Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Получая кредитку, клиент банка становится заемщиком и принимает на себя обязательства по выплате суммы вместе с процентами согласно подписанному договору. Отказываясь исполнять обязанности, заемщик превращается в должника, а кредитор вправе обратиться в суд и потребовать принудительного возмещения всей суммы, включая штрафы, пени и понесенные судебные издержки. Контроль за исполнением обязательств у банков поставлен безукоризненно, а специальные службы отслеживают, чтобы срок исковой давности по кредитной карте не истек. Иногда люди забывают про взятую ранее кредитку, вспоминая только спустя несколько лет, когда в суд подается иск о взыскании с должника крупной суммы, на которую набежали проценты и пени.

В некоторых случаях удается избежать ответственности перед банком, а иногда все усилия должника, скрывавшегося десяток лет от кредиторов, оказываются тщетными.

Есть ли срок исковой давности по кредитной карте

Если банку удалось выиграть суд спустя несколько лет, заставив должника расплачиваться по старым обязательствам, значит должник неверно истолковал понятие о сроке давности по кредитным картам и теперь придется решать вопрос с судебными приставами, которые применят жесткие меры в отношении заемщика.

Многие проблемы с принудительным взысканием начинаются с простого непонимания, что такое срок давности по закону, и как можно использовать эти положения применительно к своей ситуации.

Иногда неприятные сюрпризы преподносит даже дебетовая карта с овердрафтом, если клиент ушел в минус и забыл о необходимости восполнить баланс.

Чтобы развеять сомнения относительно толкования этого периода, следует обратиться к Гражданскому Кодексу России и двум его статьям – 196 и 200.

Статьей 196 четко фиксируется общий срок давности как 3 года с момента, который определяется ст. 200 ГК РФ. п.2 ст. 196 определит максимальную длительность права подачи иска как 10 лет с момента возникновения нарушения.

В соответствии со ст.200 срок исковой давности исчисляется с момента, когда стало известно о возникшем нарушении (п.1) и точно определен виновный в его появлении.

п.2 ст. 200 разъясняется, когда начинается отсчет давности для обязательств, по которым существует точное указание на срок исполнения. Отправной точкой служит именно дата окончания периода, отведенного на исполнение.

На основании этих положений часто возникает путаница правильного определения момента прекращения права подачи иска в суд в связи с неплатежами в пользу кредитного учреждения, ведь начало задолженности может возникнуть задолго до окончания действия договора. Есть несколько трактовок длительности времени, в течение которого банк вправе требовать и взыскивать долг на законных основаниях.

С какого момента начинается отчет срока исковой давности

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Кредитная карточка представляет собой особый продукт с ограниченным сроком действия и возможностью бесконечной пролонгации по взаимной договоренности с кредитором. Многие продолжают ошибочно считать, что для снятия риска подачи иска в суд, достаточно дождаться 3 лет после того, как были прекращены платежи в счет погашения долга.

Отталкиваясь от момента последнего платежа, заемщики рискуют столкнуться с обоснованными претензиями кредитора в суде, а позже пытаться безуспешно оспаривать уже вынесенное решение.

Чтобы не допустить создания такой ситуации, необходимо научиться правильно определять, когда начинается трехлетний срок, и может ли применяться норма 10-летнего права на взыскание.

В ст. 196 указано, что моментом отсчета общего срока является день, когда кредитная организация выдвинула в последний раз требования по погашению задолженности. Чтобы понять, с какого момента начинает вестись счет, необходимо разобрать поэтапно процедуру взыскания кредитного долга:

  1. В назначенный день платеж не поступает на кредитный счет.
  2. Кредитная организация требует оплатить задолженность и отводит определенное время на выполнение платежа.
  3. Должник бездействует, а сумма задолженности по кредитной карте постепенно увеличивается.
  4. Банк предъявляет претензию, выставляет повторное востребование вернуть долг.
  5. Если никакой реакции со стороны клиента не последовало, у кредитора появляется право обратиться в суд.

Пока клиент не получит официальную претензию с требованием погасить долг, срок исковой давности не может быть применен. Точкой отсчета выступает подача последнего досудебного требования со стороны банка.

Письмо должно быть направлено в адрес должника в строгом соответствии с правилами досудебного разбирательства.

Наличие документального подтверждения дает право банку идти в суд, а значит начинает действовать период исковой давности.

Важно понимать, что право взыскания все же имеет свои ограничения – максимальное время не может превысить 10 лет после появления обязательств.

Как правильно рассчитать срок давности

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Основная ошибка, на которой попадаются неплательщики по кредитке, это неверное понимание, сколько продлится время, когда взыскатель сохраняет право подавать в суд на должника.

Заемщик считает, что период исковой давности может длиться 3 года, начиная с даты пропуска платежа, когда банку становится известно о просрочке.

На деле период будет возобновляться каждый раз, когда банк снова обратится с требованием погасить долг.

С учетом того, что в любом банке четко работает система отслеживания платежей и работы с клиентами, представить себе ситуацию, когда кредитор забудет о плательщике на 36 месяцев, сложно. Получается, что право взыскать долг по кредитке будет постоянно продлеваться. Закон находит ограничения и для такого случая.

Максимальная длительность рассчитывается как 10 лет с момента появления первого нарушения. После 10-летнего периода банк утрачивает право продления, а вместе с ним и право обращения в судебную инстанцию для последующего принудительного взыскания. Важно знать, что 10 лет ограничивают взыскания по задолженностям, появившимся с 01.09.2013 года.

Что делать, когда срок давности закончился

  • Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

  • Если физическому лицу удалось в течение всего периода после возникновения долга оставаться вне поля зрения банка, впоследствии появляется право на подачу ходатайства о признании срока истекшим.
  • Когда удастся снять опасность принудительного списания долга по суду, нужно учитывать, что ряд негативных последствий все же случится:
  • последующее обращение в банки за новыми кредитами выльется в отказы даже при обращении в другие банковские учреждения;
  • после фиаско с подачей искового заявления в суд финансовые обязательства не исчезают, просто банк взыщет сумму через коллектора, любыми иными законными способами во внесудебном порядке;
  • возможны проблемы с использованием дебетового пластика;
  • испорченная кредитная история навредит не только при согласовании займа, работодатели также проверяют КИ будущего сотрудника, если должностные обязанности влекут ответственность материального характера.

Хотя долг перед банком никуда не исчезнет, истечение периода открывает лазейку освободиться от судебных преследований и вмешательства судебных приставов.

Чтобы преодолеть необходимый промежуток жизни до того, как появится возможность ходатайствовать с просьбой признать недействующим право на принудительное взыскание через суд, заемщику понадобится:

  • свести общение с банком к нулю (пока ведутся переговоры, момент начала исчисления срока откладывается);
  • перестать пользоваться платежным пластиком, из-за которого возникли проблемы с банком, отказываются не только от снятия сумм с картсчета, но и от внесения новых платежей, если они не покроют всю сумму образовавшейся задолженности;
  • общие нормы вычисления периода действия права взыскания распространяются и на коллекторов, если банк переуступит право взыскания профессиональным взыскателям.

По мере приближения даты, когда банк утратит возможность обращения в суд, нужно подготовиться к действиям, которым защитят от судебного преследоваться и передачи долга в работу сотрудникам ФССП.

Как составить заявление, ходатайства о пропущенном сроке давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Предположим, что банк допустил пропуск срока и потребовал через суд взыскать задолженность вместе с процентами и штрафами. Если должник уверен, что время для судебных разбирательств упущено, он должен подать ходатайство в ответ на обращение с иском. Цель ходатайства – признать срок исковой давности истекшим.

Даже если прошло много времени, суд не откажет в принятии иска к рассмотрению, не станет поверять обстоятельства, был ли допущен пропуск. Эти действия должен предпринять сам ответчик, заинтересованный в аннулировании права взыскания.

Образец заявления можно скачать на специализированных ресурсов и далее следовать предложенному шаблону, но можно самостоятельно подготовить документ, обращая внимание на наличие в нем необходимой информации.

В шапке указывают:

  1. Точное название суда, куда обращается должник.
  2. Полностью ФИО ответчика, адрес прописки в РФ.
  3. Номер дела, рассматриваемого в суде.
  4. Сведения об истце.

В описательной части констатирую факт пропущенного времени, которое отводилось на обращение в судебный орган. Утверждения ответчика необходимо подкрепить доказательствами.

В ходатайстве отражают отведенный по закону период и для подачи иска и объясняют, почему ответчик посчитает, что право взыскания в судебном порядке истекло.

Читайте также:  Как отозвать платежное поручение из банка

Поскольку судья вправе восстановить пропущенный срок по веским основаниям, приведенным в суде, необходимо акцентировать внимание на отсутствие причин считать иначе.

Описание требований идет после описательной части, после чего приводят перечень прилагаемой документации и количество подготовленных заявлений (по числу участников). Заявление должно быть подписано лично должником и датировано.

Когда ходатайство подготовлено, его остается подать в суд, рассматривающий дело о взыскании, но не ранее, чем иск окажется в судебном органе:

  • накануне предварительного слушания;
  • на предварительном заседании;
  • во время разбирательства.

Лучше не затягивать с обращением в суд, а в самом начале заявить о несостоятельности требований подателя иска.

Когда банк может подать в суд на владельца кредитной карты

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Нет единых нормативов, когда конкретно банк должен обращаться в судебную инстанцию. У каждого кредитора выработаны свои регламенты действий на разные ситуации с клиентом-неплательщиком.

Многое решается в индивидуальном порядке, по согласованию между сторонами. Если же должник не выходит на связь и не реагирует на звонки банка, последний вправе обращаться с иском при просрочке от 10 дней.

Судебная практика свидетельствует, что в среднем банк ждет несколько месяцев, прежде чем взыскивать долг в суде.

Судебные разбирательства влекут за собой дополнительные расходы на суд и подготовку к нему, поэтому в судебный орган банк обращается, когда иные способы воздействия уже исчерпаны.

Более того, издержки на суд могут оказаться существенно больше, чем сама сумма долга.

Многие кредитные учреждения ждут, чтобы накопилась задолженность за длительный период и проценты, и лишь потом подают исковое заявление.

В Сбербанке и ВТБ не будут обращаться в суд, если просрочен один платеж. Вместо этого в 2020 году возможно предложение отсрочки, а при наличии веских причин, свидетельствующих об ухудшении материального положения, клиенту предложат реструктуризировать кредитную задолженность.

В банке Тинькофф предоставляют заемщику возможность погасить просрочку до того, как обратиться в суд, но при появлении задолженности не преминут обратиться в коллекторское агентство Феникс, с которым тесно сотрудничает кредитор.

В Восточном банке и Русском Стандарте легко выдают кредиты, часто не требуя даже подтверждения дохода, однако к просрочкам кредитор относится строго, и привлекает к взысканию коллекторов, если столкнется с неплатежами.

В Хоум Кредит и банке ОТП ждут, когда образуется крупная сумма просроченного долга, но не дольше установленного законом трехлетнего срока.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок.

Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Знать срок исковой давности прежде всего важно для диалога с кредитором. В некоторых случаях нет смысла рассматривать требования кредитора, т.к. срок исковой давности уже прошел.
См. также: Как отменить заочное решение суда по кредиту?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту.

Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав.

Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности.

Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности.

Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток.

Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД.
Пример 1: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность.

В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью.

При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря —  в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

Читайте также:  Если коллекторы пришли домой: что делать и как себя вести

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Вс напомнил, как считать исковую давность по кредитным долгам — новости право.ру

В марте 2013 года Алексей Панарин* взял в «Пробизнесбанке» кредит: 50 000 руб. под 0,15% в день на 3 года. Платить нужно было каждый месяц до 25 числа. Через полгода Панарин прекратил перечислять деньги, но в июле 2015-го все-таки перевел еще один платеж.

В октябре того же года «Пробизнесбанк» признали банкротом. Его конкурсный управляющий, «Агентство по страхованию вкладов»,  в апреле 2018-го напомнило клиенту, что нужно погасить задолженность. Мужчина не отреагировал. Тогда 8 августа 2018 года агентство обратилось в суд. 

Три инстанции защитили банк

24 августа мировой судья вынес приказ, а 14 сентября отменил. Документ не опубликован, но, судя по всему, Панарин успел прислать возражения против исполнения решения. Дело в том, что приказы выносятся только по бесспорным требованиям. Если должник не согласен, судья отменяет свой акт. После этого кредитор может судиться по правилам искового производства.

Карточки Повышенный процент и навязанные услуги: семь дел клиентов против банков

В ноябре 2018 года агентство подало иск в Городецкий городской суд Нижегородской области. Панарин настаивал, что кредитор пропустил исковую давность — срок для судебной защиты права. По версии должника, три года, которые в этом случае были у банка, истекли в июне 2018-го. Последний платеж был в июне 2015-го, пояснял Панарин.

Но суд установил, что последний раз должник переводил деньги банку в июле, а не в июне 2015-го. Следующий платеж по графику нужно было вносить до 25 августа. С этого момента и отсчитываются три года. Конкурсный управляющий банка обратился к мировому судье 8 августа 2018-го.

После отмены судебного приказа от исковой давности осталось меньше полугода. По закону в таком случае этот срок продлевается до шести месяцев. А значит, агентство обратилось в райсуд в пределах исковой давности, решила первая инстанция.

И удовлетворила требования конкурсного управляющего (дело № 2-150/2019). 

Апелляция и кассация оставили вывод Городецкого горсуда в силе. Тогда Панарин подал жалобу в Верховный суд. 

ВС напомнил, как считается исковая давность

«Тройка» под председательством Сергея Асташова напомнила, что исковая давность по требованиям о возврате займа, который нужно отдавать частями, считается отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (дело № 9-КГ21-2-К1).

Судьи также отметили, что уплата части долга не означает признание всей суммы задолженности. Этот вывод важен потому, что после признания долга исковая давность прерывается и начинает отсчитываться заново. То есть ответчик оказывается в менее выгодном положении, чем до признания долга.

Если должник признает только часть долга (например, вносит один платеж), это не свидетельствует о признании всего долга. То есть исковая давность по непризнанным частям долга продолжает течь, разъяснил ВС.

При новом апелляционном рассмотрении спора Нижегородскому областному суду придется учесть эту позицию (дело № 33-7805/2021).

Большая победа должника

Практика исчисления исковой давности по требованиям, исполнять которые нужно по частям или периодически, устоялась довольно давно, говорит Светлана Лебедева, руководитель новосибирского офиса юрфирмы Федеральный рейтинг.

Читайте также:  Как продать квартиру через агентство недвижимости

группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 13место По количеству юристов 25место По выручке на юриста (более 30 юристов) 36место По выручке Профайл компании
.

Все вопросы, которые могут возникнуть, были разрешены еще в постановлении Пленума ВС от 29 сентября 2015 года № 43. На него Верховный суд активно ссылался и в акте по делу Панарина.

То, что срок исковой давности по повременным платежам течет в отношении каждого платежа отдельно, понимали и нижестоящие инстанции, считает Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании
. Но они решили, что в июле 2015 года Панарин признал весь долг, когда внес один платеж по кредиту, и поэтому «обнулили» исковую давность, объясняет эксперт. 

Если считать так, как говорит ВС, выходит, что по задолженности с октября 2013-го по июль 2015-го исковая давность пропущена, говорит Коршунов.

Срок исковой давности по кредитной карте: сколько и как рассчитать

Это очень большая победа должника. Если исковая давность по требованию о возврате части кредита истекла, значит, она закончилась и для требований о взыскании процентов и неустойки, начисленных на эту часть долга. Позиция ВС поможет ответчику «скостить» большую часть долга.

Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании

Ошибки, которые допустили нижестоящие инстанции в этом деле, попадаются и в других спорах, добавляет Александр Пчелин, консультант практики «Разрешение споров» юркомпании Федеральный рейтинг.

группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 9место По количеству юристов 16место По выручке 20место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании
(см. дело  № 33-1067/2019 Саратовского областного суда). Но встречается и верное правоприменение, добавляет он. Так, в деле № 33-307/2020 Воронежский областной суд применил позицию Верховного суда.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

  • Верховный суд РФ
  • Гражданский процесс

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы, подача в суд

При оформлении кредита практически каждый человек планирует погасить его как можно скорее, но это не всегда удается.

Существуют ли законные способы освобождения от кредита в ситуации, когда долг не выплачивался? После истечения срока исковой давности (СИД) должники имеют возможность полностью освободиться от своих обязательств. R.TIGER рассказывает, когда можно рассчитывать на аннулирование долга.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно: оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 35 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Понятие исковой давности

Итак, прежде всего определимся, что представляет собой исковая давность (ИД). Под ИД понимают период, на протяжении которого банковское учреждение имеет право направлять должнику требования. При оформлении кредита, предоставляемого банком, срок предъявления требований не может превышать 3 года.

При этом ошибочно думать, что через указанное время заемщик может просто забыть о своих кредитных обязательствах. Чтобы воспользоваться правом освобождения от долгов, нужно выполнить ряд условий:

  • не обращаться в банк с просьбами об изменении условий договора (часто заемщики таким образом пытаются снизить кредитную нагрузку);
  • не подавать заявление о перекредитовании;
  • не просить банк пойти на какие-либо другие уступки;
  • не вести переписку с кредитным учреждением.

При наличии фактов взаимодействия с банком течение СИД будут прервано (т.е. он, по сути, обнулится). Наряду с этим, и банк не должен делать попыток заставить должника выплатить долг (в т.ч.

до истечения СИД обращаться в суд с соответствующим иском).

В дальнейшем, если банк подает заявление после его истечения, гражданин может подать ходатайство с просьбой аннулировать долг (важно не пропустить момент, так как оно подается до принятия решения).

С какого момента начинает действовать срок исковой давности?

Чтобы выяснить, когда начался отсчет СИД, нужно обратиться к ГК РФ (в ст. 200 этого НПА говорится о течении СИД) и документам по кредиту. Законом установлено, что СИД начинает отсчитываться с даты нарушения прав кредитора.

Однако, несмотря на существование ст. 200 ГК РФ, единого мнения среди судей, адвокатов и представителей банковских учреждений относительно начала отсчета СИД по-прежнему нет. Большинство судов при рассмотрении подобных дел придерживаются следующего мнения:

  • срок ИД начинают считать с той даты, когда заемщик последний раз вносил платеж;
  • дата оформления кредита и дата окончания во внимание не принимаются.

Так, например, договор может быть заключен в 2015 году (на 3 года), последний платеж совершен в 2017 году. Соответственно, СИД истечет в 2020 году. Ряд судов трактуют норму иначе и начинают отсчитывать СИД с даты, которая указана в договоре как дата окончания его действия. Но, к счастью для граждан, эта позиция не получила широкого распространения.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности?

Банку не запрещено обращаться в суд после того, как СИД прошел (некоторые организации данным правом активно пользуются). Более того, судья не обязан проверять состояние СИД, поскольку обязанность по защите своих прав возлагается на гражданина, у которого образовалась задолженность.

Важно! В ситуации, когда банк направил иск в суд, но вы точно уверены, что СИД уже истек, нужно предоставить соответствующие доказательства. Если суд примет положительное для заемщика решение, банку будет отказано в иске (т.е. гражданин освобождается от обязанности погашать долг и может не опасаться санкций).

Могут ли коллекторы подать в суд, если срок исковой давности прошел?

Продажа долга коллекторам — распространенная ситуация (особенно если вы заняли деньги в небольшом банке). Причем банки часто продают долги после прохождения СИД (т.е. когда возвращение долга законными методами становится практически невозможным).

Деятельность коллекторских агентств вызывает справедливые претензии со стороны граждан, так как представители этих организаций часто пытаются получить долг запрещенными способами (действуют при помощи угроз, применяют физическую силу и т.д.). Наряду с этим коллекторы (как и банковская организация) обладают правом обращения в суд.

Важно! Передача долга коллекторам не прерывает течение СИД. Поэтому, даже если коллекторское агентство инициировало судебное разбирательство, должник вправе предоставить доказательства того, что СИД уже истек. Признание судом факта истечения СИД делает невозможным предъявление каких-либо требований к гражданину со стороны коллекторов (т.е.

по сути должник освобождается от долга и может не опасаться визитов приставов и других проблем).

Таким образом, списать долг при условии истечения СИД возможно, но это непростая задача. И, конечно, мы не рекомендуем брать кредит в надежде на то, что банк через 3 года аннулирует все долги.

Нередко такие попытки получить деньги и избежать погашения задолженности приводят к неблагоприятным последствиям (арест счетов, конфискация имущества и т.д.).

Разработать правильную стратегию поведения, подготовить документы и защитить ваши права в суде поможет профессиональный юрист. Обращение к специалисту — гарантия того, что ваши права и интересы не будут нарушены банком или коллекторским агентством, а списание долга произойдет с наименьшими сложностями.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *