельность.

Бумажные письма — легальный способ связи, но, как и в других случаях, представители агентств не имеют права угрожать, сообщать ложные сведения или применять техники психологического насилия. Содержание послания должно быть корректным и высказанным в нейтральном тоне, а информация достоверной.

Когда коллекторы пишут заемщику

Банк перепродает кредит коллекторским агентствам, если решает, что человек отказался от решения платить и уже не вернет задолженность. Обычно это происходит, если выплат не поступает в течение нескольких месяцев, до полугода в зависимости от политики самого банка. Коллекторы шлют письма, если получают на это право от банковской организации одним из двух способов:

  • через агентский договор. В таком случае кредитором остается банк, коллекторы выступают как посредник, который связывается с клиентом и применяет меры, чтобы убедить его выплатить обязательства;
  • с помощью цессии. Это договор передачи прав на задолженность коллекторскому агентству, при заключении которого кредитором становится агентство. Этот способ в действительности может оказаться выгоднее предыдущего для владельца задолженности. Получив права на задолженность, добросовестные сотрудники могут предложить индивидуальный график погашения на выгодных для клиента условиях.
Читайте также:  Незаконная перепланировка квартиры: ответственность и как узаконить в 2021 году

Имеют ли письма юридическую силу

Методы разных агентств могут отличаться друг от друга. Недобросовестные организации могут попытаться напугать человека, сообщив сведения, которые не соответствуют истине. Это запрещено законодательством. Присланное письмо действительно имеет юридическую силу, если на нем есть факсимиле, а в самом сообщении указана следующая информация:

  • сведения о кредиторе (ОГРН, ИНН, контактные данные) и его полномочиях (договоры или иные документы);
  • Ф. И. О. и должность лица, направившего письмо;
  • подтверждение права требования к должнику;
  • структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок погашения;
  • банковские реквизиты.

Наличие этих атрибутов — первое, что вам стоит проверить, если от коллекторского агентства пришло письмо. Дальнейший порядок действий зависит от того, действительно ли у вас есть непогашенная задолженность.

Что делать, если коллекторы присылают письма на чужое имя

Что делать, если вы получили письмо

Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно.

Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.

Если кредит не передан. Оказалось, что банк с коллекторами не связывался — значит, вам написали мошенники или случилась ошибка.

Ответьте агентству, что никаких обязательств перед ним не имеете: они обязаны прислушаться и перестать с вами связываться, если это правда. То же самое стоит делать, если вы не брали никакой кредит и задолженности возникнуть неоткуда.

Если же она у вас есть, но банковская организация не передавала ее в руки коллекторов, можете попробовать договориться о реструктуризации.

Если кредит у коллекторов. Представители компаний обязаны сообщить в письме, какую организацию они представляют, уведомить о сумме задолженности и предоставить реквизиты для ее погашения. Проверьте информацию. Поищите сведения об агентстве в реестре ФССП, где они должны находиться в открытом доступе.

Просмотрите, правильно ли указана сумма: сотрудники имеют право начислять проценты и штрафы сверх тех, что уже назначил за задолженность предыдущий кредитор, однако обязаны сообщить об этом.

Если все сведения верны, письмо не содержит недостоверной информации, угроз и давления, значит, к агентству стоит прислушаться — оно ведет себя в соответствии с законодательством.

Как не надо реагировать

Первая реакция человека, которому прислали письмо о задолженности, — паника и страх. Под влиянием эмоций он может импульсивно перевести деньги раньше, чем выяснит, соответствуют ли требования коллекторского агентства закону.

Дело в том, что первый платеж означает согласие с условиями, которые предлагают коллекторы. Недобросовестные сотрудники часто этим пользуются, требуя в письмах начать выплачивать задолженность немедленно.

В действительности стоит сначала проверить, не мошенники ли перед вами и правильную ли сумму указали в письме. Кроме того, не стоит паниковать и скрываться: это не приведет ни к чему хорошему.

Попытки сбежать от коллекторов могут закончиться передачей дела в суд, после которого задолженность начнут взыскивать приставы на максимально невыгодных условиях. Помните, что добросовестные агентства заинтересованы в том, чтобы вы избавились от обязательств и жили полноценной жизнью без задолженностей.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

В таких ситуациях рекомендуется обращаться в НАПКА, ассоциацию, которая регулирует деятельность коллекторских агентств. Ее представители рассматривают жалобы людей, пострадавших от незаконных действий коллекторов, принимают меры и сообщают заемщикам, что стоит делать дальше.

Платить ли коллекторам в 2021?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Взыскание долгов легально, если коллекторы выкупили кредит или микрозайм, имеют разрешение на работу, действуют в рамках закона. В статье расскажем, платить ли коллекторам до суда или после вынесения решения, как проверить законность взыскания и защититься от мошенников.

Почему коллекторы могут требовать долг

Лишь часть коллекторских фирм занимается мошенничеством и вымогательством, требует деньги незаконно. Большинство организаций работает после получения разрешения от ФССП и включения в реестр, на основании договора цессии или агентирования. То есть требования к должнику законны, а выплаченные деньги пойдут на погашение задолженности.

Коллекторская компания работает по закону:

  • если она имеет свидетельство ФССП, включена в реестр;
  • если есть договор цессии или агентирования;
  • при взыскании соблюдается Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты.

Заемщик имеет право знать, что его долг продан коллекторам или передан на взыскание по агентированию. В 2021 кредиторы (банки и МФО) обязаны публиковать информацию о продаже долга на Федресурсе.

Чтобы поверить, продал ли банк долг коллекторам, войдите с помощью ЕСИА, и в личном кабинете посмотрите вкладку Коллекторы. Если информации о продаже нет, позвоните в банк за уточнениями.

Кроме того, вам отправят письменное уведомление Почтой России.

Должник вправе убедиться в законности взыскания при общении с коллекторской фирмой — можно запрашивать информацию и документы, проверять сведения об организации через онлайн-сервис ФССП.

Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ

Пока банк или коллекторы не предоставят копию договора о продаже долга, платить коллекторам не нужно.

Если коллекторы требуют оплату без документов, подписанных банком и коллекторами — позвоните в банк, уточните ситуацию.

Когда стоит платить коллекторам?

Придется платить, если коллекторы подтвердили законность взыскания, а у вас есть деньги.

Если обязательство переуступлено по цессии, коллекторская компания становится кредитором. Платить по просрочке в банк нельзя, так как он уже не является кредитором. При агентировании коллекторское бюро является только представителем банка. В этом случае платить нужно в банк.

Выплачивать долги по требованию коллекторов можно при следующих условиях:

  • есть договор цессии;
  • коллектор сообщил информацию о своей компании, о размере задолженности;
  • коллекторское бюро числится в реестре ФССП;
  • деньги будут перечисляться на расчетный счет.

Расчеты с коллекторами ведутся только безналичным способом. Если человек просит отдать деньги ему на руки, значит вы столкнулись с мошенниками. Согласно Закону № 230-ФЗ, каждая коллекторская фирма обязана иметь расчетный счет, указывать его в переписке с должниками. Заплатив на счет, вы получите официальный подтверждающий документ.

Платить или ждать решения суда?

Банк вправе переуступить просроченный кредит до судебного взыскания. Нередко коллекторам передается задолженность, по которой истекли сроки давности – продавать такую задолженность не запрещено, чем банки и пользуются. Если до переуступки долга банк не обращался в суд, коллекторская фирма может сама подать иск, получить исполнительный лист.

Почему лучше дождаться решения суда и не платить до подачи иска:

  • на момент судебного разбирательства могут истечь сроки давности — по заявлению ответчика суд полностью или частично откажет в иске;
  • в суде можно снизить проценты, если они несоразмерны займу — для этого также подается заявление судье;
  • при тяжелом финансовом положении можно отсрочить или рассрочить выплату задолженности – это позволит получить передышку, после чего начать погашать долги.

Пока нет решения суда, коллекторы не привлекут к делу приставов. Если суд постановил взыскать долг, коллекторы могут работать вместе с приставами — сообщать информацию о неплательщике, его имуществе, работе, месте нахождения и т.д.

Стоит ли платить коллекторам после решения суда?

В суд может подать банк, либо коллекторская компания после выкупа долга. На должника это не влияет — он ответчик. Если у коллекторов есть решение суда, они могут направить документы на удержание по месту работы, в банк или к приставам.

Даже если есть исполнительный лист или судебный приказа, коллектор не может:

  • арестовать имущество, забрать его в залог;
  • запретить действия с автотранспортом и недвижимостью;
  • продать имущество.

Эти полномочия есть только у приставов. Коллекторы могут направить документы в ФССП, но обычно используют другие методы взыскания.

Образец соглашения с коллекторами о скидке — 10,8 КБ

Можно письменно договориться о погашении долга до определенного срока, попросив скидку — даже если есть решение суда, коллекторы скинут проценты.

Если денег нет, можно отсрочить или рассрочить выплаты в суде.

Полностью освободиться от задолженностей позволяет банкротство. С момента открытия банкротного дела коллекторы не вправе предъявлять требования к должнику. В 2021 году банкротство признают с долгами от 300 тысяч рублей. Подробнее о вариантах и последствиях банкротства узнайте у наших юристов.

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Цессия — это смена кредитора по обязательству. Если коллекторы оформили такой договор, они выкупили долг и будут взыскивать деньги без банка. Не рекомендуем сразу и категорично отказываться от сотрудничества с коллекторской фирмой. Она может предложить удобный график выплат, в том числе с отсрочкой или рассрочкой, убрать часть процентов, дать льготы.

Читайте также:  Оформление дома по дачной амнистии в 2021 году: пошаговая инструкция

Прежде чем платить по цессии и подписывать какие-либо документы, обязательно посоветуйтесь с юристом. Он поможет проверить законность оснований переуступки долга, информацию о коллекторском бюро.

Можно ли не платить, если истек срок исковой давности?

Пропуск срока давности не позволит коллекторам взыскать долг по суду, если ответчик заявит об этом в процессе.

Теоретически пропущенная давность не мешает по Закону № 230-ФЗ звонить и направлять смс, лично встречаться с должником. Но вы можете направить им отказ от взаимодействия, запретив коллекторам всякое общение.

Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами — 32,4 КБ

Коллекторы могут получить на судебный приказ, чтобы его отменить нужно подать заявление об отмене (возражения). Инструкцию, как отменить судебный приказ, читайте здесь.

Возражение относительно судебного приказа — 21,3 КБ

Срок давности восстанавливается, если неплательщик признает долг в соглашении или другом документе.

Чтобы не восстановить коллекторам сроки давности, рекомендуем внимательно читать документы, не подписывать без юриста. Важные пункты пишутся мелким шрифтом или маскируются под безобидные условия.

Как правильно платить коллекторам

Если вы хотите избавиться от долгов, придется сотрудничать с банком или коллекторской компанией. Если просрочка еще не переуступлена коллекторскому агентству, лучше попробовать договориться с банком. Подтвердив готовность и возможность платить, вы получите реструктуризацию или кредитные каникулы.

Если кредитором стала коллекторская организация, для защиты прав при выплате долга:

  • всегда проверяйте правильность расчета задолженности и процентов;
  • обращайте внимание на условия взыскания, так как коллекторы не могут менять положения первоначального кредитного договора;
  • при первом же разговоре с коллектором уточните название и адрес его организации, сверьте номер свидетельства, ИНН и ОГРН по реестру приставов;
  • запросите письменные документы у коллекторского бюро, в том числе реквизиты банковского счета для переводов.

Платежные документы о каждом переводе нужно обязательно хранить. Если через 1-2 недели в кредитной истории не появится изменений по сумме задолженности, обратитесь за разъяснениями на имя руководителя коллекторской компании.

В 2021 можно исправить в кредитную историю через суд, если представить доказательства своевременной оплаты.

Права должников и полномочия коллекторов

Что делать, если коллекторы ищут должника в вашей квартире?

Если вам начали звонить и требовать что-то вернуть, то не пугайтесь и для начала спокойно уточните все обстоятельства дела (кто должник, почему звонят по этому номеру и так далее), а также постарайтесь записать разговор, чтобы можно было приложить аудиозапись к заявлению в правоохранительные органы, в случае если не удастся решить дело мирным путем.

Иногда общение с коллекторами происходит в форме аудиосообщений: на другом конце провода автоответчик. В таком случае важно попытаться запомнить название звонившей организации или сделать запись сообщения.

Если квартира вам не принадлежит, то обязательно предупредите законного владельца о таких претензиях, ведь он может быть в курсе долгов или захочет действовать по своему усмотрению.

Теперь, имея представление о причинах беспокойства, стоит переходить к решению проблемы.

На письма можно просто не отвечать, ведь факт их получения лично вами никак не подтвержден. Поэтому почтовые обращения можно смело игнорировать.

Но при особом желании отправьте ответное письмо с указанием, что данное лицо по такому адресу не проживает, а вы просите вас больше не беспокоить

В телефонном разговоре, если вы понимаете, что коллекторы ошиблись и должник тут не живет, стоит сразу вежливо об этом сообщить. Возможно, уже на этом этапе ваше с ними общение прекратится.

Ведь им самим не очень хочется тратить время и ресурсы на «неправильного» должника.

Однако если разговор начался с угроз и вы не понимаете, в чем их причина, то в таком случае что-либо сообщать лучше после выяснения обстоятельств дела.

К сожалению, часто возникают ситуации, когда простое объяснение не помогает.

Тогда лучше сказать, что если такой звонок повторится, то вы обратитесь с жалобой в прокуратуру или иные правоохранительные органы по вашему усмотрению, а также сообщите в ЦБ, если беспокоит банк.

В силу того, что ЦБ является контролирующим органом в сфере финансовых отношений, а также занимается выдачей и приостановкой банковских лицензий, кредитные организации стараются избегать негативных упоминаний о себе в нем.

Усмирить пыл звонящих можно еще упоминанием, что звонки записываются (в идеале лучше всего так и сделать) и будут направлены в правоохранительные органы, если беспокойство не прекратится.

В любом случае не стоит вдаваться в подробности перехода права собственности на имущество, так как по телефону нельзя быть уверенным в личности звонящего и его настоящих целях. Просто уточните, что должник не владеет этой квартирой и не проживает в ней, а настоящему собственнику такое беспокойство неприятно.

У меня была аналогичная ситуация, и после одного телефонного разговора меня оставили в покое и принесли извинения, так что убеждения правда работают: если вы говорите уверенно, не переходите на крик и спокойно сообщаете правдивую информацию.

Если обычные телефонные разговоры или письменные обращения не помогают, то стоит пустить в ход правовые способы защиты, а именно обратиться с официальным заявлением в прокуратуру и/или иные правоохранительные органы. Сделать это можно лично или в форме письма, приложив копии аудиозаписей, если они у вас есть.

Можете составить свое обращение самостоятельно или обратиться за помощью к юристам, которые смогут добавить соответствующие ссылки на законы, что усилит вашу позицию и заявление.

Лучше сохранить подтверждение своего обращения в правоохранительные органы. Это может быть копия заявления с отметкой о принятии, опись почтового отправления или иные документы. В случае возникновения каких-либо проблем вы сможете его использовать как доказательство. Например, при бездействии должностных лиц.

Арендаторы — это очень счастливые люди, для них никаких рисков нет, за исключением неприятного общения с коллекторскими агентствами и банками. Взыскание долга на них наложено быть не может, даже если квартира, в которой они проживают, является предметом залога.

Самое страшное, что может случиться, — договор аренды будет расторгнут, если начнется взыскание долга с имущества (квартиры).

Однако в силу того, что эта процедура очень длительная и, скорее всего, будет включать в себя судебный спор, у вас много времени на поиск нового жилья и на переезд.

К сожалению, для собственника дела обстоят немного иначе. Если должник ранее просто проживал в квартире или случайно указал адрес, то вашему имуществу ничто не угрожает. Никто не сможет потребовать оплаты долга с вас, поэтому волноваться не стоит.

Однако если должник — бывший собственник недвижимости, то тут все зависит от ваших оснований приобретения имущества (квартиры).

Когда оно приобретено за денежные средства (возмездно), сделка оформлена официально, а в момент покупки квартира не состояла под залогом, спором и на нее отсутствовали иные притязания третьих лиц, вам не стоит опасаться, так как никакие долги прошлых собственников на вас не распространяются.

Иначе обстоят дела, если вы приобрели имущество, состоящее под залогом, или ваша сделка была проведена с нарушением закона. Тогда на квартиру может быть обращено взыскание в судебном порядке и к этому надо быть готовым. Поэтому, приобретая имущество, очень важно хорошо проверить его историю, документы продавцов и составить договор, исключающий все риски.

Иначе все обстоит при наследовании. По закону наследуется не только имущество, но и все долги, имевшиеся у умершего к моменту открытия наследства, независимо от наступления срока их исполнения, времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (за исключением обязательств, неразрывно связанных с личностью должника, например алиментов).

Поэтому, если квартира получена вами в наследство, вы занимаете место должника по обязательствам наследователя. Но отвечать по ним вы будете только в пределах стоимости перешедшего к вам наследственного имущества.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *