Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Банкротство кредитором должника физического лица: от подачи заявки до решения по долгу

Банкротство должника по инициативе кредитора — юридически сложный и длительный. Дополнительно, он является затратным в финансовом отношении. Однако, для кредиторов это иногда единственный законный метод взыскать хотя бы часть долга. Банкротство должника юридического лица, инициированная кредитором во многом схожа с банкротством физического лица, но есть свои нюансы.

В каких случаях кредитор решает подать на банкротство должника

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора раскрывают содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

  • Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
  • Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.
  • Кредитор инициирует банкротство в случаях:
  • Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
  • Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по ним сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей. У должника есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство. Есть основания полагать, что на заграничных счетах есть неучтенные денежные средства или недвижимость. В этом случае есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Если это невозможно, вводится процедура реализации имущества. Не могут реализовать в рамках процесса о банкротстве недвижимое имущество, которое является единственным пригодным для проживания жильем.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в равной степени стремится защитить интересы кредитора и должника в банкротстве.

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Заявление кредитора о банкротстве должника

Этот документ подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и подтверждено соответствующей документацией.

Для того, чтобы четко доказать свою позицию и требование перед рассмотрением вопроса о признании должника банкротом рекомендуется рассмотрение дела в рамках состязательного спора в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Доказанные в таком процессе обстоятельства автоматически считаются юридическими фактами, а значит не нуждаются в дополнительном доказывании.

Чаще всего общую юрисдикцию проходят банки. Однако и частным кредиторам рекомендовано ее проходить, за исключением случаев, когда договор займа был подписан в присутствии нотариуса, составлялся на бланке нотариуса.

Среди документов, приложенных к заявлению, должен быть документ, который подтверждает оплату государственной пошлины за процедуру банкротства. Иначе в рассмотрении заявления будет отказано.

В рамках банкротного дела, сторона заявителя самостоятельно направляет копии документов всем заинтересованным сторонам. Документы, подтверждающие направление, должны быть приложены к основному заявлению. Письма рассылаются:

  • заказным письмом;
  • с описью вложенных документов;
  • объявленной ценностью;
  • уведомлением о вручении.

Наличие всех четырех условий гарантирует, что у суда не возникнет сомнения в благовидных стремлениях.

Если в качестве кредитора выступает сильная в финансовом отношении сторона (банк или микрофинансовая организация), то в юридический отдел уже является подкованным в таких мероприятиях. Для частных инвесторов рекомендуется обращаться за поддержкой к сторонним юристам, которые помогут правильно составить заявление и скомпоновать дело.

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физлицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом.

Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник.

На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур.

Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования.

К числу таких документов следует отнести:

  • Долговая расписка.
  • Договор займа.
  • Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Права кредиторов при банкротстве должника

Права и обязанности кредитора в рамках процесса о банкротстве физ лица предусмотрены положениями Федерального закона №127 «О Несостоятельности (банкротстве)». Права кредитора, как участника дела о банкротстве расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим.

В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства).

Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок. Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н задолжал гражданину А денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Банкротство было инициировано кредитором должника физического лица. Он подал заявление в Арбитражный суд по месту регистрации физлица должника.

Благодаря тому, что финансовый управляющий финансировался из финансов кредитора, удалось выяснить, что перед открытием долга была реализована собственность должника на сумму, достаточную для погашения долга.

Управляющий добился отмены сделки и реализовал собственность с целью закрытия задолженности перед кредитором.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
  • — Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • Записаться на консультацию

Инициирование процедуры банкротства физических лиц кредитором

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица Банкротство – это процедура признания через суд финансовой несостоятельности и неплатёжеспособности гражданина, имеющего крупные долговые обязательства перед кредиторами, в роли которых выступают не только финансовые учреждения, но и различные компании, коммунальные службы или физические лица. Выдвинуть требования касательно принудительного погашения задолженности вправе любой кредитор, который столкнулся с возникшими по вине заемщика систематическими просроченными платежами и значительными долгами.

Основания для банкротства должника по инициативе кредитора

Стандартная процедура признания физического лица банкротом занимает в среднем три года. Для физических лиц этот механизм избавления от долгов во многих случаях недоступен по причине высокой стоимости. Сейчас цена банкротства измеряется суммой в 75-80 тысяч рублей. Выплаты берет на себя инициатор процедуры. Иными словами, признание финансовой несостоятельности гражданина имеет смысл, если размер долга существенно превышает несколько сотен тысяч рублей. В противном случае кредиторы откажутся от подобной идеи в пользу взыскания задолженности путем исполнительного производства с привлечением сотрудников ФССП.

Веские основания для объявления лица банкротом:

  • 1. Отсутствие стабильного источника доходов для погашения долговых обязательств.
  • 2. Наличие не менее трех просроченных платежей на крупную денежную сумму.
  • 3. Отказ заемщика выплачивать задолженность согласно действующего графика.
  • 4. Превышение суммой основного долга перед кредитором отметки в полмиллиона рублей.
  • 5. Увеличение срока просрочки по платежу до 90 дней или трех регулярных выплат.

Следует отметить, что должник может подать заявление на банкротство самостоятельно в любой момент, даже если текущая сумма долга не превышает пятьсот тысяч рублей. Однако кредитор вправе инициировать процедуру только после преодоления задолженностью отметки в 500 тысяч с учетом процентных начислений и за вычетом штрафных санкций.Кредиторы должны помнить, что инициировать процедуру разругается только от своего имени. Если несколько организаций или физических лиц кооперируются с целью вернуть предоставленные взаймы средства, они обязаны выбрать официального представителя интересов. В этом случае размер долгов и процентов по просроченных кредитах суммируется. Штрафы и пени не учитываются при расчете долга, независимо от количества кредиторов.

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Банкротство по инициативе коммерческого банка

К отечественным банкам, которые планируют инициировать процедуру банкротства недобросовестного клиента, выдвигаются дополнительные требования.

Согласно действующим программам кредитования, коммерческие банки обязуются приложить все доступные усилия в целях восстановления оптимального уровня платежеспособности клиента.

Для этого заемщику достаточно лишь обратить в кредитную организацию с соответствующим заявлением, предоставив достоверную информацию касательно причин появления финансовых проблем. Кредитор в своих же интересах обязан рассмотреть заявку, предоставив клиенту дополнительные услуги.

Восстановить платежеспособность помогут следующие сервисы коммерческих банков:

  • 1. Кредитные каникулы с последующей отсрочкой регулярных платежей по действующему займу.
  • 2. Добровольная реструктуризация задолженностей с изменением условий текущей сделки.
  • 3. Рефинансирование долга путем заключения дополнительного кредитного соглашения.
  • 4. Консолидация нескольких долгов с последующим подбором комфортной процентной ставки.
  • 5. Продажа долга третьим лицам, включая коллекторские агентства.
  • 6. Частичное или полное списание долов, в том числе согласование отмены штрафных санкций.

Заявление кредитора рассматривается судом в общем порядке, если инициатор процедуры подтверждает свои требования путем предоставления документальной доказательной базы.

Коммерческим банкам и представителям ФНС не нужно предварительно подтверждать задолженность в суде, но частные кредиторы обязуются удостоверить договор путем обращения к нотариусу или «просудить долг» в суде общей юрисдикции.

Нюансы инициированной кредитором процедуры банкрота

Некоторые должники уверены в том, что признание банкротства гарантирует списание задолженностей.

Однако даже если заемщику нечем платить по счетам, кредитор может потребовать принудительное погашение долга посредством продажи ликвидного имущества.

Таким образом, инициируя процедуру банкротства и соглашаясь на дополнительные издержки, кредитор надеется на получение доступа к источнику для выплаты всей суммы займа.

Этапы банкротства физического лица:

1). Сбор и подача пакета документов в Арбитражный суд с сопутствующей оплатой издержек.

2). Рассмотрение заявления с последующим отклонением или удовлетворением требований кредитора.

3). Привлечение финансового управляющего и осуществление процедуры реструктуризации долга.

4).Реализация имущества для полного или частичного погашения задолженности после получения выручки.

5). Списание долгов, которые не были выплачены на предыдущем этапе. Признание гражданина банкротом.

Последовательность процедуры банкротства не меняется в зависимости от инициатора. Как и в случае самостоятельного признания неплатежеспособности доступны разные сценарии развития событий. Стороны могут заключить мировое соглашение, по которому заемщик будет возвращать средства по новому графику платежей.

Иногда кредиторы предоставляют должникам существенные поблажки. Например, если клиент может выплатить задолженность в ближайшее время, многие финансовые учреждения списывают штрафы до начала принудительного взыскания задолженности через исполнительное производство.

Это делается с целью снижения судебных издержек, размер которых иногда в несколько раз превышать списанную кредитором сумму.

В среднем суд рассматривает дело о банкротстве на протяжении нескольких месяцев с момента поступления заявления.

Госпошлина составляет всего 300 рублей, а основные финансовые затраты связаны с привлечением экспертов, в том числе квалифицированных управляющих, оценщиков и юристов, без которых невозможно обойтись в процессе судебных заседаний, реструктуризации и погашения долгов путем продажи имущества.

Еще около двадцати месяцев уходит на реализацию плана восстановления платежеспособности физического лица и проведение открытых торгов в случае бесперспективности процесса реструктуризации.

Упрощенная процедура банкротства

Проект упрощенного банкротства постепенно начинает реализовываться отечественными чиновниками. Для начала на региональном уровне процедуру планируется опробовать в течение нескольких лет.

За это время в закон будут внесены последние коррективы и изменения, способствующие существенному упрощению и ускорению механизмов банкротства без последующего осуществления зачастую бесполезной процедуры реструктуризации.

Основания для получения статуса банкрота по упрощенке:

  • 1. Количество кредиторов не более десяти при размере долга от 50 до 700 тысяч рублей.
  • 2. Отсутствие источника регулярных доходов. Заработок за три месяца менее 50 тысяч рублей.
  • 3. Проживание в регионе подачи заявления на протяжении 4 месяцев.
  • 4. Отказ от сделок по отчуждению имущества на протяжении трех предыдущих лет.

Кредитор не имеет законного права инициировать процесс банкротства по упрощенной схеме, но материально заинтересованное лицо может прервать подобную процедуру без согласования с должником. Оперативность – это основное преимущество упрощенного банкротства.

Подобный метод признания гражданина несостоятельным в финансовом плане также позволяет сократить затраты до 30-40 тысяч рублей, а продолжительность процедуры до четырех месяцев.

Во многих случаях использование упрощенки выгодно не только должнику, но и кредитору.

Если финансовое учреждение не заинтересовано в упрощении связанных с банкротством процессов, по первому же требованию возможен переход на стандартную процедуру. К тому же именно кредитор получает возможность лично назначить финансового управляющего, который будет следить за реструктуризацией долга.

Результаты банкротства физического лица

Поскольку добровольное погашение долга доступно практически на каждом из этапов банкротства, некоторые должники могут обойтись незначительными финансовыми потерями, оставив за собой право распоряжаться личным имуществом. Однако кредиторы часто сталкиваются с существенными проблемами на этапе погашения долга. Например, действующим законодательством допускается списание долгов без возмещения убытков.

Варианты последствий банкротства клиента для кредитора:

1). Досрочное или принудительное погашение задолженности в полном объеме.

2). Заключение мирового соглашения с распланированным графиком последующих выплат.

3). Списание части долгов после согласования с заемщиком новой схемы осуществления платежей.

4). Принудительное списание задолженности по причине отсутствия у должника ликвидного имущества.

Финансовые учреждения, которые столкнулись с процессом банкротства, вносят недобросовестных клиентов в черные списки, тем самым отказываясь от дальнейшего сотрудничества.

Многие кредиторы также понимают, что реструктуризировать долги приходится на протяжении нескольких лет, поэтому банки часто готовы идти на компромисс, чтобы в ближайшем будущем получить компенсацию без процедуры реализации имущества.

На этапе судебного разбирательства кредитор может оспорить отдельные условия сделки, принять участие в планировании реструктуризации, повлиять на выбор управляющего и настоять на аресте имущества банкрота. В результате своевременное инициирование процедуры банкротства может принести неоспоримые выгоды.

Банкротство физлица кредитором: бывает ли такое, если банкрот банку невыгоден?

Не только должники могут получить преимущества от банкротства, освободиться от долговых обязательств и начать новую жизнь. У кредиторов тоже есть право подать на банкротство своего клиента. Они могут сами обратиться в арбитраж, чтобы инициировать банкротное дело. О плюсах, минусах и последствиях такого варианта банкротства расскажем в статье.

Если кредитор подаст на банкротство физического лица, то у него появится больше полномочий по проверке сделок и имущества должника, право выбора СРО для назначения управляющего, ряд других возможностей косвенно влиять на решение суда.

Правда, сами кредиторы не очень любят заявлять о банкротстве своих клиентов физлиц, так как суд обычно списывает долги, а кредиторы в итоге остаются с убытками.

Кто может подать на банкротство физического лица

Чаще всего с просьбой о банкротстве обращается сам должник. С 2020 года это можно сделать не только через арбитраж, но и через Многофункциональные центры. Для судебного банкротства достаточно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности.

Например, таким признаком может являться просрочка более чем по 10% от суммы его обязательств на протяжении более месяца, либо превышение суммы долгов над стоимостью имущества.

Закон № 127-ФЗ допускается признание физического лица банкротом по требованию одного или нескольких кредиторов.

Это могут быть юридические лица, государственные органы, предприниматели и граждане, перед которыми просрочены обязательства:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по договорам и контрактам, заключенным в рамках гражданским сделок;
  • по распискам и договорам займа;
  • по налогам и сборам, штрафным санкциям;
  • по услугам ЖКХ;
  • по другим видам обязательств.

В большинстве случаев кредитор может подавать заявление на банкротство физлица, если просрочка по долгам подтверждена судебным актом. Но есть и ряд исключений, о которых расскажем ниже.

Не платили кредит, и банк подал на вас в суд? Закажите звонок юриста

При каких условиях кредитор может подать на банкротство должника

Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).

Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.

Такие исключения применяются:

  • для налоговых обязательств;
  • для требований, подтвержденных кредитными договорами;
  • для обязательств по нотариально заверенным сделкам;
  • для требований, подтвержденных исполнительной нотариальной надписью;
  • для ряда других обязательств, перечисленных в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.

Долг в размере от 500 тыс. руб. может возникать даже по алиментным обязательствам. Поэтому на банкротство может подать кредитор, которому должник долгое время не платит алименты. По таким обязательствам тоже не обязательно подтверждать взыскание задолженности по суду.

Банкротство физического лица по инициативе кредитора предусматривает формирование реестра требований. После возбуждения дела подать свои требования сможет любой кредитор. Для этого необходимо отслеживать информацию в картотеке арбитражных дел, и на Федресурсе.

Чтобы попасть в реестр, нужно вовремя подать заявление и документы, подтверждающие неисполненные обязательства со стороны должника.

В реестр требований включились бывшая жена, банк и ГИБДД? Закажите звонок юриста

Могут ли кредиторы банкротить должника через МФЦ

Одна из основных особенностей банкротства через МФЦ — право на подачу заявления есть только у должника. У кредиторов есть возможность подавать свои возражения в тот период, когда сотрудники МФЦ опубликуют данные о долгах физ лица на Федресурсе, и требовать передачи дела в арбитраж.

Например, такое требование будет обоснованным, если на стадии исполнительного производства неплательщик скрыл от приставов свое имущество.

Кредитор может подать заявление о банкротстве должника

Такое право возникает у кредитора, если размер задолженности превышает 500 тыс. руб., а период просрочки — более 3 месяцев. Банкротство по инициативе кредиторов допускается только в арбитражном суде, но не в МФЦ. Порядок проведения банкротства, реализации имущества и списания долгов не зависит от того, кто подал заявление.

Важно, что кредитор не может упредить должника, обратиться в арбитраж раньше, чем физлицо подаст заявление в МФЦ. Дело в том, что Многофункциональные центры проводят банкротство при сумме обязательств от 50 до 500 тыс. руб. При таком размере задолженности кредитор не может инициировать банкротство в судебном порядке.

Преимущества для кредитора

В чем смысл подачи на банкротство для кредитора, ведь в случае списания долгов он утратит право на взыскание?

Решение банкротить физлицо может быть связано со следующими причинами:

  • Намерение упредить должника и получить ряд преимуществ в банкротном деле. Например, при подаче заявления кредитор сможет указать СРО, из состава которой суд выберет и назначит управляющего. Это не гарантирует, что назначенные таким способом управляющий добьется взыскания всей суммы долга. Но от активности этого специалиста зависит достаточно много.
    Управляющий будет досконально проверять имущественное и финансовое положение должника, анализировать его сделки за прошлые годы.
  • Дополнительные возможности по выявлению активов должника. Пока долги взыскиваются через суды и приставов, у кредитора не так много полномочий по проверке имущественного положения должника.
    Например, можно получить данные из открытых источников по недвижимости, запросив выписку ЕГРН. Но на письменные запросы взыскателя должник может не реагировать.
  • В банкротстве ситуация изменится. На банкрота возлагается ряд обязанностей, в том числе по представлению полной и достоверной информации о своих счетах, активах, доходах. Такая информация оформляется в виде описи имущества.
    Если не предоставить суду и управляющему такие данные или исказить информацию, должнику грозит отказ в освобождении от долгов.
  • Возможность оспорить сделки должника, повлекшие ущерб интересам кредитора. Это можно сделать и без возбуждения банкротного дела. Однако получить информацию о сделках и проверить ее вне банкротства достаточно сложно.
    Также в рамках банкротных процедур действуют специальные нормы об оспаривании сделок. Это может дать дополнительные преимущества для кредитора.
  • В ходе банкротства можно вести розыск активов должника не только на территории России, но и заграницей. Повторимся, многое зависит от активности кредиторов и управляющего.

В 2020 году, во время пандемии коронавируса, система банкротства должника кредитором стала меняться. Эти изменения отметили финуправляющие, которые столкнулись с заменой кредитора на разных этапах банкротства физ лица.

То есть при подаче заявления в суд у физ лица кредитором может быть банк, а уже на этапе первого заседания (да и позже) — коллекторское агентство. И это не противоречит закону. Почему такое происходит в выверенном пятью годами, и, казалось бы, относительно спокойном процессе банкротства?

Потому что и коллекторы научились работать в новых условиях пост-ковидного мира. Если раньше считалось, что коллекторы подают в суд весьма редко, то сейчас это уже не так.

В 2021 году долги физ лиц взыскиваются через суд довольно быстро — вы не успеете попасть в просрочку и в ней попререкаться с отделом взыскания банка или МФО, а кредитор уже подаст на вас в суд.

Или он продаст долг коллектору, который также направится в суд.

Как признают сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать очень свежие долги, только перешагнувшие просрочку в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали затягивать сроки обращения в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние суммы этих «добавок к долгу» суд все равно обычно с должника списывает.

Ускорению процесса передачи дел в суд способствует, в том числе, и активность граждан по подаче заявлений на банкротство физических лиц в арбитражные суды. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки.

Почему? Да потому что коллекторские компании – даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко терпеть убытки, как это разрешено банкам.

Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

Что же, должников ждут непростые времена!

Кредитор запрашивает суд о ваших сделках за последние три года? Закажите звонок юриста

Минусы банкротства для кредиторов

Если кредитор подает на банкротство физического лица, он заранее учитывает риски списания долгов. Если у банкрота отсутствуют активы и средства на счетах, конкурсной массы для реализации не будет. Решение суда об освобождении от обязательств автоматически лишит кредитора права на взыскание.

При подаче заявления кредитору нужно нести расходы на госпошлину, оплатить вознаграждение управляющему. Учитывая большой размер задолженности, расходы за ведение банкротного дела можно считать незначительным минусом.

Как подать на банкротство физического лица — должника

Заявление подается в арбитражный суд по правилам, предусмотренным законом № 127-ФЗ и АПК РФ. До обращения в арбитраж нужно направить копии должнику, после чего приложить доказательства отправки к основному комплекту документов. В заявлении необходимо указать сведения о должнике, суть требования и размер задолженности.

Все факты, изложенные в заявлении, необходимо подкрепить доказательствами. В зависимости от сути требований, доказательствами будут судебные акты, договоры, другие документы. При обращении в арбитраж заявитель оплачивает пошлину 300 руб.

Суд, приняв документы к производству, выносит определение о назначении заседания. На нем будет проверена обоснованность требований кредитора. Если суд подтвердит, что заявление обоснованно, начнутся банкротные процедуры. Вести дело будет управляющий. Его суд назначит из списка кандидатур СРО, указанной кредитором в заявлении.

Вы возражаете против СРО, из которой кредитор просит назначить управляющего? Закажите звонок юриста

Что делать должнику

Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.

В отзыве указываются следующие данные:

  • возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
  • размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
  • опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
  • перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
  • сведения обо всех исполнительных производствах;
  • другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.

В процессе банкротства управляющий и суд смогут запрашивать любые сведения и документы у должника. Уклоняться от исполнения обязанностей не рекомендуем. Непредставление отзыва или других документов (сведений) может привести к отказу в списании задолженностей.

Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Не затягивайте с этим, чтобы избежать проблем в суде, при взаимодействии с управляющим и кредиторами. Юрист не только проконсультирует по всем нюансам законодательства и судебной практики, но и подготовит документы, выступит вашим представителем в суде.

Чем грозит банкротство физлица кредитором

Последствия банкротства не зависят от того, кто подал заявление в суд. Если должник действовал добросовестно и не нарушал нормы закона, то судья освободит его от большинства долговых обязательств. Естественно, для этого придется расстаться с имуществом, которое подпадает под реализацию.

Ответственность или отказ в списании долгов грозит только при недобросовестных действия со стороны должника. Это может быть представления недостоверных данных и документов при получении кредитов, умышленных отказ погашать задолженность, попытка сокрытия или уничтожения имущества.

Эти риски лучше оценить на начальном этапе, до возбуждения банкротного дела или сразу после обращения кредитора в суд.

По всем вопросам, связанным с возбуждением банкротства по инициативе кредиторов, советуем сразу обращаться к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство физлица кредитором

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Если гражданин с долгом более полумиллиона не платит и не подает на банкротство, то за него это могут сделать кредиторы. У них есть законное право пытаться вернуть долг, в том числе через банкротство физ.лица.

Казалось бы, должник от этого только в плюсе — не придется подавать заявление, искать деньги на пошлину и оплату финуправляющего. Но не все так радужно.

Расскажем, к чему готовиться, если кредитор подает на банкротство физического лица, и какие действия можно предпринять в рамках закона.

Когда кредитор может заявить о банкротстве должника

Требования к сумме долга

Банкротство физического лица по инициативе кредитора допускается при соблюдении двух условий:

  • размер основного долга гражданина перед кредитором без учета пени и штрафов составляет 500 тысяч рублей или больше;
  • просрочка исполнения долговых обязательств превысила 3 месяца.

Для подачи в суд заявления банк обязан уплатить госпошлину 300 рублей и внести на депозит суда предоплату за работу финансового управляющего — 25 тысяч рублей. В отличие от гражданина, банку не дают отсрочку платежа.

Банкротство физ.лица по требованию кредитора признается в Арбитражном суде по месту жительства должника. Банк или иной кредитор не может признать человека банкротом через МФЦ.

Требования к доказанности долга

Согласно положениям Закона о банкротстве, обращение в суд с заявлением о признании должника некредитоспособным возможно, когда есть решения суда, подтверждающего требования кредитора.

То есть перед тем как подать на банкротство физического лица должника, заявитель должен получить решение суда общей юрисдикции о взыскании денег.

Если расписка или договор займа заверены нотариально, можно подтверждать долг исполнительной надписью нотариуса.

Но это правило действует не для всех — банки или, например, ФНС по долгам ИП могут не просуживать задолженность перед подачей заявления на признание должника финансово несостоятельным.

Закон устанавливает задолженности, по которым кредиторы могут подать в суд на банкротство должника без предварительного судебного взыскания долга. В этот список входят требования:

  • об уплате обязательных платежей (налогов, взносов);
  • основанием для которых служит опротестованный нотариусом в связи с неплатежом, неакцептом или недатированием акцепта вексель;
  • подтвержденные документально долговые обязательства, признанные должником, но не исполненные;
  • по договору с кредитной организацией (то есть банковские кредиты);
  • о взыскании алиментов на детей, при этом обязательства не должны оспариваться.

Если гражданин задолжал по указанным выше обязательствам, то кредитор вправе обратиться в суд за признанием физ.лица банкротом, не тратя времени и средств на взыскание долга в обычном суде. Тогда к заявлению на банкротство должника нужно приложить доказательства своих требований.

Кроме того, к заявлению прикладывается выписка из ЕГРИП об отсутствии у физлица статуса ИП.

При неуплате кредита более 3 месяцев при сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей банк вправе заявить о банкротстве заемщика, не тратя времени на судебное взыскание долга.

Учитывая позицию КС России, в апреле 2021 разрешившего изымать единственное жилье граждан для погашения долга, важно взять инициативу в свои руки, чтобы не лишиться квартиры при банкротстве.

Что делать, если кредитор подал на банкротство должника

Если время упущено, и кредитор подал на банкротство физического лица, то должнику нужно правильно и быстро отреагировать на действия банка.

Даже если от кредитора не поступит уведомление о подаче заявления, узнать о своем принудительном банкротстве можно из определения суда. Арбитражный суд пришлет определение на ваш почтовый адрес — будут сообщены дата и время судебного заседания, адрес, просьба принести документы и заранее представить свою позицию по заявления кредитора о признании вас финансово несостоятельным.

Если вы не живете по прописке, проверить, подал ли банк на банкротство, можно в через картотеку https://kad.arbitr.ru/. Введите свои ФИО и выберите регион проживания (регистрации) и посмотрите, нет ли дел с вашим участием.

Получив определение, должник обязан направить в Арбитражный суд отзыв, копии отзыва нужно выслать почтой кредиторам. В отзыве отражаются следующие сведения:

Прекращение взыскания по исполнительному производствуСтатья по теме

  • возражения на требования кредитора;
  • общая сумма задолженности по требованиям всех кредиторов гражданина;
  • перечень открытых гражданином в кредитных организациях банковских счетов;
  • перечень открытых в его отношении исполнительных производств в ФССП;
  • иная информация — пояснения о причинах просрочек, текущей финансовой ситуации.

К отзыву прилагается список имущества должника, его доходов до банкротства и перечень открытых банковских счетов и вкладов с остатками средств на них.
При банкротстве гражданина по инициативе кредитора направление отзыва — не право, а обязанность должника. Ну и конечно, в интересах должника изложить свои возражения, объяснить суду ситуацию.

Выгодно ли кредиторам подавать на банкротство должника?

Признание физического лица банкротом влечет списание той части задолженности, которую не удалось погасить после реструктуризации долга или продажи имущества. Возникает закономерный вопрос — зачем это кредиторам?

Есть ряд причин, почему банкротство физлица кредитором выгодно банкам.

  • Возможность выбрать СРО арбитражных управляющих, а значит, предложить своего человека для ведения дела. Конечно, по закону, ни банк, ни должник не вправе указывать конкретную кандидатуру финуправляющего. Но на практике стороны всегда заранее договариваются с СРО о свободном и лояльном специалисте. Суд делает запрос в СРО, и организация предлагает суду нужного кандидата. Если СРО выбрал банк, то можно быть уверенным, что управляющий выполнит розыск имущества, оспаривание сделок — должника его/ее и супругов, проверку всех счетов и переводов.
  • Возможность не списывать долги. Если банк подаст на банкротство, у него будут основания требовать отказа в списании задолженностей. Ведь по закону гражданин обязан при долгах от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке заявить о своей несостоятельности. Если банк его опередит, опоздание будут рассматривать как уклонение от обязанностей.А если финуправляющий выявит сомнительные операции с имуществом, то на списание задолженностей не стоит рассчитывать. Когда суд признает действия должника недобросовестными, он отказывает в списании долгов после продажи имущества.

В 2021 появился реальный риск лишиться жилья, если кредитор подает на банкротство. Банк будет требовать продажи единственного жилья должника, если площадь квартиры значительно превышает соц.

норму, или недвижимость куплена, когда у человека уже были долги (особенно в период исполнительного производства). Вопрос о продаже жилья банкротов разрешил Конституционный суд РФ в Постановлении от 26.

04.2021.

КС занял про-кредиторскую позицию: единственное жилье должника лишается исполнительского иммунитета, если должник действовал недобросовестно, или если квартира не соотвествует имущественному положению должника.

Разъяснений о критериях шикарности КС не дал, но сослался на нормы социальной обеспеченности жильем (это 15-18 кв. м. на человека, норму устанавливают региональные власти).

Даже единственную квартиру могут продать — банкроту купят жилье согласно соц. норме в том же поселении.

Например, если должник живет в квартире с супругой и 2 детьми, то норма площади для него 72 метра. Если его апартаменты — 150 кв. метров, то пополнение конкурсной массы будет вполне существенное, и у кредиторов есть интерес заняться переселением банкрота в квартиру поменьше.

Теперь банки более заинтересованы первыми заявить о банкротстве должника, чтобы, ссылаясь на злоупотребление правом и уклонение от оплаты, взыскать долг путем продажи единственного жилья.

Банковский финуправляющий

Какие есть риски для должника при назначении лояльного к банку финуправляющего.

  • Оспаривание сделок. Независимый управляющий действует в рамках закона и справедливости — он не будет оспаривать все подряд сделки. Только те, которые нарушают права кредиторов: дарение, продажа по цене менее 30% от рыночной, вывод денег, расчеты с одним афиллированным кредитором в ущерб другим (например, гражданин перед банкротством рассчитался с родственником, а банкам ничего не заплатил).Но действующий в интересах кредитора ФУ проверит все операции купли-продажи, обмена или дарения, совершенные гражданином за последние 3 года — самого должника, его мужа или жены, расчеты с кредиторами, снятие денег. Необязательно, что он найдет в них нарушения, но попортить нервы гражданину своим беспрестанным контролем он способен.
  • Розыск имущества. В процедуре принудительного банкротства гражданин попадет под тотальную проверку. Финуправляющий будет тщательно разыскивать все имущество, включая интернет-кошельки, счета за границей, имущество в России и за рубежом, имущество супругов и детей. Все, что будет выявлено, ФУ включит в конкурсную массу.
  • Включение имущества в конкурсную массу. В судебной практике бывали случаи, когда микроволновая печь или телевизор становились «предметом роскоши». По закону физ.лицо может исключить из КМ предметы, необходимые для профессиональной деятельности, бытовых нужд и просто личные вещи.Стоимость предмета должна быть ниже 10 тысяч рублей. Если вы не хотите доказывать в суде оценочную стоимость своего дивана, мопеда или, например, фотоаппарата — обратитесь к юристу, чтобы найти нормального фин.управляющего, который не будет инвентаризировать домашнюю обстановку и движимое имущество.

Учитывая широкий список тех, кто может подать на банкротство физического лица, гражданам нужно ответственнее относиться к своим долговым обязательствам. Если сумма долга перед кредитором более полумиллиона, обратитесь к юристу.

Переждать, пока пристав закроет исполнительное производство, или кредитору надоест взыскивать безнадежную задолженность, уже не удастся — с лишением единственного жилья иммунитета у банков и даже коллекторов появился четкий финансовый интерес банкротить физ. лиц, у которых есть дорогая недвижимость.

Последствия банкротства должника кредитором

Единственный плюс для физ. лица при объявлении его несостоятельным по заявлению банка — не придется искать деньги на оплату госпошлины и услуги финансового управляющего.

Если гражданин действительно чист перед кредиторами, денег и имущества у него нет, а никаких сомнительных сделок не совершалось, то нет разницы, лично он подал на банкротство или за него это сделал банк.

Но в этом случае кредитор навряд ли станет тратиться, чтобы списать должнику требования за свои деньги.

Банки обращаются за банкротством физ. лиц, когда точно знают о наличии собственности для продажи.

  • Учитывая, от какой суммы можно обратиться за банкротством должника, право появляется, если чистый долг более 500 тысяч рублей — без процентов и штрафов.
  • Если у гражданина нет имущества и доходов, то и банкротство не поможет банкам вернуть деньги, зато риск списания долгов есть;
  • В ходе реализации имущества банку придется делиться с другими кредиторами, причем сначала закрывают расходы на саму процедуру, затем долг по алиментам, причинению вреда, затем долги перед работниками (если это банкротится ИП), и только в третьей очередь идут банки, МФО, коллекторы, налоговая и физ.лица с расписками.

Неплательщикам стоит знать, как готовиться к своей защите на суде, и лучше доверить это юристам. Наши юристы помогут с банкротством и разработают схему признания несостоятельности — для консультации по судебному и внесудебному списанию долгов позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство физ. лицДолгиЗакон о банкротстве Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *