Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

Брать деньги в долг приятнее, чем их отдавать. Если занимаете у соседа и постоянно затягиваете процесс отдачи долга, вы ничем не рискуете, только дружескими отношениями и потерей доверия. Когда берете деньги у кредитной организации и затягиваете с их отдачей, последствия могут быть серьезнее.

Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

  • Что делать при временной неплатежеспособности?
  • Доказать временную нетрудоспособность, вам нужно будет обратиться в отделение банка с заявлением и документами:
  • • паспортом и его ксерокопией;
  • • справкой 2-НДФЛ за последний год, она будет показывать весь ваш доход до увольнения или сокращения;
  • • справка с центра занятости о постановке на учет;
  • • копия больничного листа или справка об инвалидности;
  • • документы по кредиту (справка об остатке долга, копия договора).
  • В заявлении вы должны подробно описать сложившуюся ситуацию, почему не можете временно оплачивать кредит.
  • Потеря работы или есть другая причина, мешающая платить банку (неумение правильно распоряжаться бюджетом сюда не входит), то нужно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Реструктуризация означает, что с вами заключается новый кредитный договор, где сумма разбивается на больший срок или уменьшается процентная ставка, последнее реже практикуется. Основное преимущество – уменьшение ежемесячного платежа. Минусы – зачастую от увеличения срока, вырастает пере плата по кредиту.

Можно попросить отсрочку платежа или кредитные каникулы. Суть каникул: банк разрешает не платить по кредиту несколько месяцев, пока не будете готовы опять вернуться на работу или найти новую. Отсрочка бывает:

• Полная –клиент не платит ни процентов, ни суммы основного долга. График платежей меняется. В него добавляются месяца, когда плательщик не погашал кредит.

• Частичная – клиент уплачивает только проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Преимущество — уменьшается ежемесячный платеж, клиенту легче погашать кредит.

Банк вам может и отказать в рефинансировании долга и предоставлении других видов отсрочек. Тогда нечего не остается, как дождаться обращения в суд. Кредитная организация самостоятельно подает в суд. Ваша задача предоставить в суде все доказательства об обращении в банк, поэтому требуйте письменные заключения всех решений у банка.

Как доказать постоянную неплатежеспособность?

Если у гражданина нет возможности платить по своим долгам, то он признается банкротом, т.е. доказывается его постоянная неплатежеспособность. Но сам факт банкротства еще необходимо доказать.

Это происходит через суд. Банкротом признается гражданин, если сумма всех его долгов больше 500 тысяч рублей, а зарегистрированное на него имущество оценивается намного дешевле.

Также не только кредиты могут списаться при объявлении банкротом. Но также обнуляются неоплаченные счета за ЖКХ, ипотека и прочие долги, зарегистрированные распиской.

  1. В суд, для признания себя банкротом необходимо предоставить:
  2. • Выписки со всех счетов;
  3. • Справку о составе имущества;
  4. • Справки о доходах всех членов семьи;
  5. • Наличие или отсутствие дополнительных доходов;
  6. • Сведение об утери работы.
  7. После того как гражданина признают банкротом, то все его имущество распродают на аукционе, для погашения части долга, оставшуюся сумму списывают. Причем выплату долгов осуществляют в следующем порядке:
  8. • коммунальные платежи;
  9. • кредитные организации;
  10. • долги по расписке прочим физическим лицам.

Учтите, что на банкрота накладываются ограничения. Например, сведения о банкротстве общедоступны и в течение 3 х лет вам больше не выдадут новый кредит. Также банкротам нельзя занимать руководящие должности в течение 3 х лет.

Что делать, если банк отказывается признавать клиента неплатежеспособным?

Банк не хочет признавать вас неплатежеспособным. Единственное решение – самостоятельно обратиться в суд.

Нужно предоставить кроме доказательств неплатежеспособности сведения о том, что вы не скрывались и пытались разрешить ситуацию мирным путем с кредитной организацией.

Необходимо вести переписку с банком и сохранять все материалы, а также не верить устным уведомлениям, а требовать только письменного ответа.

Отличный вариант закрыть долг – это страховка. Большинство людей ее не любят оформлять, говорят, что это лишняя трата денег, но в экстренном случае она может выручить. Например, страховка покроет весь кредит, если вы стали инвалидом, а некоторые вида страховок погашают долг при потере работы по сокращению.

Процесс признание неплатежеспособным очень долгий, муторный и влечет серьезные последствия. Перед тем как берете кредит, реально оцениваете свои финансовые возможности. Не стоит его брать, если у вас на работе нестабильная ситуация. Перед тем как взять кредит подумайте, так ли вам срочно нужна. Постарайтесь накопить необходимую сумму.

Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

Как наказать адвоката и юриста за невыполненную работу, бездействие, обман и мошенничество Помощь Юриста Suvorov.Legal

Если вы столкнулись с невыполнением адвокатом или юристом, а так же юридической компанией оплаченной вами работы, то можно и нужно их наказать. Существует несколько способов привелчь к ответственности адвоката, фирму и юриста, конечно способы сложны, но результативны.

Как наказать адвоката и юриста

Нужно письменно изложить суть претензии (см.

ниже) и направить ее с описью на адрес адвокатского образования, куда входит адвокат или на адрес юридической фирмы указанный в договоре или на адрес регистрации юриста если он формлена как ИП или самозанятый.

Указать срок от 10 до 20 дней на удовлетворение требования с момента получения и предупредить о последствиях в виде ваших действий по обращению в суд и направлению жалоб в надзорные органы.

Проверить статус адвокат можно на сайте Министерства юстиции http://lawyers.minjust.ru/Lawyers там укажите фамилию, имя и отчество адвоката, или номер удостоверения.

В отличии от юриста и фирмы, на адвоката и адвокатскую коллегию, можно написать жалобу в Министерство юристи, так же в простой форме. Минюст осуществляет функции по контролю и надзору в сфере адвокатуры (подробнее на сайте МинЮста).

Дополнительно можно подать жалобу на сайт юридической фирмы через яндекс https://yandex.ru/support/search/troubleshooting/delspam.html там все очень просто.

В случае отсутствия ответа или отказе, необходимо обратиться в суд о признании услуг не оказанными и взыскании оплаченных денежных средств, к примеру:

  • Если одна из сторон, получив от другой оплату услуг, не оказала такие услуги, то перечисленные деньги считаются неосновательным обогащением (п. 4 ст. 453 ГК РФ).
    • Пример: В договоре указано представительство в суде, а юрист дал первичную консультацию и подготовил иск, и более ничего не делал.

Если юридические услуги были оказаны не полностью и даже в выполненной части являются некачественными, то клиент вправе потребовать возврата выплаченного вознаграждения, поскольку он обязан оплачивать только те услуги, которые соответствуют условиям заключенного договора.

Справочно: Кто такой юрист, Отличие юриста от адвоката.

Основные адвокатские нарушения

  1. пропуск срока на подачу процессуальных документов;
  2. неявка в суд;
  3. составление проектов документов с ошибками и другими нарушениями;
  4. составленное исковое заявление не направлено на удовлетворение ее потребностей;
  5. разглашение конфиденциальной информации;
  6. утрата вверенных документов;
  7. некорректные консультации, основанные на ошибочном понимании норм действующего законодательства РФ.
  8. заключение двойных договоров, к примеру одновременно с ООО и адвокатом, что приводит к путанице по стоимости оказываемых услуг.
  9. юрист не составил иск после оплаты юридических услуг, врет доверителю о судебных заседаниях.
  10. адвокат скрылся и не берет телефон.

Если адвокат не отдает решение суда, то все судебные документы можно самостоятельно получить в суде по заявлению.

Просчет, ошибка и халатность

  1. Просчет. Юрист посчитал, что имеющихся доказательств достаточно, чтобы доказать позицию клиента. Суд не согласился с этим и отказал в иске. Это просчет юриста.
  2. Ошибка. Юрист подал иск по спору акционеров в районный суд.

    Судья вернул исковое заявление, указав, что нужно обращаться в арбитражный суд. Это ошибка юриста.

  3. Халатность. Юрист проспал и не явился в судебное заседание. По этой причине в материалы не представили важные доказательства и дело проиграли. Это халатность юриста.

В первой ситуации позиция юриста не совпала с позицией суда. Юрист не умеет читать мысли судьи. Вины юриста нет.

Во втором и третьем случаях — клиенту оказали некачественные юридические услуги, виноват юрист.

Как вести себя в облаке сленга

Чтобы не попасть в такую неловкую ситуацию, воспользуйтесь тремя «НЕ».

  1. НЕ молчите, когда не понимаете
  2. НЕ стесняйтесь задавать вопросы
  3. НЕ бойтесь выглядеть глупо
  4. НЕ платите, если еть сомнения

Ваша цель — понять то, что говорит юрист. Это важно. Что о вас подумают — не волнует.

Со временем юрист поймет, что с вами лучше разговаривать на понятном языке.

Статистика обращений к нам за 4 года (на 03.08.2021 года)

Решили опубликовать статистику основанную на обращениях к нам с жалобами на другие юркомпании.

  • Данную статью прочитало более 33 тыс. человек.

За 4 года к нам обратилось:

  • Приехали в офис 75 человек (жители Москвы и Московской области).
  • Позвонили по телефону 235 человек, в среднем 5 звонков в месяц.

Допущенные ошибки при выборе исполнителя:

  1. Исполнителя нашли по рекламному объявлению.
  2. Исполнители обещали все в кратчайшие сроки и со 100%  результатом.
  3. Не смотрели сайт исполнителя.
  4. Не смотрели отзывы исполнителя.
  5. Подписали договор — не читая.
  6. Не сравнивали цены с ценами других исполнителей.
  7. Как только провели оплату, исполнитель «потерял интерес».

Результаты

  • Денежные средства возможно вернуть в 80% случаях если договор заключен с физическим лицом.
  • 60% средств возвращают ООО, если человек обратился с жалобой письменно (компаниям не нужны скандалы). 
  • Если по жалобе ООО деньги не вернуло, то в 99% случае невозможно вернуть денежные средства и по решению суда.

В данной статистики мы говорим о фактическом возврате средств на карту, а не просто получении судебного решения.

Досудебная претензия или запрос (важно!!!)

Не зависимо от мотивов юриста-адвоката, чье поведение, действие или бездействие вызываюет у вас сомнения, направьте следующие запросы:

  1. Запрос о предоставлении отчета о проделанной работе. Направляется в случае если вам не понятно, что сделано и в каком объеме.
  2. Досудебная претензия с требованием вернуть денежные средства за неоказанные услуги. Направлется в случае если адвокат не берет трубку … прячется.
  3. Если юрист не отдает документы, то также укажите требование на возврат документов путем почтовой пересылки на указанный вами адрес.

Все указанные документы пишутся в простой форме, главное, чтобы было понятно (логика и здравый смысл) от кого, кому, о чем, какие требования, в какой срок и куда представит отчет (адрес, эл. почта) или перечислить денежные средства (расчетный счет), а также указать, что обратитесь в суд в случае неисполнения ваших законных требований.

Запросы направить с подробной описью через почту России.

Справочно: Досудебная претензия.

Обращение в суд

Старт любого процесса — грамотное соглашение с адвокатом. В нем можно (и нужно!) указать на то, что адвокат должен скомпенсировать имеющиеся убытки, причиненные клиенту в рамках ведения дела в суде.

Конечно, факт причинения убытков в связи с невыполнением работ доказывается крайне сложно (здесь необходимо провести логическую линию между действиями адвоката и наступившими негативными последствиями, приведшими к убыткам), но наличие такого пунктика в договоре скажется позитивно, так как дисциплинирует защитника.

На что обратить внимание при составлении иска

  1. Помнить, суд имеет право снизить стоимость оказанных услуг — привести их к рыночным.
  2. Правило из п. 1 применяется и к услугам оплаченным.
  3. Если ответчик юрист или фирма указать на штраф за нарушение прав потребителей. Сумма будет порядка 50% от суммы в п.1.
  4. Указать моральный вред, от 0,5 до 3% от суммы в п. 1.

Что нужно учитывать по спорам с адвокатами

  1. К юристам в статусе адвоката не применяется закон о Защите прав потребителей: нельзя на него ссылаться в судебном споре  надеяться на существенные штрафы в случае выигрыша.
  2. Если адвокат вообще не приступал к оказанию услуг, заказчик вправе истребовать от него все уплаченные суммы (Определение Санкт-Петербургского городского суда от 31.08.10 г. № 33–12033/2010)

Неплатежеспособность и просуженный долг

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?Статья по теме

Закон о банкротстве содержит главу 10 о признании несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.

В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.

Что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это невозможность погасить долги за счет доходов и за счет продажи имущества (единственную квартиру не считают). У человека должны быть основания, чтобы банкротиться. К таким основаниям можно отнести:

  • получение производственной травмы, в результате которой человек теряет возможность зарабатывать;
  • сокращение на работе, снижение дохода, в том числе из-за коронавируса;
  • болезнь самого должника или близких людей.

Причин для разорения в нашей стране, к сожалению, много. Главное, что человек разорился не намеренно, а по неудачному стечению обстоятельств.

Как признать себя неплатежеспособным перед банком

Юридически правильно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», поскольку неплатежеспособность по кредиту и иным долгам признается сразу перед всеми кредиторами.

Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.

Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:

  1. Не дожидаясь звонков от коллекторов и писем от приставов подать на банкротство самому. В такой ситуации должник получает возможность хорошо подготовиться к судебной процедуре и разобраться со своими кредитами — запросить кредитную историю и копии документов из банков, собрать требования от коммунальщиков, налоговой и физ.лиц, у которых человек занимал деньги. Желательно нанять юристов, которые объяснят, как объявить себя банкротом и доказать наличие задолженностей.
  2. Дождаться, чтобы банки и МФО сами подали иски в суд с требованием вернуть денежные средства. Решения и приказы судов о взыскании долг и будут подтверждением суммы задолженности. Также работают кредитные договоры с исполнительной надписью нотариуса и постановления гос.органов о взыскании штрафов.

Просуженная задолженность

Просуженная задолженность образуется, когда кредитор обращается в суд с требованием взыскать с заемщика долги, и суд удовлетворяет иск или заявление — принимает решение взыскать требуемую сумму в пользу кредитора.

Что делать с просуженной задолженностью, и выгодна ли она физическому лицу? Плюс в том, что обращение кредитора в суд останавливает

  • начисление штрафов за просрочку платежей,
  • позволяет зафиксировать сумму долга.

Это юридически обоснованное доказательство наличия долга, которое будет использовано при начале процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.

Какие документы докажут неплатежеспособность?

Обращаясь в суд с заявлением о признании себя банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам понадобятся:

  • документы о доходах: 2-НДФЛ, выписка по счету самозанятого, справка о пенсии, справка о постановке на учет как безработного;
  • документы о семейном положении и наличии детей: свидетельства о браке, разводе и о рождении детей;
  • выписки по счетам и вкладам;
  • опись имущества и доказательства права собственности — выписка из ЕГРН на квартиру, договор купли-продажи машины, иные документы о приобретении или получении в дар, в наследство недвижимости, транспортных средств, акций, долей в ООО;
  • перечень сделок за три года, сумма которых превышала 300 тысяч рублей;
  • кредитные договоры и требования из банков и МФО об оплате долга, претензии, решения судов, постановления приставов.

Список документов для банкротства — 25,5 КБ

Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.

Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?

Условия банкротства в суде довольно просты: долг более 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. А что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физ лица долгов, учитываются:

  • причины, по которым была утрачена возможность погашать долг;
  • финансовое положение должника;
  • добросовестность в исполнении долговых обязательств.

На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?

Это значит, что человек брал кредиты, рассчитывая их отдать в срок, но что-то изменилось. Он пытался договориться с кредиторами, когда появились какие-то проблемы с выплатами. Не бросайте трубку, не избегайте общения с банками, а наоборот — старайтесь сами выйти на связь и сообщить о трудных обстоятельствах, попросите кредитные каникулы или реструктуризацию. Вам откажут — ну и хорошо.

Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос миром. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: родился ребенок, вас уволили или на работе отменили премии, вы встали на учет в службе занятости, сломали ногу и несколько месяцев провели на больничном, требуется операция для вас или члена семьи.

Причин у неплатежеспособности может быть масса, не подойдет только ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и пошел списывать кредиты.

Фактически, ваша задача сводится к тому, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но на новых условиях.

Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что кредитор получил бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.

Просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать физ. лицо банкротом, однако ее наличие облегчит положение должника за счет остановки штрафных санкций, будет доказательством существования долга для Арбитражного суда при подаче на банкротство.

Банкротство физ. лицПросуженный долг Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту?

Если заемщик попадает в ситуацию, когда он не может вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по кредиту, главное здесь – не паниковать и не скрываться. Необходимо уведомить банк о вашей неплатежеспособности, написав соответствующее заявление. Далее мы укажем порядок действий, которые необходимо выполнить.

При заключении кредитного договора с банком, заемщик должен трезво оценивать свои возможности, рассчитать свои доходы на ближайшие месяцы и понять, сможет ли он без труда для себя и своего бюджета выплачивать ежемесячные платежи. И это достаточно легко сделать, если вы подходите к процессу кредитования осмысленно и вдумчиво, заранее просчитывая все варианты.

Но иногда случаются ситуации, когда вы совершаете покупку в кредит спонтанно, например, увидели вещь в торговом центре и «загорелись» её купить, не просчитав доходы.

Или же наоборот, вы все взвесили, но неожиданно потеряли работу или дополнительный источник дохода, либо попали в больницу, отчего ваша платежеспособность резко снизилась.

Что необходимо сделать в данном случае? Самое худшее, что может предпринять должник – подумать, что банк простит ему долг, и принять решение «выждать» до лучших времен, успокаивая себя мыслью о том, что он заплатит сразу, как появится такая возможность.

Что происходит на самом деле:

Какие шаги необходимо предпринять, чтобы этого не произошло?

  • Как только вы поняли, что не сможете в этом месяце выплатить свой взнос вовремя и в полном объеме, нужно сразу обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь. С собой взять паспорт и договор,
  • В отделении вы с помощью сотрудника пишите заявление на реструктуризацию вашего долга. Писать заявку нужно в двух экземплярах,
  • Проследите, чтобы оба экземпляра были зарегистрированы сотрудником, т.е. на них должен стоять номер и дата приёма. Один отдаете на рассмотрение банка, второй оставляете себе,
  • Ждите решения по вашей заявке, в среднем рассмотрение занимает от 3 до 7 рабочих дней, именно по этой причине нужно обращаться в офис как можно раньше.

Заявление обычно пишется в свободной форме, но в некоторых компаниях есть и свой установленный образец, это нужно обязательно уточнить. Что указывается в тексте:

  • Ваши личные и контактные данные,
  • Сведения о кредите, т.е. дата выдачи, основная сумма, процентная ставка, остаток задолженности на момент погашения,
  • Указание причин, по которым вы не можете погасить долг в ближайшее время. Это самый важный пункт, где нужно подробно, четко и грамотно обосновать ваши причины для подобного заявления. Это может быть – потеря работы или подработки, снижение зп, рождение ребенка и выход в декрет, затяжная болезнь, потеря кормильца и т.д. Все это желательно подтвердить официальными документами,
  • Укажите, какую цель вы преследуете. К примеру – предоставление отсрочки (кредитных каникул) на определенный срок, либо пересмотр существующего графика платежей с уменьшением размера взноса. Также можно указать сумму, которую вам сейчас по силам выплачивать,
  • Попросите банк направить свое решение в письменном виде на адрес (укажите электронную почту, почтовый), либо уведомить вас по телефону.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Помните, что реструктуризация – это услуга, которую банк не обязан вам предоставлять. Он может лишь пойти вам на встречу в том случае, если вы сможете доказать свою неплатежеспособность, и невозможность в данный момент выплачивать кредит.

Способы доказать банку свою платежеспособность

На сегодняшний день российские банки стали выдавать ипотечные кредиты меньшему числу граждан, нежели в прошлом году. При этом одной из основных причин того, что банки отказываются предоставлять людям ипотечные кредиты, является значительное падение доходов.

В этой статье мы рассмотрим несколько главных причин, по которым банки могут отказать в выдаче кредита по покупку жилья, а также способы, которые могут помочь в решении этой проблемы.

Обычно банки не разглашают причины, по которым отказывают в выдаче кредита на жилье. Тем не менее, существует несколько главных причин такого отказа, а именно:

  • Плохая кредитная история. Все банки учитывают количество просрочек оплаты по кредиту, а также их продолжительность. И в случае, если просрочка будет долгой (например, более 90 дней), то высока вероятность того, что банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
  • Размер зарплаты и количество расходов. Сейчас доходы граждан России сильно уменьшились, отчего размер платежа по ипотеке нередко доходит до 70−80% от суммы заработка, что считается неприемлемым с точки зрения банков. В идеале на погашение ипотечного кредита должно тратиться не больше 50−60% от дохода семьи заемщика.
  • Наличие иных кредитов, невыплаченные налоги, штрафы и прочие платежи. При большом уровне закредитованности банки не соглашаются на выдачу заемщику нового кредита.
  • Маленький трудовой стаж, нестабильный доход и регулярная смена работы.
  • Заемщик предоставил банку недостоверные сведения о себе, уровне доходов, месте работы и прочих важных данных. 
  • Заемщик является индивидуальным предпринимателем. Как правило, по отношению к таким заемщикам банки выдвигают много требований, которые не каждый сможет выдержать.
  • Возраст самого заемщика. В выдаче ипотечного кредита откажут в том случае, если у заемщика неподходящий возраст: меньше 21 года или больше 65 лет на период погашения ипотеки.

Нередко на решение банка отказывает не какой-то один фактор, а целая совокупность причин. При этом если говорить о приобретении дорого жилья, то причины отказа в ипотечном кредите отличаются от причин, относящихся к массовому сегменту новостроек. В таком случае банки проводят оценку заемщика более тщательным образом. 

Помимо этого, банк также проводит оценку и самого объекта недвижимости, который заемщик планирует купить с помощью ипотеки. И оценивать банк будет это жилье с позиции потенциального актива, который он может получить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Но если банк посчитает, что жилье является неликвидным, то велика вероятность, что заемщику откажут в выдаче кредита.    

Все банки проводят оценку будущего заемщика по большому числу критериев. И поэтому важно, чтобы заемщик смог доказать свою благонадежность, поскольку это повысит его шансы на получение ипотечного кредита. 

К числу факторов, положительно влияющих на решение банка, относится наличие у заемщика других активов, например, машины, иного жилья. Такие активы являются доказательством того, что заемщик способен эффективно вкладывать денежные средства.  

Также хорошо скажется на решении банка и наличие у заемщика длительной работы на одном месте. Как правило, вполне будет достаточно того, чтобы заемщик поработал в одной организации полгода.

Кроме того, официальное трудоустройство и подтверждение стабильного дохода по форме 2-НДФЛ или же по форме банка способствуют тому, что банк будет считать такого заемщика благонадежным и способным своевременно выплачивать ипотечный кредит.

Еще одним способом увеличить шанс на получение ипотеки можно с помощью созаемщика, который имеет высокий доход. 

Помимо этого, следует задуматься и о кредитной истории. Если заемщик ее не имеет, то ему следует это исправить, поскольку банк не будет понимать, каким пунктуальным вы будете в плане выплат и может отказать в выдаче кредита.

Если же у заемщика уже есть кредитная история, но она плохая, то ее тоже следует исправить, чтобы доказать свою финансовую состоятельность. Для этого можно взять небольшой кредит и своевременно его погашать, чтобы тем самым со временем исправить кредитную историю.

Тем не менее, есть банки, на которые данные улучшения кредитной истории не подействуют, поскольку они принимают во внимание и давние просроченные платежи, которые были у потенциального заемщика год назад или даже несколько лет назад. 

Важно понимать, что каждый банк имеет собственные параметры для оценки будущего заемщика, поэтому к подбору банка тоже нужно подходить тщательно. Однако если вам нужна профессиональная помощь в покупке жилья и получении на него ипотечного кредита, то вы можете обратиться к специалистам ДОКТОР КЛЮЧ.    

Неплатежеспособность человека и просуженный долг

Когда заемщик в силу определенных причин (потеря работы, производственная травма, тяжелая болезнь и др.) теряет возможность погашать кредиты, суд может признать его банкротом. Но чтобы человеку списали долги в рамках процедуры признания неплатежеспособности, он обязан доказать сам факт существования долговых обязательств и неспособность их погасить.

Кто может считаться неплатежеспособным?

В законе описано два условия признания неплатежеспособности:

  1. Гражданин имеет долг в размере, превышающем 500 000 рублей.
  2. Человек не может погашать задолженность в силу объективных причин.

Должник имеет право подать заявление на признание неплатежеспособности даже в том случае, если долг меньше указанной суммы, и он до сих пор платит кредиторам, но при этом осознает, что не «тянет» все кредиты. Можно пройти банкротство, чтобы избежать дальнейшего роста задолженностей.

В соответствии с ФЗ №127, признаками неплатежеспособности являются следующие обстоятельства:

  • больше 10% от суммарных долговых обязательств не выполнено в течение месяца от дня, когда они должны были быть выполнены; 
  • суммарная стоимость собственности, принадлежащей человеку (включительно с правом требования), не превышает сумму задолженностей; 
  • суд вынес решение об окончании исполнительного производства, поскольку у должника нет имущества, которое можно реализовать; 
  • просуженная задолженность (наиболее распространенный признак).

Если суд вынесет решение о признании физического лица неплатежеспособным, то все обязательства перед кредиторами будут сняты.

Иногда заявлять о банкротстве не только можно, но и нужно, например, если размер долга составляет более полумиллиона рублей. В этом случае кредиторы смогут сами подать иск на должника и это будет невыгодно для ответчика.

Как признать свою неплатежеспособность?

Если суд выносит решение о неплатежеспособности гражданина, то это означает, что он не может выполнять финансовые обязательства перед всеми своими кредиторами. То есть, невозможно быть одновременно неплатежеспособным перед одним банком и платежеспособным перед другим.

От заемщика потребуется лишь подтвердить наличие долга одним из способов:

  • Подать документы на банкротство в Арбитражный суд, не дожидаясь угроз коллекторов, визитов судебных приставов и бесед с кредиторами. К процедуре нужно тщательно подготовиться и лучше всего это делать с юристом соответствующей специализации.
  • Подождать, пока один из кредиторов подаст иск с требованием о возврате долга.

К положительным сторонам неплатежеспособности можно отнести:

  • прекращение предъявления в личном порядке требований кредиторов о возврате средств;
  • запрет на начисления штрафов и пеней за задержки по взносам;
  • временную приостановку действий судебных решений (за исключением алиментов и компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни).

Одновременно это накладывает следующие ограничения для должника:

  • управление финансами человека переходит к арбитражному управляющему; 
  • распоряжаться банковскими карточками и имуществом также будет управляющий; 
  • ограничения по заключаемым сделкам – любые соглашения будут утверждаться финансовым управляющим, на некоторые он может не дать свое согласие; 
  • на время рассмотрения дела суд может запретить гражданину выезжать за рубеж; 
  • могут быть оспорены сомнительные сделки, заключенные в последние 3 года.

Подробнее о плюсах и минусах банкротства мы писали здесь.

Официальное признание неплатежеспособности дает некоторые преимущества, а завершенное банкротство еще и позволяет списать долги.

Сбор документов для доказательства неплатежеспособности

Перед подачей заявления в Арбитражный суд должнику предстоит проделать серьезную работу по подготовке и упорядочиванию документов. Понадобятся:

  • справки о личных доходах и суммарном доходе семьи за 3 года; 
  • выписки по вкладам и счетам; 
  • документы о семейном положении, справка о наличии несовершеннолетних детей и других лиц на иждивении; 
  • опись имущества, которое принадлежит заемщику или которым он владеет частично; 
  • список всех сделок, совершенных должником за последние 3 года, оборот которых превышает 300 000 рублей; 
  • копии документов, которые подтверждают наличие долга и задержек по его погашению; 
  • свидетельства трудовой деятельности (если гражданин работает официально, то понадобится справка с места работы, если нет – документ о взятии на учет на бирже труда, в противном случае судья может решить, что человек не хочет работать и уклоняется от своих финансовых обязанностей); 
  • иные документы, способные подтвердить наступление непредвиденных обстоятельств, из-за которых заемщик потерял платежеспособность.

Рекомендуется уже на этапе подготовки документов привлечь к работе кредитного юриста. Дело не только в том, что самостоятельно очень сложно собрать такое количество справок, но и в понимании юридических вопросов и нюансов судебной практики.

Какие факторы суд принимает во внимание

Помимо наличия признаков неплатежеспособности, описанных в законе, при принятии решения о списании долгов суд также учитывает:

  • семейное положение должника; 
  • текущее состояние его финансов; 
  • события или ситуации, вследствие которых гражданин утратил возможность вносить платежи; 
  • добросовестность заемщика.

Последний пункт требует подробного рассмотрения: что такое добросовестность при исполнении долговых обязательств и почему этот фактор так важен?

Суд очень внимательно изучает обстоятельства дела, стараясь определить, действительно ли заявитель – это честный человек, который не может расплатиться с кредиторами или это мошенник, который пытается сбежать от ответственности.

Поэтому с заимодателями следует вести себя максимально корректно и честно. Как только появляются малейшие проблемы с внесением выплат по кредиту, следует открыто сообщить об этом в банк или МФО.

Лучше самому выйти на связь, не дожидаясь звонка от кредиторов, сообщить о затруднительном финансовом положении. 

Обязательно нужно сообщать кредиторам о крупных переменах в жизни: устройстве на новую работу, перемене места жительства, болезни, изменении семейного положения.

Если гражданин понимает, что он не в состоянии своевременно вносить деньги по кредиту, то лучшим решением будет известить банк письменным заявлением с приложением доказательств временной неплатежеспособности.

Можно попробовать договориться с менеджером о небольшой отсрочке или изменении условий выплаты кредита на более лояльные. Другими словами, задача должника – показать свое стремление погасить долг, несмотря на возникшие трудности.

Не лишним будет сбор письменных подтверждений своих действий – уведомлений, писем, др., поскольку все это может понадобиться в суде.

Просуженная задолженность

Когда заимодателя не устраивает то, как заемщик выполняет обязательства по выплате кредита, он обращается в суд с целью расторгнуть договор и принудительно взыскать долг. Нет ничего страшного в том, что долг просужен.

Это означает, что размер задолженности фиксируется и прекращается начисление пеней и штрафов. У должника появляется юридическое подтверждение наличия долговых обязательств, что существенно упрощает дальнейшее банкротство.

 

Другими словами, просуженная задолженность в некоторой степени облегчает жизнь кредиторам и самому гражданину, но при этом не является обязательным условием для инициирования процедуры банкротства.

Как доказать свою неплатежеспособность для признания банкротом?

Здравствуйте Артем.

Скорректирую ваш вопрос вы должны не доказать неплатежеспособность а должны находиться в состоянии неплатежеспособности (иметь признаки), а именно:

1. Банкротом может быть признан гражданин, имеющий долг более 500 тыс.руб., который не погашен в течение 3 месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

2. Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в сумме 500 тыс.руб. (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности. Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

— прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого; — неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам; — превышение суммы долга над стоимостью имущества должника; — постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

— Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал запоследние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п.

относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора.

Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

— бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее; — документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления; — списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ; — опись имущества (по форме ФНС); — копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть); — копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть); — справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года; — банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года; — копия СНИЛС и сведения о состоянии счета; — копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть); — копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть); — свидетельства о рождении детей; — документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина. именно содержание вышеперечисленных документов и будет указывать на наличие признаков неплатежеспособности.

  • Рекомендую взвесить все «за» и «против» перед принятием ответственного решения, так как последствия очень долгосрочны и значительны.
  • На сегодняшний день рынок решения долговых проблем достаточно широк и не ограничивается процедурой банкротства (безвозвратной в плане последствий) и к тому же менее дорогостоящих.
  • Успехов.

29 июля 2018, 17:21

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *