Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон
Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.
Читайте также:  Регистрация ИП на портале госуслуги: пошаговая инструкция

Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да — то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям — возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам — просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в х о своем опыте снижения неустойки — на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

Неустойка по кредитному договору

Практически каждый человек хоть раз в жизни оформлял кредит. Цели могут быть самыми разными: это и покупка жилья, то есть дома или квартиры, и какие-то неотложные нужды. Однако прежде чем заключать договор, необходимо разобраться в том, что такое неустойка по кредитному договору, каким образом ее можно снизить и как она начисляется.

Неустойка по кредитному договору – что это такое

Когда человек берет заем, между ним и банком начинаются долгосрочные кредитные отношения, предусматривающие наличие определенных правил и обязанностей с той и другой стороны. Клиент должен своевременно погасить долг в рассрочку с указанными процентами.

Неустойка по кредиту является возможностью покрыть те средства, которые не были внесены вовремя согласно условиям договора. Это своего рода замена имущественной ответственности за несоблюдение соглашения между клиентом и финансовым учреждением.

В каждом договоре, который заключается между банком и заемщиком при оформлении кредита, есть пункт относительно неустойки. Как только клиент не вносит необходимую сумму в срок, он становится должником.

Что касается того, что такое неустойка, то это сумма, которую заемщик должен выплатить банку в случае недобросовестного выполнения своих обязательств.

При этом то, что она становится с каждым днем больше, должно стимулировать клиента возвратить долг как можно быстрее.

Неустойка по кредитному договору может образоваться по следующим причинам:

  • Злостное уклонение от погашения долга.
  • Ухудшение финансового положения из-за увольнения с работы, понижения в должности и т. д.
  • Тяжелое заболевание заемщика или его родственников.
  • Задержка в выплате зарплаты.
  • Другие причины задержки выплаты.

Неустойка может быть следующих видов:

  • Пени, которые начисляются заемщику при несвоевременном внесении платежа за каждый пророченный день. Сумма может составлять 0,1–0,5 % от суммы займа. Если же в договоре процент значительно завышен, то его можно снизить, обратившись в суд. Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон
  • Штраф – выражается в конкретном размере в процентах или долях, в зависимости от того, какие условия прописаны в договоре. Кроме того, он может быть как однократным, так и использоваться несколько раз. Банковские учреждения применяют данный вид начисления неустойки достаточно часто.

Банк может устанавливать как фиксированную сумму, то есть за каждую просрочку заемщик будет платить, к примеру, 1 000 рублей, или же нарастающую, увеличивающуюся каждый раз при несвоевременном внесении платежа (за первую – 1 000 руб., за вторую – 1 500, за третью – 2 000 руб. и т. д.).

Стоит учитывать, что недобросовестный клиент не сможет избежать штрафов, поскольку это законное право кредитора. Единственное, что можно сделать, – понизить начисленные проценты. О том, как это сделать, читайте чуть ниже.

Таким образом, неустойка по кредитному договору устанавливается в двух вариантах. Она может составлять как какую-то определенную сумму от 200 до нескольких тысяч рублей, так и 1/360 ставки рефинансирования, действующей на день просрочки.

Кроме того, согласно законодательству РФ сумма процентов неустойки по кредитному договору, которые назначаются банком, не должна быть больше долга по кредиту. В противном случае необходимо обращаться в суд и добиваться снижения суммы долга.

Нельзя не сказать о том, какими способами рассчитывается неустойка по кредитному договору. Данную информацию должен знать каждый заемщик, решивший оформить заем в банке. Чаще всего она указывается в договоре, который подписывает клиент, поэтому изучив его более подробно, можно понять, что для расчета применяется простая формула.

Для того чтобы произвести расчет, используется произведение таких трех показателей, как:

  • Сумма по кредитному договору. При этом в расчет берется не общий размер долга, а ежемесячный взнос, который указан в соглашении. Например, если общая сумма задолженности составляет 500 000 руб., а платеж, который заемщик должен вносить ежемесячно – 7 400 руб., то процент будет высчитываться с последнего.
  • Ставка в процентах, которая взимается с общего размера долга. Крупные финансовые учреждения, согласно российскому законодательству указывают процент, зависящий от ставки рефинансирования.
  • Количество дней просрочки, то есть все время, в течение которого заемщик не вносил необходимые платежи. Как показывает практика, банки формируют расчет каждый день.

Пример расчета неустойки по кредитному договору

Рассмотрим расчет пени, в основе которого лежит установленный законом размер 0,0257 % годовых. Например, заемщик оформил кредит размером 100 000 рублей на срок 24 месяца под 13,9 % в год.

В данном случае ему ежемесячно придется вносить аннуитетный платеж в размере 4 796,56 руб.

Допустим ситуацию, когда клиент не вносил необходимую сумму два месяца, то есть фактическая просрочка равняется 50 дням.

В таком случае размер пени за один месяц при отсутствии платежа составит: 4 796,56 х 30 х 0,0257 / 100 = 36,98 руб.

За 20 дней просрочки во втором месяце размер пени будет следующим: 4 796,56 х 20 х 0,0257 / 100 = 24,65 руб.

В итоге сумма пени за 50 дней составит 61,63 руб., то есть 36,98+24,65.

Однако стоит заметить, что такие незначительные суммы неустойки по кредитному договору в судебной практике встретить достаточно сложно. Чаще всего банковские учреждения при составлении кредитного договора пользуются законом и устанавливают более высокую процентную ставку при условии, что обе стороны придут к данному соглашению.

Как правило, размер пени устанавливается 0,2–0,5 % в год. Таким образом, если берется максимальный процент, то неустойка по кредитному договору в примере, приведенном выше, составит уже не 61,63 руб., а 1 199,14 руб., что, по мнению банков, значительно солиднее выглядит и может повлиять на заемщика в плане более быстрого возврата долга.

В следующем примере рассмотрим вариант расчета пени в виде фиксированного штрафа за несвоевременную оплату основного долга. К примеру, согласно условиям, которые выдвигает банк, штраф за просрочку по потребительскому кредиту составляет 20 % от суммы займа.

Таким образом, если ежемесячный взнос составляет 4 796,56 руб., то неустойка в данном случае будет равна 959,31 руб. (4796,56 × 20 % / 100).

Данную сумму заемщику придется вносить каждый раз при просрочке, то есть на следующий день после установленной банком даты ежемесячного платежа.

Некоторые нюансы начисления неустойки по кредитному договору

Независимо от того, как происходит расчет неустойки (в каждом банковском учреждении он может происходить по-разному), суть процедуры от этого не меняется, то есть ежемесячно должник вносит основной платеж, проценты и накопившуюся неустойку. При единоразовой просрочке сумма будет незначительной и не ударит по бюджету, однако если заемщик не платит уже на протяжении года, то при штрафе в 1 %, у него накопится 365 % только неустойки, а это уже внушительная сумма.

Необходимо учитывать, что если погашение кредита начать спустя год после заключения договора, то первой возвращать заемщику придется именно неустойку, основная задолженность и проценты в данном случае остаются все так же не закрытыми. Таким образом, получается замкнутый круг. Причем несмотря на то, что данный пункт всегда присутствует в кредитном договоре, внимание на него обращают немногие.

В том случае, если со стороны банка начинается давление на заемщика и доказать свою правоту последнему не получается, нужно писать заявление с досудебной претензией, после чего стороны приглашаются на заседание для того, чтобы урегулировать имеющиеся разногласия.

Нужно учитывать, что если заемщик умрет, то его долги перейдут к его родственникам, наследникам. Однако в данном случае банк имеет право требовать возврат только основного долга, а вот что касается пени и процентов, данный вопрос является спорным.

Как известно, право наследования получают только через полгода после смерти человека, а значит, и долги переходят через тот же промежуток времени.

Однако банковские учреждения часто игнорируют это правило и начинают требовать возврат долга от родственников сразу после смерти заемщика.

Бывают и другие случаи, когда финансовое учреждение не в курсе о том, что заемщик умер, однако видит, что долг не погашается. За эти 6 месяцев задолженность растет, начисляется неустойка, которая в последующем переходит к родственникам. Кроме того, банки нередко начисляют проценты даже на те 6 месяцев, когда человека нет в живых.

Таким образом, кредит «висит в воздухе», поскольку родственники еще не вступили в право наследования, а основной заемщик умер. Конечно же, об этих моментах обязательно нужно говорить в суде, апеллируя тем, что человек не выполнял свои обязательства не потому, что безответственный, а потому, что его нет в живых.

Родственники же могли и вовсе не знать о существовании задолженности.

Кроме того, нужно обязательно озвучить, что оспаривать долг вы не собираетесь и согласны его погасить, но просите, чтобы банк аннулировал штрафы и неустойки.

Как уменьшить неустойку по кредитному договору по соглашению с банком

Обычно заемщик не задумывается о последствиях при оформлении кредита – к примеру, что будет, если он не сможет с определенного времени погашать долг и вносить обязательные платежи в срок.

Отдельные клиенты и вовсе не читают договор внимательно, пропуская информацию относительно неустойки, которую придется платить при недобросовестном выполнении своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, когда возникает просрочка, заемщик может столкнуться с весьма существенными суммами, увеличивающимися ежедневно.

Согласно российскому законодательству, у должника есть возможность уменьшить неустойку в виде штрафов и пени, которые были начислены при нарушении кредитного договора. Главное, знать о своем праве и уметь им верно воспользоваться.

Кроме того, нужно обратиться в банк сразу после того, как возникли проблемы с погашением, иначе можно дождаться, что сумма долга станет достаточно большой, и финансовое учреждение само будет предъявлять претензии относительно неустойки.

Очень часто банки намеренно не предпринимают никаких действий относительно взыскания неустойки по кредитному договору, так как чем больше долг, тем им выгоднее, ведь это их дополнительный источник прибыли по займу.

Стоит заметить, что вопрос относительно неустойки по договорным обязательствам, включая кредитные, урегулированы законодательством достаточно хорошо, и у должника есть все возможности для того, чтобы успешно решить его в свою пользу.

Читайте также:  Если коллекторы пришли домой: что делать и как себя вести

Согласно основным положениям ГК РФ в части неустойки можно сделать следующие выводы:

  • Вопрос относительно размера неустойки по кредитному договору и ее начисления может быть урегулирован банком и заемщиком самостоятельно, то есть по соглашению сторон.
  • Должник всегда может самостоятельно обратиться в суд для того, чтобы снизить размер неустойки, не дожидаясь момента, когда банк начнет мероприятия по взысканию долга.
  • Согласно общим правилам, уменьшение неустойки возможно в том случае, если ее размер несоразмерен последствиям нарушения.
  • Если виновником того, что заемщик не может выполнять свои обязательства, является также и банк, тогда задолженность должна быть снижена. Финансовое учреждение может быть в данном случае виновато лишь в том, что бездействовало, то есть не принимало никаких мер к возвращению долга, а содействовало увеличению убытков.

Стоит заметить, что договориться с банком относительно снижения неустойки достаточно сложно, однако возможно. Всегда нужно стараться урегулировать конфликт мирным путем, поскольку обращение в суд – это всегда нервно и долго. Кроме того, банк в судебном процессе будет гораздо больше сопротивляться, чем при личном общении с заемщиком.

Во время переговоров с банком нужно акцентировать внимание на том, что чаще всего в судебной практике по уменьшению неустойки по кредитному договору суд идет навстречу должнику. В качестве аргументов для обозначения своей позиции необходимо использовать не только законодательные нормы, но и сложившиеся в жизни трудности в финансовом плане, которые привели к просрочке по займу.

Кроме того, стоит подготовить предложения, которые помогут урегулировать вопрос относительно долга в целом, поскольку снижение неустойки не решит проблемы с задолженностью.

Необходимо предоставить банку конструктивные варианты урегулирования проблемы, однако в них банк должен увидеть и свою выгоду. Нужно постараться убедить финансовое учреждение в том, что это временные финансовые трудности.

Если же банк продолжит настаивать на своем, тогда нужно показать, что вы действительно настроены на снижение неустойки через обращение в суд.

Во время переговоров можно поставить вопрос относительно полной отмены неустойки по кредитному договору. Если в суде положительного решения в данном случае добиться практически невозможно, то с финансовым учреждением договориться значительно проще.

Обязательным действием в условиях разрешения проблемной ситуации является направление банку заявления о снижении неустойки в письменном виде. Второй экземпляр с пометкой о принятии должен оставаться у заемщика.

В том случае, если финансовое учреждение отказывается принимать заявление, его следует отправить почтой с уведомлением.

Любое соглашение, которое было достигнуто с банком, обязательно нужно оформить в письменном виде, поскольку устные обещания и разговоры не имеют никакой юридической силы.

Как снизить неустойку по кредитному договору в суде

Если все же решить вопрос мирным путем не удалось и дело было передано в суд, то заемщик не должен забывать о том, что размер пеней и штрафов он может уменьшить, причем обращаться к профессиональным юристам в данном случае необязательно.

  1. Ходатайство в устной форме. Это самый простой способ. В данном случае должник может просто попросить суд снизить неустойку в процессе судебного заседания. Однако нужно будет обязательно указать причину, по которой на протяжении определенного времени не погашалась задолженность. Чаще всего суд принимает сторону должника, если тот не выполнял свои обязанности по кредиту из-за болезни, увольнения с работы или других факторов, которые привели к ухудшению финансового благополучия.
  2. Ходатайство в письменном виде. Такой вариант является более распространенным. Здесь должнику придется подготовить документ, в котором должна будет указана следующая информация:
    • название участка или суда;
    • сведения о банковском учреждении;
    • личные данные;
    • на какую сумму необходимо уменьшить размер неустойки.

    В дополнение необходимо представить паспорт, а также официальные документы, подтверждающие, что нарушение условий кредитного договора происходило по уважительной причине. Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон

  3. Возражение на иск. В данном случае необходимо учитывать, что по правилам возражение может быть подано до того, как начнется судебное разбирательство. У должника появляется право на его составление в тот момент, когда он получает от банка иск с прописанными в нем штрафными санкциями. Аналогичный документ получит и судья, который будет заниматься данным делом в случае отказа заемщика от выполнения условий кредитора в определенные сроки. Составляется возражение исключительно в письменной форме и отправляется истцу или в суд, занимающийся данным делом.В документе должна быть указана следующая информация:
    • с какой частью суммы должник не согласен;
    • сколько денег за время действия кредитного договора получило финансовое учреждение;
    • какую сумму должник готов внести на текущую дату.

    Обязательно следует сделать расчеты самостоятельно, если целью является доказать, что начисление штрафов происходило с нарушениями, к примеру, была завышена ставка.

    Если есть возможность, то лучше обратиться к специалисту, который правильно составит документ и поможет в судебном процессе.

    Как известно, верно составленное возражение на исковое заявление, полученное от банка, – это уже 50 % успеха.

    Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно изучить его условия, особенно важно обратить внимание на пункт о размере неустойки. Только владея всей необходимой информацией, можно защитить свое финансовое благополучие, а также снизить переплату по кредиту.

Уменьшение размера неустойки в суде: основания, порядок действий

Неустойка представляет собой денежную сумму, которую должник обязан выплатить кредитору за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств. Гражданин может быть не согласен с назначенной суммой. Уменьшение размера неустойки в суде допускается по разным обстоятельствам. Рассмотрим, какие именно основания позволят снизить сумму, а также как нужно действовать.

Основания для уменьшения неустойки

Уменьшение размера неустойки выполняется на основании ст. 333 ГК РФ. То, чью сторону займет суд, зависит от материалов конкретного дела и тактики сторон. Встречается несколько оснований для снижения выплаты.

по кредиту

Чтобы снизить неустойку по кредиту, должник может опираться на следующие аргументы:

  • сумма приближена к размеру основного долга;
  • неисполнение обязательств произошло по вине кредитора;
  • сумма несоразмерно высокая;
  • кредитор не потерпел убытков, или они были незначительными;
  • должник не смог своевременно выполнить обязательства по уважительным причинам.

Справка! Юристы рекомендуют ссылаться на то, что негативные последствия просрочки могут быть компенсированы процентами за пользование кредитом, если они выше обычного.

по алиментам

Неустойку по алиментам можно снизить в судебном порядке. Должностное лицо будет учитывать материальное и семейное положение должника (ст. 114 СК РФ). Суд может полностью или частично освободить алиментоплательщика от неустойки, если долг образовался в связи с болезнью гражданина или по другой уважительной причине.

по договору

Снижение неустойки по договору возможно, если вторая сторона сможет доказать возникновение у кредитора необоснованной выгоды. Основанием для уменьшения выплаты может служить несоразмерность суммы последствиям нарушения обязательства.

Критериями, на которые опираются суды, служат:

  • слишком высокий процент неустойки;
  • длительность неисполнения обязательств;
  • неустойка превышает сумму возможных убытков от нарушения условий договора;
  • другие обстоятельства.

Тяжелое финансовое положение и долги перед другими кредиторами не являются весомыми обстоятельствами для снижения неустойки. Суд может отказать заявителю, если в качестве причины уменьшения суммы будет указано то, что обязательства не исполняются контрагентами.

Но должностное лицо может принять сторону ответчика. Например, если будет установлен факт увеличения неустойки из-за недобросовестного поведения истца. В частности, в договоре изначально указана неравная ответственность сторон. Снизить неустойку по соглашению можно, если его форма была навязана истцом, воспользовавшимся преимуществом в переговорах.

по закону о защите прав потребителя

В соответствии с Законом № 2300-1 от 07.02.1992 с исполнителя услуги или продавца штраф взыскивается по следующим основаниям:

  • просрочка выполнений требований потребителя;
  • нарушение сроков исполнения работы;
  • несвоевременное устранение недостатков оказанной услуги;
  • нарушение сроков передачи оплаченного товара;
  • неисполнение отдельных требований потребителя в оговоренный период.

Уменьшение размера неустойки по закону о защите прав потребителя возможно в случае, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В Постановлении Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.

2012 указывается, что в заявлении ответчика необходимо указать серьезное обоснование снижения размера выплаты. В соответствии с нормативно-правовым актом применение ст.

333 ГК РФ в делах по защите прав потребителей возможно только в исключительных случаях.

в арбитражном суде

Снижение штрафа в арбитражном суде возможно в случае, если он несоразмерен нарушениям. Доказать необоснованность выгоды должен ответчик.

Оспорить размер неустойки не получится, если должник уже оплатил ее кредитору в добровольном порядке. Исключение составляют ситуации, когда это была вынужденная мера. Ответчик должен предоставить доказательства этого.

Законом допускается снижение суммы, которая была взыскана со счета ответчика в принудительном порядке. Уменьшение штрафа может быть рассмотрено как при рассмотрении дела о его оплате, так и в отдельном производстве.

Апелляционный суд может рассматривать вопрос о снижении суммы, если соответствующее заявление было сделано по правилам суда первой инстанции. Документ не является признанием долга или факта нарушения обязательств.

Порядок действий


Для уменьшения штрафа за неисполнение обязательств необходимо:

Порядок действий Результат
Собрать документы Подготовить доказательства необоснованности неустойки
Составить исковое заявление Аргументировать свою позиции
Подать заявление в суд Определить порядок рассмотрения дела (в общем или отдельном производстве)
Участвовать в судебном процессе Получить решение должностного лица

Перечень документов


Перед подачей искового заявления необходимо подготовить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • нотариальная доверенность (если иск подается представителем);
  • договор, заключенный с контрагентом;
  • документы, подтверждающие реальный ущерб, нанесенный просрочкой исполнения обязательств.

Список может дополняться, так как каждый случай индивидуален.

Образец искового заявления


В исковом заявлении должны быть указаны следующие сведения:

  • наименование судебной инстанции;
  • личные данные заявителя;
  • сведения о деле, в рамках которого должна быть выплачена неустойка;
  • сумма основного долга;
  • размер установленной неустойки;
  • предполагаемый размер ущерба;
  • основания для снижения штрафа;
  • сроки для выплаты основного долга и неустойки.

Образец актуального искового заявления можно запросить у нашего дежурного юриста.

Размер госпошлины

Заявление о снижении неустойки подается ответчиком. Госпошлина оплачивается истцом при подаче основного иска. После окончания рассмотрения дела расходы могут быть компенсированы ответчиком.

При этом учитываются следующие нюансы:

  • При снижении неустойки расходы истца не возвращаются из бюджета. Они компенсируются ответчиком в той сумме, которая изначально подлежала бы взысканию.
  • Если исковые требования увеличены, то должник должен оплатить недостающий размер госпошлины в течение 10 дней после вступления решения в силу.
  • Истец не может уклоняться от оплаты сбора в казну и уточнять требования во время заседаний. Такое поведение рассматривается судом как злоупотребление правом.

Важно! Если должник подает исковое заявление по уменьшению неустойки для рассмотрения в отдельном производстве, то сумма госпошлины рассчитывается в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и 333.21 НК РФ.

Направление в суд

Ходатайство подается в суд лично истцом или его представителем. В последнем случае необходима нотариальная доверенность. Заявление может быть направлено заказным письмом с уведомлением.

Читайте также:  Выдел доли в натуре из общей долевой собственности

Вопросы наших читателей

Снижение неустойки по кредитному договору: в суде, по соглашению сторон
Может ли суд сам уменьшить неустойку?

Когда ответчиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то снижение неустойки выполняется только на основании заявления от них. Во всех остальных случаях суд может самостоятельно рассмотреть вопрос об уменьшении выплаты, если для этого имеются достаточные основания.

Можно ли начислить неустойку без суда?

В договоре может быть прописано начисление неустойки за несоблюдение любых обязательств. В соответствии с условиями соглашения стороны могут договориться о выплате неустойки в установленном размере в досудебном порядке. Это практикуется, если контрагенты согласны с суммой штрафа.

Подводные камни


При уменьшении размера штрафов можно столкнуться со следующими трудностями:

  1. Составление ходатайства требует определенных юридических знаний. В заявлении важно правильно прописать основания, по которым должен быть снижен размер штрафа. Если ответчик не может сформулировать причины уменьшения неустойки, то лучше обратиться к юристам за помощью.
  2. В договоре нельзя прописать то, что на него не распространяется действие ст. 333 ГК РФ. Такое условие будет считаться ничтожным.
  3. В заявлении обычно указывается сумма неустойки на дату подачи иска. Она может быть уточнена после вынесения решения.
  4. Кассационные суды не рассматривают ходатайства по уменьшению размера неустойки.

Заключение


Таким образом, сделаем следующие выводы:

  • Размер неустойки в судебном порядке можно уменьшить, если она несоразмерна последствиям неисполнения обязательств.
  • Суд рассматривает обстоятельства дела в индивидуальном порядке. Четких критериев несоразмерности в законодательстве не установлено.
  • Для снижения размера штрафа должник, являющийся юридическим лицом или ИП, должен подать ходатайство.
  • В отношении лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью, суд может самостоятельно принять решение об уменьшении штрафа.

При составлении заявления необходимо привести весомые доводы, чтобы должностное лицо стало на сторону ответчика. Это может быть затруднительно при отсутствии знаний юридических тонкостей. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам, которые помогут составить правильное заявление и подготовить необходимые документы.

Уменьшение неустойки по ст. 333 ГК РФ по делам из кредитных отношений

Примечание: обращаем внимание на то, что с 1 июня 2015 года изменен порядок определения размера процентов, установленный статьей 395 ГК РФ

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года; опубликован в «Бюллетене Верховного Суда РФ», N 9, сентябрь, 2013 года):

11. Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

  • Судебная практика свидетельствует о том, что при вынесении решений об удовлетворении требований банков о взыскании с заемщиков кредитной задолженности в случае заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ суды исходят из пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», а также учитывают разъяснения совместных постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащиеся в том числе:
  • — в постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающем, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное) (пункт 42);
  • — в постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 4 декабря 2000 года), предусматривающем, что, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок (пункт 7);
  • — в постановлениях Европейского Суда по правам человека, в частности в постановлении от 13 мая 2008 года по делу «Галич (Galich) против Российской Федерации».

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Изучение судебной практики показало, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Так, при рассмотрении заявления ответчика (должника) о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки — 0,9% в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств (по материалам судебной практики Верховного Суда Республики Карелия).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Так, по делу по иску банка о взыскании с гражданина кредитной задолженности, несмотря на заявленное стороной ответчика ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ при определении размера неустойки, суд не нашел оснований для снижения заявленного банком размера неустойки.

Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства (36 737 руб. + 8020,33 руб. = 44 757,33 руб.) при исчисленном размере пени в общей сумме 6 770,02 руб. (4479,06 руб. (пеня по просроченному основному долгу) + 2290,96 руб.

(пеня по просроченной плате за пользование кредитом).

При этом суд принял во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который внес единственный платеж при заключении договора и в дальнейшем уклонился от исполнения взятых на себя обязательств (по материалам судебной практики Верховного Суда Республики Коми).

Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

В частности, при рассмотрении дела по иску банка к заемщику и поручителям о взыскании задолженности по кредитному договору суд пришел к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в сентябре 2007 года кредиту уже в октябре 2007 года имела место просрочка платежей, в марте 2008 года банк направил уведомление заемщику о необходимости погашения задолженности, однако до августа 2010 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал. В связи с бездействием истца в соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ по заявлению ответчика суд уменьшил размер неустойки (по материалам судебной практики Верховного Суда Республики Коми).

  1. Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.
  2. Например, районный суд, взыскивая в пользу банка с гражданина задолженность по кредитному договору, снизил размер заявленной ко взысканию неустойки, приняв во внимание в числе прочего наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка (по материалам судебной практики Самарского областного суда).
  3. Вместе с тем в судебной практике также имели место случаи необоснованного применения статьи 333 ГК РФ к исчислению процентов за пользование кредитом.

Так, судебная коллегия областного суда изменила решение суда в части снижения размера подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, указав на неправильное применение судом норм материального права, так как суд первой инстанции не учел, что статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовали (по материалам судебной практики Ленинградского областного суда).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *