Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Порой переведенные мошенникам деньги, есть шанс вернуть. Тут главное вовремя среагировать, и быстро обратиться в службу поддержки банка. О схемах воровства денежных средств с карт уже можно издать целую книгу.

Несмотря на постоянные предупреждения со стороны банка, клиенты продолжают верить, что это не про них.

Рассказываем, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка, во всех ли случаях это возможно через сам банк, и когда придется обращаться за помощью в полицию.

Рабочие способы вернуть украденные деньги с карты Сбербанка

Начнем с самой распространенной схемы – взлом аккаунта в соцсетях, и отправка вам сообщений с просьбой о переводе средств на срочное дело. Стать жертвой такой мошеннической схемы можно, если ранее вы ничего об этом не слышали.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Такую схему еще называют социальной инженерией, или добровольным переводов денег. Операцию с карты вы подтверждаете платежным кодом по доброй воле. Так что оспорить операцию в Сбербанке, и вернуть средства не получится. Здесь можно взыскать средства только в рамках уголовного дела. Подготовьте заявление в полицию, в котором укажите:

  1. В шапке документа – ФИО начальника отделения полиции, и свои данные – ФИО, адрес, телефон для контактов.
  2. в тексте заявления подробно изложите происшествие.
  3. Укажите ваши требования – взыскать ущерб, возбудить уголовное дело и прочее.
  4. Составьте список документов для подтверждения факта мошенничества. Это могут быть сканы переписки, квитанции. К заявлению их тоже нужно приложить.
  5. В конце заявления поставьте дату и подпишите его.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Другая схема – поддельные сайты. По статистике Сбербанка фактов мошенничества таким способом более половины из всех случаев. Вероятность возврата средств в основном будет зависеть от того, на чье имя был совершен перевод – на частное лицо, или на реквизиты подставной компании.

В Сбербанке процедура оспаривания украденных денег с карты таким образом происходит по «чарджбэк». Он возможен в случае, если средства ушли на счет организации, делается это так:

  1. Обратитесь в банк с заявлением о факте мошенничества и просьбой отменить операцию.
  2. После изучения способа операции и причины, банк направит запрос в компанию, или обслуживающий банк с подробностями платежа.
  3. при одобрении отмены операции, денежные средства зачислят на вашу карту.
  4. В случае отказа, вам подскажут способы решения, обычно это обращение в полицию.

Важно! Если вы подтверждаете операцию кодом из СМС, то есть даете добровольное согласие на перевод с карты Сбербанка, вернуть украденные средства через банк практически не реально.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Как вернуть деньги в Сбербанке, если перевел мошеннику: полезные советы

Банк подробно изучает каждое обращение клиентов, и внимательно расследует каждый факт мошеннических действий. Возврат украденных средств с карты возможен, если выяснится, что виной тому запоздалая реакция банка.

Так что если есть хотя бы намек что клиент мог лишиться денег из-за спорной ситуации или медленной реакции специалистов контактного центра, куда вы обратились в первые часы, банк вернут денежные средства достаточно быстро.

Что касается буквы закона, то здесь такая ситуация. Списания, которые произошли без подтверждения операции клиентом, можно вернуть. Условие – обращение в течение суток с момента происшествия на горячую линию банка.  Но если при переводе вы воспользовались кодом из СМС, то в возврате будет отказано. В этом случае можно обратиться только в правоохранительные органы.

С моей банковской карты украли деньги. что делать?

Вам вдруг пришло смс о списании денег с вашей карты, но вы ничего не покупали и никаких операций не совершали. Не исключено, что вы стали жертвой мошенников. Узнали у представителей Отделения Красноярск Банка России, как быть в такой ситуации и что предпринять, чтобы вернуть похищенное.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Первое действие в случае непонятного списания с карты — немедленная блокировка. Так вы не дадите мошенникам украсть оставшиеся деньги. Заблокировать карту можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка с помощью специальной опции блокировки карты. Если приложения на вашем телефоне нет, не тратьте время на установку. Воспользуйтесь другими способами.
  • Позвоните на телефон горячей линии. Номер должен быть указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Сообщите оператору о списании денег. После уточнения ваших паспортных данных, кодового слова или кода из смс-сообщения, которое банк вам вышлет, оператор заблокирует карту.
  • Заблокируйте карту онлайнчерез личный кабинет на сайте банка. Для подтверждения действия понадобится код из смс-сообщения.
  • Отправьте смс. Некоторые банки допускают блокировку карт с помощью смс-сообщений. Как правило, нужно отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.
  • Обратитесь в отделение, но только в том случае, если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка. В такой ситуации можно тут же написать заявление на возврат денег.

Следующий шаг — уведомляем банк о краже и оформляем возврат денег

По российскому законодательству, банк обязан вернуть вам деньги, но если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже не позднее следующего дня после того, как получили уведомление о подозрительном списании. Банк имеет право отказать в возврате, если вы не уложитесь в этот срок.
  • Соблюдали правила безопасности при пользовании картой: не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Если условия соблюдены, и вы намерены вернуть деньги, лучше сразу позвоните в банк и уточните порядок действий.

Если одному банку достаточно уведомления по телефону, то другой может попросить письменного сообщения о краже.

Но в любом случае вам придется обращаться в отделение, чтобы написать заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Шаг третий — ждем завершения расследования

После того, как вы написали заявление, банк и платежная система проведут служебное расследование.

Если мошенники действовали на территории России, то по закону оно может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней. Когда расследование завершится, вам сообщат о решении.

Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Бывает и такое, что банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление. Уточните срок возврата денег в договоре с банком. Это может быть, например, 30 или 60 дней. Если банк не перевел деньги в этот срок, можно обращаться в суд.

Если же в договоре сроки не оговорены, то ориентируйтесь на статью 314Гражданского кодекса, по которой обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования. В такой ситуации вы можете подождать пару недель, и если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать еще одно заявление.

В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

В таком случае нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему деньги решено не возвращать. Если такой отказ вам не выдадут или выдадут, но обоснование в нем покажется вам неубедительным или спорным, обратитесь в суд. Суд может принять решение в вашу пользу, если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции.

А что делать, если я вовремя не узнал о незаконном списании, потому что банк не уведомил меня?

Бывает так, что с карты украли деньги, но вы узнали об этом не сразу, потому что банк не сообщил вам об операции.

В таком случае вам обязаны возместить потери, даже если вы обнаружили исчезновение денег через месяц или год.

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте с помощью смс, писем на электронную почту или другими способами, которые должны быть описаны в договоре.

Если это ваш случай, то напишите заявление в банк с требованием вернуть деньги. Если банк откажется возмещать потери, то можно идти в суд.

Как не дать мошенникам украсть деньги со своей карты?

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте несколько основных правил:

  • Никогда не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (размещен на оборотной стороне карты), срок действия карты. Даже если вам звонят якобы из службы техподдержки банка. Истинный оператор банка никогда не спросит секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
  • Не позволяйте посторонним людям изучать вашу карту, не давайте продавцам или официантам уносить её из поля вашего зрения. Прикрывайте рукой клавиатуру терминала, когда вводите ПИН-код.
  • Никогда не переходите по неизвестным ссылкам, в том числе тем, которые пришли к вам на почту с неизвестных адресов. Это могут быть сообщения о том, что вы выиграли ценный приз и т.п.
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой, которая поступила к вам внезапно. Для этого звоните на горячую линию банка. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
  • Контролируйте операции по счету. Отслеживайте смс-сообщения или push-уведомления в мобильном приложении банка.

Резюмируем: если у вас списали деньги, немедленно заблокируйте карту, сообщите в банк по горячей линии о краже денег и напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией.

Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

Узнайте больше о том, кто и как может охотиться за вашими банковскими картами

Читайте также:  Перевод жилого помещения в нежилое: условия и порядок процедуры, пошаговая инструкция

Интернет-газета Newslab, фотографии pixabay.com, fincult.info

Поделиться 41

Можно ли вернуть деньги украденные с карты? Способы возврата

Банковская платежная карта – отличный инструмент для выполнения разного рода безналичных расчетов и переводов. Но даже невзирая на наличие пин-кода у каждого пластикового носителя, ситуация, когда у ничего не подозревающего держателя списывается с баланса некая сумма за оплату товара в интернете – не редкость.

Вернет ли банк украденные с карты деньги – вот самый важный вопрос, который мучает обманутых граждан.

Согласно закону РФ «О платежных системах», а именно его 9 статье, банк обязуется в спорных ситуациях возвращать клиенту на счет сумму и только потом проводить свое расследование. Но так ли все на практике?

Когда получить украденное обратно реально?

О списании денег оперативней всего держатели карты могут узнать из смс-информирования, вот только эта услуга как правило платная. Многие клиенты попросту отказываются от подобной опции с целью сэкономить немного денег, а получают лишь повышенные риски.

В любом случае, как только стало известно о краже денег в первую очередь уведомляем о случившемся банк, затем сразу же отправляемся в полицию, где пишем заявление.

Касаемо спорной транзакции банк будет проводить свое расследование. Задача клиента в этом случае доказать свою непричастность к случившемуся. Сложнее всего будет добиться правды при расчетах картой в интернет-магазинах.

Можно ли вернуть деньги, украденные с карты, если владелец ее в это время был заграницей? Это тоже реально, главное при написании заявления прикрепить к нему копии загранпаспорта или билетов. Когда деньги с карточки списывались посредством использования специального устройства – скриммера, банк, которому такой банкомат принадлежит, обязан сумму вернуть.

Полезный материал: Как снять деньги с карты без ПИН кода?

Когда шансы получить деньги обратно стремятся к нулю?

В первую очередь это ситуации, когда операция по карте была выполнена с введением пин-кода. Банк будет апеллировать тем, что транзакция проводилась по всем правилам, так что вероятнее всего совершил ее сам держатель карты или лицо, действовавшее от его имени.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Во втором случае налицо нарушения правил использования пластиковых карт, когда к сохранности личных данных (в частности пин-кода) держатель отнесся чересчур халатно. Добровольная или непреднамеренная передача карты – повод для банка отказаться от возврата денег, хотя закон гласит, что сделать это надо.

Практически нереально вернуть украденные деньги с карты, если при ее получении человек подписал официальные правила использования пластиковых карт и его подпись на документе стоит как знак того, что с содержимым он был ознакомлен.

В ситуации, когда бумага не была подписана, можно ссылаться на то, что кредитор не информировал клиента о возможных рисках. Такой вариант будет особенно полезным лицам, деньги у которых украдены с кредитки и теперь банк требует их вернуть.

Доказать факт мошенничества в интернете сложнее всего. В договорах на использование пластиковых карт уже давно прописан аспект, что если у клиента не стоит запрет на расчет карточкой в сети интернет, то и вся ответственность за списанные таким образом суммы лежит только на нем самом.

Даже если сомнительная интернет транзакция будет оспорена и человек получит деньги обратно, в будущем ему гарантированно более пристальное внимание банка, так что в следующий раз лояльности ему ждать не приходится.

Алгоритм возврата денег в случае их кражи

В тот же момент пластик необходимо блокировать, подав заявку с помощью звонка на горячую линию и лишь потом обращаться непосредственно в отделение банка и получить письменный ответ, что карточка блокирована.

Если по какой-то причине деньги со счета будут списаны после якобы принятой заявки на блокировку – дальше за все несут ответственность сотрудники банка и им необходимо будет вернуть украденное.

Попытку расплатиться ворованной карточкой в любой торговой сети тоже можно оспорить. Любой грамотный адвокат поможет выстроить линию защиты, опираясь на нарушение кассиром закона (он не провел сверку подписи на карте держателя и не спросил у покупателя подтверждающий его личность документ).

Вопрос недостаточной проинформированности стоит особенно остро, если человек получил кредитку по почте или зарплатную карту ему выдали в нагрузку к другому типу платежного инструмента. Судебная практика по этому вопросу давно сформировалась, так что нарушение прав и факт мошенничества можно и нужно оспаривать, подавая иск.

Советы -как не попасть мошенникам

Чтобы сохранить денежные средства, соблюдайте правила:

  • не сообщайте секретный пин-код посторонним;
  • включите смс-подтверждение для всех операций, в том числе в сети;
  • перед снятием наличных осматривайте банкомат, чтобы тот не выглядел подозрительно. В нем может быть спрятан скриммер;
  • не выполняйте платежи и переводы через общественные сети, к примеру, в компьютерном клубе. Они недостаточно защищены.

И помните, что существование возможности возврата украденных денежных средств еще не гарантирует того, что они в любом случае будут возмещаться владельцу. Чаще всего ждать приходится не меньше пары месяцев, да и исход не всегда положительный. Поэтому сами постарайтесь позаботиться о своей безопасности.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);

Украли дeньги с банковской карты что делать

За последнее время существенно участились случаи с кражей средств с карты вследствие различных действий мошенников, ее утери, доверчивости, а также рассеянности владельца.

Связано это и с актуальностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (как и у мошенников), и с консервативностью отечественного законодательства.

Согласно статистике, хотя бы один россиянин в день становится жертвой мошенников.

Есть ли возможность вернуть похищенные средства? Что для этого сделать?

Если кража с банковской карты Сбербанка

Если произошла кража денег со сбербанковской карты после действия мошенников, то необходимо срочно звонить в службу поддержки по телефону 8-800-555555-0 и сообщить о случившемся. Скорей всего карту заблокируют для исключения дальнейшего воровства.

Украли деньги с банковской с карты ВТБ

При воровстве с карточки банка ВТБ следует обратиться в службу поддержку по горячему и бесплатному телефону: 8 (800) 100 24 24

Украли деньги с карты Хоум Кредит Банк

В случаи пропажи из-за кражи денежных средств со счета Хоум Кредит Банка из-за мошеннических операций, то также важно вовремя принять меры и немедленно позвонить по горячей линии: 8-800-700-800-6

Украли деньги с карты банка Тинькофф

При краже денег мошенниками с карточки банка Тинькофф, важно ее вовремя заблокировать, чтобы не оставить возможность ворам продолжать свои хищения. Для этого необходима ее блокировка. Позвоните по горячей линии Тиньков Банка: 8 800 555-77-78

Если украли с карты Альфа банка

Если произошла кража денежных средств с Вашего карточного счета в Альфа Банка, то перво наперво необходимо позвонить в горячую, круглосуточную службу поддержки по телефону : 8800 200 00 00. Сообщите о воровстве

Можно ли вернуть украденные с карты деньги

Сотрудник банка представил пользователям следующие рекомендации:

  1. Свяжитесь с банком, который выдал вам карту (Сбербанк 8-800-555555-0 – горячая линия, ВТБ горячая линия: 8 (800) 100 24 24, Тинькофф Банк: 8 800 555-77-78 (для звонков по РФ), Хоум Кредит Банк: +7 495 785-82-22. Хоум-чат, Альфа банк: 8800 200 00 00).  Сообщите им о незаконном списании денег и заблокируйте (заморозьте) карту, ведь что еще помешает мошенникам списать средства в очередной раз? 
  2. Напишите заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию необходимо предъявить сроком 1-2 дня (текущий или следующий). Заявить о мошеннических действиях можно по телефону или в отделении — смотря на условия банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра. Ничего сложного. Владельцам карт рекомендуют писать заявление в БАНКЕ (для получения копии его обращения на руки с отметкой сотрудника о приеме заявления). При выходе дела до судебного процесса, эта вещь сыграет неплохую работу! К этому нужно отнестись серьезно.
Читайте также:  Продажа имущества после закрытия ИП в 2021 году

3. Обратитесь в полицию и в срочном порядке напишите заявление. Правда шанс на отклик полиции невелик, но попытаться стоит.

Что на это скажет закон?

Хоть и зачастую банки объясняют отказ в возврате украденных средств тем, что «нажимая галочку, вы автоматически соглашаетесь с требованиями безопасности и обязаны их соблюдать», Вас ставит под защиту 7 и 14 статьи о защите прав потребителей, которые гласят: Потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (услуги, работы) для здоровья и жизни потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке. Производитель обязан обеспечивать безопасность товара/работы, в течение установленного срока (службы или годности). Вред, причиненный потребителю в результате необеспечения безопасности работы или товара, должен быть возмещен в соответствии со статьей 14 настоящего Закона. Однако банки ловко обходят такие заявления и чаще всего отказывают. Поэтому при значительной сумме советуем обратиться к адвокатам – они опытные в сфере этой тематики и часто справляются с такими неприятностями. Важно не забыть о доказательствах существенности ущерба (справка о зарплате, квитанция с задолженностью за квартиру и т. д.), тогда Вам могут еще и возместить причиненный материальный ущерб. Подробнее вам расскажет адвокат. Он как никак знает лучше.

Когда банк вернет деньги?

Сколько времени с этого пройдет? Процесс рассмотрения заявлений занимает от одногo до нескольких месяцев. Какие на это причины? Кроме банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело суду и т. д.

При каких условиях банк точнo вернет средства похищенные мошенниками?

В соответствии с законом, банк обязан вернуть пользователю деньги при соблюдении этих условий: • не обнаружено нарушений правил безопасного пользования карты.

• владелец осведомил банк о незаконном списании средств в отведенные сроки.

Если банк вам отказал, значит, он может предъявить доказательства вашей виновности. Конкретно здесь речь заходит о нaрушении принципов или правил надежного пользования карты.

К примеру, ему позвонили мошенники: представились сoтрудниками банка, заполучили личные данные для входа в интернет-банк или пароль, полученный в СМС, CVC-код и т.п.

Другой пример, клиент не смог найти карту, нo не “заморозил” ее и не осведомил банк.

Следует знать: обязанностью кредитной организации является возмещение клиенту убытков в пoлнoм объеме, если она пo каким-тo причинам не осведомила его об осуществлении операции.

В чем же дело? Банк обязан бесплатно осведомить клиента о совершении любых операций по карте.

Способ информирования указан в договоре (уведомления СМС, рассылка на электронную почту, информирование через интернет-банк и др.).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращайтесь в суд и оспаривайте решение банка и платёжной системы.

Способы защиты от мошенников: • не сообщайте конфиденциальные данные посторонним лицам; • не переходите в СМС, где просят назвать персональные данные по карте, если оно пришло с неизвестного номера; • проверьте компьютер/другое устройство на наличие вирусов; • при вводе ПИН-кода в банкомате или оплате покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру; • обязательно прoверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств; • не совершайте оплату картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на сайт интернет-мошенников; • если ваш номер телефона меняется, сразу же осведомите об этом банк.

Вам также может понравиться

Что делать если произошла кража денег с банковской карты

Кража с банковской карты приравнивается к любому другому виду кражи и предполагает ответственность по статье 158 Уголовного кодекса РФ. Среди возможных наказаний по этой статье – штраф, возмещение украденной суммы и тюремный срок.

Но многих людей интересует не только квалификация данного преступления в уголовном праве, а возможность получить компенсацию украденных средств со стороны финансового учреждения.

Хищение денег с банковской карты действительно может быть возмещено банком, но при соблюдении важного условия.

Правоохранительные органы должны провести проверку по статье 144 УПК РФ и проверка должна доказать, что деньги были украдены:

  • Если же будет доказано, что они потеряны по вину владельца карты (он отдал её знакомому или вовремя не сообщил в банк о необходимости заблокировать утерянную карту), то банк не обязан возмещать потерянные средства.
  • Если же кража денег с банковской карты действительно произошла, то в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» банк должен вернуть владельцу карты его средства.

В таких случаях нужно как можно скорее сообщить в банк о случившемся.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт

Как воровство денег с карт осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты.

Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно.

Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.

Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина.

О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет.

Как такое происходит? Причин может быть несколько:

  • картой воспользовались члены семьи пользователя;
  • предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
  • денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).

Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.

При ошибочных переводах

Ситуация – с неизвестного номера вам приходит SMS типа «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через некоторое время звонит неизвестный, который заявил, что случайно перевел вам деньги и просит вернуть. Само собой, никакого зачисления не было – справочные SMS приходят только от одного номера, который принадлежит банку (пора бы его запомнить).

Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.

При покупках в магазинах

Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.

Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.

Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.

При продаже вещей в интернете

В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи.

Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца.

После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.

Так же прочтите:  Особенности статьи 226 УК РФ простыми словами

Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.

При продаже вещей в интернете (способ №2)

Очень хитрая схема, во время которой не у дел остаются сразу два лоха. Причем один рискует сесть за решетку.

  • Вы выставляете на продажу какую-то вещь за условные 15 000 рублей. Мошенник параллельно создает свое объявление, в котором говорится, что он продает какой-то ценный товар, например, за 30 тысяч. На его объявление клюет случайный покупатель, которого он убеждает перечислить деньги прямо сейчас на карту и говорит, что готов отправить товар по почте или курьером.
  • Тем временем жулик связывается с вами и говорит, что готов купить товар и даже перечислить деньги на карту заранее – вы даете ему реквизиты. Их он отправляет случайному покупателю, который без задней мысли переводит 30К рублей.
  • Вам приходят 30 тысяч, вы удивляетесь, а потом получаете SMS от мошенника – «перепутал сумму, скинь лишние 15К обратно». И диктует номер своей карты. Если вы перечисляете сумму на указанный счет – сделка завершается, бич растворяется, случайный покупатель пишет на вас заявление в полицию.
Читайте также:  Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Доступность развода – 30%. Самый хитрющий обман – браво господину, который его придумал. Провернуть очень сложно, но зато потом можно считать себя королем всех разводил.

При оплате ЖКХ

Примерно в 20-х числах (у вас может быть по-другому) всем нам в ящики разносят квитанции об оплате домовых услуг – квартплата, газ, свет, интернет и прочее. Причем многие привыкли платить через QR-коды – это реально быстро и удобно.

Расклад такой: жулики подделывают квитанции, вставляя туда QR-код со ссылкой на другой банковский счет (оформленный на какого-нибудь бомжа). А затем раскидывают листовки по нескольким многоквартирным домам. При оплате всегда должны высвечиваться реквизиты оператора или управляющей компании дома, но многие могут не обратить внимание на то, что этих реквизитов нет.

Доступность развода – 60%. Реально легкий способ поднять бабла. Придется только повозиться, чтобы найти левый банковский счет для приема лавэ. Минус – многие плательщики давно подключили себе автоплатеж, с ними этот номер не прокатит.

При потере телефона

Злоумышленник может зайти с вашего же телефона в мобильный банк, сбросить пароль (подтверждение в большинстве случаев приходит по SMS) и делать со счетом все, что заблагорассудится. Еще хуже, если карта – кредитная, и воришка тупо может вогнать ее владельца в долги.

Доступность развода – 60%. Все когда-нибудь теряли телефоны или оставляли в публичных местах.

К счастью, при смене пароля банк часто просит дополнительные подтверждения (кодовое слово, девичью фамилию матери). Впрочем, благодаря социальной инженерии жулики могут получить и эти данные.

Но спасибо паролям, сканерам отпечатков и датчикам лица – попасть внутрь телефона всё сложнее.

При загрузке вирусного приложения

Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.

Доступность развода – 60%. 

Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой :: Финансы :: РБК

В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.

  • Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.

  • Мошенники рассылают поддельные письма от магазинов, предлагая скидки на различные товары, или создают копии сайтов известных брендов. Таким образом они получают платежные данные карт, если клиент вводит их на мошенническом сайте. При переходе по ссылке в таком письме есть риск заразить устройство вирусом, который даст доступ ко всей информации на нем.
  • Мошенники обещают интернет-пользователям крупную сумму выигрыша или выплаты, но перед этим просят заплатить небольшую «комиссию» либо осуществить «закрепительный платеж» (такой тип мошенничества называют скамом). Самыми распространенными видами таких преступлений в 2020 году, по данным «Лаборатории Касперского», стали рассылка сообщений на тему различных социальных выплат, в том числе связанных с коронавирусной инфекцией; создание сайтов с досками объявлений, сервисами доставки или заказа еды; сайты с опросами от имени якобы крупных компаний и брендов с обещанием вознаграждения. Размер фейковых выплат в объявлениях преступники не завышают, чтобы предложение казалось реалистичным. Когда человек проходит все этапы опроса или анкеты, его просят перевести «закрепительный платеж» (около 300 руб.) — никаких денег он не получает, а «комиссия» уходит злоумышленникам.
  • Мошенники создают поддельные сайты банков, чтобы узнать данные для входа в личный кабинет.

По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии.

Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб.

, если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.

В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера.

Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда.

Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.

Как не стать жертвой мошенников

  • В случае звонка от «сотрудника банка», который просит предоставить персональную информацию или совершить какие-либо действия, рекомендуется сбросить вызов и перезвонить в свой банк по телефону, указанному на банковской карте или на официальном сайте. Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции. Не предлагают перевести деньги «для сохранности» на специальные счета или установить программы удаленного доступа и управления устройством (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).
  • Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение). При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.
  • Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий. После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист.

Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом.

«Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *