Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Часто заемщики задают такой вопрос, как: что делать, если при получении займа у меня вычли комиссию за обслуживание и получение кредита? Также клиенты интересуются, можно ли вернуть денежные средства, который удержал кредитор. Рассмотрим ответы на все перечисленные вопросы в нашей статье.

Что такое комиссия по кредиту

Финансовые компании постоянно ищут различные варианты получения стабильной прибыли. В результате этого они вырабатывают различные схемы, которые используют на мало информированных и доверчивых заемщиках.

Самый простой способ, благодаря которому можно получить доход – это оформление страховки. Не секрет, что при получении потребительского кредита гражданам предлагает купить бланк защиты жизни и здоровья, стоимость которой может достигать нескольких тысяч рублей.

При этом мало кто знает, что это является добровольной услугой и никак не влияет на решение по кредиту. В нашей статье поговорим о банковских комиссиях. На самом деле комиссии могут называться по-другому, к примеру, сборы, платежи или какие-либо взносы. Суть от названия не меняется.

Каждому банку хочется получить максимальную прибыль. Поэтому одним процентами, как говорится «сыт не будешь».

В результате этого клиенту предлагают многочисленные услуги, за которые можно получить дополнительную прибыль. И совершенно неважно насколько информирован по услуге заемщик.

При этом совершенно не берется во внимание, нужна услуга ему или нет. Главное для финансового учреждения – это заработать.

При этом каждый клиент должен знать, что в рамках 779 статье Гражданского Кодекса РФ у исполнителя (банка) есть обязанности по осуществлению определенной деятельности. Если услуга не оказывается, то и клиент может за нее не оплачивать или вернуть ранее внесенные денежные средства.

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Какие есть комиссии по кредиту

Рассмотрим детально, какую комиссию или другой сбор кредитор может взимать с клиента при подписании кредитного соглашения.

За предоставление кредита

Как правило, кредитор взимает фиксированный процент от одобренной суммы лимита только при выдаче денег. Получается – это единовременная комиссия. Что касается процента, то он устанавливается внутренним регламентом каждой финансовой компании и может составлять от 1 до 20%.

Естественно, мало кому понравится, что с одобренного лимита будут удержаны деньги. При этом не стоит забывать, что за удержанные средства потребуется оплачивать проценты.

За открытие судного счета и РКО

Простыми словами, финансовая организация просит заплатить за открытие кредитного счета. С одной стороны услуга, но с другой стороны возникает вопрос: почему обычные счета открываются бесплатно?

Также важно учитывать, что это обязанность банка, выдать средства и открыть счет. Федеральная Антимонопольная служба задала вопрос банкам, почему они берут деньги за услугу, которая предоставляется бесплатно. К сожалению, ответ на него не был получен.

После этого было официально признано, что данный вид комиссии незаконный и должен предоставляться исключительно без взимания какой либо платы.

Вывод – если вас просят оплатить открытие счета, необходимо направлять жалобу в вышестоящие инстанции и отстаивать свои права.

Плата за выпуск и обслуживание карты

На практике многие банки готовы перечислить одобренный лимит только на дебетовую карту своего банка. При этом получить наличные нельзя или запросить деньги на карту иного финансового учреждения.

Что касается карты, то банки взимают деньги за ее выпуск и обслуживание. В среднем цена за выпуск находится в диапазоне от 300 до 700 рублей. Обслуживание зависит от типа карты и может достигать нескольких тысяч рублей.

К сожалению, законна такая плата или нет, пока не решено. В судебном порядке нет статистики, в результате которой суд вставал на сторону клиента и обязывал кредитора вернуть деньги.

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Плата за внесение платежа

Можно с уверенностью сказать, что это «классика жанра». Многие банки просят дополнительную плату, если клиент вносить оплату по кредиту через их кассу или банкомат. Причем размер комиссии зависит от суммы пополнения и может достигать нескольких сотен рублей.

С точки зрения закона такие комиссия являются не законными. Банк может взимать плату только за перечисление оплаты сторонней компании.

Комиссия за sms-уведомление

Кажется – удобно и недорого. Каждый месяц кредиторы взимают плату до 50 рублей. Взамен они информируют своего клиента о дате погашения, сумме и зачисление денег. При этом стоит учитывать, что в большинстве случаев эта услуга подключается автоматом при выдаче денег и клиент даже не догадывается, что может от нее отказаться.

Комиссия за досрочное погашение

Стоит отметить, что сегодня это редкость, чем правило. Банки стали лояльнее и исключают данный вид сбора, поскольку большинство клиентов на это обращают внимание и отказываются в получение денег, если комиссия есть.

Также стоит отметить, что Высший Арбитражный Суд официально признал данный вид сбора незаконным и нарушающим права заемщиков.

Как вернуть оплаченную комиссию

Если так случилось, при получении кредита или после вам пришлось заплатить комиссию, то следует отстаивать свои права. Рассмотрим, что вам необходимо сделать.

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Как вернуть комиссию по кредиту:

  1. Первое что потребуется сделать каждому заемщику – это составить досудебную претензию в банк. Сразу необходимо отметить, что строгой формы, по которой она должна быть составлена, нет. Прежде чем составлять претензию следует внимательно изучить все пункты кредитного договора, график погашения и при необходимости запросить выписку по счёту за весь срок кредитования. Для того чтобы правильно составить документ можно воспользоваться помощью опытного юриста. Как правило, за свои услуги они берут не более 2 000 рублей. Составленную претензию потребуется направить в Центральный офис банка и дождаться официального ответа.
  2. Если банк рассмотрит досудебную претензию и вынесет отрицательное решение, то вам потребуется подготовить исковое заявление в суд на финансовую компанию. В данном случае вы также можете воспользоваться услугами опытного эксперта, который не только подготовить претензию, но и будет отстаивать ваши права в суде.

Как показывает практика, кредиторы не идут навстречу заемщикам и не отказываются от полученных денег в добровольном порядке. В результате этого каждому клиенту потребуется постараться и написать исковое заявление, в котором подробно изложить суть нарушения.

Подводя итог, следует отметить, что опытные финансовые эксперты советуют внимательно изучать все пункты кредитного договора и только после этого ставить подпись. Если в договоре указаны дополнительные комиссии, с которыми вы не согласны, то следует сразу от них отказаться путем написания заявления.

Если банк отказывается исключать услуги, то стоит просто воспользоваться кредитным предложением от другого банка, который лояльнее отнесется к вашим требованиям. Намного проще и выгоднее отказаться от платных услуг на момент оформления, чем после подписания договора и получения денег.

Возврат комиссии за выдачу кредита: можно ли получить деньги

Добавлено в закладки: 0

Каждый россиянин хотя бы раз в жизни пользовался кредитом. Проще приобрести понравившуюся вещь, чем копить на нее много месяцев. Лишь после подписания договора или после кредита, можно увидеть, что было взято гораздо больше денег, чем обговаривалось изначально. И теперь уже банк должен  вернуть незаконно присвоенные деньги.

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Возврат комиссии за выдачу кредита  многим гражданам кажется нереальным занятием. Это возможно. Зачастую банки незаконно присваивают личные средства, включая в проценты клиентов, скрытые комиссии и штрафы.

По статистике большинство людей, оформляющих кредит, не читают, либо не понимают всех пунктов договора. Этим и пользуются банки. Им выгодно взять как можно больше денег за пользование займом. Прежде чем понять, реально ли вернуть комиссию за выдачу кредита, нужно разобраться, за что клиент должен платить банку, а какие суммы взимаются  незаконно.

Возврат комиссии

Различные кредитные организации продумывают систему платных услуг, не предусмотренные законом. Кредитор может взимать:

  • доплату за рассмотрение вашей заявки по кредиту;
  • комиссию за открытие счета и за его обслуживание;
  • комиссию за выдачу кредита, то есть получение наличных денег.

Обращаясь в банк, ради одобрения заявки, люди готовы подписать любые бумаги. Не все знают, что каждый клиент кредитного учреждения вправе отказаться от всех комиссий, взимаемых незаконно. Это прописано в законе «О защите прав потребителей».

Добровольно ни один банк не захочет вернуть средства клиенту. Нужно обратиться к профессиональному юристу и добиваться правды через суд.

Банкам не выгодны подобные дела, иначе все захотят потребовать возвращения комиссии банка за выдачу кредита. Кредитное учреждение может начать учинять различные препятствия, например, испортят  кредитную историю.

Следует собрать необходимые документы и идти к профессиональному юристу за консультацией.

Документы для обращения в суд

Если банк отказывается добровольно возвращать средства, клиент может обратиться в суд. Человеку потребуется подготовить следующий пакет документации:

  1. Кредитный договор. Только специалист разберется в нарушениях,Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста если таковые имеются.
  2. График платежей, копия кредитного счета с выпиской. Последний документ будет иметь большое значение в суде. Этим можно подтвердить оплату комиссий, даже если договор давно закрыт. Получить выписку можно в банке. При отказе в выдаче данного документа, он будет затребован судом.
  3. Письменная претензия в банк. После обращения в адвокатскую контору, и обнаружении незаконных комиссий в договоре кредита, понадобиться направить в банк претензию. Если банк добровольно не соглашается возвращать нужную сумму, можно обращаться в суд.
  4. Исковое заявление.  После отказа банка в добровольном сотрудничестве адвокат может помочь оформить исковое заявление. Дальнейшую судьбу решает суд.
Читайте также:  Кооперативная квартира: как оформить в собственность в 2021 году

В результате положительного решения суда, клиент получает письменное решение и исполнительный лист. Документы можно предоставить в банк или воспользоваться службой судебных приставов.

На основании исполнительного листа клиент получит причитающие ему деньги. Теперь звонками и угрозами будут донимать  кредитное учреждение. Не каждый согласиться на такую процедуру, не веря в успех, или не желая тратиться на оплату адвокатов.

Однако того, кто знает свои права  скорее всего, ждет успех.

На сегодняшний день возврат комиссии за выдачу кредита – реальная процедура.  У кредита есть срок давности. Если не успеть подать исковое заявление, через 3 года, после последнего общения с банком,  уже невозможно ничего доказать. Процедура по возврату комиссии по кредиту не сложная. Занимает до 4 месяцев. Не имеет значения, кредит является действующим на данный момент или нет.

Можно ли заставить банк вернуть комиссии

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Как заставить банк вернуть комиссии? Разберем все возможные способы.

Зачастую, желая как можно скорее одолжить в банке круглую сумму, заемщик подписывает кредитный договор, не вникая в детали, а в итоге вынужден платить комиссии, на которые совсем не рассчитывал. Между тем далеко не все банковские сборы законны.

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС). Их позиция — заемщик, не имея специального финансового образования, может не понять тонкостей договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в особой защите, пусть и в ущерб интересам банков. Она отражена, в частности, в решениях ВАС РФ и его информационном письме, выпущенном в сентябре прошлого года.

Вне закона

Кира Корума, руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры»: К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита.

Дмитрий Крупышев, партнер адвокатского бюро «Линия права»: Не имеет значения, потребительский это кредит, ипотека или автокредит.

По его словам, банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.

Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, ОТП банк (в среднем 3000–7000 рублей). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и пр.) в размере 1% от суммы займа.

Людмила Пестрецова, начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка: В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн рублей, поскольку такие клиенты требуют более трепетного отношения.

Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-Банка.

Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия за резервирование денежных средств (1%), в Связь-банке — за оформление закладной (1,5%).

В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента. (2%–2,1%).

Юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова отмечает, что заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.

Возврат через суд

Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд.

Дмитрий Крупышев: Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены.

По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще. Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.

Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000–30 000 рублей, но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд. Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2–3 месяцев до полугода.

Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 рублей и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 рублей, который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью.

Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 рублей в качестве компенсации морального ущерба. Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 рублей еще в 2007 г.

и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 рублей, вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.

Екатерина Радионова: Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений.

Как вернуть комиссию по кредиту — Про-финансист

При оформлении потребительского кредита, банк частенько навязывает заёмщику скрытые комиссии. О необходимости их уплаты заёмщик узнаёт при внимательном изучении кредитного договора. Чаще всего, это происходит уже после подписания документа. Мало кто знает о то, что возврат комиссии банка за кредит возможен. О том, как вернуть комиссию по кредиту и будет рассказано в статье.

Что представляет собой комиссия

Оформляя кредит, клиент не подозревает о том, что помимо внесения обязательных ежемесячных взносов, он должен уплатить банку комиссионные сборы. Они взимаются в следующих случаях:

  • открытие и обслуживание кредитного счёта;
  • досрочный возврат займа;
  • передача заёмных средств человеку;
  • другие случаи, указанные в договоре, заключённом с финансовой организацией.

До 2009 года подобная политика позволяла руководству финансовой компании компенсировать пониженный размер процентных ставок по потребительским и другим видам займов. В 2009 г. было вынесено постановление о взыскании дополнительных сборов с клиента незаконным.

Важно: размер сбора выделяется в отдельный платёж или включается в тело ежемесячного взноса. Если человек обнаружил в кредитном договоре пункт об уплате дополнительных взносов до подписания договора, то он может заявить представителям банка о незаконности такого пункта.

Чаще всего, подобное высказывание приводит к к отказу в предоставлении денег заёмщику. Эту практику широко применяют в ОТП банке и других крупных финансовых организациях. Если деньги требуются срочно, то клиенту лучше согласиться на предложенные условия и после этого вернуть комиссию.

Что по этому поводу говорит закон

В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий.

Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика.

Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.

 В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, банк предоставляет клиенту займ на определённый период. Последний обязан его вернуть с учётом начисленных за использование займа процентов.

Иные сборы с заёмщика Законодательство признаёт незаконными. Уплата дополнительных сборов предполагает оказание банком услуг, в которых клиент не нуждается.

Дополнительные сборы взимаются за не полученные заёмщиком услуги в Сбербанке и других кредитных организациях.

Когда можно вернуть комиссионные сборы

Подавать ходатайство о возврате излишне удержанных средств клиент имеет право сразу же после совершения первого взноса. Составить претензию к возврату денег можно и после полного погашения задолженности.

Заёмщик должен помнить о том, что срок давности по такой категории дел составляет три года с момента закрытия кредитного договора.

Если прошло 5 лет, то вернуть комиссию в ВТБ или другом банке не представляется возможным.

Узнать об излишних выплатах можно, заглянув в договор, оформленный в Почта банке либо другой кредитной организации. Чаще всего, в нём подробно отражена информация о дополнительных суммах, которые клиент должен внести одновременно с ежемесячным платежом.

насторожиться нужно и в том случае, если размер кредитных платежей постоянно изменяется. Получить информацию о дополнительных удержаниях можно и в тарифной сетке банка.

Если у человека возникают какие-либо сомнения, то ему лучше обратиться за разъяснением к юристу.

В договоре кредитования может находиться пункт о том, что клиент согласен на непредвиденное изменение расходов, связанных с банковским обслуживанием. Всё это свидетельствует о наличии скрытых комиссионных сборов в банке. Если срок исковой давности приближается к окончанию, то клиенту лучше всего обращаться в суд и подавать заявление о возврате уплаченной комиссии.

В этом случае лучше всего пропустить предшествующие этапы:

  1. Порядок возврата незаконных комиссионных сборов.
  2. Куда обратиться для возврата незаконно удержанных банком средств.
Читайте также:  Как оформить договор купли-продажи квартиры в 2021 году

Процедура возврата комиссионного сбора состоит из нескольких этапов:

  • обращение в банк;
  • визит в Роспотребнадзор;
  • обращение в мировой суд по месту жительства истца.

Заёмщик может выполнить данную процедуру самостоятельно. Для этого ему не потребуется помощь юриста.

Составление заявления в банк

Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.

 В тексте заявления обязательно должна содержаться ссылка на соответствующее постановление Арбитражного суда о незаконности удержания с заёмщика дополнительных сумм за обслуживание кредита.

Поданный документ рассматривается сотрудниками кредитной компании в течение десяти суток с его подачи. В тексте заявления должна быть указана информация о клиенте.

Отправлять его необходимо в главный офис банка заказным письмом с уведомлением о получении.

Обращение в Роспотребнадзор

Чаще всего, банк отказывает в возмещении денег, выплаченных человеком. В это случае необходимо подать ходатайство в Роспотребнадзор. Его филиалы имеются во всех городах России, независимо от их численности. Представители организации сами составят претензию и наложат штраф на нерадивого кредитора. Услуги представителей Роспотребнадзора совершенно бесплатны.

К заявлению в Роспотребнадзор прилагается копия претензии, составленной заёмщиком и письменный ответ от представителей кредитной организации. Сотрудниками Общества Защиты Прав Потребителей выдаётся отметка о принятии заявления клиентом банка.

После этого человек получает значительное преимущество при обращении в судебные инстанции. Если же банк не прореагировал требования клиента о возврате излишне уплаченных средств, то представители Роспотребнадзора выяснят: по чьей вине была допущена задержка в рассмотрении претензии.

Ответственные за это сотрудники будут наказаны.

Обращение в суд

Завершающим этапом является написание искового заявления в суд о принудительном взыскании выплаченных комиссий с кредитора. Его текст должен содержать ту же информацию, что и претензия, направленная ранее в банк. Положительным моментом от обращения в суд считается то, что клиент может рассчитывать на возмещение материального вреда.

Все расходы, связанные с оплатой пошлин, ложатся на плечи заёмщика. В случае принятия положительного решения судом эти расходы будут возмещены ему представителями кредитора. Единственные затраты, которые не будут возвращены истцу – это расходы, связанные с оплатой услуг юриста или адвоката, представлявшего его интересы во время судебного заседания.

Что будет с заёмщиком

Если клиент банка начал процедуру взыскания с кредитора комиссии до момента окончания срока действия договора кредитования, то последний может потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

Если заёмщик своевременно вносит ежемесячные платежи и не допускает просрочек по кредиту, то он может оспорить данное требование через суд. Взыскание комиссии никак не нарушает исполнение клиентом своих обязательств перед финансовой компанией.

Требование о досрочном погашении клиентом задолженности является незаконным. В этом случае суд встанет на сторону истца.

В случае удовлетворения исковых требований заёмщика о возврате уплаченной комиссии заёмщик может рассчитывать на возмещение морального вреда. Требование о компенсации необходимо заявить в исковых требованиях. Возмещается истцу и госпошлина, уплаченная за рассмотрение дела.

Возврат комиссии, уплаченной кредитору, является достаточно простой процедурой. Её может осуществить любой человек, прочитав данное руководство.

Если у него возникают сложности, то лучше прибегнуть к помощи юриста, то целесообразно делать в том случае, если размер суммы, подлежащей взысканию, перекрывает расходы, связанные с оплатой услуг сотрудника юридической консультации.

Источник: https://9cr.ru/kredity/kak-vernut-komissiyu-po-kreditu

Как вернуть комиссии по кредиту?

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

  • Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.
  • Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.
  • Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

  1. Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.
  2. Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.
  3. Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:
  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Если хотите взять кредит, то попробуйте поискать банк, который не предлагает никаких карт и счетов. Таких банков мало, но они еще остались. Правда, в них часто бывают более высокие проценты, но всё равно есть шанс найти наиболее выгодный вариант

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам. Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно. Но если хотите взять крупный кредит, то услуги кредитного брокера позволят вам существенно сэкономить

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

  1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
  2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Сосчитайте, сколько денег выиграете в суде. Если вы решили нанять адвоката, то есть смысл выбрать его из той ценовой категории, которая позволит вам остаться в плюсе по итогам дела

Читайте также:  Может ли банк взыскать долг без решения суда

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Правильно составленная претензия может помочь решить спор в досудебном порядке

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

  • Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
  • Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
  • Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
  • Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

Источник: https://kreditadvo.ru/komissii-po-kreditam.html

Как вернуть комиссии по кредиту: советы эксперта – Все о финансах

  • Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста (10 5,00

Возврат комиссий по кредитам: способы, процедура, сроки

Как вернуть комиссии по кредиту: советы юриста

Прежде всего, переплата получается довольно ощутимая за счет начисления процентов на сумму долга. К тому же сейчас многие банки взимают с клиентов скрытые комиссии за те или иные услуги.

Разберемся в данной статье, законны ли такие начисления, а также возможность их оспорить и вернуть себе денежные средства.

Что же такое комиссия по кредиту?

Процентная ставка, выплачиваемая банку-кредитору клиентом, — это еще не все вынужденные затраты, с которыми сталкиваются клиенты. Комиссию по кредиту можно назвать еще одной статьей расходов.

Множество комиссий, которые до 2009 года позволяли кредитным учреждениям компенсировать низкую ставку, законодательство РФ признало незаконными.

Возврат комиссий по кредитам на сегодняшний день очень актуален.

Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов.

Имеют ли кредиторы право на ее удержание?

В 2009 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о том, что комиссии, взымаемые кредитными организациями за предоставление кредита, являются незаконными. Что дает клиенту банка, практикующего включение в договор комиссионных платежей, право на возврат комиссий по кредитам. Это конечно так, но реально ли это осуществить на практике? Разберемся.

Судебная практика

Согласно решению Высшего Арбитражного Суда, кредитная организация может установить комиссию только на дополнительные услуги, в число которых не включается действие в виде ведения ссудного счета, рассмотрения заявки, предоставления займа и прочие. Данные действия относятся к перечню, входящему в обязанности банка. Что позволит организации или физическому лицу рассчитывать при подаче искового заявления на возврат комиссии на положительное решение.

Перечень незаконных комиссий

Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

Статус таковых по решению Высшего Арбитражного Суда получили все комиссии, включаемые банковским учреждением в договор кредита. К самым популярным банковским поборам комиссий относятся: кредитное обслуживание, расчетное обслуживание, ведение счета ссудного, страхование, получение кредита.

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту. Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка.

Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения. Тарифы могут меняться постоянно, а заемщика при этом не предупреждают.

Клиенты пребывают в неведении, за что они постоянно платят комиссионные сборы.

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам?

Сроки подачи искового заявления

Законодательство РФ установило для возврата комиссий срок подачи заявления в 3 года.

В случае, если банковская комиссия была погашена раньше, заемщику придется отказаться от намерений в получении выплаченной суммы обратно.

При подходе срока к 3 годам, по советам юристов, следует сразу же обращаться в суд, не прибегая к предшествующим действиям. Тогда вы просто впустую потратите уйму времени.

Процедура возврата

Комиссию за кредит возможно вернуть независимо от того, погашен уже кредит или еще нет, в случае когда исковой срок еще не вышел. Заемщику, решившему добиться возврата незаконно назначенных комиссионных выплат самостоятельно, стоит придерживаться следующих действий: отправить в банк претензию, жалобу в Роспотребнадзор и затем обратиться в суд.

Заявление в банк

Претензию для отправления в банк готовят в 2 экземплярах. В документе должна быть отражена суть проблемы, возникшей у заемщика, запрос возврата комиссии, включая ссылку на вынесенное по данному вопросу решение арбитражного суда.

В том числе должно быть указание инициалов и адреса клиента банка. Претензию отправляют в головной офис учреждения. Один экземпляр предназначен для банка, а второй сотрудникам канцелярии, на нем проставляется дата поступления, что должно быть проконтролировано.

  • На рассмотрение заявления должно уйти не более 10 дней.
  • Как именно осуществляется возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

Обращение в Роспотребнадзор

Если реакции от банка в установленный срок никакой нет, то клиент получает право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Копию претензии с банковской отметкой обязательно нужно добавить к письму. Кредитное учреждение получит от Роспотребнадзора штраф, а получатель кредита получит преимущество при судебном разбирательстве.

Судебный иск

Как осуществить возврат комиссии за выдачу кредита через суд?

Обращаться в суд следует в последнюю очередь, когда реакции банка не последовало даже после обращения в Роспотребнадзор. Расходов опасаться не следует, поскольку кредитное учреждение будет вынуждено их компенсировать.

Как взыскать комиссию с банка за выданный кредит?

Сегодня мы все чаще прибегаем к услугам банка, берем кредиты на покупки машин, квартир и просто на мелкие растраты. Конечно банк, это не сосед, просто так деньги одалживать не будет.

За свои услуги он берет комиссию и проценты, но необходимо знать, что существуют законные комиссии, которые банк взимать имеет право, также существуют комиссии, которые на самом деле находиться за пределами законодательства и являются прямой выдумкой банка, очередной попыткой нажиться на неграмотных клиентах. Итак, как взыскать комиссию с банка за выданный кредит, попробуем доходчиво объяснить.

Для начала, нужно разобраться, какие комиссии законны, а какие нет. На самом деле банк имеет право только взимать комиссию, проценты, за ведения вашего кредита.

Некоторые банки умудряются в сумму включить комиссию за оформление документов, за выдачу денег, за расчет процентов и т.д., вот эти все проценты и находятся за гранью законодательства.

Что же делать, если вам банк начислил подобные проценты.

Банковское право, это довольно-таки путаный институт со своими лазейками и недоработками, тут вам нужно сразу обраться к практикующему юристу.

Вы можете обратиться к нашим юристам по банковским спорам, они расскажут какие документы вам нужно собрать, для того чтобы вернуть свои деньги, также помогут разобраться можете ли вы вернуть комиссию или в вашем случае банк не нарушил законодательства.

Далее вам следует написать претензию в банк, в этом вам тоже помогут наши специалисты. Конечно, банк ответит, скорее всего, отказом, но именно наш сотрудник сможет вам объяснить, что это далеко не конец борьбы, а только ее начало.

Поскольку рядовые граждане, составив претензию и получив отказ, прекращают дальнейшие действия, именно это является целью банка. А граждане, которые обратились к юристам, знают, что следующим шагом следует составление искового заявления и подача его в суд.

Здесь вам тоже в помощь наш специалист, поскольку правильное написание искового заявления и полное раскрытие проблемы, это 50% победы в суде.

После сбора документов и подачи искового заявления в суд, следует само судебное разбирательство, на котором вы можете присутствовать сами или также положиться на наших юристов, которые организуют представительство в суде.

Зачастую разбирательство в подобных делах заканчиваются в пользу истца, суд принимает сторону пострадавшего гражданина.

И через 3 дня вы получите свои деньги обратно, вы можете указать счет, на который их переведут или получить наличные.

Как видите свои права не только можно, но и нужно защищать, главное делать это правильно, а для этого необходимо своевременно обратиться к нашим специалистам.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *