Что будет, если после суда не платить за кредит

Обычно при просрочках платежей и невозможности своевременно внести деньги заемщики сразу же задумываются о коллекторах.

На самом деле процесс взыскания долга происходит при помощи коллекторского агентства только тогда, когда человек реально не платит месяцами.

При возникновении незначительных просрочек банки готовы терпеть несколько месяцев до того момента, как продадут долг коллекторам. В нашей статье мы раскроем все нюансы на тему : Взял кредит и не плачу, что будет по закону?

Что будет, если после суда не платить за кредит

Работа службы безопасности банка и коллекторской фирмы

Что делают банки, если человек допускает несколько просрочек по кредиту?

При возникновении просрочки в первый раз сотрудники банка начнут звонить уже буквально на следующий день. Поинтересуются тем, почему вы не погасили платеж своевременно, напомнят, что по договору вы обязаны вносить оплату в точный срок (ведь так и есть). Если просрочки будут возникать и дальше, заемщик не встает в график платежей, то к нему постепенно будут применяться более жесткие меры.

Работа службы безопасности банка и коллекторской фирмы

Что будет, если после суда не платить за кредит

Когда банк принимает решение обращаться в суд?

Тут трудятся представительные мужчины в галстуках, которые обычно имеют опыт работы в правоохранительных органах или же в охранных фирмах. Также они научены использовать психологическое давление, знают, на какие болевые точки нажать, чтобы человек стал усердно платить по кредиту.

Однако служба безопасности банка представляет наименьшую угрозу. Обычно солидные банки берегут свою репутацию, а потому действуют в рамках закона (хотя это и не отменяет возможности прихода сотрудников банка к вам домой или на рабочее место для разговора с начальником).

Коллекторские фирмы могут дойти и до порчи имущества, угроз и дискредитации, унижения человека в глазах соседей и коллег, родственников. Обычно к таким методам работы прибегают компании, которым нужно срочно выбивать ссуды, выданные в МФО.

Мелкие фирмы куда острее испытывают нехватку средств, болезненно переносят моменты невыплат по ссудам. А потому и методы работы у них более агрессивные, а иногда и откровенно незаконные.

Когда банк принимает решение обращаться в суд?

Дело до суда доходит только в том случае, если заемщик упорно отказывается платить. При этом стоит отметить, что долги клиентов МФО и банков отличаются по способам взыскания. Тут все логично, – МФО невыгодно ждать несколько месяцев до того момента, как можно будет подавать в суд. Да и сам суд невыгоден.

Мелкая компания захочет получить свои деньги обратно как можно скорее. При передаче долга коллекторам существует риск того, что с должника захотят «снять сливки». То есть, будут принуждать человека снова, и снова оплачивать штрафы, выбивать долги небольшими суммами, но постоянно.

Это и неудивительно, ведь доход коллекторов напрямую зависит от того, сколько денег с должника им удалось «срубить».

Банк же в случае длительной просрочки платежа, в конечном счете, обращается в суд. Тут также существуют свои нюансы.

Например, иногда суд принимает постановление о несоразмерности взыскиваемой суммы с тем кредитом, который был выдан изначально.

В этом случае должника обяжут выплатить какую-то фиксированную сумму, а вот штрафы и пени, а иногда и проценты аннулируются. То есть, теперь должник обязан погасить меньшую сумму, чем, если бы не довел дело до суда.

Что будет, если не платить долг по двум-трем кредитам?

В этом случае каждый банк будет взыскивать свои долги самостоятельно. В конечном счете, суд обяжет платить по всем долгам, но до этого момента заемщику придется терпеть натиск со стороны нескольких коллекторских агентств, что нелегко.

Процедура взыскания долга по решению суда

Что будет, если после суда не платить за кредит

Процедура взыскания долга по решению суда.

После решения суда и передачи постановления в работу службе судебных приставов ждать мгновенного ареста имущества не стоит. Служба судебных приставов завалена делами, а потому должника могут просто вызвать для беседы и выяснения информации о том, собирается ли он платить или нет.

1. Взыскание денежных средств. Первым делом судебный пристав постарается отыскать место работы клиента банка. Если человек официально трудоустроен, то в организацию будет отправлен исполнительный лист, согласно которому придется 50% дохода отдавать на уплату долга до полного его погашения. Если должник нигде официально не числится, то в этом случае будут искать денежные счета.

Приставы могут отправлять запросы в различные банки с целью выяснить информацию о наличии денег на каких-то счетах. Депозитные счета будут арестованы, а деньги пойдут на выплату долгов.
2. Арест автомобиля. Арест на машину накладывается сразу, если транспортное средство выступало залогом. Также стараются как можно скорее наложить арест в том случае, если у должника нет иного имущества.

Иногда приходят с описью, чтобы составить список ценностей, но даже если арест наложен, то вещи вряд ли будут отобраны и проданы.
3. Арест недвижимости и продажа жилья с молотка. Это тоже происходит только в том случае, если у заемщика имеется другое жилье.

Если же квартира или дом является единственным жильем, там прописаны несовершеннолетние дети, то объект не может быть продан по закону.

4. Запрет на выезд за границу может выступать в качестве санкции даже при незначительном долге в 10 тысяч рублей.

Если должника или его имущество физически никто не может отыскать, то в банк отправляется постановление о том, что долг невозможно взыскать

На практике же необходимо не прятаться от банков и суда, а договариваться мирным путем. Если берете кредит и не можете потом его вернуть, то, как можно скорее сообщите банку о том, что вам необходима реструктуризация долга. Любое адекватное финансовое учреждение пойдет на значительные уступки, только бы без лишних затрат получить свои деньги обратно.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что будет, если не платить кредит

193 просмотров

Загрузка…

Бывает, что люди берут кредит, но в какой-то период времени платить за него становится тяжело. Как следствие возникают просрочки. Случается и такое, что заемщик и вовсе отказывается от исполнения обязательств. Любое уклонение от выплаты кредита негативно сказывается на кредитной истории клиента. А какие еще последствия могут наступить для должника, расскажем в статье.

Какое наказание может понести заемщик за невыплату кредита

Что будет, если после суда не платить за кредит

Ответственность за неисполнение обязательств по кредиту может быть разной. Так, для кого-то неуплата может стать причиной для начисления штрафов и пени, а для кого-то обернется уголовной ответственностью. Рассмотрим подробно каждый из возможных случаев.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж

Кредит считается просроченным, если в день, установленный графиком платежей, на счету заемщика недостаточно денег, чтобы внести ежемесячную сумму. Несмотря на то, что при заключении договора банк устанавливает срок платежного периода и информирует о нем заемщика, некоторые систематически не выполняют свои обязательства, отклоняясь от графика.

Серьезной ответственности за такие незначительные нарушения, конечно, не предусмотрено. В этом случае должнику придется заплатить штраф за нарушение условий договора и пени за каждый день просрочки. Размер каждой санкции индивидуален и по большей степени зависит от суммы кредита.

Что будет, если отказаться от оплаты кредита после его частичного погашения

Если какое-то время кредит выплачивался регулярно, а затем платежи прекратились, первое, что сделает кредитор, это обратится в службу взыскания банка. Ее сотрудники проинформируют должника о возможных последствиях уклонения от оплаты. Причем контактировать с заемщиком они могут через СМС-сообщения, звонки или личные встречи.

Следующий шаг — обращение в суд. Как правило, кредитор подает исковое заявление в том случае, если оплата по кредиту не поступает в течение нескольких месяцев. Тогда у банка есть возможность получить деньги с неблагонадежного клиента через судебных приставов. Гораздо реже организации перепродают долги заемщиков коллекторам.

Чем грозит полное отсутствие платежей по кредиту

Что будет, если после суда не платить за кредит

Если оплата по кредиту так и не поступила, должник вполне может понести и уголовную ответственностью, в случае если его действия будет расценены как мошенничество. Но обычное уклонение от оплаты не может стать поводом для возбуждения уголовного дела. Согласно законодательству Российской Федерации, на заемщика может быть заведено дело, если:

  • он является физическим лицом;
  • банк уже подал на него в суд за неисполнение обязанностей;
  • сумма долга перед банком превышает 2 млн 250 тысяч рублей;
  • заемщик уклоняется от исполнения обязанностей.

При этом не любое неисполнение обязательств будет считаться злостным уклонением. Так, невозможно привлечь по этой статье человека, который действительно не имеет возможности оплатить кредит.

Согласно судебной практике, злостным уклонением считаются:

  • сокрытие доходов, имущества, банковских счетов;
  • предоставление судебным приставам ложных сведений о материальном положении;
  • смена персональных данных с целью скрыться от судебных приставов;
  • смена места жительства или места работы;
  • отказ в предоставлении необходимых документов или сведений.

Статьей 177 Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 200 тысяч рублей, обязательных работ на срок до 480 часов, принудительных работ на срок до 2 лет, ареста сроком до полугода или лишения свободы до 2 лет.

Может ли банк подать в суд на должника и что будет, если это произойдет

Решение о передаче дела в суд лежит только на кредитной организации. И банку совсем не требуется ваше согласие на то, чтобы подать исковое заявление. А документом, подтверждающим задолженность станет кредитный договор, оформленный на ваше имя.

В случае с небольшими задолженностями (на сумму до 500 тысяч рублей) действует приказное производство. То есть после подачи искового заявления судья единолично выносит решение по делу. Высказать свою точку зрения в этом случае ответчику не удастся.

Но с момента получения приказа у вас будет 10 дней на то, чтобы оспорить решение суда.

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей или если вы не согласны с требованиями истца и приказ был отменен по вашей инициативе, суд назначает заседание, о котором вас уведомят повесткой.

Несмотря на то, что о факте подачи на вас в суд вы узнаете только получив уведомление по адресу прописки, это не повод паниковать, отключать телефоны и игнорировать предстоящее заседание. Согласно практике юристов, при грамотных действиях ответчика судья может существенно сократить размер долга, присудив лишь выплату тела кредита и судебных издержек.

Читайте также:  Регистрация ИП на портале госуслуги: пошаговая инструкция

Для того чтобы это произошло, предлагаем следовать следующей инструкции:

  1. При получении повестки удостовериться в том, что ваш банк действительно подал на вас заявление в суд.
  2. Обратиться к секретарю вашего судебного участка, чтобы уточнить сумму взыскания и требования банка.
  3. Подготовить все документы, которые могут подтвердить ваше тяжелое финансовое положение.
  4. Не игнорировать судебные заседания.

Что делать, если нет денег на оплату кредита

Главное правило для людей, которые, имея кредит, попали в тяжелое финансовое положение: научитесь договариваться с банком. Очень важно не доводить ситуацию до подачи в суд или продажи долга третьим лицам. Нельзя сказать, что кредитор будет в восторге от очередного неплатежеспособного клиента, но озвучивание проблемы по крайней мере может помочь в её решении.

Что будет, если после суда не платить за кредит

Итак, какие варианты может предложить банк заемщику с тяжелым финансовым положением:

  1. Кредитные каникулы. Другими словами, кредитор может отсрочить платеж на срок до полугода. Имейте в виду, кредитные каникулы неизбежно приведут к увеличению срока кредита либо к увеличению ежемесячного платежа. Банк идёт навстречу благонадежным клиентам с положительной кредитной историей, но с большой вероятностью откажет тем, у кого в прошлом были задержки по оплате.
  2. Реструктуризация кредита. То есть пересмотр условий кредитования. Это не поможет избежать очередного платежа по кредиту, но по крайней мере сможет уменьшить его ежемесячную сумму. Чаще всего банк просто увеличивает срок выплаты долга на 2-3 года. Гораздо реже он может предоставить льготный период, когда заемщик может выплачивать только тело кредита или, напротив, только проценты.

Запрашивая реструктуризацию или кредитные каникулы, внимательно обдумайте, когда и откуда вы сможете получить деньги на оплату долга. В противном случае ваши слова для кредитора будут пустым звуком, и навстречу вам не пойдут.

К тому же не забывайте о том, что при обращении в банк вам понадобится документально подтвердить свое тяжелое финансовое положение. То есть «не рассчитал траты» не является для кредитора уважительной причиной и вероятнее всего вам откажут.

А подтвердить невозможность оплаты кредита могут такие документы как:

  • приказ о сокращении или копия трудовой книжки;
  • копия судебного иска, если причиной неоплаты является задержка заработной платы со стороны работодателя;
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты об имеющейся тяжёлом заболевании, которое временно не позволяет вам работать;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Мы подобрали только самые выгодные предложения с высокой вероятностью одобрения

В завершение расскажем вам, что ни в коем случае нельзя делать, если вы по какой-то причине не можете оплатить имеющийся кредит:

  1. Брать новый заем для выплаты предыдущего. С большой вероятностью вы не сможете погасить и новую задолженность, тем самым загнав себя в долговую яму.
  2. Игнорировать звонки банка. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд и в полной мере взыскать с вас долг через судебных приставов.
  3. Объявлять себя банкротом. Банкротство — это крайняя мера. И нужно отдавать себе отчёт в том, что кроме списания долга она принесет с собой и множество сложностей. Например, таких как запрет на выезд из страны или невозможность кредитоваться в будущем.

Что будет, если не платить кредит

Что будет, если после суда не платить за кредит

Если нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее понять последствия и выработать план действий. При «грамотном» поведении, неуплата кредита – это совсем не катастрофа. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда. В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут. О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

Начнем с опровержения тех «страшилок», которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

  • Вам не переломают ноги, не вырежут почку, не похитят ваших детей. По состоянию на начало 2015 года нам не известно ни одного случая, когда угрозы физического насилия со стороны банков или коллекторов были исполнены (по крайней мере для Москвы).
  • Вас не посадят в тюрьму, не дадут условный срок, не отправят на общественные работы. Невыплата кредита банку – это не преступление, и когда говорят про «суд за неуплату кредита», то подразумевают совсем не уголовный процесс.
  • Социальные службы не отберут у вас детей, ваши родственники не будут отвечать по вашему долгу (если только они не были поручителями). Невозврат кредита – это вопрос исключительно финансовый, и касается он только вас и банка.

Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее. Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката.

Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону, но лучше прийти к адвокату на личный прием, чтобы принести кредитный договор и другие документы. Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации.

Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться.

Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

  1. Досудебный этап: вас ожидает психологическое давление и угрозы со стороны банка и коллекторов. Чтобы защититься от этого, нужно письменно фиксировать каждый «чих» и жаловаться в правоохранительные органы.
  2. Суд по кредиту: у банка есть право потребовать деньги через суд. В этом случае вас ожидает судебный процесс длительностью несколько месяцев. В результате суд вынесет решение и зафиксирует сумму задолженности.
  3. Послесудебный этап: если вы сразу не выплатите всю сумму, зафиксированную в решении суда, к делу подключатся судебные приставы. Как правило, это означает изъятие ценного имущества и удержание части зарплаты.

В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов. Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику.

При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России. Как поведение коллекторов, так и позиция судей будет существенно отличаться для Москвы и, например, для Хабаровска или для Грозного.

Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

Досудебный этап: чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка. Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер.

Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству. Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы.

На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

Наиболее популярный метод воздействия со стороны коллекторов – назойливые звонки на все известные телефоны. За сутки (как днем, так и ночью) может поступать несколько десятков таких звонков. Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор.

Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться. Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия.

Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:

  • – У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?
  • – Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.
  • – Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью.

В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию, а также жалобы в прокуратуру.

Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы. Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

Что будет, если после суда не платить за кредит

Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду. Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах.

Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас. Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали.

Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться. Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу.

Читайте также:  Срок давности по кредиту после решения суда

Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк. Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор.

Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство. Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз.

Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство. В этом случае действовать нужно по тому же алгоритму: фиксировать каждый шаг и, как только нарушается закон, писать жалобы в государственные органы.

Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

Суд по кредиту: как официально уменьшить свои обязательства

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Когда банк решит перевести вопрос в судебную плоскость, у него будет два варианта, очень разных как по процедуре, так и по последствиям.

Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ.

Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа.

Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас. Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют, см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту».

В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности. Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк.

Однако в расчет принимаются только юридические доводы со ссылкой на законы, а рассказы про тяжелую жизнь в суде никто слушать не будет.

Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

Полезная информация

  • Что делать, если банк подал в суд?
  • Как проходит суд за неуплату кредита?

Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение. За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму.

Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката. Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку.

Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег. В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д.

Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет. Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат.

Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются. Вы можете выплачивать общую сумму хоть десять, хоть двадцать лет – по мере возможности, и увеличиваться эта сумма не будет. Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни.

Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

Подведем итог. Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами.

Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации.

В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката, который знает практику вашего региона.

Если после суда не платить кредит?

Что будет, если после суда не платить за кредит

Решение суда удовлетворить исковые требования кредитора о взыскании задолженности по кредиту после вступления в законную силу может обернуться для должника неприятными последствиями. Платить долг ему все равно придется – либо добровольно, либо принудительно. Что будет, если он не желает платить по кредиту и как взыскивается долговое обязательство после суда?

Как взыскиваются деньги после суда

Кредитор в случае образования задолженности по кредитному долгу применяет к должнику разные меры воздействия.

Первой такой мерой выступает начисление штрафов и пени в соответствии со ст. 330 ГК РФ на основную сумму долга по кредиту, которые указаны в договоре. Далее банк, руководствуясь в своих действиях Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

, связывается с должником по телефону или посылает ему письменное уведомление с требованием погасить задолженность либо передает право третьему лицу (коллекторскому агентству).

Когда такие меры не имеют воздействия, банк обращается с исковым заявлением в суд о принудительном взыскании долга.

Обратите внимание! Судебное разбирательство для должника означает, что при удовлетворении исковых требований истца долговое обязательство будет истребовано в полном размере с учетом начисленных процентов и неустойки.

В взыскиваемую сумму будут включены и судебные расходы, которые понес кредитор, а исполнительный лист направлен судебным приставам.

При вступлении решения суда в законную силу и на его основании начинает действовать Федеральная служба судебных приставов. Судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и направляет его участникам процесса.

Должник, получив его, обязан уплатить в течение 5 дней, согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г., полную сумму задолженности по кредиту.

В противном случае судебный пристав-исполнитель начинает розыск средств, имущества и иных доходов должника. Исполнительный лист будет направлен также на официальное место работы последнего, где, в соответствии со ст.

138 ТК РФ, с его заработной платы будет удерживаться до 50% и переводиться на специальный счет для погашения долга. Если должник имеет вклад в банке, такой счет будет арестован, а деньги направлены на уплату задолженности.

В случае когда перечисленных мер взыскания долга недостаточно либо у должника нет официального дохода, судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест на его имущество, описать его, изъять и выставить на аукционные торги.

Вырученные средства пойдут на погашение долга за вычетом комиссионного сбора. Закон определяет перечень имущества, на которое взыскание не может быть наложено.

Это, например, единственное жилье (за исключением залогового имущества по ипотечному договору кредитования), предметы домашней обстановки, государственные награды и т. д.

Что будет, если не платить

Помимо взыскания в принудительном порядке через службу судебных приставов законодательство устанавливает иную ответственность должника перед кредитором.

Обратите внимание! Уклонение от уплаты долга по решению суда может грозить уголовным наказанием.

Банк вправе за неуплату кредита по долгу в судебном порядке привлечь должника по ст. 165 УК РФ вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием.

Такое деяние имеет прямой умысел и направлено в данном случае на пользование чужими средствами или имуществом.

Следовательно, в ситуации, когда должник берет кредит, заранее зная, что возвращать долг не собирается, его действие расценивается как причинение имущественного вреда кредитору и карается по закону.

Могут ли посадить за неуплату

При угрозе банка привлечь к уголовной ответственности должника за неисполненное обязательство по кредиту следует помнить, что, хотя в УК РФ содержатся нормы, определяющие наказание в сфере экономической деятельности, в том числе за неуплату долга по кредиту, осуществляются они редко. Кредитор зачастую, чтобы вернуть долг, пользуется неосведомленностью должника в юридических процессах и пытается запугать того привлечением через суд к наказанию в виде лишения свободы, штрафов, принудительных работ и т. д. по ст. 159.1, 165 и 177 УК РФ. На деле же выходит совершенно иначе, поскольку, если должник заведомо не предоставлял ложные данные о себе с целью получения денежных средств, не обманывал кредитора и после решения суда злостно не уклонялся от исполнения обязательств, лишение свободы ему не грозит.

Читайте также:  Банк не закрыл кредит при досрочном погашении: что делать

Когда же суд удовлетворил исковые требования кредитора и вынес решение о взыскании задолженности по кредиту, начисленных процентов, то уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в соответствии со ст. 177 УК РФ, лишь если:

  • у кредитора имеется вступившее в законную силу решение суда;
  • должник злостно уклоняется от уплаты долга по кредиту в крупном размере. Крупный размер определен в примечании к ст. 169 УК РФ и превышает 250 тысяч рублей.

Судебная практика показывает, что признать должника злостным неплательщиком крайне трудно, так как суд сам определяет понятие «злостность» и кредитору в судебном порядке придется доказывать, что заемщик не оплачивает кредит, хотя имеет все возможности. Следовательно, получение взыскателем соответствующего судебного акта о признании должника злостным неплательщиком проблематично. Для этого необходима веская доказательная база:

  • должник не идет на взаимодействие с банком;
  • нарушает решение суда в части выплат по долговому обязательству в крупном размере;
  • не исполняет требований, выраженных в исполнительном документе в рамках исполнительного производства по делу;
  • всячески препятствует осуществлению решения суда своими действиями.

Лишь тогда должник может быть признан виновным в злостном уклонении.

Тем не менее, как только вынесено решение суда о взыскании долга по кредиту, должнику необходимо тщательно проанализировать последствия, которые наступают после вступления судебного акта в силу. Для этого лучше всего обратиться к квалифицированному юристу.

Что будет, если не платить кредит банку после решения суда?

Что будет, если после суда не платить за кредит

На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком решаются в суде. В 99% случаев, суд принимает решение в пользу банков. Однако, вынесение такого решения ещё не гарантирует, что заёмщик сразу же начнёт выплачивать оставшуюся сумму по кредиту.

Многим должникам, находящимся в этой ситуации, нечем погашать задолженность. В связи с этим возникает резонный вопрос: «Что будет, если после решения суда деньги банку не платить? Возможно ли это?». Ответы на эти вопросы вы найдёте в данной статье.

Можно ли долг не платить?

Многие заёмщики, осознав, что у них нет возможности выплачивать кредит, надеются, что банк спишет задолженность.

Прежде чем брать кредит, помните, что средства придётся вернуть банку в любом случае.

Банк любыми доступными ему средствами постарается получить деньги:

  • Звонки и напоминания;
  • Привлечение коллекторов, которые с помощью психологического давления и угроз будут пытаться взыскать средства с неплательщика;
  • Подача искового заявления в суд. Банки включают в иск полную сумму задолженности, включая проценты, штрафы, неустойки;

О том, как снизить проценты по кредиту, рекомендуем вам прочитать в этой статье.

  • Взыскание судебными приставами задолженности в виде имущества заёмщика.

Таким образом, не стоит надеяться на то, что банк забудет о задолженности. Лучше всего вовремя начать действовать, привлечь кредитного адвоката и искать пути, которые помогут облегчить условия выплаты долга.

Однако, ФЗ-123 предусматривает возможность банкротства физического лица. Для того, чтобы провести эту процедуру, необходимо соблюсти два условия:

  • Общая сумма задолженности должна быть не меньше 500 000 рублей. При меньшем долге взыскание средств происходит другими способами;
  • Заёмщик должен не выплачивать кредит более 3 месяцев.

Чтобы заёмщика признали несостоятельным лицом, он должен обратиться в районный суд с соответствующим иском. О том, как подать на банкротство физического лица, более подробно можно прочитать в этой статье.

Каковы последствия для неплательщика?

После того, как суд обязал заёмщика платить кредит, в дело вступают судебные приставы, уполномоченные наложить на имущество арест и взыскать его.

Что происходит с арестованным имуществом:

  • Оно выставляется на аукцион и продаётся;
  • Оно передаётся кредитной организации в счёт задолженности.

Отдельно стоит отметить взыскание за долги имущества, под залог которого выдавался кредит. К такому имуществу относится, например, квартира, взятая в ипотеку. В этом случае заёмщик лишается прав на квартиру и возможности распорядиться ею.

Полномочия судебных приставов

Статьёй 68 ФЗ-229 регламентируются меры принудительного взыскания денег с должников. Взысканием занимается Федеральная Служба судебных приставов, сотрудники которой уполномочены осуществлять следующие действия:

  • Арестовать собственность неплательщика: автомобиль, квартиру, бытовую технику и другое. Для того, чтобы взыскать имущество, пристав для начала описывает его, а затем вывозит с целью продать с аукциона;
  • Изъять деньги со вкладов должника, находящихся на счетах в других банках;
  • Увеличить сумму задолженности в соответствии с периодом уклонения от выплаты по кредиту и размером годовой ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
  • Отправить исполнительный лист должнику на работу. Согласно этому листу из заработной платы заёмщика будет удерживаться некоторая сумма долга, которая будет отправляться на счёт либо Службы судебных приставов, либо взыскателя;
  • Ограничить права заёмщика, например, запретить ему покидать территорию РФ (при размере долга от 10 000 рублей);
  • Выселить заёмщика с его жилплощади, что не так редко случается в случаях с ипотечными кредитами.

Невыплата кредита уголовно наказуема?

Законодательство предусматривает уголовное наказание только для тех заёмщиков, которые оформили кредит мошенническим способом. Например, если они предоставили поддельные документы, ложную информацию или изначально не собирались выплачивать кредит.

Однако, отсутствие уголовного наказания не означает, что другие последствия невыплаты по кредиту – более приятные. Помимо вышеперечисленных последствий для заёмщика стоит также упомянуть его кредитную историю.

Если заёмщик перестал выплачивать кредит и никак не позаботился о том, чтобы улучшить своё положение, его кредитная история будет безвозвратно испорчена. Это означает, что в дальнейшем ни один банк не окажет ему финансовую помощь.

(1

Если после суда не платить кредит

Если должник не исполняет кредитное обязательство, то рано или поздно кредитное учреждение обратится в суд за принудительным взысканием долга.

В суде грамотные действия заёмщика могут умерить аппетиты банка, и общий долг к взысканию может быть уменьшен, также возможно установление рассрочки погашения долга.

Но после того как сумма долга зафиксирована, определён порядок взыскания и решение суда вступило в законную силу должник обязан исполнять это решение и принимать меры к выплате долга. О том, какие последствия могут возникнуть, если не платить кредит по решению суда, пойдёт речь в этой статье.

Многие заёмщики ещё до того как банк подал в суд испытывают на себе методы выбивания долга применяемые службой взыскания банка или коллекторами. Как правило, все эти методы относятся к психологическому давлению на заёмщика и членов его семьи.

Обратите внимание! Ни коллекторы, ни служба взыскания банка не имеют никаких специальных полномочий по взысканию долга, поэтому их действия ограничиваются бесконечной рассылкой смс, телефонными звонками, рассылок писем-требований по почте. Кроме этого, в ближайшее время деятельность коллекторов будет упорядочена принятием ФЗ об их допустимой деятельности.

В отличие от коллекторов реальными полномочиями по взысканию долга наделена служба судебных приставов. И после вступления в законную силу решения суда о взыскании долга, исполнительный лист попадает к судебным приставам, которые заводят исполнительное производство.

После заведения исполнительного дела, судебный пристав направляет должнику извещение о необходимости погашения долга.

Важно! Узнать о наличии открытого исполнительного производства, фамилию пристава занимающимся данным делом и его служебный телефон можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Как правило, должнику даётся 5 дней для добровольного погашения долга. Если в течение этого срока должник не погашает долг и не применяет мер к установлению рассрочки, то пристав начинает применять принудительные меры взыскания.

Обратите внимание! За игнорирование требования о погашении задолженности, приставом могут быть наложены штрафные санкции в размере 7% от суммы долга, но не менее 1 тыс. рублей.

Если должник имеет официальный доход (зарплата, пенсия, гонорары и.т.п.), то приставы могут наложить удержание до 50% от дохода должника.

Важно! В отдельных случаях, если имеется несколько исполнительных листов и требования связаны со взысканием алиментов, причинение вреда жизни (здоровью), то удержание из зарплаты возможно до 70%.

Кроме этого, если у должника имеются вклады в банках, то пристав может арестовать данный вклад и направить средства на погашение долга.

Важно! Если у должника имеется зарплатная карта, то, помимо того, что у него может быть удержано до 50% от текущей зарплаты, но также могут быть арестованы все накопления по этой карте т.к. эти средства являются уже депозитом (вкладом).

Если перечисленных мер взыскания долга оказывается недостаточно или должник не имеет официального дохода и средств в банках для оплаты кредита, то приставы могут применить другие меры принудительного взыскания. Сообразно каждый месяц снимать полученный доход с карты, чтобы сохранить половину заработка.

Важно! Приставы также могут наложить ограничение прав должника. В частности, может быть ограничено право должника на выезд за границу. А также если задолженность связана с выплатой алиментов, может быть приостановлено право должника управлять автомобилем.

Судебные приставы помимо перечисленного могут арестовать имущество должника. Как правило, приставы могут прийти по адресу регистрации должника и имеют право описать имущество, принадлежащее на праве собственности должнику.

Важно! Есть перечень имущества, на который приставы не имеют права налагать взыскание. Например, на единственное жильё, если долг не связан с ипотекой, на предметы обычной домашней обстановки, на государственные награды, на технические средства передвижения инвалидов и прочее.

Если приставы описали имущество, которое не принадлежит должнику, то члены семьи должника могут подтвердить документально, что это имущество принадлежит им, а не должнику и потребовать исключить это имущество из описи. При наличии документов о том, что конкретное имущество принадлежит не должнику, оно не может быть арестовано.

Итак, судебные приставы наделены широкими полномочиями по взысканию долга на основании вступившего в силу решения суда.

Данная статья рассказывает о принудительном взыскании долга судебными приставами.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *