Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщикаСитуации, когда долг банку вместо заемщика вынуждены возвращать поручители, в России возникают нередко. Частично они связаны с финансовой неграмотностью населения: некоторые россияне при оформлении кредита не рассчитывают свои материальные возможности. В результате должник остается в стороне, а гаранту, солидарно отвечающему по обязательствам, приходится погашать задолженность. Однако по закону поручитель имеет полное право взыскать уплаченную сумму с заемщика. Остается разобраться в том, как это правильно сделать.

Права и обязанности поручителя: законодательное регулирование

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства всегда заключается в письменной форме. По такому соглашению заемщик и поручитель отвечают по долгам солидарно, если в договоре не установлен иной порядок (ч.1 ст.363 ГК РФ). Соответственно, если заемщик допускает просрочку – банк имеет право потребовать возврата средств как с него, так и с поручителя.

Однако на поручителя не только возлагаются обязанности, он имеет определенные права:

  • Не исполнять обязательство, если имеется возможность зачета кредитором своих требований против требования должника (ч.2 ст.364 ГК РФ).
  • Выдвигать возражения относительно претензий банка (ч.1 ст.364 ГК РФ).
  • После погашения задолженности взыскивать с должника уплаченную сумму на правах кредитора.

В большинстве случаев поручителями становятся друзья, родные и близкие заемщика. О его финансовых проблемах, грозящих невыплатой кредита, эти лица узнают заранее. Поэтому при получении такой информации желательно попробовать урегулировать ситуацию с банком.

Чтобы избежать уплаты лишних процентов и судебного разбирательства, можно постараться догнать график платежей. Когда сумма слишком большая – стоит обратиться с просьбой о реструктуризации и уменьшении размера ежемесячного платежа. Возможно, в таком случае и должник сможет погашать часть задолженности.

Если поручителю все-таки пришлось погасить кредит вместо заемщика – остается начать процедуру истребования долга. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Истечение этого периода начинается с момента последнего взноса поручителя по кредиту должника

Взыскание задолженности в судебном порядке

Первое, что должен сделать поручитель после исполнения обязательств – это запросить у банка всю документацию по кредитному договору. В стандартный перечень документов входит сам договор, график платежей, квитанции об оплате, справка о погашении задолженности. Документы должны быть предоставлены в оригинале – ксерокопии для судебного разбирательства не подойдут.

Затем стоит направить должнику претензию. Данный этап не является обязательным, но при наличии шанса на досудебное урегулирование им стоит воспользоваться.

При отсутствии результата можно подавать регрессный иск в суд по месту жительства ответчика. К исковому заявлению прикладываются следующие документы:

  • Финансовая документация из банка.
  • Подробный расчет требований, предъявляемых истцом.
  • Копия претензии должнику, если она направлялась.
  • Квитанция об оплате госпошлины, размер которой определяется ценой иска.

После вынесения судом решения (в большинстве случаев такие иски удовлетворяются) поручителю остается получить исполнительный лист и передать его в ФССП для взыскания.

Поскольку поручитель обычно осведомлен о наличии у должника недвижимости, автомобиля и другого имущества, в его интересах оказать содействие судебным приставам.

В противном случае есть риск, что недобросовестный должник быстро продаст активы, и процесс возврата денег растянется на годы.

Альтернативные способы взыскания долга

Несмотря на полное право поручителя истребовать свои деньги через суд, эти усилия не всегда заканчиваются успехом. Реализовать такое право в судебном порядке легко, но вот фактическое получение денежных средств с недобросовестного или неплатежеспособного заемщика – задача непростая.

Поэтому многие поручители не подают иск, прекрасно понимая, что разбирательство требует времени и расходов, а выигрыш процесса не гарантирует возврата денег.

В качестве альтернативы можно рассмотреть следующие способы:Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика

  1. Проведение переговоров с должником. Если должник и поручитель поддерживают отношения, а просрочка возникла по уважительной причине, стоит попробовать договориться мирным путем. Например, должник в качестве компенсации может подарить поручителю дорогую вещь, выполнить для него какие-то работы или оказать услуги. Любую договоренность нужно оформить юридически грамотно (письменно, с заверением у нотариуса, а в случае с недвижимостью не обойтись без государственной регистрации).
  2. Продажа долга, или уступка права требования. Такой способ подходит, если шансов вернуть свои деньги практически нет. Заключение договора цессии поможет избавиться от забот и вернуть хотя бы часть средств.

Некоторые поручители прибегают к крайней мере – привлекают к процедуре взыскания коллекторов. Конечно, после таких действий отношения с должником будут безнадежно испорчены. Однако при отсутствии другого выхода это тоже вариант, тем более что представители коллекторских агентств иногда достигают неплохих результатов

Поручительство по кредиту – мера, направленная на защиту интересов банка, гаранту она не обещает никакой материальной выгоды. Поэтому в последние годы этот способ обеспечения исполнения обязательств все чаще заменяется оформлением договоров залога имущества.

Как правило, взыскание средств с должника поручителем, погасившим чужой кредит – дело долгое и хлопотное. Если заемщик уже нарушил свои обязательства – вряд ли он поторопится рассчитаться с новым кредитором.

Однако ситуации бывают разные. Возможно, человек просто попал в трудную ситуацию и не имел злого умысла.

Поэтому стоит провести с ним переговоры и использовать другие доступные способы возврата денег, тем более что закон находится на стороне поручителя.

Любые вопросы по конкретной ситуации вы можете задать юристу через онлайн-консультанта нашей статьи. Это бесплатно!

Как возвратить средства поручителю, если он закрыл чужой заем? — Статьи

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика

14 июня 2013  поручительство, советы заемщику

В настоящее время имеются два типа обеспечения кредитов – поручительство и предоставление залога, причем первый способ является более популярным. Предоставление поручителя финансовые учреждения начинают требовать, когда вы оформляете заем, сумма которого более 150 тысяч рублей.

Человек, подписавший соглашение поручительства становится для компании своеобразным свидетельством того, что так или иначе кредитная фирма вернет свои средства – даже если клиент не сможет закрыть долг.

Но данная гарантия предполагает, что вместо заемщика возвращать деньги будет поручитель.

Изучаем договор тщательно… И еще раз перечитываем

Если вы решились стать поручителем по чьему-либо кредиту, вам будет предложено подписать договор поручительства. Как и другой документ, на котором мы оставляем свою подпись, это соглашение нужно более чем тщательно проверить.

Особенно в том его разделе, где указывается степень ответственности вас как поручителя – она может быть и полной, и частичной. Если ваш договор поручительства предполагает полную ответственность, это означает, что вернуть чужой кредит вы должны будете весь, сюда будут относиться и насчитанные проценты, и штрафы, и иные комиссии.

Если же учреждение указывает частичную ответственность, вернуть вам придется лишь «тело» кредита и те проценты, которые перечислит банк.

Каковы риски?

Увы, нужно указать тот факт, что лишь только вы поставите свою подпись на соглашении поручительства, отказаться, если заем окажется трудным, вам не удастся. Учреждение получит полное право требовать возвращения долга как раз от вас, и если вы самостоятельно это сделать откажетесь, он обязательно взыщет с вас чужие деньги в течение судебных разбирательств.

И тогда исходя из суммы долга и вашего финансового положения взыскание будет наложено на имущество или только на ваши деньги,, иначе говоря вы можете ни за что потерять, например, квартиру или машину.

Так что эксперты рекомендуют, перед тем как соглашаться на поручительство по кредиту определить собственное положение, сможете ли вы в подобной ситуации рассчитаться по займу, не обращаясь с своему имуществу.

Как возвратить средства поручителю?

Если на вас обрушилась беда в виде выполнения обязательств поручителя и вы встали на место заемщика, взяв все его кредитные обязательства, ваш статус становится иным – с этого момента вы являетесь кредитором со всеми правами.

Но для того чтобы данными правами воспользоваться, следует непременно забрать в кредитной компании все оригиналы документов, которые доказывают, что именно вы закрывали заем и полностью выполнилиКак поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика собственные обязательства. Вам потребуется кредитный договор, соглашение поручительства, все закрытые платежные поручения и др. Главным является и то обстоятельство (к слову, не каждый о нем знает), что вам достается право требовать сейчас уже от вашего должника как возвращения денег, которые вы направили на его долг, так и возмещения потерь, которые вы понесли при выполнении обязанностей поручителя.

Читайте также:  Как иностранцу открыть ИП в России: какие документы могут потребоваться

Начните с описания своих требований в заявлении: их следует передать должнику заказанным письмом с обязательным уведомлением о том, что письмо было получено им индивидуально.

В письме также укажите сумму кредита, период, за который он обязан вам его возвратить, и последствия, которые ожидают должника, если он не согласится возвращать деньги. Если «по-хорошему» ваш должник возвращать средства не желает, идите в суд.

Причем лучше всего привлечь к защите ваших средств адвоката, оплату за услуги которого можно тоже потребовать с должника.

Чаще всего данные разбирательства разрешаются в пользу истца (иными словами поручителя в прошлом), и деньги вам будут возвращены: суд вынесет решение о взыскании средств, если денег у ответчика не найдется, продадут его имущество, а полученные деньги перечислят вам.

Как поручителю вернуть деньги? Что делать? Инструкция

К сожалению, из-за происходящих кризисных явлений в экономике, многие заемщики не расплачиваются по кредиту. Поэтому это за них вынуждены были сделать поручители – родственники и друзья. Ведь именно под их поручительство заемщики брали кредиты.

При этом к поручителю переходят права кредитора и он вправе требовать возврата денег. Гражданский кодекс дает определение институту поручительства в статьях с 361 по 367.

Кредитные организации в большинстве случаев требуют, чтобы заемщик привлёк человека, который при возникновении ситуации неплатежеспособности заемщика мог бы рассчитаться за заемщика перед банком. Пока заемщик регулярно вносит платежи – поручителю можно не беспокоиться и спать спокойно.

Но, как только заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию и прекращает платежи, либо платежи становятся неравномерными, банки имеют полное право взяться за поручителя.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и заемщик и поручитель отвечают перед финансовой организацией солидарно, то есть банк может требовать погашения выплат по кредиту как совместно от заемщика и его поручителя, так и от каждого по отдельности. Поэтому, если банк требует с поручителя заплатить долги заемщика, то поручителю придется заплатить и проценты и убытки банка.

Что же делать поручителю при возникновении такой ситуации?

Требуем документы с банка.

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщикаСогласно статье 365 Гражданского кодекса Российской федерации при выполнении поручителем обязательств заемщика перед кредитной организации к поручителю переходят права кредитора. И если поручитель полностью рассчитался с финансовой организацией за заемщика, то финансовая организация должна предоставить ему полный комплект документов, которые удостоверяют требования к должнику.

Не требуется заключать дополнительные соглашения с должником. Надо только забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы с ним полностью расплатились. Бывает банки забывают предоставить такие документы, либо предоставляют ксерокопии. Требуйте оригиналы, ведь если дело дойдет до судебного разбирательства, то ксерокопии вам не помогут.

Утвержденного перечня таких документов не существует. Но из документов, предоставленных банком после погашения кредита поручителем за заемщика должно быть понятно, что:

  1. Существовал договор между заемщиком и банком, по которому вы выступали поручителем.
  2. Вы полностью рассчитались за должника (основной платеж, штрафы, пени, неустойки, срок платежа).

Понадобится также кредитный договор, либо договор займа, договор поручительства и платежные поручения с отметками кредитной организации об исполнении.

Уведомляем должника.

Наступает момент для требования с должника денег. Ваши требования необходимо изложить на бумаге (сумма погашенного долга, проценты за пользование, штрафы, неустойки пеня, возможные судебные издержки) и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику.

То есть в письме вы должны указать сумму требования, срок возврата долга и последствия его неуплаты в срок. Последствия могут быть только одни – судебное разбирательство, где суд, кроме долга по иску, осуществит взыскание с ответчика всех судебных издержек.

Можно конечно сразу идти в суд, а не писать такое требование, но существует небольшая вероятность того, что должник сразу вернет долг, а ведь судебное разбирательство занимает иногда довольно длительное время.

Осуществляем подготовку к судебному разбирательству.

Мирным путем решить денежные вопросы между заемщиком и поручителем получается не всегда. Следующий этап – обращение в суд. Для начала нужно в письменной форме составить исковое заявление, подписанное вами (истцом) либо вашим доверенным представителем.

Наилучшим вариантом будет доверить написание искового заявления и представительство ваших интересов в суде профессиональному юристу. Затраты на него лучше всего будет истребовать с ответчика вместе с суммой государственной пошлины.

Порядок написания искового заявления и перечень прилагаемых документов очень подробно перечислены в статьях 131-132 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

После сбора всех документов, они передаются в суд. В пятидневный срок судья должен вынести решение о принятии иска к судебному производству. Теперь ждем вызова на заседание. Привлекаем судебных приставов.

Сразу предупреждаем, что выигранное судебное заседание – это ровно половина успеха того, что вы затеяли. Обычно должники не очень-то стремятся добровольно выполнить решение суда, тем более если его неплатежеспособность настоящая (потеря работы, денег и так далее). В этом случае вам придется привлекать судебных приставов.

Приставы сначала дают должнику определенный срок для того, чтобы он погасил свою задолженность перед вами добровольно. Этот срок составляет не более пяти дней с того времени, когда должник получил извещение о возбуждении исполнительного производства.

При игнорировании такой возможности должником, приставы, кроме суммы по результатам судебного разбирательства, взыскивают с должника еще дополнительно исполнительный сбор и другие расходы, возникающие в процессе исполнительного производства.

Меры принудительного взыскания обращают в этом случае на имущество должника ( автомобиль, недвижимость, технику), в том числе на различного рода ценные бумаги и периодические выплаты, получаемые должником.

Имущество должника будет реализовано с торгов, деньги конфискованы, ограничен выезд должником за границу ( на основании статьи 67 закона «Об исполнительном производстве») до момента погашения всего долга.

Что будет с ипотечной квартирой заёмщика?

Эта ситуация требует более подробного рассмотрения. На основании статьи 446 Гражданско-Процессуального кодекса Российской Федерации взыскание не может быть наложено на единственную квартиру должника и его семьи. Но если жилье является предметом ипотеки, то эта статья не действует.

Значит, при отсутствии возможности у заемщика расплатиться, поручитель имеет право наложить взыскание на квартиру, которую заемщик (должник) приобрел на ипотечные деньги.

Получается, что при условии погашения поручителем всей суммы кредита за заемщика, квартира всё равно остаётся в залоге, только уже не у финансовой организации, а у поручителя. Поручитель теперь будет являться залогодержателем жилого помещения должника.

И финансовая организация обязана передать вам все документы, которые подтверждают, что квартира приобретена через ипотеку. Поэтому, даже если поручитель полностью расплатился с банком, заёмщику не стоит расслабляться – квартира вполне может быть продана на аукционе с молотка.

Сумма, вырученная от продажи квартиры на аукционе, распределяется таким образом: часть денег идёт на покрытие расходов, возникших при обращении взыскания и проведения реализации имущества, сумма долга и понесенные расходы отходят поручителю, а потом остаток суммы передается должнику.

Никаких причин для беспокойства у поручителя не возникает, если заёмщик является надежным и добросовестным человеком, который имеет постоянный доход и ему не грозит безработица.

Если же нет, то поручителю надо быть готовым, что обязательства по кредиту лягут на его плечи. При условии, что поручитель выполнил свои обязательства перед банком, его кредитная история не пострадает.

В противном случае может быть наложено взыскание на имущество поручителя.

При уплате денег за заемщика, поручитель по всем законам сам становится кредитором для должника.

Финансовая организация в этом случае должна передать поручителю оригиналы всех документов, которые подтверждают требования к должнику, и передать права, которые обеспечивают это требование, в том числе права залогодержателя.

После этого к вам переходят все права на возмещение средств, которые были уплачены вами, и право залога на недвижимое имущество, которое заложено в обеспечение кредитного обязательства. Это право залога вы можете реализовать самостоятельно.

Поручительство по кредиту: ответственность поручителя и возможные риски

Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщикаВсем созаемщикам необходимо знать не только свои обязанности, но и права: например, как вернуть деньги за поручительство по кредиту и куда для этого нужно обращаться.

При оформлении займов банки требуют залог недвижимости или участие поручителей. Пока должник своевременно вносит ежемесячные платежи, им не стоит волноваться, но, как только ежемесячные взносы перестают поступать или перечисляются в неполном размере, финансовые учреждения могут обязать поручителей выплачивать заем на законных основаниях.

Читайте также:  Продажа ООО, как продать фирму в 2021 году

С момента возникновения обязательств перед банком поручители обязуются выполнять условия договора, подписанного в момент оформления кредита, а именно:

  • Вовремя вносить деньги в установленную дату;
  • Уплачивать штрафы и пени, если допущена просрочка.

Виды совместной ответственности

Существует субсидиарная или солидарная ответственность:

  • Солидарная: когда банк требует от поручителя полное погашение задолженности, если заемщик перестает ее выплачивать вне зависимости от обстоятельств;
  • Субсидиарная: финансовые компании предъявляют поручителю требование о полной или частичной уплате долга только тогда, когда была доказана несостоятельность должника.

Кто такой поручитель по кредиту

Особенности поручительства регулируются ст. 361-367 ГК РФ. Банки могут затребовать участие поручителей для собственной подстраховки, когда заемщик просит большую сумму денег, т.к. после прекращения платежей они имеют право обязать уплачивать долг «подстраховщиков». Они, в свою очередь, после закрытия кредита могут взыскать с должника уплаченные средства.

Какие здесь есть преимущества:

  • При предоставлении гарантов шанс одобрения заявки на кредит существенно возрастает, может быть снижена процентная ставка.
  • Заемщик может получить большую сумму взаймы. Здесь будет учитываться только его доход, а не финансовое благосостояние поручителя.

В отличие от созаемщика, поручитель начинает выплачивать деньги только по решению суда, в то время как последний обладает равными с должником обязательствами перед банком. Есть и другие различия:

Поручитель Созаемщик
При оформлении займа заработок не учитывается Финансовое благосостояние имеет значение
Платежеспособность должна соответствовать размеру ежемесячных взносов Платежеспособность заемщика и созаемщика учитывается суммарно
Обязательства по выплате долга наступают только по решению суда, если договором не определено иное Обязуется перечислять платежи уже в момент подписания соглашения с банком
Если кредит берется на квартиру, не может на нее претендовать При получении займа на недвижимость имеет право на долю

Обязанности по закону

Нередко затрагивается тема того, должны ли родственники первой или второй степени выплачивать задолженности по кредиту должника. Сам факт родственных отношений не дает права банкам требовать ликвидации займа, если он перестал перечислять деньги, и финансовые компании могут предъявить претензии по выплатам лишь в нескольких случаях:

  • Если родственники являются поручителями.
  • Заемщик умер и оставил наследство: тогда родня по закону долг обязана выплатить за счет реализации имущества умершего.
  • При разводе долговые обязательства делятся пополам, даже если кредит был оформлен на одного супруга. Если он был получен без ведома второй половины, это придется доказывать в суде.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Если нет вышеперечисленных обстоятельств, то обязательство на них не распространяется.

Срок действия договора поручительства по кредиту

Кредитные обязательства наступают с момента подписания соглашения и выдачи денег, это касается и заемщика, и поручителя. Срок действия указывается в договоре поручительства. Если такой информации нет, то обязанности налагаются до фактического погашения задолженности.

Данный нюанс регламентируется ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении должником своих обязательств у поручителя возникает солидарная ответственность, если соглашением не предусмотрена субсидарная. Есть и другие моменты, которые необходимо учитывать:

  • Поручитель отвечает перед банком в равной степени, как и заемщик, и обязуется полностью уплачивать долг, штрафы и проценты, если будет доказана неплатежеспособность должника.
  • Сопоручители могут требовать от других поручителей уплату долга в равной степени.

Права поручителя: как взыскать долг с заемщика?

Нередко люди интересуются, можно ли после подписания договора отказаться от поручительства и как вернуть деньги за поручительство по кредиту. Это вполне возможно, но при условии, что и банк, и заемщик дадут свое согласие.

Если должник перестает перечислять деньги банку, и по решению суда долг переводится на соучастника договора, впоследствии приходится выяснять, как поручителю взыскать уплаченную за заемщика сумму. Сделать это можно так:

  1. Обратиться в кредитную компанию и попросить выписку по счету и иные документы, указывающие на то, что долг оплачивал поручитель. Также потребуется договор поручительства.
  2. Уведомить заемщика о желании вернуть уплаченные за него деньги. Отправляется заказное письмо с указанием конкретных сроков возврата и уведомлением о вручении.
  3. При отказе заемщика вернуть деньги, после погашения за него долга, обратиться в суд.

Учитывая все подводные камни поручительства, становится понятным, почему многие не хотят брать на себя ответственность и помогать получить заем даже самым близким людям, ведь в случае утраты ими платежеспособности долговые обязательства полностью переходят на поручителей.

Ответственность, судебная практика

Перед подписанием договора следует учитывать опасность и чем грозит поручительство по кредиту, если заемщик не будет вовремя выплачивать деньги:

  • портится кредитная история, если нет возможности выплачивать средства за должника;
  • уменьшается вероятность выдачи займа банком, если понадобятся деньги, т.к. у поручителя уже будут долговые обязательства;
  • помимо суммы основного долга, придется уплачивать и проценты, т.к. банки обращаются к поручителям только через несколько месяцев после прекращения поступления ежемесячных платежей.

Именно поэтому перед оформлением соглашения стоит учитывать указанные в нем особенности кредитования: в нем должна быть прописана ответственность всех сторон, ведь, как показывает судебная практика, банкам обычно удается взыскивать деньги без особых проблем.

Прекращение поручительства

Для всех сторон важно, можно ли снять поручительство по кредиту. Это возможно после погашения всей суммы долга, так как отказаться от обязательств без согласия должника бывает проблематично в силу того, что банки редко идут на такие уступки.

Здесь для пострадавшей стороны остается только один выход – перечислить банку деньги для прекращения обязательств и расторжения договора, а затем взыскать средства с заемщика через суд.

Срок исковой давности по поручительству по кредиту составляет 1 год после ликвидации займа, если в соглашении не указана другая дата.

В целом, предъявить требования по кредитному договору можно в течение трех лет с момента его закрытия.

Ответ на вопрос, можно ли отказаться от поручительства по кредиту, зависит от конкретной ситуации. Закон не исключает такой возможности, но только при соблюдении ряда условий.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

К сожалению, по закону поручители обязуются возвращать денежные средства банкам за должников, если до момента прекращения выплат не отказались от поручительства. Для этого придется получить согласие всех сторон, обосновав причины, по которым не представляется возможным дальнейшее участие в кредитных правоотношениях.

Как выполняется расторжение договора поручительства по кредиту: судебная практика

Детально алгоритм действий, как выйти из поручительства по кредиту, выглядит так:

  1. Отправка письменного в кредитную организацию и к заемщику с просьбой снять обязательства, указав причины: ухудшение материального положения, перед заграницу и т.д.
  2. Поиск нового гаранта вместо себя, предоставление полного пакета документов.
  3. Ожидание ответа от банка. Если он будет согласен, подписывается новый договор, где указывается найденный гарант. Старый признается ничтожным.

Перед тем, как уйти от поручительства по кредиту, стоит учесть, что банки идут на уступки очень редко. При отказе от долговых обязательств следует помнить несколько пунктов:

  • Они прекращаются только через год после перезаключения соглашения с новым гарантом, если в старом не были указаны сроки поручительства.
  • Если у предложенной кандидатуры плохая кредитная история или нет официальной работы, банк может отказать в просьбе перезаключить договор.

При одобрении обращения о прекращении обязательств рекомендуется взять в банке подтверждающий документ, в противном случае при возникновении споров доказать отказ от поручительства по кредиту до прекращения действия договора будет проблематично.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим м. Если есть вопросы, спрашивайте.

Как поручителю вернуть свои деньги – ilex

Поручитель, которому пришлось уплатить долг по чужому кредиту, наверняка захочет вернуть свои деньги. Осталось узнать, как это сделать .

Пишем претензию кредитополучателю

Сначала стоит направить должнику претензию. Возможно, он добровольно решит вернуть долг. Общепринятой формы претензии нет. Главное, чтобы из ее содержания были понятны требования поручителя и их основание. К претензии необходимо приложить копии документов, которые подтверждают требования.

Направить претензию лучше по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Оно докажет, что до обращения в суд поручитель пытался решить вопрос мирным путем.

В интересах поручителя установить должнику срок для ответа. Этот срок должен быть разумным. По общему правилу для ответа достаточно семи дней . Когда они истекут, можно действовать дальше.

  • Готовим иск
  • Если должник не отреагировал в срок или отклонил претензию, остается одно — обратиться в суд.
  • На заметку
    Требование поручителя к кредитополучателю о взыскании выплаченных по кредитному договору сумм называется регрессным (обратным) требованием.
Читайте также:  Отмена ликвидации ООО: пошаговая инструкция на 2021 год

Обратиться в суд поручитель может в течение трех лет с момента полного погашения кредита . Обычно исковое заявление подают в суд по месту жительства должника . В заявлении, среди прочего, указывают :

— сумму, которую поручитель требует взыскать с должника, и из чего она складывается. Это может быть основной долг, сумма процентов, иные штрафные санкции;

На заметку
Поручитель вправе требовать от должника выплатить не только задолженность. В требование можно включить проценты и иные убытки, которые поручитель понес из-за должника .

  1. — реквизиты документов, на которых поручитель основывает требования (договор поручительства и кредитный договор);
  2. — неисполненное должником обязательство и срок его неисполнения;
  3. — информацию об исполнении поручителем обязанности должника и выплатах, которые произвел поручитель (например, основной долг, пени, проценты);
  4. — документы, подтверждающие исполнение (квитанции об уплате долга);
  5. — адрес (банк), куда необходимо перечислить деньги;
  6. — информацию о том, что претензию должник оставил без ответа или отклонил;
  7. — ссылки на нормы ГК и ГПК, которые нарушил должник и на которых поручитель основывает требования.
  8. К иску надо приложить:
  9. 1) копию договора поручительства;

2) копию(и) квитанции(й) об уплате задолженности по кредитному договору. Кроме того, в банке можно получить справку о погашении кредита. Для этого надо написать заявление в банк;

  • 3) расчет суммы задолженности;
  • 4) квитанцию об уплате госпошлины;
  • 5) копию искового заявления;
  • 6) копию претензии;
  • 7) копию документа, подтверждающего, что должник получил претензию;
  • 8) копию ответа на претензию (если есть).
  • Уплачиваем госпошлину
  • Размер госпошлины по иску составит 5% от его цены .
  • На заметку
    Ценой иска будет взыскиваемая сумма .

Реквизиты для уплаты госпошлины можно посмотреть на сайте Верховного Суда. В разделе «СУДЫ» они указываются для каждого суда.

На заметку
Подавая иск, можно ходатайствовать о мерах по его обеспечению . Например, можно просить суд наложить арест на деньги и имущество, временно ограничить право должника на выезд за границу .

Поручитель по кредиту выплатил долг заёмщика: как вернуть деньги?

Договор поручительства обязывает гаранта платежа погашать финансовые обязательства заёмщика, если клиент банка допускает просрочки платежей.

Поручителями по кредиту обычно выступают члены семьи, родственники или близкие друзья заёмщика, поэтому о финансовых проблемах гарант платежа узнаёт заранее.

Согласно статье 365 ГК (гражданского кодекса) Российской Федерации, при оплате чужого долга поручителю переходят права кредитора (банка), поэтому гражданин может подать на неплательщика в суд.

Подача регрессного иска (требование о возврате уплаченных за кредитора сумм) и получение исполнительного листа не гарантируют поручителю возмещение расходов.

Если платежи были просрочены по уважительным причинам, заёмщик может не располагать возможностью вернуть средства.

Если клиент банка скрывается от поручителя и финансовой организации, передача исполнительного листа в ФССП (федеральная служба судебных приставов) не возымеет действия.

Какую выгоду получит поручитель от погашения кредита вместо заёмщика?

Обязанности поручителя описывает статья 367 ГК РФ, предусматривающая солидарную (равную) ответственность заёмщика и гаранта платежа перед банком. Обычно поручители вынуждены оплачивать чужой долг при наличии финансовой возможности и в случае несостоятельности (банкротства) заёмщика. Поручитель, оплативший чужой долг, получает ряд преимуществ.

  1. Сохранение положительной КИ (кредитной истории). Детали кредитной истории заёмщика и поручителя отправляются в БКИ (бюро кредитных историй), при этом банки указывают факт выплаты чужого долга. Если поручитель не имел кредитной истории или обладал невысоким рейтингом КИ (например, допускал просрочки платежа), факт погашения чужого обязательства нивелирует предыдущие ошибки.
  2. Получение права собственности на залоговое имущество. После выплаты чужого долга поручитель получает все документы по кредиту, а также становится залогодержателем. Залоговое имущество можно взыскать через суд, получив права собственности. Исключение — ипотечный кредит, при оплате которого поручитель может вернуть потраченные средства в суде, но не получает прав собственности на квартиру.
  3. Возможность перевести кредит на другое лицо. Договорившись с основным заёмщиком и банком, поручитель может переоформить кредитное соглашение на другого плательщика. Такой вариант позволяет получить выгоду от своевременного погашения долга.

В целом, поручительство нацелено на защиту интересов банка, поэтому гаранты платежа получают минимальную выгоду. На современном рынке услуг кредитования поручительство заменяется оформлением договора залога.

Как вернуть деньги, потраченные поручителем на оплату кредита заёмщика?

Обычно поручители выплачивают чужие долги, если банк подал иск о принудительном взыскании задолженности и не смог добиться погашения кредита от основного заёмщика. В зависимости от ситуации, поручитель может вернуть деньги несколькими способами.

  1. Переговоры с заёмщиком. Если поручитель и заёмщик поддерживают контакт и просрочка платежей произошла по уважительной причине, можно решить проблему мирным путём. Например, заёмщик может возместить понесённые расходы, подарив поручителю недвижимость или сделав денежный перевод. Договорённость следует оформить в письменном виде и заверить нотариально, чтобы получить гарантию возврата средств. На практике такие ситуации характеры для поручителей, являющихся родственниками или членами семьи заёмщика.
  2. Продажа долга (уступка права требования). Если заёмщик скрывается от банка и поручителя, пропускает платежи без уважительной причины и предоставляет суду подложные документы, поручителю рекомендуется избавиться от проблемного долга после выплаты. Заключение договора цессии (уступка права требования долга) с коллекторским агентством поможет поручителю вернуть часть средств, потраченных на оплату чужого кредита. Указанные меры следует принимать в отношении проблемных долгов, безуспешно взыскиваемых сотрудниками ФССП.
  3. Подача искового заявления в суд. Оформление регрессного иска в адрес должника целесообразно, если поручитель уверен в наличии у заёмщика официального дохода, недвижимости и других активов, подлежащих взысканию. В ходе судебного разбирательства на имущество заёмщика будет наложен арест, затем дело передаётся судебным приставам. Поручитель может передать сотрудникам ФССП сведения об укрываемом заёмщиком имуществе, нелегальных доходах и других активах, подлежащих реализации в счёт уплаты долга.

Эффективными способами возврата средств, уплаченных поручителем за должника, являются мирные переговоры и судебные разбирательства. Продажа долга используется в отношении недобросовестных заёмщиков, уклоняющихся от контактов с представителями банка и поручителем.

Порядок рассмотрения регрессного иска в адрес заёмщика

Взыскание долга с заёмщика в судебном порядке позволяет поручителю вернуть средства, потраченные на оплату чужого кредита, а также получить компенсацию морального вреда и расходов на оплату судебных издержек. Взыскание задолженности по регрессному иску проходит в несколько этапов.

  1. Подача искового заявления. Истцу (гаранту платежа) следует приложить к заявлению договор поручительства, платёжные документы, расчёт итоговой суммы финансовых требований, а также бумаги, подтверждающие попытки договориться с заёмщиком в досудебном порядке. Платёжные документы и расчёт итоговой суммы можно запросить в банке, исковое заявление следует составить при помощи юриста.
  2. Подача ходатайства о наложении обеспечительных мер (ареста на имущество). Поручителю следует заранее позаботиться о защите активов заёмщика от возможного сокрытия. Дополнительно суду можно предоставить информацию о скрытых доходах, имуществе заёмщика.
  3. Получение решения суда и исполнительного листа. Большинство регрессных исков против должников рассматривается в пользу поручителя, затем истец получает исполнительный лист и дело переходит к судебным приставам. Поручителю рекомендуется активно общаться с сотрудниками ФССП, отслеживать ход взыскания задолженности, помогать сотрудникам установить фактическое местонахождение заёмщика.

Принудительное взыскание долга в судебном порядке требует активных действий поручителя, а также помощи квалифицированного юриста. Эффективность исполнительного производства зависит от реального финансового положения заёмщика.

Итоги

Поручителям, оплатившим чужой кредит, рекомендуется предпринять активные действия для возврата потраченных средств. Если заёмщик пропускал платежи по уважительным причинам, можно попробовать договориться о возврате средств мирным путём, составив нотариально заверенное соглашение. Если заёмщик недобросовестный, целесообразно обратиться в суд или продать долг коллекторским агентствам.

Эффективность взыскания долга в судебном порядке зависит от действий истца (поручителя). Гражданину следует активно общаться с сотрудниками ФССП, передавать приставам информацию о скрытых источниках дохода и активах ответчика (должника).

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *