Потерян кредитный договор: что делать

Оригинал договора заемщик и банк подписывают после одобрения кредита. В документе указаны условия пользования деньгами, процентная ставка, график с датами и размерами ежемесячных выплат.

Если соглашение потеряно, заемщик не освобождается от возврата денег и обязан вносить ежемесячные платежи. Для оплаты можно использовать копию документа или реквизиты, выданные банком. Но иногда нужен дубликат соглашения или заверенная банком копия.

Рассказываем, что делать, если вы потеряли кредитный договор.

Зачем нужен договор

Соглашениями и договорами подтверждаются взаимные права и обязательства по сделкам. Это касается и кредита. После одобрения заявки банк предлагает клиенту проект договора, где прописываются условия пользования деньгами. Документ подписывается в двух экземплярах — по одному оригиналу для банка и заемщика.

Для внесения платежей по кредиту обычно достаточно знать реквизиты банка, сумму по графику, дату перечисления. Эти данные можно узнать и без соглашения, если вы не можете его найти. Но оригинал или его копия могут потребоваться:

  • при защите в суде — в судебном процессе ответчик обязан представить доказательства, на которые он ссылается в отзыве, возражениях, контррасчетах;
  • при подаче заявки на реструктуризацию или рефинансирование кредита — договор подтверждает текущие обязательства заемщика;
  • при оспаривании действий и решений банка — например, если банк незаконно увеличит ставку процентов;
  • при прохождении судебного банкротства физ лица — по закону должник подает в арбитраж все документы, связанные с возникновением и исполнением обязательств;
  • для оформления страховки — по кредитному соглашению страховщик сможет рассчитать сумму страховки и взносов, определить срок действия полиса.

При оформлении кредита или карты через интернет у вас может не оказаться на руках письменного экземпляра договора. Все документы могут заверяться через интернет, если банк идентифицировал личность заемщика. В этом случае в мобильном приложении или на онлайн-сервисах сайта банка можно посмотреть свой договор, сделать его письменную копию.

Проверить кредитную историю бесплатно!

Какие сложности могут возникнуть при отсутствии договора

Даже если потерян кредитный договор, вы можете спокойно платить по графику. Сведения о каждом предстоящем платеже легко узнать в приложениях или при обращении в подразделение банка.

Но при отсутствии документа будет сложно:

  • проверить комиссии и штрафные санкции, начисленные банком;
  • узнать срок уведомления банка перед досрочным погашением кредита;
  • уточнить, где будет рассматриваться судебный спор по кредиту;
  • посмотреть порядок претензионного урегулирования спора перед судом;
  • определить основания для привлечения к ответственности созаемщика, поручителя.

По общему правилу, иск подается в суд по месту нахождения ответчика (должника). Но стороны вправе изменить в подсудность — некоторые банки указывают в соглашении конкретный суд, где будет рассматриваться дело по взысканию кредита. Если заемщик подписал документ с условием о подсудности, ему сложнее отследить подачу исков в случае просрочки.

Еще в договоре банк может указать основания для повышения ставки процентов. Например, отказ заемщика от продления страховки. Так как отсутствие страхования увеличивает риски для банка, он вправе поднять ставку. Проверить такое условие можно по оригиналу или копии договора.

Если заемщик потерял кредитный договор Сбербанка или другой кредитной организации, ему не придется платить дополнительные штрафы. Для банка важен факт своевременного внесения платежей, исполнение других кредитных обязательств. Если заемщик делает это в срок, никаких проблем не будет.

Можно ли использовать копию договора

Пока споров нет, без оригинала соглашения можно обойтись, если осталась копия. В копии можно посмотреть реквизиты для внесения платежей, даты по графику, все условия кредитования.

Однако при рассмотрении дел в суде обычной ксерокопии недостаточно. Копию можно приложить к иску, отзыву или возражениям. Но в заседании придется показывать оригинал, чтобы судья сверил его содержание. Копия кредитного договора является недопустимым доказательством в суде, если она не заверена банком или нотариусом, а оригинал документа не предъявлен.

Можно ли не платить при отсутствии договора

Все основания прекращения кредитного договора описаны в ГК РФ. Потеря или отсутствие оригинала соглашения не освобождают заемщика от оплаты.

Банк сможет взыскать просрочку, даже если заемщик потерял договора не по своей вине.

Если банк потерял кредитный договор, он все равно вправе взыскать долг. Доказывать наличие обязательств и их нарушение со стороны ответчика можно и другими документами: переписка, акты сверки взаиморасчетов, платежки заемщика.

Банк обещает подать в суд, а у вас нет

договора?

Как восстановить договор

Разберем, где взять кредитный договор, если он потерян.

Прежде чем идти в банк или запрашивать дубликат онлайн, попробуйте поискать его дома или на работе, в личных вещах.

Обычно договор с банков включает несколько страниц, а по ипотеке вообще может состоять из десятков листов. Если не удалось найти соглашение с банком, воспользуйтесь нашими рекомендациями.

Куда обращаться

Оригинал кредитного соглашения есть в банке, где вы брали деньги. Другие организации выдать его не могут.

Если банк продаст задолженность, можно попросить все документы у коллекторской компании. Когда спор рассматривается в суде, можно снять копии с материалов дела.

Запросить в банке

Простой способ восстановить кредитный договор — обратиться в свой банк. Желательно, в то же отделение, где оформляли кредит.

Выдача копий обычно является платной услугой. На сайте банка такая информация есть не всегда. Рекомендуем звонить консультантам банка или спрашивать о стоимости копии непосредственно в отделении.

Вот тарифы за выдачу заверенных копий документов в некоторых банках:

  • Сбер — 250 руб. за документ;
  • ВТБ — 100 руб. за 1 лист;
  • Ренессанс кредит — от 500 руб. за документ (тарифы отличаются для разных отделений);
  • Почта банк — бесплатно и без комиссий;
  • Альфа банк — бесплатно.

Срок выдачи заверенной копии в каждом банке отличается. В Сбере он может составить до 10 дней. Почта банк обещает выдать дубликат сразу при обращении, если вы заранее подали заявку на восстановление через приложение.

Через приложения большинства банков вы сможете скачать электронную копию. Ее нельзя представить в судебный процесс, так как копия не будет заверена. Но для ознакомления с условиями кредитования электронной версии документа будет вполне достаточно.

В судебных органах

Если банк взыскивает просрочку или подал иск по другим нарушениям договора, он обязан представить в суд все документы по кредиту. Там будет и заверенная копия соглашения, графика платежей, всех приложений.

Ответчик вправе знакомиться с делом, снимать копии и делать выписки из материалов. Для этого нужно подать заявление судье, ведущему дело.

По копии, полученной в судебном процессе, можно готовить возражения и отзывы, контррасчет по иску, жалобу.

Как проверить исковую давность, не контактируя с банком

Может ли банк отказать

Банк заинтересован в том, чтобы заемщик имел все сведения для возврата кредитных средств. Поэтому вы наверняка получите копию соглашения, если обратитесь в подразделение банка.

Отказать в оформлении заверенной копии могут, если клиент не захочет платить за такую услугу. Оспаривать отказ не имеет смысла. Судебная практика по таким вопросам однозначна. Банк вправе сам определять стоимость дополнительных услуг, либо оказывать их бесплатно.

Как получить реквизиты

При потере приложений к договору с платежными данными их можно узнать:

  • в филиале банка или на сайте банка;
  • в официальном приложении или личном кабинете.

Если у кредитной организации изменились реквизиты, об этом незамедлительно уведомляют каждого клиента. Например, вы можете получить такое уведомление в смс, через приложение.

Наши юристы готовы оказать помощь в восстановлении документов по кредиту, при урегулировании споров с банками. Подробнее о наших услугах можно узнать по телефонам, указанным на сайте, либо через форму обратной связи.

Потерян кредитный договор: что делать

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Потерян кредитный договор: что делать

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Потерян кредитный договор: что делать

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Потерян кредитный договор: что делать

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Потерян кредитный договор: что делать

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Потерян кредитный договор: что делать

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Потерян кредитный договор: что делать

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Потерян кредитный договор: что делать

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Хотите избавиться от долгов по закону?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Советы заемщикам. Потерян кредитный договор

Вопрос: Я потерял свой экземпляр кредитного договора. Чем мне это грозит и как восстановить документ?

При потере договора не стоит паниковать. Штраф Вам не грозит, но во избежание сопутствующих проблем настоятельно рекомендуем восстановить документ.

Отсутствие договора на руках чревато:

  1. Нарушением содержащихся в нем условий, самым частым из которых является просрочка платежа.Не имея под рукой графика погашения задолженности, Вы рискуете пропустить установленную дату оплаты или внести сумму меньше требуемой. Это приведет к начислению пеней и испортит кредитную историю.
  2. Проблемами при подаче жалоб и исков на недобросовестного кредитора.Утеря текста соглашения лишает возможности выявить нарушения со стороны кредитора. Если банк решит изменить процентную ставку или срок возврата займа, Вы не сможете мотивированно возражать. Не имея при себе документа, не удастся подать жалобу или иск на кредитора.

Потерян кредитный договор: что делать

Утраченный договор всегда можно восстановить, получив его дубликат у кредитора. Копия документа должна быть заверена оттиском печати финансового учреждения и подписью уполномоченного должностного лица.

Обратиться за выдачей документа можно несколькими способами:

  • Подать заявление в офисе банка, предъявив паспорт. Сотрудник кредитного отдела распечатает и заверит копию договора.
  • Оставить заявку посредством звонка на горячую линию. Понадобится озвучить кодовое слово и персональные данные. Работник колл-центра сообщит адрес офиса, обратившись в который можно забрать документ.
  • Написать о необходимости получить дубликат договора на сайте кредитора. Заявку нужно подать через личный кабинет. Восстановленный договор будет доставлен в одно из отделений банка.
Читайте также:  Капремонт жилых домов: что входит и нужно ли платить

Рассмотрение заявления занимает от пары минут до несколько дней. За повторную выдачу утерянного экземпляра договора может взиматься небольшая плата. Этот момент следует оговорить заранее, как и возможность получить электронную копию документа.

Можно ли не восстанавливать договор?

Потерянный договор можно не восстанавливать. Это Ваше право. Согласно действующим законам, заемщики не обязаны следить за сохранностью документов, которые регулируют условия кредитных сделок.

Если порядок погашения займа понятен, а платежные реквизиты и сроки известны, ничто не помешает Вам своевременно выплатить кредит. Тем не менее любые споры и возможные разногласия с банком удастся решить только при наличии копии кредитного договора. Этот документ входит в доказательную базу при рассмотрении дел о нарушениях прав заемщиков.

Подытожим

С юридической стороны потеря договора Вам ничем не грозит. Банк не вправе штрафовать или наказывать Вас каким-либо иным способом. Вы не обязаны, но можете восстановить утерянный документ, обратившись к кредитору. Отказ от получения дубликата грозит возможными трудностями при решении споров с кредитором.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?Потерян кредитный договор: что делать

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как кредиторы обманывают клиентов?Потерян кредитный договор: что делать

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Как правильно погасить кредитПотерян кредитный договор: что делать

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

  • Поделиться
  • Поделиться
  • Класснуть
  • Плюсануть

Что делать, если потерян кредитный договор?

Потерян кредитный договор: что делать

В процессе переезда, капитального ремонта или в силу иных обстоятельств могут пропасть ценные документы. Что делать, если человек потерял кредитный договор? Ведь соглашение содержит информацию о графике и сроках платежей, условиях договорных обязательств между клиентом и банком, и, наконец, служит защитой интересов заёмщика при возникновении спорных ситуаций. Как в данном случае действовать?

Как восстановить кредитный договор?

Потерян кредитный договор: что делать

Процесс восстановления документа теоретически сводится к получению второго экземпляра. Казалось бы, нет ничего проще. Как получить копию кредитного договора в банке? Если шансов найти документ нет — нужно обратиться в банк, который выдал кредит. Там следует написать заявление установленной формы, где указать причину, по которой производится запрос дубликата. Данная заявка должна быть зарегистрирована и передана руководству. В течение 7 календарных дней клиенту должны дать ответ. Либо за этот срок сделать дубликат, либо письменно обосновать причину своего отказа. Если просьбу отклонили, следует обращаться в суд с исковым заявлением. Банк накажут и обяжут изготовить дубликат. Все просрочки, допущенные в момент, пока будет идти разбирательство, не должны облагаться пеней.

С юридической точки зрения дубликат является базовым документом, полностью заменяющим утерянный, и может быть представлен к рассмотрению в любых ситуациях. Главное, он должен быть оформлен так же грамотно, как и исходный вариант соглашения и полностью дублировать тот экземпляр, который находится в самом банке. Можно сделать соответствующий запрос и убедиться в идентичности документов.

Можно ли не восстанавливать кредитный договор?

Ситуации, когда банк потерял кредитный договор, случаются не так часто, как это происходит с его клиентами. Но такое иногда бывает, и компания старается сразу же восстановить документ, посылая письменное уведомление второй стороне соглашения с просьбой предоставить свой вариант. Отказываться от этого не стоит, ведь здесь есть обоюдный интерес.

Конечно, можно не тратить время на восстановление договора, как многие и делают — особенно, если срок его действия заканчивается, и осталось совершить всего несколько платежей.

Такие поступки неразумны и чреваты тем, что в случае возникновения конфликтных вопросов или спорных ситуаций, связанных с закрытием кредита и сверкой по перечислениям, заёмщику будет нечем доказывать свою правоту.

Кроме того, после погашения долга нужно свериться с банком, что претензий нет, и сумма выплачена в полном объёме. Здесь также потребуется договор.

Как уточнить реквизиты для оплаты кредита?

Выяснить, куда теперь осуществлять платежи, можно несколькими способами:

  1. Взять предыдущую квитанцию об оплате долга и посмотреть там реквизиты получателя, номер кредитного соглашения и сумму, которую следует внести. Этих данных будет достаточно, чтобы совершить текущий платёж и не допустить просрочки.
  2. Через интернет – у каждой крупной компании есть свой официальный сайт. Необходимо зарегистрироваться и создать личный кабинет. Там будет вся необходимая информация. Если вы владелец дебетовой пластиковой карточки, тут же можно и заплатить.
  3. Позвонить оператору на горячую линию – сказать регион проживания и ответить на другие вопросы сотрудника. Такие звонки можно делать круглосуточно и абсолютно бесплатно.
  4. Подать личный запрос в кредитное бюро.

Порядок действий для заёмщика

Потерян кредитный договор: что делать

Потеря кредитного договора — ситуация некритичная и довольно распространённая. Действия заёмщика должны быть следующими:

  1. Не затягивать с решением проблемы и немедленно обращаться в банк. Прекрасно, если человек помнит, где именно он подписывал договор – в каком филиале организации.
  2. Поясните сотруднику компании свои обстоятельства и попросите его распечатать ваш экземпляр еще раз. Возможно, такая услуга будет оказана на платной основе. Большинство банков берут за это совсем незначительные деньги. Вероятность того, что в просьбе будет отказано – есть. Ваши действия в этом случае – звонок на горячую линию финансовой организации (не выходя за пределы отделения).
  3. Работник учреждения может назначить конкретный день, когда можно будет прийти и забрать свой экземпляр. В этом случае на нём должна стоять отметка «дубликат».
  4. Если подошёл срок текущего платежа, откладывать его не стоит. Достаточно просто попросить у оператора квитанцию или платёжные реквизиты и произвести перевод на месте.

После получения второго экземпляра соглашения убедитесь в том, что всё оформлено правильно, содержание документа соответствует первоначальному варианту, присутствуют печати и подписи руководителя.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Как восстановить потерянный кредитный договор?

Потерян кредитный договор: что делать

Оглавление

  • 1 Чем грозит утрата экземпляра договора?
  • 2 Возвращаем себе договор

Чем грозит утрата экземпляра договора?

Прежде всего заемщику необходимо помнить, что следует хранить свой экземпляр кредитного договора. Если потеряли его, нужно сразу же обратиться к своему кредитору для восстановления документа. Однако многие клиенты вовсе не обеспокоены утратой соглашения с банком.

Зачастую у заемщика остается на руках только график платежей, и он считает, что этого достаточно. Но в его интересах восстановить утраченный договор, и как можно скорее.

К примеру, кредитная организация может повысить процентную ставку в одностороннем порядке или изменить другие существенные условия выплаты.

Доказать, что изначально были иные договоренности, без документального подтверждения не получится.

Важно! Оригинал кредитного договора необходим, если спор между заемщиком и банком решается в суде.

Получается, что без первоначальной документации, выданной при оформлении кредита, права клиента никак не защищены. Он даже не сможет отстоять их в судебном порядке. Без оригинального экземпляра договора суд может не принять его позицию к рассмотрению.

Возвращаем себе договор

Получается, если потеряли кредитный договор, его нужно срочно восстановить. Для этого вам необходимо обратиться в банк, где вы оформляли кредит, и подать соответствующую заявку.

Обратите внимание, что повторно на руки выдается не оригинал документа, а его дубликат.

Повторный экземпляр кредитного договора должен быть оформлен надлежащим образом, а именно заверен ответственным сотрудником банка, содержать подписи сторон.

Финансовая организация обязана выдавать дубликаты документов по требованию заемщика. Ввиду того, что необходимо правильное оформление, ждать исполнения заявки придется несколько дней. В среднем банки выполняют их в течение недели.

Потерян кредитный договор: что делать

Если потеряли только реквизиты для оплаты ежемесячного взноса, восстановить их будет куда проще. Для этого вам нужно просто найти квитанции, по которым платили раньше, и повторить их при проведении операции. Также эти данные содержатся в интернет-банкинге – личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. В частности, такие услуги предоставляет своим клиентам Сбербанк.

Если по каким-то причинам описанные выше способы восстановления реквизитов и графика платежей вам не подходят, можно обратиться в отделение банка с паспортом и попросить специалиста распечатать нужную информацию.

Или позвонить по телефону горячей линии, но в этом случае потребуется идентификация личности. Оператор попросит назвать контрольное слово или персональные данные, известные только вам.

Затем сотрудник сообщит, когда и в каком размере нужно внести следующий платеж по кредиту.

Нужные данные о номере телефона колл-центра или графике работы банка можно найти на его сайте.

Чтобы не попасть в подобные неприятности, лучше подключить СМС-оповещение о будущем кредитном платеже. За несколько дней до грядущей оплаты банк присылает сообщение, в котором содержатся основные сведения о погашении долга. Услуга эта, как правило, платная, и подключается по отдельному заявлению клиента.

Нужно помнить, что сохранение своего экземпляра кредитного договора и всех сопутствующих документов, чеков – непосредственная обязанность заемщика.

Конечно, при необходимости он сможет восстановить нужные бумаги, но это займет время и может потребовать оплаты. Не стоит их выбрасывать и сразу после полного погашения кредита.

Читайте также:  Генеральная доверенность на квартиру: цена и образец на 2021 год

Дело в том, что в течение 3 лет банк или заемщик имеют право обратиться в суд. Обязательно сохраняйте кредитный договор на протяжении этого времени.

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Потерян кредитный договор: что делатьПочему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором.

Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника.

Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

  • В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
  • Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
  • С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
  • С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

⇓Скачать бланк заявления

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

  • Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
  • Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
  • Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
  • Договор скрепляется синей печатью кредитора.
  • Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ.

Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика.

Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует.

Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности.

У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

  • Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
  • После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
  • Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
  • Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года.

После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно.

Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Действия заёмщика при утере кредитного договора

Получение кредита в банке или МФО (микрофинансовая организация) предполагает подписание договора в двух экземплярах.

Текст соглашения содержит паспортные и контактные данные заёмщика, реквизиты кредитора (конкретного отделения банка или выбранного клиентом офиса МФО), сведения о кредите (сумма, срок выплаты и процентная ставка).

Также в соглашении указывается перечень штрафных санкций, комиссий и других дополнительных платежей. Кредитный договор составляется и подписывается в двух экземплярах, одна копия остаётся в архиве финансовой организации, вторая передаётся заёмщику.

В ряде случаев кредитный договор составляется только в электронном виде, однако имеет юридическую силу печатного документа. Например, клиент оформляет моментальный микрозайм через интернет, договор заверяется ЭЦП (электронная цифровая подпись).

Текст кредитного договора с реквизитами сторон помогает заёмщику соблюдать график внесения платежей, отслеживать корректность начисления процентных ставок, вовремя узнавать о дополнительных комиссиях и других платежах по кредиту.

Наличие заверенного экземпляра кредитного договора необходимо в случае обнаружения любых нарушений условий соглашения со стороны банка. Например, финансовая организация увеличила процентную ставку за использование кредита, начислила штрафы с нарушением условий договора.

Подача письменной претензии в банк, составление искового заявления в суд или проверка кредитной истории в БКИ (бюро кредитных историй) предполагает наличие экземпляра кредитного договора.

Зачем заёмщику хранить экземпляр кредитного договора?

На современном рынке финансовых услуг всё большее количество операций проходит без оформления бумажных документов. Например, клиенты проводят регулярные платежи в личном кабинете и получают электронные чеки.

Однако, заёмщику целесообразно хранить распечатанный и заверенный сотрудниками банка экземпляр кредитного договора в течении трёх лет после выплаты кредита.

Бумажная версия документа может пригодиться в следующих ситуациях:

  1. Внесение опережающих платежей по кредиту. Многие клиенты при заключении кредитного договора выбирают минимальный ежемесячный платёж, чтобы снизить долговую нагрузку. Затем заёмщики ежемесячно вносят суммы, превышающие установленные графиком, чтобы уменьшить переплату по кредиту. Некоторые банки взимают дополнительные комиссии или устанавливают другие ограничения на опережающие платежи, подробные условия указываются в договоре.
  2. Досрочное (полное или частичное) погашение кредита. Заёмщик, желающий полностью выплатить кредит раньше срока или внести значительную сумму (больше 25% долга) на счёт, должен соблюсти банковский регламент. Например, многие финансовые организации требуют письменного уведомления о намерении досрочно погасить кредит, заявление следует подать лично в одном из офисов банка за 30 дней до планируемой даты внесения платежа. Подобные нюансы прописываются в кредитном договоре.
  3. Запрос отсрочки, реструктуризации задолженности. Политика банка-кредитора в отношении заёмщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами, также описывается в кредитном договоре. Например, ряд банковских организаций предоставляет клиентам «кредитные каникулы» — возможность пропустить ежемесячный платёж при необходимости. Перечень документов и порядок подачи заявления на реструктуризацию кредита указывается в договоре.
  4. Расчёт очередного ежемесячного платежа. На современном рынке финансовых услуг распространена аннуитетная схема погашения кредита, предполагающая выплату только процентных платежей в первые месяцы использования заёмных средств. Точную сумму к погашению можно увидеть в тексте кредитного договора, содержащем график платежей.
  5. Составление письменной претензии или жалобы на банк. Некоторые недобросовестные банковские организации начисляют дополнительные скрытые комиссии и другие платежи, нарушая условия договора. Незаконно удержанные суммы можно вернуть, составив досудебную претензию в банк, обратившись в Роспотребнадзор или Центробанк Российской Федерации. При составлении любых обращений заёмщику необходимо ссылаться на положения кредитного договора.
  6. Подача или получение искового заявления. При выплате долгосрочного кредита на крупную сумму обе стороны сделки (банк и клиент) могут столкнуться с нарушениями договора и обратиться в суд для получения компенсации. Если клиент планирует подавать в суд на банк, к исковому заявлению необходимо приложить оригинал договора. Если заёмщик получил копию иска от банка, кредитный договор потребуется адвокату для составления плана защиты клиента.
Читайте также:  Со скольки лет можно открыть ИП в России

На практике экземпляр кредитного договора необходим заёмщику независимо от его финансовой дисциплины.

При добросовестном внесении платежей согласно графику знание положений кредитного договора поможет вовремя получить отсрочку или реструктуризацию, вернуть некорректно начисленные комиссии, рассчитать бюджет для погашения долга. При наличии просрочек платежей кредитный договор поможет заранее оценить предполагаемую сумму штрафов.

Что делать заёмщику, потерявшему кредитный договор?

Экземпляр кредитного договора с подписями сторон и печатью банковской организации необходимо оперативно восстановить, если клиент потерял или повредил выданный банком оригинал.

Многие заёмщики оплачивают ежемесячные взносы по кредиту через приложение банка на смартфоне, поэтому не сразу замечают утерю кредитного договора.

Российское законодательство позволяет клиенту получить дубликат договора в любой момент, достаточно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться на горячую линию клиентской службы или сайт банка. Обнаружив пропажу кредитного договора, клиенту следует связаться с представителем банка, чтобы уточнить процедуру запроса дубликата. Большинство банков предоставляет новый экземпляр на основании письменного запроса клиента, однако сроки и стоимость выдачи дубликата могут различаться.
  2. Обратиться с заявлением в отделение банка, оформившее кредит. Клиентам, оформлявшим кредит в дополнительном офисе (отделении) банка, следует обратиться к кредитному специалисту, заполнить заявление об утере договора и предъявить паспорт. Если кредит был оформлен онлайн, новый экземпляр договора могут выдать в любом отделении. Дубликат кредитного договора готовится около семи календарных дней.
  3. Получить оповещение о готовности дубликата. Банковская организация уведомляет клиента о готовности кредитного соглашения (обычно звонит кредитный специалист) и стоимости услуги. Ряд банков изготавливает дубликаты кредитного договора бесплатно.
  4. Проверить реквизиты полученного документа. При визите в отделение банка клиенту следует запросить оригинал кредитного договора (экземпляр банка) и сверить дату составления, подпись руководителя и печать банка с информацией, указанной на дубликате. Если документы различаются, необходимо указать операционисту или кредитному специалисту на ошибку и потребовать исправления данных. Согласно закону, банк может поставить на новом экземпляре отметку о повторной выдаче или составлении дубликата.

Процедура подачи заявления и подготовки дубликата кредитного договора занимает не более 10 календарных дней. После получения новый экземпляр соглашения следует хранить до истечения срока исковой давности по кредиту (три года с момента закрытия договора). Согласно российскому законодательству, дубликат имеет юридическую силу оригинального договора.

Как внести платёж по кредиту, если потерян договор?

Многие клиенты сталкиваются с утерей платёжных реквизитов накануне внесения очередной суммы согласно графику платежей. Выдача дубликата кредитного договора с платёжными реквизитами занимает время, поэтому заёмщику нужно использовать другие способы получения информации:

  1. Использование реквизитов, указанных в платёжном поручении. Если у заёмщика сохранились квитанции или чеки за прошлые месяцы оплаты, реквизиты можно использовать для внесения текущего платежа. Клиенту рекомендуется внести чуть больше указанной в документах суммы, чтобы избежать штрафов за просрочку. Например, при аннуитетной схеме погашения кредита ежемесячные платежи могут незначительно отличаться, точные данные указаны в графике погашения долга.
  2. Запрос сведений в клиентской службе банка. Платёжные реквизиты и точную сумму ежемесячного платежа можно узнать, обратившись на горячую линию или в клиентский отдел банка. Заёмщику потребуется назвать паспортные данные, а также программу кредитования (например, ипотека). Оператор предоставит реквизиты для внесения платежа, уточнит сумму ежемесячного взноса, а также проконсультирует клиента по вопросам получения дубликата договора.
  3. Запрос сведений в одном из отделений банка. Клиент может обратиться в любой офис банка-кредитора с паспортом и наличными деньгами, попросить операциониста провести платёж по кредиту. Кассир-операционист внесёт нужную сумму на счёт, а также может распечатать платёжные реквизиты и график погашения долга для будущих операций.
  4. Использование реквизитов, сохранённых в истории операций. Заёмщики, оплачивающие кредит банковским переводом, могут повторить операцию, сохранённую в мобильном приложении или на сайте банка. Если оформлена кредитная карта, платёжные реквизиты также можно увидеть в приложении банка для смартфона.

Утеря кредитного договора и платёжных реквизитов не помешает клиенту банка вовремя внести платёж. Заёмщик может использовать реквизиты, ранее сохранённые в мобильном приложении или на бумажных квитанциях.

Если гражданин утратил все банковские документы (например, после ограбления квартиры), следует обратиться с паспортом в любое отделение банка-кредитора.

Операционист проведёт платёж, выдаст клиенту реквизиты и график погашения долга для внесения средств в будущем, а также ответит на вопросы относительно получения дубликата кредитного договора.

В целом, вносить платежи по кредиту можно без использования кредитного договора, достаточно сохранить платёжные реквизиты или создать автоплатёж в банке, обслуживающем дебетовую (зарплатную) карту.

Распечатанная и заверенная копия документа защищает интересы заёмщика в любых непредвиденных ситуациях.

Например, кредитный договор необходим для написания претензии в банк или государственную организацию, при подаче заявки на получение реструктуризации или отсрочки платежей.

После получения дубликата кредитного договора клиенту рекомендуется сделать несколько ксерокопий, сфотографировать и сохранить на жёстком диске домашнего компьютера платёжные реквизиты кредитора и график внесения платежей.

Также целесообразно подключить автоплатёж и СМС уведомления от кредитора в приложении банка.

Многие банки позволяют создать профиль (личный кабинет) на официальном сайте финансовой организации, чтобы иметь доступ к платёжным реквизитам с любого компьютера.

Итоги

Клиентам, оформляющим кредит в финансовой организации, выдаётся экземпляр договора, заверенный подписями и печатями кредитора.

Договор подготавливается в двух экземплярах (для банка и заёмщика), бумагу следует хранить до истечения срока исковой давности (три года после закрытия кредита).

Целесообразно сделать ксерокопии документа, а также сохранить банковские реквизиты и график платежей на смартфоне и домашнем компьютере.

При утере кредитного договора клиент может внести очередной платёж, используя реквизиты на предыдущих квитанциях или данные, сохранённые в приложении банка на смартфоне. Информацию для внесения платежа можно узнать по телефону клиентской службы банка, а также обратившись в один из офисов финансовой организации с паспортом.

Заёмщикам, потерявшим кредитный договор, следует оперативно подать заявление на выдачу дубликата, обратившись в отделение банка, оформлявшее кредит. Процедура занимает семь календарных дней в среднем, сотрудник банка может взимать комиссию за подготовку дубликата договора.

Потерян кредитный договор, что делать?

Главным документом, определяющим взаимоотношения банка и клиента при оформлении займа, является кредитный договор.

В нем прописываются все условия сотрудничества, в том числе общая сумма кредита, график выплат, сумма каждого платежа.

Документ заключается в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а второй получает на руки клиент. Свою копию необходимо хранить, ведь она может понадобиться в любой момент.

Однако вероятна ситуация, при которой клиент потерял кредитный договор. Разумеется, в таком случае необходимо предпринять все меры, чтобы найти документ. Если поиск ни к чему не привел, бумагу следует восстановить. Сделать это вполне реально, хотя процедура может занять определенное время.

Почему важно восстановить кредитный договор?

Теоретически, восстановление документа не является необходимостью. Если вы помните условия кредита, вы можете продолжать его погашать. Потеря кредитного договора не влечет за собой каких-либо санкций со стороны банка.

Финансовой организации все равно, будете ли вы хранить свой экземпляр или нет.

Обычно вопросом, можно ли восстановить соглашение, задаются заемщики, у которых возникли какие-то споры с финансовой организацией или проблемы с выплатой займа.

К сожалению, не все банки работают честно. Не исключена ситуация, при которой финансовая организация может изменить условия займа в одностороннем порядке.

Особенно часто махинации случаются при наступлении очередной волны кризиса и колебаний курса валюты. Банки начинают придумывать всевозможные способы ускорить выплаты, изменить сумму задолженности и прочее.

Единственной защитой кредитополучателя является именно соглашение.

Если банк в одностороннем порядке меняет условия договора, клиент имеет право обратиться в суд и добиться восстановления прежних положений. Но если на руках нет экземпляра документа, доказать что-либо суду невозможно. Поэтому рекомендуем пройти процедуру восстановления соглашения.

Как восстановить кредитный договор при утере?

Если вы потеряли документ, нужно обратиться в финансовую организацию, где вам выдали кредит. В банке следует написать заявление о том, что вы утратили документ, и потребовать выдачи нового экземпляра. У учреждения есть 7 дней для того, чтобы изготовить новый экземпляр и выдать его вам на руки.

Если был потерян кредитный договор, банк имеет право выдать только дубликат. Если вы утратили оригинал, восстановить его уже невозможно. Однако дубликат обладает той же юридической силой, что и оригинал. Поэтому если вам придется отстаивать свои права в суде, эта бумага послужит таким же доказательством вашей правоты.

Дубликат должен быть оформлен по всем правилам. Он не должен отличаться от оригинала документа. При его получении обратите внимание на наличие следующих элементов:

  • подпись руководителя организации;
  • печать финансовой организации;
  • дата заключения.

Кроме того, вся информация в дубликате должна соответствовать информации, указанной в оригинале.

Также может возникнуть вопрос: что делать с платежами, если утерян кредитный договор. Нередко у кредитополучателя реквизиты для оплаты указаны только в соглашении и нигде больше не выписаны. Чтобы не допустить просрочки, воспользуйтесь одним из трех вариантов:

  • найти чек или квитанцию об оплате. На них должны указываться реквизиты, по которым был внесен платеж;
  • явиться в банк. Посетите отделение финансовой организации, в которой получали кредит, возьмите с собой паспорт. Сотрудники предоставят вам реквизиты;
  • позвонить в банк. Позвоните по контактным телефонам финансовой организации и предоставьте сотрудникам необходимую информацию.

Если вам нужно восстановить кредитный договор, наши специалисты готовы помочь. Юристы компании расскажут, какие шаги необходимо предпринять, какие документы потребуются, и в какие сроки это делается. Если банк отказывает вам в изготовлении дубликата, мы добьемся его выдачи в судебном порядке.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *