Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

В нашей стране кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, а не платить по кредиту уже обычное дело для многих людей.

Это же не может длиться вечность? Банк и коллекторы будут писать, звонить, может даже угрожать (что не законно), и чем это закончиться? Банк подаст в суд.

А тут заемщику уже не обойтись без квалифицированно помощи грамотного юриста, который сможет отстоять его интересы в суде, не позволив банку увеличить выплаты заемщика в разы.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Как выиграть суд с банком по кредиту

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста
К сожалению, такой вопрос сегодня можно услышать довольно часто.
Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Все это связано с экономической ситуацией и многими личными причинами, когда люди оказываются не в состоянии оплачивать некогда взятые крупные кредиты. Чем больше сумма вашего долга перед кредитором, тем выше вероятность, что банк подаст на вас в суд, если вы отказываетесь рассчитываться с ним по существующим долгам. Если вы заранее не подготовитесь к процессу, то рискуете проиграть дело и оказаться в неприятной ситуации. Чтобы этого не случилось, обратитесь за помощью к кредитному адвокату, который даст вам полезные советы и подскажет, как выиграть суд с банком по кредиту.

Как узнать, что банк подал в суд

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Должник узнает о том, что кредитно-финансовая организация подала на него в суд, когда находит в своем почтовом ящике судебную повестку. Для начала проверьте ее подлинность, ведь нередко случались ситуации, когда подобные документы подделывали коллекторы. Найдите сайт суда в интернете, в разделе «судебное делопроизводство» введите свою фамилию в поиск. Прямо на сайте вы сможете убедиться, что банк действительно подал на вас в суд, а также узнать точную дату и время заседания.

Обратите внимание на то, как выглядит повестка в суд. Она должна иметь синюю печать и быть заполнена «от руки».

Если данный документ напечатан на принтере, это может говорить о том, что вы держите в руках подделку.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Второй способ оповестить заемщика – звонок из канцелярии суда. Не спешите верить в информацию, которая поступила во время звонка. Часто сотрудники коллекторского агентства и даже банка звонят недобросовестным заемщикам, чтобы оказать давление на них.

Кроме того, часто сотрудники банка звонят в открытую и сообщают, что подали исковое заявление, после чего предлагают уладить все по-хорошему.

Постарайтесь по телефону выяснить название суда, дату и время заседания, после чего, как и описано выше, зайдите на сайт и уточните всю информацию.

Если вы не найдете свою фамилию, то поступившая от банка информация просто «утка», он еще не подавал в суд, а просто пытается давить на вас.

Чем грозит суд по непогашенному кредиту, как выиграть

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Первым делом, обратитесь в канцелярию суда и запросите материалы по вашему делу для детального ознакомления. Для этого вам следует предъявить паспорт и в некоторых случаях заполнить заявление. Полученные документы можно изучить прямо в канцелярии суда, но лучше запечатлеть на фотоаппарат, чтобы потом не спеша оценить. Обратите внимание на исковое заявление, в котором описаны обстоятельства дела и то, что банк желает получить от вас (то есть, вы узнаете точную сумму, которую банк требует).

В материалах дела есть такие документы, как график платежей, выписки по счету, специальные таблицы с расчетом задолженности.

Если вы готовы выплатить указанную сумму, то проблем нет. Если нет, то стоит обратиться к кредитному адвокату, особенно при отсутствии у вас юридического образования.

В суде будет бесполезно давить на жалость и рассказывать о тяжелой ситуации в жизни, суд принимает только четкие аргументы.

Обязательно обратитесь к кредитному адвокату, если хотите знать, как выиграть суд с банком по кредиту.

Кредитный адвокат сможет снизить сумму, указанную банком, который до решения суда насчитал просто астрономические суммы задолженности, превышающие сумму кредита, выданную изначально.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста
Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное.

При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Первая встреча с судьей

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения.

  • Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка.

Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

  • Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи.

Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях.

Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи.

Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

  • В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами.

Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы.

В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания.

Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами.

Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы.

Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Чем грозит тот факт, что банк подал в суд?

  1. Исполнительное производство.
  2. Арест имущества уже в процессе рассмотрения дела.
  3. Взыскание значительно большей суммы.

Устранение любой проблемы начинается с диагностики. Только имея все документы на руках можно анализировать ситуацию.

Необходимые документы

  • Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
  • Выписка по счету. При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.
  • Приложения к кредитному договору. Как правило они есть. Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.
  • Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
  • Общие условия кредитования. Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.
  • Исковое заявление, приложения. Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями. Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.
  • Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту.

Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму.

Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей.

Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально.

Читайте также:  Как оспорить договор поручительства по кредиту

Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону.

Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.)

Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Источники:

  1. https://zashhitaprav.ru/services/sud-s-bankom/
  2. http://www.bankingtips.ru/kak-vyigrat-sud-s-bankom-po-kreditu/
  3. http://www.arbitr.ru/as/pract/vas_info_letter/39383
  4. http://kreditniyadvokat.ru/kak-prohodit-sud-s-bankom-po-kreditu
  • Кредитная карта
  • Кредитная карта
  • Дебетовая карта

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства, выполняться которые должны в срок и в соответствии с установленным по соглашению графиком. При невыполнении заемщиком оговоренных обязательств кредитор получает право на судебное взыскание задолженности.

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит

Конкретного срока, по истечении которого кредитор обращается в суд, законодательно не установлено. При этом действует норма, указанная в статье 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно указанной норме кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей совокупной суммы задолженности, если за последние 180 дней общая продолжительность просрочки равна или превышает 60 календарных дней.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

На практике кредитные организации редко обращаются в суд спустя такой относительно короткий срок. Причины этого следующие:

  • Основная часть заёмщиков начинает платить на досудебном стадии взыскания.
  • С течением сроков увеличивается сумма совокупного долга — возможная прибыль банка.
  • Судебный процесс может оказаться нерентабельным для кредитной организации.

Последнее обстоятельство — ключевое. В некоторых случаях банку просто невыгодно обращаться в суд, так как расходы на судебное производство могут превышать сумму задолженности, которую банк получит после удовлетворения иска.

Но намеренно не платить по кредиту, надеясь, что кредитная организация не обратится в суд, не следует. Через 1-3-5 лет вопрос будет перенесен для решения в судебные органы.

О сроке исковой давности

Срок исковой давности по такого рода разногласиям составляет 3 года. Часто это положение трактуется не совсем правильно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что указанные 3 года отсчитываются с момента оформления кредитного соглашения.

Исковая давность — в данном случае рассчитывается с момента допущения заемщиком нарушения договора.

Если после первой просрочки пройдет 3 года, и банк не предъявит ни одного требования, тогда ответственность исключается ввиду окончания сроков исковой давности.

Но не один банк не допустит такой ошибки и не «забудет» о своем проштрафившемся клиенте. Правила применения и расчета срока исковой давности изложены в статьях 195-208 ГК РФ (глава 12 ГК РФ).

Если клиент никак не реагирует на требования кредитной организации, не предпринимает никаких мер по погашению образовавшейся задолженности, то через 1-1,5 года банк обратится в суд. Этот срок не является шаблонным, и время выжидания кредитора может быть длительней. Речь идет о тенденции — крупнейшие российские банки в большинстве случаев обращаются в суд именно через год +.

В течение года (или более длительного срока) с заемщиком работает досудебный отдел банка. Законодательно разрешено привлекать для работы с должником сторонние организации — те самые третьи лица, фигурирующие в каждом кредитном договоре.

Если законные меры досудебного взыскания не дают ожидаемого результата и должник не начинает платить, кредитной организации не остается ничего, кроме как обратиться в судебные органы.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Необходимо знать, что кредитные организации и компании, специализирующиеся на взыскании задолженности, часто прибегают к приему психологического давления на должника. Последнему устно либо в письменной форме сообщается, что кредитор уже подал иск в суд. Для решения проблемы предлагается погасить образовавшуюся задолженность в течение определенного срока.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Получив письмо с подобным предупреждением, граждане впадают в панику, и начинают искать деньги на оплату долга. В такой ситуации нередко совершаются крайне ошибочные действия.

В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:

  • Сообщение направляется заказным письмом.
  • Извещение указывается в повестке.
  • При наличии контактных данных, ответчики также извещаются по телефону.

Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону.

«Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения.

Такое письмо будет частью механизма того самого психологического давления.

Если иск в суд действительно подан

После получения соответствующего извещения человек узнает дату проведения судебного заседания. Важно: большинство исков по кредитным договорам рассматриваются судами заочно — без прямого участия ответчика (должника). В этом и заключается основная ошибка граждан. На суд необходимо являться в любом случае, иначе шансы на положительный исход дела будут помножены на ноль.

Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.

Если должник не успевает как следует подготовиться к заседанию, либо физически не может прибыть на суд в назначенный день, допускается подача ходатайства о переносе сроков заседания на определенный срок. При этом причина переноса обязательно должна быть объективной. Иначе суд попросту откажет в удовлетворении полученного ходатайства.

Подготовка к заседанию

Если у должника есть возможность обратиться к профильным юристам, то так и нужно поступить. Это достаточно сложные процессы, самостоятельно в которых рядовому гражданину разобраться будет нелегко. Без участия специалиста процесс с большей долей вероятности будет проигран. Правила подбора юриста:

  • Максимальная сумма предоплаты — 10-15%.
  • Документально подтвержденный опыт успешного ведения дел подобной категории.
  • Наличие положительных отзывов / рекомендаций — можно поинтересоваться у знакомых, кто ранее сталкивался с такой проблемой.

Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом. Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:

  • Подготовить пакет документов — оригиналы всех документов, так или иначе относящихся к процессу.
  • Собрать любые данные, касающиеся досудебного взаимодействия — сообщения, записи телефонных переговоров, распечатка звонков, прочие данные.
  • Внимательно ознакомиться с требованиями кредитора — копия иска запрашивается в канцелярии судебного органа либо у кредитора напрямую.
  • Посчитать сумму иска на предмет ошибок и преувеличений, которые нередко допускается кредитными организациями.

После анализа ситуации у должника сформируется хотя бы минимальная база, от которой получится оттолкнуться на судебном заседании. Важно рассматривать особенности каждого конкретного случая, но в общих чертах подготовка выглядит именно таким образом.

Как вести себя на судебном заседании

В процессе рассмотрения иска, поступившего от кредитора, заемщик должен делать упор на причины допущения длительной просрочки. Это крайне важный момент, так как суд всегда принимает во внимание объективные причины несоблюдения кредитных обязательств.

Если у должника нет работы, необходимо подробно разъяснить, по какой причине он не трудоустраивается в течение длительного времени: проблемы со здоровьем, семейные обстоятельства, другие причины.

Если суд «увидит» объективную сторону, на которую опирается гражданин, то минимально, на что здесь можно рассчитывать — уменьшение количества процентов за просрочку. Снижение размера задолженности уже будет считаться существенным достижением.

И в таком ключе должна проходить защита собственных интересов в течение всего процесса. Никаких фальсификаций и подлогов допускать не следует. Нужно понимать, что кредитор обладает преимуществом: организация вполне законно хочет вернуть собственные средства, которые ранее по договору были переданы ответчику (должнику).

Достаточно часто суды существенно снижают размер исковых требований по отношению к должнику, что само по себе является победой. Чтобы полностью освободиться от всех требований кредитора (истца), используются такие инструменты как мировое соглашение и несостоятельность (банкротство) физического лица.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Как победить банк в суде

Средства, одолженные по кредиту у банка, для многих семей становятся единственной возможностью для оплаты учебы, покупки жилья или транспортного средства. Возврат денег осуществляется по определенному графику, на основании условий кредитного договора.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

После нескольких обращений и писем к должнику банк подает на него исковое заявление в суд, оно может касаться долга, взятого наличными, или по кредитной карте. Судебная практика знает немало таких судебных разбирательств, в результате которых должник вынужден не только вернуть кредит, проценты по нему, но и пеню, затраты на судебные тяжбы.

Читайте также:  Как оформить договор купли-продажи квартиры в 2021 году

Если у него нет такой возможности, дело заканчивается визитами коллекторов и продажей имущества.

Можно ли победить банк в суде? Не всегда в конфликте между банком и клиентом виноват клиент, банковские работники также могут допускать ошибки, начислять кредит по украденным документам.

Поэтому, всегда нужно стараться защитить себя перед банковским учреждением, но судиться с банком по кредиту нужно грамотно, тщательно подготовившись. И никак не обойтись без помощи опытного в кредитных вопросах юриста.

Как подготовиться

Не стоит думать, что банки только и мечтают о том, чтобы как можно чаще отправлять своих клиентов в суд. Скорее они заинтересованы в качественном сотрудничестве, в надежных клиентах, в многократном кредитовании одних и тех же людей.

Но когда банковское учреждение не может забрать у должника свои средства, ему остается только один путь – подать на должника исковое заявление и выиграть суд, принудить нарушителя к возмещению ущерба.

При судебных разбирательствах с клиентом у банка возникают дополнительные расходы на судебные заседания, которые не всегда можно возместить.  Полученный из суда, посоветоваться с хорошим юристом, сделать его своим представителем на судебном заседании.

ВНИМАНИЕ! У ответчика всегда есть время, чтобы подготовиться к суду, нужно его использовать, чтобы чувствовать себя более уверенно и спокойно.

Повестка

Нужно хорошо проверить полученную повестку, является ли она действительным документом. Некоторые банки могут направить своему должнику похожую бумагу, которая должна напугать и стимулировать к погашению долга.

Настоящая повестка и подложная могут отличаться только незначительными деталями, которые неподготовленный человек и не заметит. Как выглядит настоящая повестка?

  • Она составляется на специальном бланке ф.31.
  • Печать или штамп должны быть синего цвета.
  • На повестке обязательно стоит номер, дата составления.
  • Лист адресуется конкретному человеку.
  • Бумага подписывается секретарем суда.
  • Обязательно содержит сведения о том, когда, где планируется заседание суда.

На присланной повестке будет название суда, на его сайте можно найти информацию, отсылалась такая бумага или нет. Для поиска и используется номер повестки, дата ее регистрации. Чтобы бороться с банками по кредитам, стоит знать всю процедуру, в том числе и процесс вызова в суд на заседание.

Представитель

Выигрышные дела по кредитам у банка не так и редки, но в их проведении часто клиенты банковского учреждения прибегали к помощи специалистов в юридической сфере.

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста Привлечение адвоката имеет много преимуществ, но нужно помнить и о том, что его услуги платные, и часто оплата представляет собой значительную сумму.

Но экономия на услугах такого рода неоправдана, так как может привести к поражению. Юридическая подготовка большинства граждан находится на низком уровне, а освоить целый раздел юриспруденции перед ответственными судебными заседаниями по кредиту невозможно.

Что обеспечит привлечение адвоката к судебным разбирательствам?

  1. Такой представитель обеспечит профессиональную, комплексную защиту в суде. Он сможет заставить проводить разбирательство по существу вопроса, докапываясь до сути дела, а не поверхностно.
  2. Адвокат поможет договориться с банком о рассрочке или другой удобной форме выплаты кредита. Для многих должников это важно, ведь избежать возврата долга с процентами все равно не получится.
  3. Если адвокат будет достаточно опытным в вопросах кредитования, он сможет добиться и уступок со стороны банка, снижения исковых требований.
  4. Такой специалист постарается использовать все свои возможности и возможности кредитного законодательства, чтобы в его практике были только выигранные дела.

Главная задача – найти такого хорошего специалиста, чтобы можно было спокойно доверить ему полномочия по представительству. Помогут в этом вопросе отзывы о юристах, информация об их деятельности и практике, различные рекомендации.

Как проходит заседание

Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.

ВНИМАНИЕ! До тех пор, пока не будет доказана вина ответчика, клиента банка, он будет считаться невиновным.

Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:

  • Сначала стороны готовятся к судебным заседаниям, готовятся и работники судебного учреждения. Судебное производство будет считаться открытым только тогда, когда суд получит исковое заявление.
  • Вместе с иском кредитор подает различные документы, имеющие отношения к кредиту – договор с клиентом, выписки по счету, квитанции по оплате, копии писем должнику с требованием погасить долги.
  • Суд изучает иск и бумаги к нему, решает, будет ли открывать судебное производство или нет. Иногда иск возвращается заявителю, если судебные работники сочтут, что нет основания для открытия дела.
  • Банк может подать вместе с иском еще и ходатайство об его обеспечении. Что происходит в таком случае? Если банк посчитает нужным, он накладывает арест на имущество ответчика, арест будет сохраняться до конца судебного разбирательства.
  • Стандартно проводится предварительное заседание, на которое ответчик вызывается повесткой. Иногда должник Совкомбанка или другого банковского учреждения сразу соглашается с требованиями кредитора, на этом этапе разбирательство и заканчивается. Если нет – назначается основное заседание и процесс развивается по стандартной процедуре. Оглашаются материалы дела, выслушиваются обе стороны и их представители.
  • На последнем этапе суд оглашает сторонам конфликта свое решение. Дается 10 дней на подачу апелляции. Истец получает исполнительный лист, как и судебные приставы, которые должны проследить за реализацией решения суда.

Как выиграть суд у банка

Отношения банка и его клиентов могут складываться по-разному, иногда они заканчиваются судебным разбирательством. Что делать ответчику по иску от банка, чтобы защитить свои интересы вовремя судебных разбирательств?

ВАЖНО! Юристы советуют, в первую очередь, не прятаться после получения повестки в суд по кредиту.

Оставшееся до заседания время нужно потратить с пользой – еще раз перечитать кредитный договор, собрать бумаги по выплатам (если они были), найти хорошего адвоката.

Можно в помещении суда ознакомиться с материалами дела, на это у ответчика есть полное право, даже разрешается сфотографировать их (только не выносить за пределы суда). Фото стоит показать также своему адвокату.

  • При подаче иска банк должен соблюдать сроки исковой давности. Иногда кредитные учреждения пытаются обойти это правило законодательства, нужно все проверить. Если срок нарушен, никакого дела не будет.
  • Также следует проверить, не завысил ли истец сумму иска. Самому разобраться в расчетах в большинстве случаев сложно, не обойтись без специалиста.
  • Когда есть намерение опротестовать иск, нужно к этому шагу подготовиться, собрать нужные документы.

Судебное заседание – не место для эмоций, криков, слез. Нужно действовать спокойно, с аргументами и доказательствами.

Виды решений по разбирательствам

Когда банк обращается в суд по поводу взыскания долга с клиента, оформившего кредит, судебных решений может быть несколько, в зависимости от обстоятельств дела:

  1. Суд может назначить рефинансирование кредита.
  2. Возможно решение по досрочному погашению взятой в долг суммы.
  3. Также среди стандартных решений – выплата кредита частями с зарплаты.
  4. Может быть изменен график платежей.
  5. Еще один вариант – погашение долга за средства, полученный с продажи имущества должника.

После оглашения судебного решения судьбой долга и выполнением указаний суда занимаются судебные приставы. Они обычно действуют жестко – могут даже арестовать имущество для получения средств на погашение долга. Также используются другие методы.

Юристы рекомендуют должникам, которые стали ответчиками в суде по делу о своем кредите, добиваться решения вопроса с банком более мягким путем. Еще на стадии разбирательства можно попросить о рассрочке, рефинансировании, других возможностях выплаты долга при минимальных потерях.

Советы в типичной ситуации: если банк подал в суд за неуплату кредита

На нашем сайте вопросам суда с банками посвящен целый подраздел, в котором можно найти много полезной информации. Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

В частности, особенности и этапы искового производства при обращении банка в суд мы подробно рассматривали в этой статье.

Но на сегодняшний день число не возвращенных кредитов в стране продолжает расти.

По данным Бюро кредитных историй за 1 квартал 2017 года число выданных потребительских кредитов возросло на 18% (в сравнении с аналогичным периодом 2016 г.

), но одновременно на 14% выросло и число кредитов с признаками мошенничества – когда после заключения договора в течение 3 месяцев в счет погашения кредита не поступает ни одного платежа. Банки вынуждены обращаться в суд.

Мы уверены, что среди наших читателей мошенников нет. Но при нынешней экономической обстановке в стране каждый может оказаться в ситуации, когда выплачивать кредит своевременно становится невозможно. И, к сожалению, такая ситуация становится все более типичной. Поэтому знать, что делать конкретно, если банк подал в суд за неуплату кредита, полезно всем.

 Практические советы заемщикам

Чем грозит обращение банка в суд?

  • Если банк, отчаявшись добиться от вас добровольного погашения задолженности в течение длительного времени (3 месяца и более), не стал продавать долг коллекторам, а обратился в суд, он будет добиваться опустошения вашего кошелька по максимуму: не только возврата всей суммы непогашенного долга с процентами, но и прибыли – наложенных на вас штрафов и пеней.
  • Кроме того, после принятия судебного решения в пользу банка вас ждут и другие серьезные проблемы:
  • — наложение ареста на имущество и последующая реализация его на торгах;
  • — запрет выезда за рубеж до полного погашения долга;
  • — испорченная кредитная история, что ведет к трудностям с оформлением новых кредитов;
  • — возможные препятствия с трудоустройством, если у судебных приставов имеются соответствующие данные на соискателя, и ряд иных.
  • Едва ли не самой существенной неприятностью является все же факт, что взыскивать с вас – с учетом штрафных санкций — будут сумму, которая может (такое не раз встречалось в судебной практике) в десятки раз превышать сумму первоначальной задолженности.
Читайте также:  Кто выплачивает кредит, если заемщик сидит в тюрьме

Но это может случиться только тогда, когда вы пустите дело на самотек. И суд будет рассматривать иск о взыскании либо заочно – без вашего присутствия в зале заседаний, либо при полном вашем попустительстве, без каких-либо попыток защититься.

Что же нужно делать в такой непростой ситуации?

Разумный порядок действий

  1. Главное, что следует понимать и помнить: проще предотвратить передачу банком дела в суд, нежели потом «бодаться» с банком в судебном процессе.

Как только вы допустили просрочку и понимаете, что в ближайшее время вернуться в установленный график платежей не сможете – сами обратитесь в банк.

Напишите заявление о предоставлении кредитных каникул (отсрочки), если вы потеряли работу, или просьбу о реструктуризации долга (увеличить срок возврата кредита, уменьшить размер ежемесячных платежей), если ваша зарплата сократилась. Приложите подтверждающие документы:

  1. — копию трудовой книжки с записью об увольнении;
  2. — справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатной карты – при уменьшении дохода;
  3. — справку о том, что состоите на учете в Центре занятости, если ищете работу.

Банк должен дать письменный ответ в течение 2 недель. Даже если в просьбе откажут, все документы пригодятся в суде.

Если вы уже получили уведомление о предстоящем суде:

  1. Не впадайте в панику. Суд – это еще не конец света. Он может быть даже полезен, поскольку по его итогам вы можете добиться более приемлемых вам условий выплат, скостив грабительские штрафы, неустойки, пени за просрочку, которые перестают начисляться, как только делу дается судебный ход.
  2. Не пытайтесь игнорировать суд и – тем более – скрываться. Уклоняясь от своих обязательств, вы будете выглядеть мошенником, что вряд ли будет способствовать принятию хотя бы в чем-то щадящего решения.
  3. Соберите перечисленные выше документы и доказательства своевременной оплаты долга в прошлом: квитанции, выписки и подобные. Они могут быть полезными в суде.
  4. Постарайтесь договориться с банком о рассрочке долга или об отсрочке его выплаты. Даже если вы уже пытались сделать это ранее. Бывали случаи, когда банки меняли свое решение и шли навстречу.
  5. До начала слушаний составьте и подайте встречный иск к банку, в котором укажите приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга и доказательства невозможности исполнения прежних ваших обязательств в полном объеме.
  6. Обратитесь к хорошему кредитному юристу. Не исключено, что он при изучении и анализе кредитного договора сможет найти в нем противоречия, нестыковки, неточности. Возможно, это поможет существенно снизить сумму задолженности. А в случае выявления существенных обстоятельств, например, признаков нарушения банком законодательства, сумеет так повернуть дело, что банк просто спишет с вас весь долг. Да и со встречным иском поможет.

Одно надо помнить всегда: не опускайте рук.

Да, если кредитный договор составлен безошибочно, основной долг придется возвращать, даже если удастся отбиться от штрафов и пеней. Но судебные приставы не вправе лишить вас жизненно необходимого.

Кроме того, вы можете загодя, не дожидаясь описи приставами, продать часть имущества по значительно более высокой цене, нежели при реализации на торгах – и тем упростить себе задачу возврата долга. Есть еще ряд «хитростей», о которых мы вели речь на нашем сайте прежде.

Ну, и, наконец, вы всегда можете обратиться к юристам «Юрфилда» в сложной ситуации. А мы постараемся вам помочь.

Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

За последние несколько лет работы у меня накопилась обширная практика по защите должников банкам по различным кредитам, в основном, потребительским. И, несмотря на сложившееся общественное мнение, нередкими оказываются случаи отказа банкам в удовлетворении иска, т.е. должник оказывается свободным от долгового обязательства банку.

Договор признается незаключенным или безденежным. Нередко банк теряет свой экземпляр кредитного договора либо не берет с Вас расписку в получении денежных средств.

Такая история произошла с моим клиентом, которого я защищал в Становлянском районном суде Липецкой области. Со слов моего клиента,он брал в «Лето-банке» (ныне – «Почта-банк») кредит наличными на сумму 175000 рублей.

В деле же фигурировала кредитная карта на сумму 170000 рублей, при этом не было никакой расписки клиента ни в получении карты, ни в получении конверта с пин-кодом карты.

Судья отказала в иске «Первому коллекторскому бюро» по нескольким основаниям, включая и спор о наличии правоотношений, указанных в кредитном договоре. Внимание! Заявлять о признании договора незаключенным или безденежным бесполезно, если Вы по взятому кредиту внесли хотя бы один платеж.

Не представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии. Обычно этим грешат известные всем коллекторские агентства, такие как «Первое коллекторское бюро» или «Филберт». Подавая в суд, они рассчитывают на лёгкий выигрыш дела с типовым пакетом документов, в котором далеко не всегда есть, например, свежая выписка из

лицевого счета заёмщика (кредитное досье).

Также всегда можно обнаружить несоответствие копии кредитного договора и, главное – договора уступки права требования оригиналу (некоторые данные при ксерокопировании коллекторы прикрывают).

Именно по таким основаниям отказал в иске коллекторскому агентству «Бизнесактив» к моему клиенту Ленинский районный суд г. Уфы.

«Истцом не представлены оригинал кредитного договора, оригинал договора уступки права требования, кредитное досье, оригинал документа, подтверждающего факт получения заёмщиком денежных средств, в связи с чем суд не может считать доказанными факты, названные истцом в исковом заявлении», — решил суд.

Неверный расчет долга. В своем стремлении поживиться за счет заёмщиков банки также допускают две ошибки при расчёте задолженности по кредитному договору.

Это – начисление на просроченные проценты таких же процентов, как и по основному долгу, а также нарушение порядка зачисления внесённых платежей.

Увы, только юрист или бухгалтер смогут такие «ошибки» банка или коллекторов обнаружить.

В то же время, часть 5 статьи 395 Гражданского кодекса России гласит, что «начисление процентов на проценты» не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом».

Кроме того, при поступлении платежа банк нередко направляя поступившие денежные средства сначала на погашение неустойки, потом – процентов, а лишь затем – по основному долгу, несмотря на то, что статья 319 ГК РФ не говорит о том, что в первую очередь погашается неустойка.

Истек срок давности по всему кредиту или его части.

Универсального для всех случаев порядка определения срока исковой давности по кредиту не существует, а отказ банкам и коллекторам в иске в связи с истечением срока исковой давности стал общепринятой практикой.

Суд может отказать в иске полностью, если с момента возврата всей суммы кредита, указанного в графике платежей, прошло больше трёх лет; может отказать во взыскании тех сумм, срок оплаты которых просрочен более, чем на три года в соответствии с графиком платежей, а может отказать и во взыскании всей суммы задолженности даже в тех случаях, когда срок кредитного договора даже не истёк. Это, в частности,распространяется на те ситуации, когда банк предъявил своему заёмщику требование о досрочном погашении кредита, и долго тянут время. Сами требования банки, зная о своей ошибке, в суды не передают, но о наличии такого требования всегда можно узнать из кредитного досье.

Сформированное в массах мнение о том, что срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента последнего платежа, является ошибочным.

Платеж может повлиять лишь на исчисление срока исковой давности в тех случаях, когда срок исковой давности требуется восстановить.

Именно на это бьют многие банки и коллекторы, предлагая различные акции с «прощением части долга» или с выгодной

реструктуризацией. Заплатив небольшую сумму, Вы рассчитываете на прощение долга, но взамен лишь возобновляете срок исковой давности.

Кабальная сделка.

Это – сделка, совершенная на крайне невыгодных для заёмщика условиях в результате стечения тяжёлых обстоятельств. В моей личной практике имеется показательный случай признания кредитного договора кабальной сделкой.

К сожалению я, будучи связанным жёсткими условиями соглашения с клиентом о конфиденциальности, не могу раскрыть точных данных дела, а могу рассказать

только его фабулу.

Мой клиент стал жертвой банка в результате возбужденного против него уголовного дела по обвинению в сбыте наркотиков. Зарплата у него была невелика, а также имелись потребительский кредит и ипотека в других банках, на погашение которых, как водится, уходило больше половины семейного бюджета. Услуги адвоката требовали оплаты.

И тут появился банк «В» со своим предложением кредита по самой высокой процентной ставке («высокой риск невозврата», — как мотивировал менеджер банка, потому и ставка высокая, перестраховываемся от убытков).

Естественно, обслуживать столь невыгодный кредит мой клиент не смог, несмотря на то, что благодаря стараниям адвоката, уголовное дело в отношении моего клиента было прекращено.

Банк «В» подал в суд. Кредитный договор был признан кабальной сделкой, и мой клиент оказался должен вернуть банку лишь ту сумму, какую взял, без процентов, пени, штрафов и комиссий, и с рассрочкой платежей на три года.

И помните, что пренебрегать услугами юристов не стоит. Обойдутся Вам эти услуги в несколько десятков раз дешевле, чем выплачивать банкам и коллекторам неподъемные суммы!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *