Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Простота оформления кредитов становится причиной для роста задолженности россиян перед банками. Если финансовая организация не заинтересована в самостоятельном «выбивании» денег с клиента, дело переходит компании по взысканию. Однако в таких ситуациях у граждан появляется вопрос, какой срок исковой давности, если банк продал долг коллекторам. Разберемся с нюансами этой темы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Содержание терминологии

Начнем с выяснения понятия срока давности. Рассматриваемый период включает временной интервал, во время которого кредитор вправе требовать возмещения ущерба в судебном порядке.

Простыми словами, с момента оформления займа заемщик переходит в категорию банковских должников. При допущении просрочки платежа, структура предупреждает клиента о необходимости расчета.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонятЗаконодательство предполагает период, на протяжении которого кредитор вправе требовать погашения долга в суде

Причем день, когда должник допустил задержку с переводом средств, и становится точкой отсчета срока давности взыскания. Хотя в этой ситуации уместно учитывать и определенные нюансы. Если неплательщик частично погашает недоимку либо признает законность сделки, такой момент обнуляет истекший период исковой давности.

Важно! Изложенные обстоятельства объясняются юридическими определениями. Тут сказано, что сроки давности отсчитывается со дня нарушения прав заимодателя.

Соответственно, задержка с перечислением платежа и поступившая позже оплата нивелируют прошедший период, когда кредитор вправе отстаивать справедливость в суде. Вторым примером прерывания истекшего времени становится подписание должником претензии либо акта сверки. С этого момента стартует новый СИД.

Длительность периода

Теперь перейдем к конкретике и выясним, какие временные рамки выделяет законодательство для взыскания кредитором долга. Здесь юристы говорят о длительности подобного периода на протяжении трех лет. Это правило работает при накоплении задолженности и физическими, и юридическими лицами.

Однако выше сказано о вероятности прерывания и продления этого времени. В ситуациях, когда заемщики подписывают соглашение о реструктуризации, истечение срока исковой давности возникает лишь при полном погашении заемных средств либо после 36 месяцев со дня появления просрочки по уже подписанному договору на рассрочку выплат.

Внимание! Даже в ситуации с продлением указанного времени крайние сроки вероятности взыскания средств тут составляют 10 лет.

Вероятность изменения

Обсудим вопрос, трансформируется ли рассматриваемый период при передаче права требования долга коллекторам. В подобных обстоятельствах юристы говорят о недопустимости таких действий.

Иными словами, сроки давности не обнуляются, если задолженность выкупается другой компанией.

Однако в описанных обстоятельствах уместно учитывать и вероятность продления указанного времени. Если накануне подписания договора цессии банковский клиент подтвердил наличие долга перед этой финансовой структурой, агентство по взысканию средств вправе подать иск на такого заемщика на протяжении трех лет. Подобные действия подтверждаются первичной документацией.

Нарушения законодательства

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонятКоллекторские агентства нередко нарушают законы, пользуясь юридической неграмотностью людей

Перейдем к рассмотрению проблемы, когда срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят с требованием вернуть деньги.

Описанный прием лежит вне правового поля, поскольку нарушает гражданские права должника и нормативы законов.

Однако неплательщику тут целесообразно проверить, не возникало ли повода у кредитора для продления срока давности. Если заемщик прав, в таких ситуациях неуместно паниковать.

  • Работа коллекторских служб регламентирована положениями ФЗ №230.
  • Тут прямо сказано о запрете самовольного проникновения в жилище неплательщика или попытках ареста имущества этого человека.
  • Кроме того, здесь целесообразно учитывать иные ограничения действий представителей таких организаций: запрет на ночные звонки и встречи либо распространение конфиденциальных сведений.

Важно! Действенной мерой запугивания в таких ситуациях становится угроза инициирования судебного разбирательства.

Законодательство не исключает вероятность подачи иска коллекторами даже после окончания времени исковой давности. Однако у должника остается право обжалования этого заявления. Ходатайство с объяснением обстоятельств дела становится основанием для отклонения судом иска коллекторской компании. Такое заявление подается до момента вынесения вердикта по делу.

Если же время упущено, правовые предписания оставляют шансы на оспаривание незаконно выписанного исполнительного документа. Тут требуется личное обращение в суд и подача соответствующего иска.

Причем в случае, когда гражданин убежден в собственной правоте и собрал бумаги, которые подтверждают окончание срока давности, на неправомерные действия взыскателей уместно жаловаться контролирующим ведомствам еще до суда.

Защита банковских клиентов

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонятДейственным методом борьбы с такими явлениями становится жалоба на коллекторов

  1. В обстоятельствах, когда коллекторы звонят спустя несколько лет со дня допущения просрочки выплат банку, первым шагом должника становится сбор документации о первичном договоре займа.
  2. Здесь пригодится копия соглашения, квитанции об уплате, договоренности, подписанные с банком.
  3. Даты заключения этих бумаг способствуют установке точного дня, когда начался период давности взыскания.

Вторым шагом становится фиксация происходящего. В этой ситуации уместно записать разговор с представителями агентства, чтобы подкрепить собственные слова.

Третий этап – написание жалобы.

Тут проситель излагает содержание проблемы, приводит ссылки на соответствующие правовые нормы и просит разобраться в сложившейся ситуации.

Внимание! Полезным дополнением к такому письму становятся собранный пакет корреспонденции с кредитором и записи переговоров с коллекторами.

Что касается выбора конкретного ведомства, в этих ситуациях юристы рекомендуют обращаться в Роскомнадзор, Центробанк или ФССП. Прямые угрозы здоровью должника – повод для вызова правоохранительных структур и написания соответствующего заявления.

Кроме того, сюда же удастся подать жалобу на вымогательство и преследование. Еще одно ведомство, которое реагирует на подобные вещи – прокуратура.

Заключение

Период исковой давности считается инструментом, который регулирует отношения должника с кредитором. Однако попытка злоупотребления этой нормой оборачивается против лица, которое нарушает установленные правила.

Причем этот момент касается в равной степени обеих сторон процесса. Категорический отказ в погашении ссуды не исключает судебного разбирательства о признании клиента банкротом, что влечет массу негативных последствий.

Коллекторы перекупили долг: что будет со сроком исковой давности при продаже кредита?

При продаже проблемного долга коллекторской службе срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами остается прежним.

Если сроки подачи заявления о принудительном взыскании задолженности истекли, кредитор или коллектор лишаются законного права на защиту своих финансовых интересов в судебном порядке.

Пропуск сроков дает должникам право ходатайствовать об отказе в принятии дела к рассмотрению.

С какого момента следует отсчитывать этот срок, и реально ли добиться списания долгов простым бездействием, расскажем в этой статье.

Что такое исковая давность по кредиту

Срок исковой давности для взыскания кредитов установлен законом — 3 года с момента неисполнения обязательства.

В отдельных ситуациях законодательно определена возможность увеличения сроков давности, что позволяет взыскателю или должнику обратиться в суд для защиты собственных интересов даже за пределами установленных законом временных границ.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

  1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
  2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Основными моментами практического применения сроков исковой давности по кредитным спорам выступают следующие:

  • общий срок взыскания просроченной задолженности составляет три года — моментом, когда он начинает отсчитываться, становится дата первой просрочки по договорным обязательствам или последнего платежа по графику;
  • банк или коллекторское агентство имеют право обратиться в судебную инстанцию с иском о принудительном взыскании проблемной задолженности в течение трех лет, то есть в течение всего допустимого периода истребования долгов;
  • восстановить пропущенный срок можно, обратившись в суд с заявлением.

Если заемщик пропускает установленные даты погашения ежемесячных платежей, кредитор вправе подать заявление в суд на взыскание долга в принудительном порядке, либо продать проблемную задолженность коллекторскому агентству.

Как рассчитывается срок

Срок исковой давности по кредитным обязательствам осуществляется на основании графика платежей и договора, которые подписываются обеими сторонами. При передаче обязательств коллекторам условия принудительного взыскания проблемной задолженности остаются неизменными, и сроки давности должны рассчитываться по каждому платежу в отдельности.

Как считать срок исковой давности по кредиту?

Возврат заемных средств происходит в течение многих лет, в соответствии с графиком платежей, который выступает неотъемлемым приложением к кредитному соглашению.

Каждый платеж по кредиту является самостоятельным — он имеет свою дату погашения. Срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Давность по всему кредиту наступит спустя ровно три года с момента, когда по графику был запланирован последний платеж.

Рассмотрим пример. Гражданин Н. в марте 2019 года обратился в банк за получением кредита на 5 лет, однако уже в апреле этого же года он перестал выплачивать заем. Согласно положениям гражданского законодательства право принудительного взыскания возникает у кредитора с момента, когда наступит первый день просрочки по долговому обязательству.

Срок исковой давности по платежу, неоплаченному в апреле 2019 года, истечет в апреле 2022 года. А срок давности по всем платежам выйдет только в 2027 году.

Читайте также:  Арест имущества должника судебными приставами: основания и исключения в 2021 году

Это значит, что для взыскания платежа, просроченного в апреле 2019 года, кредитору нужно обратиться в суд с заявлением до апреля 2022 года. Но, если по каким-то причинам он сможет обратиться в суд только в мае 2022 года, судье придется вынести решение об отказе во взыскании этого платежа — для этого должнику достаточно заявить ходатайство об истечении сроков давности

Могут ли коллекторы подать судебный иск после окончания срока давности?

Ответ здесь однозначен — да, могут.

Даже если сроки исковой давности для принудительного взыскания долга истекли, это не лишает банк или коллекторское агентство права защищать собственные финансовые интересы любым другим способом, не противоречащим действующему законодательству.

Например, представители коллекторов могут:

  • направлять сообщения через СМС, мессенджеры или социальные сети;
  • звонить;
  • предпринимать попытки договориться о личных встречах.

Однако закон устанавливает ограничения по числу, периодичности и времени совершения звонков или писем должнику.

Если срок исковой давности истек, но коллекторы продолжают звонить или писать с требованием вернуть просроченный долг, первое, что должен сделать в этой ситуации должник — это проверить, не возникло ли у взыскателя повода для возобновления или продления установленных законом сроков исковой давности.

  • После заключения договора цессии коллекторское агентство становится полноправным кредитором, а значит, может обратиться с исковым заявлением в суд для принудительного взыскания задолженности.
  • Расчет коллекторов здесь делается на то, что суд «не заметит» истечения сроков, так как в большинстве случаев заявления о взыскании задолженности рассматриваются заочно, без присутствия ответчика, а при этом за раз может выноситься решение по нескольким кредитным договорам.
  • Должнику, узнавшему, что коллекторы обратились в суд, необходимо подготовить ходатайство, сославшись на необходимость применения положений статьи 199 Гражданского кодекса РФ, и подать его в секретариат до момента проведения судебного заседания.

Пример формулировки в ходатайстве о применении сроков давности в суде

Однако на практике в большинстве ситуаций, когда агентство сталкивается с кредитными обязательствами, даже по которым истек срок давности у коллекторов, те предпочитают воздействовать на должника морально.

Должнику и его родственникам будут регулярно звонить с различными требованиями, предложениями, увещеваниями и даже угрозами. Вполне вероятно, что могут прийти домой и попросить подписать гарантийное письмо о признании долга или хотя бы его части. Вот только подписание такого письма влечет за собой возобновление срока давности по проблемному кредиту.

Судебный приказ по просроченному долгу

Дополнительным нюансом здесь выступает итоговая сумма задолженности. Если размер долга менее 500 тысяч рублей, кредитор вправе обратиться в суд за получением судебного приказа или исполнительного листа о взыскании просроченного долга.

Выдача судебного приказа осуществляется по упрощенной процедуре, не требующей привлечения к рассмотрению дела заинтересованных сторон. После получения приказа взыскатель может обратиться с ним в службу судебных приставов, которая возбудит исполнительное производство с последующим арестом счетов и имущества гражданина.

В подобной ситуации гражданину стоит действовать следующим образом:

  1. Обратиться в ФССП для получения копии судебного приказа и постановления о возбуждении ИП.
  2. Составить исковое заявление об отмене судебного приказа на основании истекших сроков исковой давности. Заявление подается в судебный орган, выдавший приказ, и в ФССП для приостановления исполнительных действий по ИП.

После получения судебного решения об аннулировании ранее выданного приказа, его необходимо отдать приставу-исполнителю и получить от него постановление об окончании исполнительного производства.

Когда срок исковой давности продлевается

Образец соглашения о снижении суммы задолженности

  1. Одним из оснований для продления исковой давности является заключение между кредитором и должником соответствующего соглашения.
  2. Однако если данное соглашение будет подписано заемщиком под давлением коллекторов, он вправе обратиться в суд для признания его недействительным.
  3. Срок давности может прерываться, если должником совершаются действия, прямо свидетельствующие о признании им долга.
  4. К таким действиям закон и судебная практика относят:
  • подписание гарантийного письма или иного документа, в котором должник признает весь долг или его часть и соглашается на его погашение в будущем;
    Это могут быть дополнительное соглашение к кредитному договору, акт сверки расчетов и аналогичные им.
  • устное признание должником долга, например, в процессе телефонных переговоров с коллекторами;
  • внесение платежей по просроченному кредиту.

Если перечисленные действия должника докажут в суде, срок исковой давности будет считаться прерванным. Тогда он возобновляется в прежнем объеме.

Поэтому, если в силу жизненных обстоятельств вы допустили просрочку по банковским займам, ни в коем случае не нужно подписывать никаких дополнительных документов по кредиту, особенно если с момента его получения и первой просрочки прошло значительное время.

Повод для возобновления сроков

Законодатель допускает восстановление сроков давности, если основанием для их пропуска была уважительная причина. Восстановление сроков по заявлению банков и коллекторских агентств производится в исключительных случаях — именно поэтому кредиторы заинтересованы в прерывании срока на том основании, что долг признан заемщиком.

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Даже если коллекторам продали долг, срок исковой давности по нему остается неизменным. Если по каким-то причинам банк или коллекторы укажут в договоре цессии подобный пункт, юридической силы он иметь не будет.

Чтобы не допустить обнуления сроков после передачи кредита коллекторам, юристы рекомендуют минимизировать общение с представителями взыскателей.

Ни в коем случае не стоит давать никаких устных или письменных обещаний, а также подписывать какие-либо документы, соглашения, графики платежей.

Как отвечать коллекторам?

Когда платить нет возможности (или желания), на вопросы коллекторского агентства ответ должен быть один — если есть какие-то претензии, обращайтесь в суд.

Узнать, как аннулировать долг перед коллекторами без ожидания окончания срока исковой давности, можно у наших кредитных юристов. Для консультации просто позвоните нам по бесплатному номеру или задайте свой вопрос онлайн.

Помощь в списании долгов через банкротство

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в течение которого такие требования могут быть предъявлены нарушителю.

В отношении кредитно-денежных обязательств действует общий исковой срок давности по кредиту – 3 года. Исходя из этого, строятся взаимоотношения между кредитором и заемщиком, должником и взыскателем.

В пределах этого срока могут существовать различные нюансы, связанные с переменой лиц в обязательстве, на которых мы остановим внимание в силу их практической значимости в случаях, когда срок исковой давности по кредиту уже истек, а коллекторы звонят.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности

Возникновение права на подачу иска о взыскании кредиторской задолженности возникает с момента первой просрочки исполнения обязательства, если иное не предусмотрено договором. Со следующего дня просрочки внесения заемщиком денежных средств в счет погашения очередной выплаты по кредиту начинается исчисление срока давности.

Взаимоотношения кредитор-должник могут продолжаться в привычном русле. Между ними могут происходить переговоры, заключатся новые соглашения, должник может полностью или частично удовлетворить требование банка о погашении долга по кредиту, банк может частично или полностью списать долг или предоставить «кредитные каникулы».

Все перечисленные возможности внесудебного урегулирования конфликтной ситуации приостанавливают, но не отменяют течение срока давности. Полностью его течение прекращается в следующих случаях:

  • полное погашение задолженности и процентов (штрафов, пеней);
  • прощение долга (письменный документ).

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Как только банку становится очевидным, что взыскание долга по кредиту потребует много сил и денежных затрат, он стремится продать долг коллекторскому агентству, которое, с момента покупки долга в порядке договора цессии, приобретает права нового кредитора.

В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств.

Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.

Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.

Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности.

Читайте также:  Преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица: признаки, различия и ответственность

Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности.

Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами. Это не так.

Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту. Кроме конечного срока, устанавливается календарный график внесения платежей.

Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.

К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст. 201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.

Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст. 8 закона №230-ФЗ в котором предусмотрена возможность отказа должника от взаимодействия с коллекторами по истечении 4-месячного срока с момента возникновения просрочки. Иными словами, с начала течения срока исковой давности.

Коллекторы, совершая звонки или направляя в адрес должника СМС сообщения, настаивают на том, что имеют право делать это на протяжении 4 месяцев с момента скупки задолженности. Это не соответствует действительности.

Следует написать в адрес агентства заявление об отказе от взаимодействия и направить его заказным письмом или поручить передачу нотариусу. Если звонки не прекратятся – следует писать жалобу в ФССП по месту нахождения агентства.

Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Как рассчитывается срок

Срок, в течение которого долг, проданный коллекторам, может быть взыскан через суд, рассчитывается достаточно просто.

  • определяется датой внесение очередного платежа по кредиту;
  • к этой дате прибавляется 3 календарных года;
  • конечной датой, когда истекает срок предъявления иска, считается 00 часов 01 минута числа, следующего за днем прекращения платежей + 3 года.

У коллекторов всегда остается времени на предъявление иска меньше, чем у банка.

Это связано с тем, что первоначально банк пытается самостоятельно урегулировать конфликт. На это уходит не менее 1 месяца.

Убедившись в бесполезности требовать долг с должника, или в его неплатежеспособности, банк в течение какого-то времени подбирает агентство, которое согласится купить задолженность (объявляет тендер).

После этого проходит некоторое время на переоформление документации по договорам, направление уведомления в адрес должников о переводе долга к новому кредитору. Все эти действия не прерывают течения срока.

Купив долг, коллекторы пытаются реализовать предоставленные им права на взаимодействие с должником. До момента, пока у последнего не возникнет право на отказ от взаимодействия.

Когда период продлевается

Законом предусмотрены случаи приостановки течения срока исковой давности по кредитной задолженности у коллекторов. Все они изложены в ч.1 ст. 202 ГК РФ.

Срок исковой давности может продлиться, на срок, в течение которого должник, прекративший внесение платежей в счет погашения кредита, вел переговоры с банком о рассрочке платежей или реструктуризации задолженности.

Ведение подобных переговоров приостанавливают течение срока давности, до их окончания, но не более чем на 6 месяцев.

Это нужно знать: Что делать в случае когда угрожают коллекторы

Повод для возобновления

Коллекторское агентство не имеет оснований для возобновления исчисления сроков исковой давности по взысканию долгов. Связано это с тем, что ст. 205 ГК РФ, предусматривает такую процедуру только в отношении граждан – физических лиц, увязывая пропуск срока с личностью и её состоянием (тяжелое заболевание, неграмотность, потеря дееспособности и пр.).

Понятно, что ни одно коллекторское агентство, являясь юридическим лицом, не может предъявить в качестве причин пропуска срока, нужных доказательств.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Как банки передают долг коллекторам

Продажа долгов коллекторам постепенно теряет актуальность для агентств.

Это связано с высокими затратами по взысканию задолженности: стоимость оплаты услуг связи, почтовых отправлений, содержание штата, офиса, договор страхования ответственности, судебных расходов.

Поэтом существовавшая ранее практика скупки всех без разбора долгов, невзирая на их стоимость, постепенно уходит в прошлое.

Сильно ограничены коллекторы и в выборе способов взаимодействия. Они уже не представляют сильного психотравмирующего фактора для должников, которые могут в любой момент отказаться от взаимодействия.

Поэтому коллекторские агентства предварительно производят расчеты выгодности покупки долга.

Защита от коллекторов — советы юриста как оградить себя и свою семью

Экономический эффект от такой сделки

Чем меньше сумма долга – тем меньше риск, что он будет куплен коллекторами. Чтобы коллекторы подали в суд сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей, поскольку на российском рынке оказания юридических услуг сложилась именно такая стоимость, которая делает работу с долгом рентабельной для юриста.

После заключения договора о покупке задолженности банк передает коллекторам всю персональную информацию должника по непогашенному кредиту. С этим приходится смиряться, поскольку закон в этом случае не нарушается.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности — узнайте, нужно ли возвращать долг по кредиту с истекшим сроком давности

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

  • от даты прекращения действия кредитного договора;
  • от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

  • при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
  • при введении в стране военного положения;
  • при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
  • при введении государственного моратория;
  • в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

  • агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
  • договора цессии — получают право требования по кредиту.

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника.

Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд.

Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Срок исковой давности при продаже кредита коллекторам

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определен Гражданским кодексом РФ. Он составляет 3 года, не продлевается после уступки задолженности от банка коллекторской фирме.

Пропуск указанных сроков не лишает коллекторов права взыскивать задолженности. Но неплательщик может заявить об истечении давности в судебном процессе, потребовать полного или частичного отклонения иска. Даже если должник не заявил о пропуске срока, списать долг перед коллекторами можно только через банкротство. О всех вариантах действий при пропуске давности читайте в нашем материале.

Читайте также:  Кредитная история поручителя: особенности и как влияет

Узнать, имеют ли право коллекторы требовать с вас долг

Как работает исковая давность по кредиту

Сроки давности по кредитам распространяются и на кредитора, и на заемщика.

Банки и коллекторы имеют законное право обращаться в суд в течение 3 лет.

После истечения этого времени тоже можно потребовать деньги через суд, но исход дела зависит от поведения должника. Если должник заявит в судебном процессе об истечении сроков, иск обязаны отклонить (полностью, частично).

Наличие строго оговоренного срока для судебного взыскания защищает гражданские права заемщиков. Использовать такую меру защиты можно только после предъявления иска. Если ответчик не отреагирует на определения и повестки суда, не представит возражений о прекращении дела, иск удовлетворят даже при пропущенном трехлетнем сроке.

Нельзя списать кредит просто обратившись в суд с заявлением о пропуске сроков давности. О пропуске сроков заявляют, если коллекторы сами подадут в суд на должника.

Отметим несколько важных нюансов, которые нужно знать об исковой давности по кредиту:

  • 3 года начинает отсчитываться со дня неоплаты — так как в графике все платежи признаются отдельными обязательствами, сроки будут считаться по каждому из них;
  • нормы о давности будут соблюдены, если иск поступил в суд в течении 3-х лет — после этого не имеет значения, как долго продлится судебный процесс. С момента обращения в суд, течение срока давности начинается заново;
  • кредитная организация вправе уступить просрочку коллекторам как до, так и после истечения давности — в этом случае время на взыскание автоматически не прерывается, не восстанавливается и не аннулируется, т.е. для должника ничего не изменится.

Комментарий юриста. Специальный срок действует при взыскании задолженности приставами. Исполнительный лист или приказ, полученный кредитором, нужно направить в ФССП в пределах 3-х лет. Если пропустить этот период, пристав откажет в возбуждении дела. Данный срок действует и для коллекторской компании, выкупившей задолженность.

Срок давности по взысканию долга коллекторами запрещается продлевать договором цессии. Также недопустимо менять его по основному договору кредитования. Если банк заставит заемщика подписать договор с увеличенным сроком на взыскание, такой пункт не будет иметь юридической силы.

В каких случаях срок исковой давности начинается отсчитываться

с новой даты? Спросите юриста

Правила определения сроков

Каждый заемщик при подписании кредитного договора обязуется соблюдать график платежей. Для этого всю сумму ипотеки или потребительского кредита делят на равные или неравные месячные платежи. Для каждого платежа устанавливается дата перечисления. При ее пропуске у банка возникает право взыскания, начинает течь исковая давность.

Для всех ежемесячных платежей по графику установлены разные даты погашения. Поэтому и трехлетний срок давности по ним начинается в разное время. В этом заключается важная особенность кредитных правоотношений. Даже если по одному или нескольким просроченным платежам сроки давности уже начнут течь, для остальных обязательств по графику право взыскания еще не наступит.

Чтобы это правило было понятнее, приведем пример.

Дата платежа по графику Дата начала и окончания срока давности
15 июля 2020 года Начало: 16 июля 2020 года Окончание: 16 июля 2023 года
15 августа 2020 года Начало: 16 августа 2020 года Окончание: 16 августа 2023 года
15 сентября 2020 года Начало: 16 сентября 2020 года Окончание: 16 сентября 2023 года
15 октября 2020 года Начало: 16 октября 2020 года Окончание: 16 октября 2023 года
15 ноября 2020 года Начало: 16 ноября 2020 года Окончание: 16 ноября 2023 года

Например, до 16 сентября 2020 года коллекторы могут взыскивать только просрочку за июль и август, и только по ним начала течь давность. При обращении коллекторов в суд после 16 октября 2023 года должник может заявить о пропуске сроков давности по первым четырем платежам из таблицы.

Самостоятельно определить, по каким обязательствам уже истекла давности, достаточно сложно. Чтобы использовать свое право на защиту, рекомендуем проконсультироваться у юристов
. Наши специалисты помогут сделать расчеты, оформить возражения и отзывы в суд, добиться полного или частичного отказа во взыскании.

Определить, вышел ли срок исковой давности по вашему кредиту

Изменится ли срок давности при уступке долга?

Это запрещено законом. Если коллекторское агентство выкупило просрочку, оно станет новым кредитором. Но это не повлияет на первоначальные условия по кредиту, на течение сроков давности. Возможны следующие варианты:

  • если коллекторской компании продали долг, ранее не взысканный по суду, они смогут направить иск по общим правилам и срокам;
  • если по цессии продана задолженность, взысканная по суду, повторно подавать иск нельзя, даже если не истекла давность;
  • если коллекторская фирма согласилась выкупить просроченный кредит с истекшим сроком давности, она может пытаться требовать деньги у должника, но должник по решению суда платить не обязан. Но это не означает, что долг его прощен или списан.

Как указывалось выше, из последнего правила есть исключение. Бездействие ответчика может привести к удовлетворению иска с пропущенным сроком. Рекомендуем не уклоняться от получения повесток в суд, принимать участие в заседаниях, вовремя заявлять в суде требования о прекращении дела.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после пропуска сроков

Обращение в судебные инстанции для коллекторов не является основным вариантом взыскания. Обычно они добиваются погашения долга бесконечными звонками, письменными требованиями, личными встречами. Эти методы сбора задолженности можно применять даже после пропуска давности.

Если срок давности у коллекторов истек, они все равно могут обратиться в суд. Варианты взыскания:

  • коллекторская фирма оформляет документы мировому судье на приказ — его выдадут без проверки давности, если заемщик не направит свои возражения в пределах 10 дней;
  • коллекторы подают иск и получают решение — это возможно, если неплательщик не представит заявление о пропуске сроков.

В обоих вариантах суд вынесет отказ, если должник воспользуется своим правом и представит возражения. Все документы для этого помогут составить наши юристы.

Составить возражения на судебный приказ

Три года не контактировать с коллекторами и банками — неправильный метод, чтобы решить проблему долга

Помните, что окончание срока исковой давности по долгу не означает его автоматического списания. Освободить от неподъемных кредитов и других задолженностей вас может только процедура банкротства.

Когда срок давности продлевается или восстанавливается

Закон запрещает продлять сроки давности юридическим лицам, даже если они пропущены по уважительным причинам. Но в некоторых случаях восстановление или продление возможно:

  • если заемщик совершит любые действия, прямо или косвенно подтверждающие долг, то срок будет прерван и начнет течь заново;
  • если срок истек, но должник письменно признает долг, давность начинает течь заново.

К действиям, подтверждающим долг, может относиться частичная оплата, подписание каких-либо документов. Например, при ответе на претензию коллекторов должник может указать, что полностью признает задолженность в определенной сумме. Этот документ можно представить в суд как доказательство, восстановить период времени на взыскание.

Еще до заключения договора с коллекторской фирмой банк может предложить заемщику кредитное соглашение о рассрочке, реструктуризации, рефинансировании. В этом документе тоже можно указать пункт о признании долга, либо о возникновении новых обязательств. Чтобы избежать продления сроков, всегда тщательно проверяйте предложенные документы. Помощь с проверкой окажут наши юристы.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют вернуть просроченный долг

Коллекторы не отстанут от должника, даже если сроки прошли, а суд отклонил иск. Полностью прекратить психологическое давление, звонки, смс и личные встречи с требованиями о погашении задолженности можно только путем банкротства. Сейчас эта процедура возможно не только через суд (арбитраж), но и через Многофункциональные центры.

С какого момента коллекторы не могут беспокоить должника, если он подал

заявление о банкротстве в суд или в МФЦ?

Несколько важных преимуществ банкротства, которыми может воспользоваться должник:

  • сразу после признания заявления в суд или МФЦ обоснованным, коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником в любых формах;
  • будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций;
  • приставы будут обязаны приостановить исполнительные производства;
  • после завершения дела почти все долги будут списаны, а коллекторы, банки и приставы не смогут требовать деньги с должника.

У банкротства есть определенные риски и недостатки. Например, дело в арбитраже всегда сопровождается реализацией имущества, влечет большие расходы для заявителя.

Но при поддержке опытных юристов можно надлежащим образом подготовиться к процедуре, избежать ответственности и легально списать долги. По всем этим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *