Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Вопрос досрочного погашения задолженности нередко возникает у клиентов, собирающихся оформить кредит в банке или микрофинансовой организации. Однозначного ответа на него нет, все зависит от конкретной ситуации и условий заключенного договора.

Что означает досрочное погашение задолженности по кредиту?

Любой кредитный договор имеет несколько существенных условий в отношении обязательств сторон, одним из которых является порядок погашения займа. Возврат денежных средств раньше наступления предусмотренной договором даты считается досрочным закрытием сделки.

Погашение задолженности до установленного срока может происходить по инициативе любой из сторон договора. Должники и кредиторы могут согласовать расторжение договора.

По закону «О защите прав потребителей» физическое лицо вправе полностью или частично погасить кредит без уплаты каких-либо неустоек.

Кредитор в этом случае обязан пересчитать сумму процентов пропорционально времени фактического нахождения заемных средств у клиента.

Досрочный возврат кредита может произойти по требованию кредитора, но процедура возвращения денег в этом случае усложняется.

Закон запрещает односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение условий договора, но это не относится к просрочке оплаты по кредиту.

В судебном порядке, ссылаясь на неопровержимые доказательства, кредитная организация может требовать досрочное возвращение денег.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

В силу закона, расторгнуть договор и потребовать вернуть долг и проценты ранее установленного срока банк вправе при нарушении должником графика платежей. По долгосрочным займам такое право возникает, если допущена просрочка не менее 60 дней за полугодовой период. По кредитам до 60 дней досрочное расторжение договора грозит заемщику, просрочившему оплату на 10 дней и более.

Кредитор может предъявить требование о возврате оставшейся суммы кредита, процентов и штрафных санкций в разумный срок.

Как правило, на погашение выделяется более 10 дней с даты получения уведомления должником по краткосрочным займам и не менее 30 дней по долгосрочным ссудам.

Кроме установленных законом оснований в кредитных договорах нередко встречаются иные условия, при которых сделка досрочно расторгается.

Причины расторжения договора по инициативе кредитора:

  1. Отсутствие страхования или отказ от опции финансовой защиты.
  2. Потеря должником работы или иного источника доходов.
  3. Изменение личных данных заемщика без уведомления кредитора;
  4. Использование денежных средств на незапланированные цели.

Не все указанные банками условия досрочного возврата денег признаются законными.

Что делать, если банк настаивает на досрочном погашении кредита?

Получив требование о досрочном возврате кредита, нужно выяснить, почему оно возникло. Причины должны быть указаны в письменной форме.

Когда необходимой суммы нет, стоит попытаться договориться с финансовой организацией о реструктуризации задолженности или рассрочке. Банки зачастую идут навстречу клиентам, ведь иначе деньги удастся взыскать только через суд, что потребует много времени и дополнительных затрат.

При несогласии заемщика с требованиями кредитора, следует направить ему письменную претензию с обоснованием своей позиции. Если договориться не получилось, разрешение спора передается в суд.

Кроме судебных органов, за защитой своих прав должник может обратиться в Роспотребнадзор, Центральный банк РФ, Федеральную антимонопольную службу или прокуратуру. Надзорные органы проведут по заявлению проверку, и в случае выявления нарушений со стороны кредитора, примут к нему установленные законом меры.

Заключение

Инициировать досрочное погашение задолженности по инициативе кредитора можно только при наличии нарушений договора со стороны заемщика.

В противном случае финансовое учреждение обязано придерживаться норм действующего законодательства, если иные условия не согласованы во время заключения договора.

Тем временем заемщик может в любой момент без каких-либо штрафных санкций прекратить сотрудничество с кредитором, преждевременно вернув полученную сумму.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 12 мес. до 5 лет

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Процентная ставкаот 5.9%

Срокот 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Оформить
Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Процентная ставкаот 9%

Срокот 13 мес. до 5 лет

Сумма от — до80т.р. — 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Оформить

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Процентная ставкаот 8.9%

Срокот 12 мес. до 3 лет

Сумма от — до50т.р. — 2млн.р.

  • Без поручителей и справок
  • о доходах

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Как чаще всего банки нарушают права клиентов?Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

В статье рассказывается о том, как банки чаще всего обманывают клиентов. Вы узнаете, как они пользуются невнимательностью заемщиков при погашении кредитов, зачем передают личные данные клиентов третьим лицам, и тому подобное.

Пересчет процентов при досрочном погашении кредитаБанк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Преждевременное выполнение заемщиком финансовых обязательств перед кредитным учреждением заключается в досрочном погашении кредита. Как пересчитать проценты и правильно рассчитать платежи, на что следует обратить особое внимание — читайте в нашем материале.

Особенности досрочного погашения кредитаБанк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Что такое частичное и полное погашение кредита, условия и нюансы досрочного погашения при разных системах оплаты. Когда выгодно досрочное погашение, на что нужно обратить внимание заемщику.

Банк требует досрочно погасить кредит

Существует несколько ситуаций, в которых банк имеет право потребовать у заемщика досрочную оплату суммы выданного кредита. Все они оговорены законодательно. Что это за ситуации и как в них следует поступать, расскажем далее. 

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

  1. Банк просит досрочно погасить кредит в случае невыполнения клиентом условий, оговоренных в кредитном договоре. Это может быть отсутствие уведомления финучреждения об изменении места работы или проживания заемщика, продажа/ обмен залога по займу (автомобиля, квартиры и др.).
  2. Попросить досрочно погасить часть кредита либо полностью весь заем финучреждение может, если заемщиком не был заключен договор страхования в установленный срок. Обычно он составляет 30 дней с момента подписания кредитного соглашения.
  3. Если было нарушено условие целевого использования займа.
  4. Изменение рыночной стоимости залогового имущества.
  5. Несоблюдение заемщиком сроков погашения кредита, появление просроченной задолженности. Банк вправе потребовать досрочную выплату займа, если срок просрочки составляет более 60 дней.

При этом финучреждение имеет право уведомить клиента в любой форме, оговоренной в договоре. Обычно оповещают заемщиков в письменном виде. При этом срок возврата требуемой полной суммы кредита не может быть меньше, чем 30 дней с момента отправки уведомления.

  • Если причиной требования о досрочном погашении послужила образовавшаяся просроченная задолженность, то рекомендуется ее погасить в кратчайшие сроки. Однако учтите, что при этом вам придется оплатить еще начисленные пени и штрафы за несвоевременное погашение долга. Затем можно попытаться договориться с банком посредством «мирового соглашения» о дальнейшей выплате займа, согласно имеющегося графика.
  • Если причиной такого требования послужило изменение рыночной стоимости имущества, то можно попросить провести еще раз оценку залога независимым оценщиком.
  • Можно погасить кредит досрочно новым кредитом. Такая услуга называется рефинансированием долга.

Перед досрочным погашением обязательно проводится пересчёт графика погашения сотрудниками банка. В таком случае согласно 319 статье ГК РФ выплачивается сначала сумма основного долга и начисленные проценты по займу, а затем сумма имеющейся неустойки (пени, штрафы).

После полной выплаты всех указанных сумм ваш долг перед банком закрывается. Далее рекомендуется потребовать от банка письменное уведомление о том, что кредитный договор закрыт.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

  • Чтобы избежать появление требований от банка о досрочном погашения долга следует своевременно производить выплаты по кредиту (не допускать появление просрочки более 30 дней). Учтите, лучше погашать минимальную сумму, нежели не платить вообще.
  • При наличии изменений уровня доходов, чтобы не допустить появления задолженности, обратитесь в банк для составления договора реструктуризации либо «мирового соглашения». Чаще всего финучреждения идут навстречу клиентам.
  • Своевременно сообщайте в банк об изменении прописки, места жительства, работы и др.
  • Выгодно ли погасить кредит досрочно? Да, так как в таком случае будет уплачена меньшая сумма процентов по займу.
  • В любом случае, при возникновении спорных ситуаций рекомендуется обращаться с иском в суд. 

Что делать если банк требует досрочного погашения кредита?

  • Когда банк может требовать вернуть кредит?
  • Как не попасть в перечень претендентов на досрочное расторжение договора кредитования?
  • Что делать, если дело доходит до суда?

Число конфликтных ситуаций между заемщиками и кредиторами увеличивается с каждым днем.

Для многих россиян потребительские кредиты стали непомерной ношей, и граждане просто не в состоянии погашать вовремя свои долги. Банки в свою очередь начисляют должникам неподъемные штрафы и пеню за просроченные выплаты, с их стороны звучат угрозы о расторжении кредитных договоров с требованием возврата долгов в полном объеме.

 Обосновано ли требование банка о досрочной выплате кредита, и что делать в такой ситуации?

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Когда банк может требовать вернуть кредит?

Какие банку нужны причины, чтобы требовать досрочное расторжение договора по кредиту? На самом деле причин не много:

  1. Такая ситуация может произойти, если у банковского учреждения возникли внутренние проблемы, ставшие результатом финансового кризиса или кризиса ликвидности, и банку срочно понадобились наличные деньги. В таком случае банк задействует рычаги давления на должников и потребует возврата кредита.
  2. Еще одной причиной, и это случается чаще, заемщик нарушает график регулярных платежей. Если должник вносит регулярные платежи не вовремя или полностью прекратил выплаты, банк может потребовать возвращения кредита полностью.
  3. Заемщик может нарушать какие-либо другие условия договора кредитования, при этом банк может также предъявить требование о погашении всего долга сразу.

Во время оформления кредитного договора нужно выяснить, по каким причинам у банка может появиться законное требование досрочного погашения займа.

Если такое требование о погашении кредита от банковского учреждения поступило, и договор расторгнут в досрочном порядке, необходимо вернуть банку сразу всю сумму, которая была взята в кредит. Поэтому нужно внимательно изучать условия, приписанные в договоре.

Читайте также:  Можно ли вернуть украденные с карты деньги

У банковских учреждений одним из методов устрашения неплательщиков является их устрашение правом на досрочное расторжение договора кредитования.

Как не попасть в перечень претендентов на досрочное расторжение договора кредитования?

Идеальное средство – своевременное погашение кредита и выполнение договорных условий.

Но не всегда это выполнимо, если есть несколько кредитов, взятых в разных банках, а финансовое состояние с каждым днем ухудшается.

Если так случилось, нужно выстроить приоритеты и осуществлять выплаты в порядке от более значимых к мене важным (меньшим). Или же погашать те займы, кредиторы которых потеряли последнее терпение.

Нужно следить, чтобы просрочки по выплатам, если они есть, составляли не больше месяца. Так будет минимизирован риск выставления требования досрочного расторжения кредита.

В таком случае банку значительно выгоднее, чтобы должник осуществлял погашение кредита хоть и не полностью, но чтобы средства поступали. Ведь есть риск вообще не получать никаких средств от должника, который пропадет насовсем.

У многих банковских экспертов есть мнение, что единственной причиной, которая может считаться уважительной для нарушения графика выплат по кредиту, могут быть финансовые трудности, связанные с потерей стабильного источника доходов или работы. И то эти причины достаточно условны.

Но чтобы банк потребовал в этом случае прекращения договорных отношений, этого не достаточно. Здесь может быть применена реструктуризация долга. Нужно идти и договариваться с банком.

Если вносятся хотя бы минимальные суммы по кредиту, и они направляются на погашение штрафа и пени, даже суд не признает такого заемщика недобросовестным и не обвинит в мошеннических действиях.

Лучше платить хоть что-то.

Как вести себя в суде без адвоката 6 полезных советов заемщику

Что делать, если дело доходит до суда?

Как поступить, если банковское учреждение заявило о намерении расторжения договора кредита с требованием досрочного погашения всего долга?

Самый плохой выход – податься в бега или занять агрессивную позицию по отношению к банку.  Такие действия заставят банк активизировать работу, направленную на скорейшее решение вопроса в свою пользу.

Если нет финансовой возможности выполнять требования банка по полной выплате кредита, нужно готовиться к суду. Ничего страшного в этом нет, нужно только хорошо подготовиться к заседанию.

Необходимо предъявить доказательства добросовестности заемщика, подтвердить документально ухудшившееся финансовое состояние. Эти аргументы действенные и в суде их в расчет примут.

Если же должник не сможет доказать свою добросовестность по отношению долга, суд предоставит банку право досрочного расторжения договора в соответствии со ст. 811 ГК.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Но если аргументы должника веские, высший арбитражный суд посчитает, что у банка нет прав на требование досрочного расторжения договора.

Если банк расторгнул договор с должником при незначительных просрочках выплаты (один платеж или до 90 дней просрочки), можно подавать встречный иск в суд и доказывать несоразмерность нарушения и выставленных требований.

Банк требует досрочного погашения кредита. Что делать заемщику?

Некоторые заемщики, допустившие небольшую просрочку по тем или иным личным причинам, сталкиваются с требованием банка о досрочном возвращении выданного ранее кредита и задаются вопросом: «Законно ли банки требуют досрочного погашения кредита?»

Задумываться об этом большинству приходится после того, как кредит был получен, деньги потрачены. И тут неожиданно банк выставил требование о досрочном погашении кредита. Насколько законны его действия? Как же быть клиенту-заемщику?

Заключая кредитный договор, представитель банка вместе с заемщиком подразумевают классическую схему отношений, главным условием которой является своевременное внесение ежемесячных платежей по предварительно установленному графику.

Но по разным причинам, в том числе и при возникновении непредвиденных обстоятельств, заемщик не может внести кредитный платеж вовремя, а иногда и вовсе отказывается платить.

Подобное поведение заемщика является главным нарушением обязательств перед кредитором, поэтому человеку нужно либо самому направиться в банк, либо ждать, пока по почте пришлют требование банка о досрочном погашении кредита.

к оглавлению ↑

Что же в таких случаях ожидает должника?

Должника ожидает требование кредитной организации немедленного возврата заемных средств, конечно же, с учетом пеней или штрафов, которые начислены за просрочку банковских платежей или их невыплату. Даже небольшая просрочка платежа повышает риск невозврата кредита для банка, а недобросовестный должник переходит в категорию злостных неплательщиков.

к оглавлению ↑

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Безусловно. Обычно в тексте кредитного договора прописываются все условия его досрочного расторжения.

Если заемщик не прочитал подписываемый договор, а сотрудник банка не акцентировал внимание заемщика на этом важном пункте, это уже другое дело.

Но, тем не менее, традиционный договор о выдаче денежной ссуды обязательно содержит условия его преждевременного расторжения по инициативе банка.

Банк выставил требование о досрочном погашении кредита: что делать

Например, финансовая организация вправе расторгнуть договор, если:

  • заемщик стал нетрудоспособным и не известил об этом банк;
  • просрочка по платежам продолжается более трех месяцев;
  • клиент не предоставил информацию в банк о смене своего места жительства;
  • скрыл арест имущества;
  • предоставил кредитному учреждению недостоверные данные или была выявлена подделка документов.

Нарушение хотя бы одного из перечисленных выше условий влечет расторжение кредитного договора по инициативе банка-кредитора.

Но при небольших просрочках или маленькой суммы к погашению финансовая организация может настойчиво требовать полностью погасить долг.

В этом случае решение принимает сам клиент, либо он продолжит платить по стандартным условиям договора, либо ему будет удобнее сделать досрочное погашение кредита.

Чтобы должнику не попасть в неприятную ситуацию с банком-кредитором, перед тем, как поставить подпись в кредитном договоре, необходимо внимательно изучить все условия выдачи кредита. Особое внимание важно уделить пункту о досрочном расторжении контракта по инициативе банка.

к оглавлению ↑

Бесплатная помощь юриста

Банк требует полностью выплатить весь долг из-за просрочки. Что делать?

Когда допущена просрочка по кредиту, вам начинают звонить, писать письма и СМС, чтобы вынудить вас все-таки внести платеж. Кто-то берет трубку и отвечает на письма, кто-то нет – стратегии могут быть разными. Однако любого должника пугает, когда банк предъявляет требование о полном досрочном погашении кредита.

Это очень опасный этап, на котором большинство заемщиков совершает ошибки.

Долги можно уменьшить с помощью переговоров.Долги можно уменьшить с помощью переговоров.

Вот история одной из наших клиенток, Галины:

«Я не платила 4 месяца из-за определенных жизненных обстоятельств (потеря работы). Приходит СМС-сообщение от банка. Предъявляют мне требование досрочно погасить весь кредит.

Заметьте – не звонили и не предупреждали заранее, просто прислали сообщение! Я испугалась, денег нет даже на минимальный платеж, не то что на всю сумму, которую еще 3,5 года выплачивать по графику.

Почтовый ящик пуст, только СМС, я позвонила им сама, объяснила ситуацию. Мне предложили рассрочку на год, причем сумму заявили в два раза больше той, которую я брала! Такого пункта в договоре у меня нет.

Где это написано? Что мне им говорить?»

Главное, что нужно понимать в данной ситуации – присланная СМС еще не значит, что вы должны внести всю сумму и ее спишут с ваших счетов в ближайшее время. Тем более, если списывать нечего.

Для вас это выглядит как резкое действие банка, у которого лопнуло терпение. А на деле банк просто действует по своей внутренней инструкции, используя проверенные способы манипуляции и давления.

На большинство должников такое требование действует отрезвляюще – они очень пугаются (что и произошло с Галиной, так и было задумано), начинают шевелиться и предпринимать действия по поиску денег. Нужный эффект достигнут.

На самом деле то лишь означает начало переговоров. И вы можете выторговать для себя более выгодные условия, если будете придерживаться своей линии обоснованно. Важно не совершать суетливых действий и не спешить.

Главная ошибка заемщиков в ситуации, когда банк требует выплатить весь долг сразу – соглашаться на любые новые условия банка, лишь бы не довести до суда

Это неправильно. СМС с требованием – лишь предложение банка. А вы праве выдвинуть свои условия – тем более, если ранее вы их не выдвигали, просто не вносили платежи.

Как вы видите, после момента, когда произошла первая просрочка, прошло уже 4 месяца, и банк до сих пор не подал в суд. И скорее всего в ближайшее время не подаст — а будет пытаться давить на вас, чтобы добиться выплаты без суда.

Доводить дело до суда для банка невыгодно, потому что суд требует временных затрат, нужно оплачивать зарплату юристов, это лишние затраты. Если они поймут, что можно договориться без суда – то будут договариваться с вами без суда. Хотя, конечно, и суд не гарантирует, что они смогут взыскать задолженность.

Вам необходимо проверить ваш кредитный договор. Скорее всего, в нем действительно есть пункт, что они могут потребовать внести всю сумму долга в случае неисполнения обязательств. Но вы должны понимать мотивацию банка. Так вы сможете предсказать их шаги.

Вы для них — типовой случай. Неплательщиков очень много. По разным данным, сейчас количество россиян, которые не могут исполнять кредитные обязательства, выросла до 60% – то есть более половины всех заемщиков допускают просрочки!

Задача банка – получить от вас денег больше, чем он дал вам. Попробует попросить в два раза больше – возможно, вы испугаетесь и согласитесь. Тогда банк будет очень рад и доволен.

Читайте также:  Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Если не согласитесь – будет рад получить хотя бы и немного больше, чем вы занимали. Это лучше, чем терять деньги и не получить вообще ничего.

Но на удивление, даже если вы не будете платить, ему тоже иногда будет выгоднее избавиться от вас и забыть, чем пытаться выколачивать деньги.

Это тот случай, когда банк продает ваш долг коллекторскому агентству – например, за 30, 20 или даже 10 процентов от всей суммы долга. Не удалось банку получить все деньги обратно – будет рад получить хоть что-то.

И переключится на привлечение новых клиентов, желающих меньше не становится, как вы понимаете. А уж коллектор будет донимать вас, чтобы заработать на вас свою долю.

Поэтому, если вы получили требование от банка выплатить весь долг сразу – это хороший знак. Это начало переговоров

Начинайте торговаться и выбиваться для себя наиболее выгодные условия! И ни в коем случае не ведитесь на манипуляции банка и не торопитесь. Вы точно можете добиться лучших условий.

Кстати, в нашей группе ВКонтакте вы можете пройти тест, чтобы понять, насколько вы подготовленный должник и насколько вы готовы к разным этапам просрочки. А еще там можно получить бесплатную памятку «Все возможные стратегии решения проблем с долгами» – подробную таблицу, где прописаны плюсы и риски каждой из стратегий. Просто напишите в личные сообщения группы!

Через сколько лет кредит аннулируется, если его не платить?

Подписывайтесь на канал Центра помощи заемщикам «Новая надежда» – мы рассказываем, как решать проблемы с долгами.

И ставьте лайк, чтобы наши статьи читало больше людей????????

Может ли банк требовать полное погашение кредита?

Банковские работники нередко пугают должников требованием полностью досрочно погасить задолженность по кредиту. Такие случаи не единичны, на форумах часто появляются вопросы о том, что делать, если банк требует срочно погасить кредит.

Правомерно ли требование полного погашения кредита?

На данный вопрос может ответить только ваш кредитный договор, так как он индивидуален для каждого банка и каждой кредитной программы. Но банковские работники в абсолютном большинстве случаев прописывают в договоре обязательства, за невыполнение которых договор с вами может быть расторгнут досрочно.

Как вы понимаете, обстоятельствами, на основании которых банк может требовать досрочного возврата кредита, являются: прекращение внесения ежемесячных платежей, регулярная просрочка по кредиту и т.д.

Гораздо реже кредитный договор с заёмщиком разрывается на основании неверно предоставленных данных, не уведомления банка о смене паспорта, места жительства и т.д.

Что делать, если вам звонят домой и требуют погашения кредита?

Сотрудники банков идут на самые разные способы давления на заёмщика с целью получения от него возврата по кредиту. Нередко недобросовестным кредиторам поступают звонки, в которых оператор требует срочного погашения кредита и заявляет о начислении дополнительных пени, если срочно не погасить кредит.

Знайте, что все контакты с банком должны проходить в письменной форме. То есть, слова оператора не имеют юридической силы и придавать им должного значения не стоит. Хотя это не освобождает вас от обязательств по выплате кредита — вы виноваты, раз не платите кредит вовремя.

Если звонки вам надоели, рекомендуем прочитать статью — борьба со звонками из банка по поводу кредита.

Требование банка вернуть кредит полностью через суд

Если банк подал на вас заявление в суд с требованием о полном погашении всей суммы кредита, значит дело пошло и банк начал действовать. Суд будет на стороне банка, так как именно вы не исполняете взятые на себя обязательства, а не банк.

Но никто не говорит о том, что суд вас заставит сразу выплатить весь кредит. К заёмщикам суды прислушиваются и чаще всего помогают решить проблему.

Вам нужно подать встречное заявление об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. У суда есть полномочия по уменьшению размера начисляемой пени.

Собирайте все возможные справки, подтверждающие лишения вас постоянного источника дохода, потерю кормильца, появление ребёнка и т.д. Все они могут сослужить хорошую службу в процессе судебного разбирательства.

Попробуйте до решения суда обратиться в банк-заёмщик с заявлением о реструктуризации долга. Если в реструктуризации вам будет отказано, можно подать ещё один встречный иск в суд.

Заключение

По данным юристов, лишь в исключительных случаях банк передаёт заявление о неуплате кредита в суд. В большинстве своём, телефонные байки о досрочном погашении кредита не являются официальными.

В суде редко заёмщика заставляют срочно рассчитаться с банком. В большинстве случае просто сокращается размер начисленной пени за неуплату долга. Заёмщику предоставляется отсрочка платежа.

Что делать, если банк требует полного погашения кредита

Содержание

    • 1. Как не допустить полного погашения кредита
    • 2. Когда банк обращается в суд

Закон установил право заёмщика на досрочное погашение кредита, т.е. в любое время Вы можете прийти в отделение банка, написать заявление и погасить кредит в полном объёме.

Такое же право может устанавливаться и у банка, но уже по основаниям, чётко определенным законодателем, или по договору.

В случае, если в кредитном договоре указана такая возможность, не удивляйтесь, что рано или поздно Вам позвонит банк с требованием досрочно погасить долг.

Как правило, банки прибегают к таким мерам при внутренней нестабильности, т.е. он находится на стадии кризиса, и исполнять свои обязательства ему проблематично. Для того, чтобы привести в порядок своё финансовое состояние, он начинает звонить должникам и требовать погашения кредита, угрожая испорченной кредитной историей и судебными тяжбами.

Важно! Кредитный договор не может противоречить букве закона, и если в нём указано право банка расторгнуть договор в любое удобное ему время с требованием погасить кредит в кратчайшие сроки с процентами и штрафами, данное условие не будет действительно.

Суд не встанет на Вашу сторону, если до этого Вы неоднократно не выполняли свои обязательства по кредитному договору или нарушили его существенные условия. В данном случае требования банка о досрочном погашении будут обоснованными и законными.

Как не допустить полного погашения кредита

Если Вы являетесь злостным неплательщиком или неоднократно не погашали ежемесячные платежи, банк вправе обратиться в суд и по исполнительному листу взыскать сумму задолженности. Ситуации, по которым Вы не можете платить банку разные. Вы могли выйти на пенсию, потерять прежнее место работы, воспользоваться дорогостоящим лечением.

При неплатёжеспособности не стоит скрываться от банка, это не спасёт от начислений пени и штрафов. Даже если Вы будете прятаться 3 года, кредит всё равно не исчезнет, а долг вырастет в разы. Необходимо обратиться с письменным заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту.

Банку выгодней будет ежемесячно получать меньшие суммы, чем не получать вовсе.

Банк может выдвинуть требование о досрочном погашении долга только в письменном виде официальным письмом.

Звонки от сотрудников, смс-сообщения являются нарушением процедуры, соответственно, не являются законными.

Если требования банка являются обоснованными, Вам необходимо будет обратиться в отделение в котором оформляли кредит, и в случае невозможности удовлетворения требований написать заявление о реструктуризации.

В случае, если оснований о досрочном погашении у банка нет, и вы добросовестно исполняли свои обязательства, следует обращаться с претензией и прикладывать жалобы в ЦБ РФ и прокуратуру для проведения проверок по факту нарушения. Иначе звонки и сообщения не прекратятся, и с Вами будут уже связываться коллекторы.

Когда банк обращается в суд

В суд банки обращаются в последнюю очередь. Если заёмщик является злостным неплательщиком, то вопрос с ним решается либо через отдел по задолженности, либо через коллекторские агентства.

Коллекторы выполняют всю грязную работу за банк, и, как правило, в методах они не стесняются.

Поэтому и должники зачастую последнюю копейку отдают, лишь бы больше не выслушивать угрозы и не встречаться с ними у дверей своего дома или работы.

Как правило, если оснований для досрочного погашения кредита нет, и Вы добросовестно погашали ежемесячные платежи, банк в суд не обратится, понимая, что дело для него будет проигрышным. Судебные тяжбы начинаются, если Вы действительно являетесь злостным неплательщиком, долг растёт, а банк не получил от Вас ни рубля.

У Вас есть право подать встречное исковое заявление о реструктуризации и предоставить документы, подтверждающие неплатёжеспособность. Тогда банк по суду обязан будет пересмотреть ежемесячный график платежей.

Если Вы повторно нарушите свои обязательства, то суд на свою сторону Вы уже не склоните, и к Вам домой придут приставы.

Что делать если банк потребовал погасить кредит досрочно

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ кредитной практике встречаются случаи, когда банк требует вернуть кредит досрочно.

В такую ситуацию попадают люди, некачественно исполняющие кредитные обязательства. Банк может вынести им устное предупреждение или отправить письменное уведомление.

Во избежание худших последствий, сразу расскажите банку о возникшей проблеме и попросите реструктурировать долг.

Некоторые заемщики жалуются на то, что их банк-кредитор выставил требование досрочно погасить ипотеку или потребительский кредит вместе с переплатой.

Давайте разберемся, законно ли это? Статья 811 Гражданского Кодекса РФ закрепляет за банком право досрочно потребовать у заемщика вернуть всю сумму ссуды, включая проценты, если клиент просрочил ежемесячный платеж по займу хотя бы один раз. Но просрочка не единственное нарушение, за которым может последовать такое наказание.

Читайте также:  Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать, последствия

Так, в кредитном договоре Сбербанка прописано, что банк вправе досрочно представить к оплате сумму займа в полном размере в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате кредита.

Вот примеры таких нарушений:

  • Заемщик использовал взятые в кредит средства нецелевым образом.
  • Изменились важные сведения, например, место работы клиента, но он не сообщил об этом кредитору.
  • Уменьшилась рыночная стоимость имущества, использованного в качестве обеспечения по кредиту.
  • Клиент желает расторгнуть договор до окончания его действия.

Здесь представлен базовый список, который может быть дополнен на усмотрение банка. Например, согласно договору банка «Хоум Кредит», сюда же относится возврат покупки, для оплаты которой предназначался заем. Перечень всех нарушений в обязательном порядке приводится в кредитном договоре в разделе «Досрочное погашение кредита по инициативе банка».

Если заемщик недобросовестно исполняет обязательства перед банком, закон не запрещает последнему применять соответствующие санкции.

Исключение составляют случаи, когда кредитной организации не хватает наличных средств, и она мошенническим путем пытается заставить клиентов нести деньги раньше установленного срока.

Получив оповещение банка о досрочном погашении, следует сначала убедиться в том, что вы действительно допустили нарушение того или иного пункта договора.

Каким образом банк оповещает о необходимости досрочного погашения

Для истребования долга кредитор использует два вида уведомлений.

  1. Устное предупреждение. Телефонный звонок, просьба или рекомендации сотрудников банка. Несмотря на то что данный тип информирования не является официальным, следует уделить ему особое внимание. С помощью таких оповещений банк побуждает клиента погасить просроченные платежи и исправить возможные нарушения.
  2. Письменное оповещение. Претензия или уведомление, в которых отражены основания для расторжения кредитного договора. Если клиент не согласен с предъявленными обвинениями, он может подать в банк соответствующую жалобу в письменном виде.

Что делать, если банк требует вернуть кредит раньше срока

Если вы получили устное предупреждение или вам пришло письмо от кредитора, в котором он затребовал досрочно погасить весь долг, дальнейший план действий будет зависеть от того, является ли уведомление официальным, согласен ли клиент с предъявленными основаниями, и есть ли у него финансовая возможность выплатить указанную сумму.

Вид
предупреждения
Согласен ли клиент
с обвинениями
Есть ли средства для досрочного погашения
Что делать
Устное Да Исправить нарушения, погасить просроченные платежи
нет Не обращать внимания
Письменное да есть Оплатить всю сумму
нет Незамедлительно обратиться в банк, объяснив причины нарушений, попросить об отсрочке/рефинансировании/
реструктуризации долга
нет Уведомить банк о своем несогласии письменно и продолжить платить по графику

Отметим несколько важных моментов:

  • Если нарушения обязательств договора действительно были, не рекомендуем игнорировать письмо банка в надежде на то, что проблема решится сама собой.
  • Знайте, что по закону банк не сможет взыскать полную сумму кредита, если причина просрочек в трудном финансовом положении.
  • Подготовьте документы, которые смогут подтвердить неплатежеспособность заемщика.

Если суд сочтет доказательства убедительными, то велик шанс, что будет назначена рассрочка, рефинансирование или реструктуризация кредита — пересмотр процентной ставки, суммы и срока погашения в пользу клиента.

Тем не менее в случае возникновения финансовых трудностей лучше всего проинформировать банк сразу же. Это позволит принять меры своевременно, избежав просрочек и неприятных писем.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Требование о досрочном погашении кредита в банке: что делать

Содержание:

Главная » Финансы » Что делать если банк требует досрочно погасить кредит

Бывают случаи, когда банк выставляет требование о досрочном погашении кредита. Такое актуально для должников или в случае отзыва лицензии у финансовой компании.

Рассмотрим в статье, в каких случаях банк может попросить вернуть остаток долга досрочно, каким образом происходит уведомление и что необходимо делать клиенту.

Отдельное внимание уделим тому, чего категорически нельзя делать, в случае, когда банк требует погасить кредит.

В каком случае банк требует погасить кредит досрочно

Получая кредит, каждая сторона сделки подписывает договор, в котором указаны все условия. При подписании соглашения следует уделить пункту, который посвящен досрочному расторжению. Изучив его, станет ясно, что банк может запросить возврата денег в полном размере, если:

  • нарушены сроки оплаты. Финансовая организация выставляет требование, если клиент постоянно вносит платежи с нарушением сроков или имеет задолженность более 3 месяцев. Под нарушением срока понимается как минимум 3 просрочки;
  • предоставлена некорректная информация при заключении. Если после оформления договора выяснится, что заемщик предъявил ложную информацию. К примеру, при оформлении потребительского кредита без подтверждения дохода клиент может увеличить размер заработной платы, с целью получения положительного решения;
  • клиент не оповестил об изменениях. В рамках договора заемщик обязан оповещать кредитную организацию об изменениях всех данных;
  • ликвидация банка. Бывает крайне редко, когда банк признан банкротом.

Без причины кредитор не может в одностороннем порядке выставить требование своему клиенту.

Как происходит оповещение клиента

Финансовое учреждение обязано выставить требование в рамках закона. Для этого направляется официальное требование, в котором указаны:

  • личные данные должника и паспортные сведения;
  • сведения по договору: номер, сумма долга и просроченные платежи, при наличии;
  • реквизиты счета для погашения долга;
  • требование с возвратом указанной суммы.

Как правило, официальное требование отправляется:

  • курьером, лично в руки;
  • заказным письмом.

Прежде чем отправлять документ, уполномоченный сотрудник банка обязательно позвонит заемщику, с целью урегулирования вопроса. По телефону сотрудник не может требовать выполнения условий кредитора.

Если верить практике, то это замечательная возможность найти компромисс и решить проблему максимально выгодно для каждой стороны. Кредиторы ценят клиентов, которые идут навстречу, с целью решение вопроса.

Что делать, если нечем платить

Не все клиенты знают, что делать, если выставили требование о досрочном погашении кредита. На практике есть несколько вариантов решения вопроса. Рассмотрим каждый вариант.

Что делать, если нечем платить:

  1. Рефинансирование. В рамках продукта можно получить новый кредит, под меньший процент, с целью погашения ранее полученного займа. При этом важно учитывать, что для оформления нового кредита потребуется пройти проверку и предъявить полный пакет документов. При наличии испорченной кредитной истории рассчитывать на выгодный процент не следует. Для подбора оптимального варианта вы можете воспользоваться онлайн заявкой.
  2. Реструктуризация. Этот вариант позволяет увеличить срок и сократить размер платежа. Для изменения условий следует обратиться с письменным запросом и получить решение, спустя несколько дней.
  3. Отсрочка или кредитные каникулы. Получить отсрочку на несколько месяцев можно только в том случае, если клиент испытывает финансовые трудности в результате болезни или потери работы.
  4. Страховка. Если сроки оплаты нарушены в результате ухудшения здоровья, то следует изучить оформленный договор страхования. На практике страховщики вносят оплату по кредиту в случае потери работы или закрывают долг, если заемщик признан инвалидом или недееспособным лицом.
  5. Решение вопроса через суд. Если банк передал решение вопроса в суд, то искать компромисс потребуется с судебными приставами. Каждый должник может оформить письменный запрос, в котором запросить постепенное погашение. Одобрить запрос могут только той категории заемщиков, которые получили беззалоговый кредит, не имеют имущества в собственности и накоплений для исполнения требования в полном размере.

Погашение долга в случае банкротства

Погашать долг при отзыве лицензии у банка придется. Что касается сроков, то их можно согласовать с уполномоченной организацией, которая назначена со стороны Центрального банка регулировать вопросы с должниками.

Порядок действий:

  1. После получения официального уведомления, в котором указана дата банкротства, обратиться по адресу, где ранее располагался центральный офис. Именно там должна располагаться компания, которая занимается представлением интересов банкрота.
  2. Уточнить номер нового судного счета и согласовать возможный график оплаты.
  3. При необходимости и возможности переоформить договор.

Чего нельзя делать, если банк требует полного возврата

Существует несколько рекомендаций, изучив которые можно понять, чего нельзя делать в случае получения уведомления о погашение кредита.

  • игнорировать кредитора. Категорически нельзя игнорировать звонки со стороны специалиста финансового учреждения и отказываться от получения заказных писем через почтовое отделение;
  • менять место регистрации. Согласно кредитному договору клиент обязан оповещать о смене регистрации. За нарушение условий предусмотрено наказание;
  • скрываться от приставов. Если возврат долга переложен на приставов, то нельзя умышленно не открывать двери и игнорировать письма, с просьбой обратиться к куратору. Игнорирование и уклонение от обязанностей наказуемо в рамках закона.

В завершение следует отметить, что каждый заемщик обязан вернуть кредитные средства, в соответствии с графиком. При наличии задолженности кредитная организация может выставить требование о полном закрытии кредита. Перед тем как отправить официальный запрос уполномоченный сотрудник попробует мирно урегулировать вопрос.

Если по согласованию сторон решить вопрос не получится, то все вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

★ ★ ★

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *